Банківська діяльність Центрального банку РФ

Законодавча та нормативна база

Таку базу складають наведені нижче норми Закону про ЦБ РФ (табл. 2.3).

Таблиця 2.3. Норми Закону про ЦБ РФ

З Закону про ЦБ РФ

Коментарі

Ст. 4. Банк Росії виконує наступні функції:

<...>

  • 3) є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій (КО), організує систему їх рефінансування; <...> 6) ... обслуговує рахунки бюджетів усіх рівнів бюджетної системи РФ, якщо інше не встановлено в федеральних законах, за допомогою проведення розрахунків за дорученням уповноважених органів виконавчої влади та державних позабюджетних фондів (далі - ГВФ), на які покладаються організація виконання і виконання бюджетів; <...>
  • 11) здійснює самостійно або за дорученням Уряду РФ всі види банківських операцій та інших угод, необхідних для виконання функцій Банку Росії; <...>
  • 18.1) ... виплачує ... за вкладами фізичних осіб у визнаних банкротами банках, які не беруть участі в системі обов'язкового страхування вкладів фізичних осіб в банках РФ, у випадках і порядку, які передбачені у федеральному законі;

Незрозуміло, чому є необхідним зосереджувати всі гроші бюджетів в ЦБ РФ

Ст. 22. Банк Росії не має права надавати кредити Уряду РФ для фінансування дефіциту федерального бюджету, купувати державні цінні папери при їх первинному розміщенні, за винятком тих випадків, коли це передбачається в федеральному законі про федеральний бюджет.

Банк Росії не має права надавати кредити для фінансування дефіцитів бюджетів ГВФ, бюджетів суб'єктів РФ і місцевих бюджетів

Дана норма видається занадто "розтяжною". У законі було б обумовити ті особливі, виняткові обставини, при настанні яких у законі про державний бюджет на черговий фінансовий рік могла б з'явитися відповідний запис. Скориговану таким чином норму можна було б поширити і на частину 2 цієї статті Закону

Ст. 23. Засоби федерального бюджету і кошти ГВФ зберігаються в Банку Росії, якщо інше не встановлено в федеральних законах.

Банк Росії без справляння комісійної винагороди здійснює операції з коштами федерального бюджету, коштами ГВФ, засобами бюджетів суб'єктів РФ і коштами місцевих бюджетів, а також операції обслуговування державного боргу РФ і операції з золотовалютними резервами.

Повноваження Банку Росії з обслуговування державного боргу РФ визначаються в федеральних законах.

Банк Росії і Міністерство фінансів РФ в необхідних випадках укладають угоди про проведення зазначених вище операцій за дорученням Уряду РФ

Ця норма, думається, вимагає перегляду. Повинно бути зрозуміло визначено, які саме кошти федерального бюджету, позабюджетних фондів, в яких обсягах (відповідно до визначених критеріїв), в яких випадках і протягом якого часу повинні або можуть триматися на рахунках в Банку Росії і які операції останній може з такими засобами проводити. Гроші не повинні просто так "зберігатися" в банку

Ст. 29. Емісію готівки (банкнот і монети), організацію їх обігу та вилучення з обігу на території РФ здійснює виключно Банк Росії. <...>

Ст. 32. Банк Росії без обмежень обмінює старі та пошкоджені банкноти відповідно до встановлених їм правилами

Звернення готівки Банк Росії в поодинці не може організувати

Ст. 35. Основними інструментами і методами грошово-кредитної політики Банку Росії є:

  • 1) процентні ставки по операціях Банку Росії;
  • 2) нормативи обов'язкових резервів, що депонуються в Банку Росії (резервні вимоги);
  • 3) операції на відкритому ринку;
  • 4) рефінансування кредитних організацій;
  • 5) валютні інтервенції;

<...>

Ст. 39. Під операціями Банку Росії на відкритому ринку розуміються:

  • 1) купівля-продаж казначейських векселів, державних облігацій, інших державних цінних паперів, облігацій Банку Росії;
  • 2) купівля-продаж інших цінних паперів, визначених рішенням Ради директорів, за умови їх допуску до обігу на торгах фондових бірж і (або) інших організаторів торгівлі на ринку цінних паперів.

Ст. 40. Під рефінансуванням розуміється кредитування Банком Росії кредитних організацій.

<...>

Ст. 41. Під валютними інтервенціями Банку Росії розуміється купівля-продаж Банком Росії іноземної валюти на валютному ринку для впливу на курс рубля і на сумарний попит і пропозиція грошей.

Ст. 46. ​​Банк Росії має право здійснювати такі банківські операції та операції з російськими та іноземними КО, Урядом РФ для досягнення цілей, передбачених в цьому ... Законі:

  • 1) надавати кредити на строк не більше 1 року під забезпечення цінними паперами та іншими активами, якщо інше не встановлено в ... законі про федеральний бюджет;
  • 2) надавати кредити без забезпечення на термін не більше 1 року російським КО, які мають рейтинг не нижче встановленого рівня ...;
  • 3) поїсти і продавати цінні папери

на відкритому ринку, а також продавати цінні папери, які виступають забезпеченням кредитів Банку Росії;

  • 4) поїсти і продавати облігації, емітовані Банком Росії, і депозитні сертифікати;
  • 5) купувати і продавати іноземну валюту, а також платіжні документи та зобов'язання, номіновані в ... валюті, виставлені російськими та іноземними КО;
  • 6) купувати, зберігати, продавати дорогоцінні метали та інші види валютних цінностей;
  • 7) проводити розрахункові, касові і депозитні операції, приймати на зберігання та в управління цінні папери та інші активи;
  • 8) видавати поручительства і банківські гарантії;
  • 9) здійснювати операції з фінансовими інструментами, що використовуються для управління фінансовими ризиками;
  • 10) відкривати рахунки в російських та іноземних КО на території РФ і територіях іноземних держав;
  • 11) виставляти чеки і векселі в будь-якій валюті;
  • 12) здійснювати інші банківські операції та угоди від свого імені відповідно до звичаїв ділового обороту, прийнятими

в міжнародній банківській практиці.

Банк Росії має право здійснювати банківські операції та операції на комісійній основі, за винятком випадків, передбачених у федеральних законах

Пункт 2 ст. 46 був введений в Закон в якості антикризового заходу в кінці 2008 р і зберігається в ньому. Тим часом ЦБ РФ фактично припинив його дію, переставши в 2011 р застосовувати засноване на даній нормі Закону власне Положення від 16.10.2008 № 323-П "Про надання Банком Росії російським кредитним організаціям кредитів без забезпечення". Дана в п. 6 формулювання давно застаріла. Відповідно до чинної редакції Федерального закону від 10.12.2003 № 173-ΦЗ "Про валютне регулювання та валютний контроль" дорогоцінні метали не відносяться до валютних цінностей.

Сенс п. 10 не ясний: важко уявити, наприклад, з якою метою Банк Росії міг би відкрити для себе рахунок в якомусь російському комерційному банку

Ст. 47. Забезпеченням кредитів Банку Росії можуть виступати:

  • • золото та інші дорогоцінні метали в стандартних і мірних зливках;
  • • іноземна валюта;
  • • векселі, номіновані в російській або іноземній валюті;
  • • державні цінні папери.

Списки векселів та державних цінних паперів, придатних для забезпечення кредитів Банку Росії, визначає ... Рада директорів.

У випадках, встановлених в рішенні Ради директорів, забезпеченням кредитів Банку Росії можуть виступати інші цінності, а також поручительства і банківські гарантії

Ст. 48. Банк Росії може здійснювати банківські операції обслуговування органів державної влади та органів місцевого самоврядування, їх організацій, ГВФ, військових частин, військовослужбовців, службовців Банку Росії, а також інших осіб у випадках, передбачених в федеральних законах. Банк Росії також має право обслуговувати клієнтів, які не є кредитними організаціями, в регіонах, де відсутні кредитні організації

Ст. 49. Банк Росії не має права:

  • 1) здійснювати банківські операції з юридичними особами, які не мають ліцензії на здійснення банківських операцій, і фізичними особами, за винятком випадків, передбачених у ст. 48 цього ... Закону;
  • 2) придбавати акції (паї) кредитних

та інших організацій, за винятком випадків, передбачених у ст. 8, 9 і 39 цього ... Закону;

  • 3) здійснювати операції з нерухомістю, за винятком випадків, пов'язаних із забезпеченням діяльності Банку Росії і його організацій;
  • 4) займатися торгівельною та виробничою діяльністю, за винятком випадків, передбачених у цьому ... Законі;
  • 5) пролонгувати надані кредити. Виняток може бути зроблено за рішенням Ради директорів

Особлива увага повинна бути приділена цитованим вище ст. 46 і 48 Закону, пункти яких представляють собою фактично основну частину банківської ліцензії, виданої Центральному банку Російської Федерацією.

Що стосується нормативної бази проведення Банком Росії банківських операцій, то вона складається головним чином з нормативних актів самого ж ЦБ РФ (див. Докладніше розділ 12).

Комплекс операцій і послуг

Резюмуючи викладене вище, можна виділити наступні основні банківські операції (угоди), які регулярно веде (не може не вести) Центральний банк, здійснюючи банківську діяльність від імені держави:

  • • прийом від комерційних банків коштів фондів обов'язкового резервування (далі - фори);
  • • операції з бюджетними коштами та коштами ГВФ;
  • • прийом в депозити тимчасово вільних грошей комерційних КО;
  • • видача грошових кредитів в різноманітних формах;
  • • купівля та продаж цінних паперів;
  • • купівля та продаж іноземних валют;
  • • операції з дорогоцінними металами;
  • • касове обслуговування комерційних КО.

Зрозуміло, Банк Росії здійснює всі ці та інші операції більш-менш якісно; до його політиці і практичної діяльності за всіма даними напрямками у представників реального сектора, банківського співтовариства і незалежних аналітиків завжди були, є і, мабуть, будуть серйозні питання. Перш за все такі традиційно відносяться до грошової політики і практиці кредитних операцій (рефінансування) ЦБ РФ.

При проведенні цих та інших операцій (угод) Центробанк в цілому схильний вести себе як організація, яка не що випускає ніяких можливостей зменшити свої витрати на проведення зазначених операцій (угод) і збільшити свої доходи.

Як видно з вищесказаного, Банк Росії безкоштовно веде операції з коштами федерального бюджету, коштами ГВФ, засобами бюджетів суб'єктів РФ і коштами місцевих бюджетів, а також операції обслуговування державного боргу Російської Федерації і операції з золотовалютними резервами. Саме відповідні операції перераховані в Положенні ЦБ РФ від 26.02.2010 № 356-П "Про порядок розрахунку та справляння плати за послуги Банку Росії в платіжній системі Банку Росії".

Всі інші послуги Банку Росії, як правило [1] , є платними і досить дорогими. У той же час ЦБ РФ отримує від комерційних банків кошти функціонально обумовлених витрат (далі - ФОР) безкоштовно, а депозити від них приймає за ставками, в рази менші, ніж ставки за кредити ЦБ РФ.

Ще одну істотну характеристику послуг Центробанку становить їх договірне забезпечення. Суть в тому, що існує досить широкий простір для розвитку договірних відносин по вертикалі банківської системи, яке і заповнюють договори, що розробляються Центральним банком для своїх потреб. Питання лише в тому, як цей необхідний процес забезпечений з юридичної точки зору, тобто як повинні полягати відповідні договори, що саме і як в них має включатися. У Законі про банки на цей рахунок можна знайти лише найзагальніші фрази (ст. 28, 30, 31). Договори Банку Росії, як видається, потребують як мінімум в удосконаленні.

Отже, на прикладі Банку Росії видно, що центральні банки не тільки регулюють грошовий обіг і діяльність кредитних організацій, але також надають останнім, державним органам, а нерідко і іншим суб'єктам економіки найрізноманітніші послуги, в тому числі на платній основі. При здійсненні даної діяльності центральних банків різних країн спостерігається велика різноманітність в підходах і методах.

Банківські послуги інших органів

Інші органи в нашому випадку - це АСВ і Федеральне казначейство.

На підставі ст. 50.31 Федерального закону від 26.02.1999 № 40-ФЗ "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій" (далі - Закон про неспроможність КО, Закон № 40-ФЗ) і відповідно до Вказівкою Банку Росії від 05.07.2007 № 1853 У " про особливості здійснення кредитної організацією розрахункових операцій після відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій і про рахунки, які використовуються конкурсним керуючим (ліквідатором, ліквідаційною комісією) " АСВ в разі призначення його ліквідатором ліквідованої КО надає (може надавати) єдину банківську послугу - відкриває у себе рублевий рахунок зазначеної організації (так званий основний рахунок) і веде за цим рахунком всі необхідні розрахунково-платіжні операції, пов'язані із завершенням ліквідаційних процедур [2] . Маються на увазі операції зарахування на цей рахунок коштів, що належать ліквідованої організації і операції списання коштів з такого рахунку при розрахунках з кредиторами і виконання поточних грошових зобов'язань ліквідованої організації. Така послуга АСВ, яка не є кредитною організацією, представляється технологічно необхідною.

Зовсім інша ситуація з Казначейством (структура у веденні Міністерства фінансів РФ). Цей орган (служба), який не має статусу кредитної організації, наділений актами Уряду РФ досить широкими повноваженнями на ведення власне банківських операцій, що, мабуть, слід розцінити як порушення вітчизняного банківського законодавства. Так, відповідно до Положення "Про Федеральному казначействі", затвердженим Урядом РФ в кінці 2004 р, він має право:

  • • відкривати і вести особові рахунки головних розпорядників, розпорядників та одержувачів коштів федерального бюджету;
  • • здійснювати касове обслуговування виконання бюджетів бюджетної системи РФ;
  • • забезпечувати проведення касових виплат з бюджетів бюджетної системи РФ від імені та за дорученням відповідних органів, які збирають доходи бюджетів, або одержувачів коштів зазначених бюджетів, особові рахунки яких відкриті в Федеральному казначействі.

  • [1] Винятки трапляються рідко. Так, Банк Росії безкоштовно відкриває і закриває рахунки відповідального зберігання дорогоцінних металів, а також переводить такі метали на інші рахунки клієнтів. Але за саме їх відповідальне зберігання бере плату.
  • [2] В якості альтернативного варіанту АСВ як ліквідатор може скористатися для тих же цілей кореспондентським рахунком (субрахунком) ліквідованої КО, відкритим в підрозділі розрахункової мережі Центробанку.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >