Ліцензії банку, що розширює свою діяльність

Банк, який бажає розширювати свою діяльність, повинен отримати додаткові ліцензії, для чого йому необхідно протягом як мінімум останніх 6 місяців:

  • - Виконувати обов'язкові резервні вимоги Банку Росії і не мати прострочених грошових зобов'язань перед Банком Росії;
  • - Ставитися до класифікаційної групи 1 або групі 2 відповідно до Вказівкою ЦБ РФ від 30.04.2008 № 2005 "Про оцінку економічного становища банків";
  • - Виконувати встановлені в федеральних законах і нормативних актах Банку Росії вимоги про надання інформації про учасників і їх групах (афілійованих осіб), що дозволяє однозначно ідентифікувати осіб, які мають можливість прямо або побічно визначати рішення, що приймаються органами управління банку;
  • - Не мати заборгованості перед бюджетами та ГВФ;
  • - Мати організаційну структуру (що включає службу внутрішнього контролю), адекватну масштабами проведених банком операцій і прийнятою ризикам;
  • - Виконувати встановлені в федеральних законах і нормативних актах Банку Росії кваліфікаційні вимоги до членів ради директорів (наглядової ради) і керівникам банку;
  • - Дотримуватися технічні вимоги, встановлені Банком Росії для здійснення банківських операцій (при направленні клопотання про видачу ліцензії виду III).

Якщо ці умови дотримуються, то чинному банку для розширення його діяльності можуть бути видані такі види ліцензій :

II.1 - на ведення операцій в рублях і іноземній валюті без права залучення у внески грошей фізичних осіб (якщо до цього банк мав лише ліцензію виду 1.1);

III - на роботу з дорогоцінними металами (якщо банк до цього не отримав такої ліцензії окремо або одночасно з ліцензією виду II.1). Як і у випадку з новостворюваних банком, дана ліцензія може бути видана з чинним банку при наявності або одночасно з ліцензією виду II.1;

IV - на банківські операції, в тому числі на залучення у внески грошей (рублів) фізичних осіб;

V - на банківські операції, в тому числі на залучення у внески грошей фізичних осіб (рублів і іноземних валют); може бути видана з чинним банку при наявності або одночасно з ліцензією виду II.1.

II.2. Ліцензія на провадження певних банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті, але без права залучення у внески грошей фізичних осіб, інкасації грошей, векселів, платіжних і розрахункових документів і касового обслуговування фізичних та юридичних осіб (якщо банк до цього мав ліцензію виду 1.2) .

Якщо банк просить ліцензію на залучення у внески грошей населення (ліцензії виду IV і V), а також генеральну ліцензію, то він крім усього іншого повинен відповідати вимогам Закону "Про страхування вкладів фізичних осіб в банках РФ". При розгляді даного питання в банку проводиться спеціальна перевірка в відповідності зі ст. 45 названого Закону та прийнятими на його основі нормативними актами Банку Росії.

Банк, з дати реєстрації якого пройшло менше 2 років, для розширення діяльності шляхом отримання ліцензії виду IV або V на додаток до перерахованих вище умов повинен відповідати вимогам Закону "Про страхування вкладів фізичних осіб в банках РФ", мати власні кошти в розмірі, встановленому в ст. 36 Закону про банки (3 млрд 600 млн руб.), А також розкрити необмеженому колу осіб інформацію про осіб, що роблять істотний вплив на рішення, що приймаються органами управління банку;

VI - генеральна ліцензія.

У ст. 11.2 Закону про банки, як вже було представлено раніше, під генеральною банківською ліцензією розуміється " ліцензія ... надає КО право здійснювати банківські операції з коштами в рублях і іноземній валюті, залучати у вклади гроші ... фізичних і юридичних осіб в рублях і іноземній валюті " і уточнюється, що така ліцензія може бути видана кредитної організації, що має власний капітал не менше 900 млн руб. Це означає, що тут генеральної названа ліцензія виду V, тобто швидше за все ми маємо справу з помилкою.

Оскільки в цьому Законі ніякі інші види банківських ліцензій взагалі не називаються, то доцільно звернутися до документа, де вони характеризуються, - Інструкції ЦБ РФ № 135. У цьому нормативному акті (подп. 14.1.5 та додаток 18) генеральна ліцензія трактується наступним чином:

  • • вона може бути видана банку, що має ліцензії на всі банківські операції з коштами в рублях і валюті (тобто має в своєму розпорядженні ліцензією виду V), а також виконує встановлені в ст. 11.2 Закону про банки вимоги до розміру власних коштів (капіталу); при цьому наявність ліцензії на банківські операції з дорогоцінними металами не є обов'язковою умовою отримання генеральної ліцензії;
  • • тільки банк, який має генеральну ліцензію, може:
  • - З дозволу Банку Росії створювати на території іноземної держави філії і після повідомлення Банку Росії - представництва;
  • - З дозволу і відповідно до вимог Банку Росії мати на території іноземної держави дочірні організації.

При розгляді питання про видачу банку генеральної ліцензії в ньому проводиться комплексна інспекційна перевірка або беруться до уваги результати інспекційної перевірки, якщо вона була завершена не раніше ніж за 3 місяці до подання клопотання про видачу цієї ліцензії.

Для отримання ліцензії, що дозволяє розширити діяльність, банк повинен представити в "своє" територіальне управління (далі - ТУ):

  • • клопотання;
  • • опублікований річний звіт, завірений аудиторською організацією, і належним чином завірену копію аудиторського висновку за рік, що передує зверненню за одержанням додаткової ліцензії (якщо банк раніше не уявляв ці документи в ТУ);
  • • бізнес-план або зміни і доповнення до нього (в передбачених в нормативних актах ЦБ РФ випадках);
  • • підтвердження уповноважених органів про відсутність у банку заборгованості перед бюджетами та ГВФ.

Для отримання ліцензії на роботу з дорогоцінними металами додатково має бути поданий:

  • • завірену копію документа, що видається Міністерством фінансів РФ і підтверджує узгодження з ним ведення банком операцій з дорогоцінними металами;
  • • довідку про наявність в банку необхідних для такої роботи ваговимірювальних приладів і важків.

ТУ ЦБ РФ готує висновок встановленого зразка про можливість видачі банку "розширює" ліцензії. Висновок разом з комплектом документів, отриманих від банку, направляється до центрального апарату Банку Росії. На підставі отриманих документів Банк Росії приймає рішення про можливість видачі банку якої просять ліцензії. Якщо рішення позитивне, то ЦБ РФ направляє свого ТУ два примірника необхідної ліцензії, а також відповідні відомості - в уповноважений орган та в необхідних випадках - інформацію в Агентство страхування вкладів. ТУ видає один екземпляр нової ліцензії голові ради банку або іншій уповноваженій особі, письмово підтверджує отримання ліцензії.

Банк також може розширити свою діяльність шляхом зняття з нього раніше накладеного Центробанком (ТУ) обмеження на проведення окремих видів операцій або обмеження на встановлення кореспондентських відносин з іноземними банками, проте ці варіанти не пов'язані з отриманням будь-яких ліцензій.

Ліцензії професійних учасників РЦБ банки отримують у Федеральній службі з фінансових ринків (ФСФР).

У табл. 3.1 представлені дані ЦБ РФ про кількість російських банків з різними видами ліцензій.

Таблиця 3.1. Російські банки і КО з різними видами ліцензій

на 01.01.2011

на 01.01.2012

КО, мають право на здійснення банківських операцій - всього, з них:

1012

978

- банки

955

922

- Небанківські КО

57

56

Банки, що мають ліцензії, які надають право на:

- Залучення вкладів населення

819

797

- Здійснення операцій в іноземній валюті

677

661

- Генеральні ліцензії

283

273

- На проведення операцій з дорогоцінними металами

208

207

 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >