СТВОРЕННЯ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ

В результаті вивчення матеріалу глави студент повинен:

знати

• нормативно-правову базу та етапи створення банку; якісні та кількісні вимоги до засновників банку; установчі документи банку і їх зміст; основні документи, що подаються при реєстрації і ліцензування банку; види банківських ліцензій;

вміти

• аналізувати переваги та недоліки допустимих для банків організаційно-правових форм; характеризувати різні банківські ліцензії;

володіти

• теоретичними навичками створення банку і отримання банківської ліцензії.

Ключові терміни: банк; концепція створення банку; етапи створення банку; статуту банку; ліцензії банку.

У Росії в даний час виникає дуже мало нових банків, однак проблеми їх створення не можна вважати неактуальними. По-перше, банки все ж створюються і будуть створюватися, по-друге, в процесі установи нового банку доводиться вирішувати багато питань, відповіді на які важливі також для постійної організації ефективної роботи як новостворених, так і діючих банків.

Концепція та етапи створення банку

Законодавча та нормативна база

Основоположні норми, що регламентують процес створення комерційного банку, містяться в гл. 4, § 2 Цивільного кодексу РФ (далі - ГК РФ), федеральних законах від 26.12.1995 № 208-ФЗ "Про акціонерні товариства" (далі - Закон про АТ), від 08.02.1998 № 14-ФЗ "Про товариства з обмеженою відповідальністю "(далі - Закон про ТОВ), Закону про банки і деяких інших.

Відповідно до Закону про банки (ст. 1) "кредитна організація утворюється на основі будь-якої форми власності як господарське товариство". До господарських товариств у Цивільному кодексі України віднесені: ТОВ, ТДВ, АТ. Таким чином, банки можуть створюватися і діяти в будь-який з перерахованих трьох організаційно-правових форм.

Частина 3 ст. 1 Закону про АТ містить важливу норму: " Особливості створення та правового становища акціонерних товариств в сферах банківської, інвестиційної та страхової діяльності визначаються в федеральних законах". Схожа формула щодо ТОВ є і в ст. 1 Закону про ТОВ. Надалі аналогічні формули були введені також у Цивільному кодексі України (в ст. 87 і 96). Таким чином, у всіх загальних питаннях створення і подальшого функціонування банки підпорядковуються нормам загальних законів (ГК РФ, Законів про АТ і ТОВ), але коли мова заходить про специфіку їх організації та діяльності, то першість отримують спеціальні банківські закони. До числа останніх відноситься Закон про ЦБ РФ, відповідно до якого Банк Росії наділений правом видавати обов'язкові для всіх КО нормативні акти. Користуючись цим правом, ЦБ РФ визначив, що в Росії кредитні організації утворюються у всіх перерахованих у Цивільному кодексі України трьох формах - АТ, ТОВ, ТДВ (п. 1.1 Інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І "Про порядок прийняття Банком Росії рішення про державну реєстрацію кредитних організацій та видачу ліцензій на здійснення банківських операцій ") (далі - Інструкція ЦБ РФ № 135).

Фундаментальні положення, що стосуються установі нового банку, зафіксовані в наступних статтях Закону про банки.

Ст. 10. Установчі документи КО Ст. 11. Статутний капітал КО

Ст. 11.2. Мінімальний розмір власних коштів (капіталу) КО

Ст. 12. Державна реєстрація КО і видача їм ліцензій ...

КО підлягають державній реєстрації відповідно до ... Законом "Про державну реєстрацію юридичних осіб та індивідуальних підприємців" з урахуванням встановленого в цьому ... Законі спеціального порядку ... реєстрації кредитних організацій.

Рішення про ... реєстрації КО приймає Банк Росії. Відомості про створення, реорганізації та ліквідації кредитних організацій, а також інші передбачені в федеральних законах відомості ... вносить до єдиного державного реєстру юридичних осіб уповноважений реєструючий орган на підставі рішення Банку Росії про відповідної ... реєстрації.

<...>

Банк Росії ... веде Книгу державної реєстрації КО ...

<...>

Ліцензія на здійснення банківських операцій кредитної організації видається після її ... реєстрації ...

КО має право здійснювати банківські операції з моменту отримання ліцензії, виданої Банком Росії.

Ст. 13. Ліцензування банківських операцій [1] Банківські операції здійснюються лише на підставі ліцензії, що видається Банком Росії в порядку, встановленому в цьому ... Законі, за винятком випадків, зазначених у частині 9 цієї статті [2] і в ... Законі "Про національну платіжну систему " [3] . <...>

У ліцензії ... вказуються банківські операції, на здійснення яких дана КО має право, а також валюта, в якій ці ... операції можуть здійснюватися.

Ліцензія ... видається без обмеження термінів її дії.

Ст. 14. Документи, необхідні для державної реєстрації КО і отримання ліцензії ...

Ст. 15. Порядок державної реєстрації КО і видачі ліцензії ...

Ст. 16. Підстави для відмови в державній реєстрації КО і видачу їй ліцензії ...

Ст. 17. Державна реєстрація КО з іноземними інвестиціями та філії іноземного банку та видача їм ліцензій ...

Нормативна база досить велика і включає в себе наступні основні нормативні акти Банку Росії, що перераховуються в хронологічному порядку (тут не розглядаються питання створення банками філій та інших "зовнішніх" підрозділів):

  • • Положення від 23.04.1997 № 437 "Про особливості реєстрації кредитних організацій з іноземними інвестиціями ...";
  • • Вказівка ​​від 19.03.1999 № 513-У "Про порядок оплати статутного капіталу кредитних організацій іноземною валютою ...";
  • • Вказівка ​​від 14.08.2002 № 1186-У "Про оплату статутного капіталу кредитних організацій за рахунок коштів бюджетів усіх рівнів, державних позабюджетних фондів, вільних грошових коштів та інших об'єктів власності, що перебувають у віданні органів державної влади та органів місцевого самоврядування";
  • • названу вище Інструкції ЦБ РФ № 135;
  • • Інструкцію від 10.03.2006 № 128-І "Про правила випуску і реєстрації цінних паперів кредитними організаціями на території РФ";
  • • Положення від 19.06.2009 № 337-П "Про порядок і критерії оцінки фінансового стану юридичних осіб - засновників (учасників) кредитної організації";
  • • Положення від 19.06.2009 № 338-П "Про порядок і критерії оцінки фінансового стану фізичних осіб - засновників (учасників) кредитної організації";
  • • ряд інших документів, в тому числі оперативного характеру.

  • [1] Строго кажучи, ліцензуванню підлягає банківська діяльність (а не банківські операції).
  • [2] Мається на увазі Зовнішекономбанк, який діє на підставі "персонального" Федерального закону і не має банківської ліцензії від Банку Росії.
  • [3] Федеральний закон № 161-ФЗ "Про національну платіжну систему" був прийнятий 27.06.2011.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >