Ліцензії новоствореного і чинного банку

Ліцензії новоствореного банку

Новоствореному шляхом заснування банку відповідно до норм п. 8.2 Інструкції ЦБ РФ № 135 можуть бути видані сім видів ліцензії .

I.1. Ліцензія на ведення банківських операцій в рублях без права залучення у внески грошей фізичних осіб (див. Додаток 6 до цієї Інструкції).

I.2. Ліцензія на провадження певних банківських операцій з коштами в рублях, але без права залучення у внески грошей фізичних осіб, інкасації грошей, векселів, платіжних і розрахункових документів і касового обслуговування фізичних та юридичних осіб (додаток 22 до цієї Інструкції).

II.1. Ліцензія на ведення банківських операцій в рублях і іноземній валюті без права залучення у внески грошей фізичних осіб (додаток 7 до цієї Інструкції).

У Законі про банки (ст. 1) банком іменується КО, яка поряд з деякими іншими операціями веде такі операції, як " залучення у внески грошових коштів фізичних і юридичних осіб ". Ця норма Закону робить по суті неправомірної практику, відповідно до якої банк отримує спочатку ліцензію, що не роздільну йому працювати з грошима населення. Дана юридична колізія була в якійсь мірі вирішена шляхом внесення часткових змін до ст. 36 Закону, проте зроблено це було не кращим чином: відповідно до нині чинної редакції зазначеної статті (див. Нижче) спочатку "повноцінними банками" визнаються тільки надвеликі за російськими мірками банки.

Ст. 36. Банківські вклади фізичних осіб

Вклади приймають тільки банки, що мають таке право відповідно до ліцензії, яка видається Банком Росії, які беруть участь в системі обов'язкового страхування вкладів і перебувають на обліку в організації, що здійснює функції обов'язкового страхування вкладів.

<...>

Право залучення у внески ... коштів фізичних осіб може бути надано банкам, з дати ... реєстрації яких пройшло не менше 2 років.

Право залучення у внески грошей ... фізичних осіб може бути надано знову реєструється банку або банку, з дати ... реєстрації якого пройшло менше 2 років, якщо:

  • 1) розмір КК знову реєстрованого банку або розмір власних коштів (капіталу) діючого банку становить величину не менше 3 млрд 600 млн руб .;
  • 2) банк дотримується встановлену нормативним актом Банку Росії обов'язок розкривати необмеженому колу осіб інформацію про осіб, що роблять істотний (пряме чи непряме) вплив на рішення, що приймаються органами управління банку.

Зазначена система страхування вкладів була створена і діє на підставі Федерального закону від 23.12.2003 № 177-ФЗ "Про страхування вкладів фізичних осіб в банках РФ" і розроблених ЦБ РФ відповідно до цього Закону нормативних актів.

Склад осіб (групи осіб), здатних впливати на рішення, що приймаються органами управління банку, визначений в п. 2 додатка 3 до Вказівкою Банку Росії від 16.01.2004 № 1379-У "Про оцінку фінансової стійкості банку з метою визнання її достатньою для участі в системі страхування вкладів ".

З Інструкції ЦБ РФ № 135

7.2.1. Якщо клопотання про ... реєстрації та видачі ліцензії ... передбачає надання створюваному шляхом заснування банку ліцензії на залучення у внески грошей ... фізичних осіб в рублях або ліцензії на залучення у внески грошей ... фізичних осіб в рублях і іноземній валюті, то одночасно з документами, переліченими в цьому пункті [1] , представляється письмове підтвердження банком розкриття необмеженому колу осіб інформації про осіб, що роблять істотний (пряме чи непряме) вплив на рішення, що приймаються органами управління банку.

II.2. Ліцензія на провадження певних банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті, але без права залучення у внески грошей фізичних осіб, інкасації грошей, векселів, платіжних і розрахункових документів і касового обслуговування фізичних та юридичних осіб (додаток 23 до Інструкції).

III. Ліцензія на залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів (додаток 8 до Інструкції). Дана ліцензія може бути видана банку одночасно з ліцензією виду II.1.

IV. Ліцензія на ведення банківських операцій, включаючи право залучення у внески грошей фізичних осіб в рублях (додаток 16 до Інструкції). Дана ліцензія може бути видана банку одночасно з ліцензією виду 1.1.

V. Ліцензія на ведення банківських операцій, включаючи право залучення у внески грошей фізичних осіб в рублях і валюті (додаток 17 до Інструкції). Така ліцензія може бути видана банку одночасно з ліцензією виду II. 1.

Ліцензії виду 1.2 і II.2 введені в 2011 р і є ліцензії для нового по суті класу банків, які ще тільки будуть формуватися, - з вельми обмеженим колом дозволених операцій. Як і у випадку з ліцензіями виду 1.1 і II. 1, це в новому світлі ставить питання про те, як має трактуватися в законодавстві, що взагалі розуміти під банком.

Банк має право встановлювати кореспондентські відносини з необмеженою кількістю іноземних банків, за винятком випадку, коли у виданій йому ліцензії є запис про обмеження права встановлення таких відносин з іноземними банками (п. 8.7 Інструкції ЦБ РФ № 135) [2] .

  • [1] Див. Вище "Отримання ліцензії".
  • [2] В не скасованому на даний час листі ЦБ РФ від 17.10.1996 № 345 "Про встановлення російськими кредитними організаціями прямих кореспондентських відносин з іноземними банками" дане питання трактується інакше.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >