Відповідальність банків: базові норми

З Кримінального кодексу РФ

Ст. 171. Незаконне підприємництво

1. Здійснення підприємницької діяльності без реєстрації або з порушенням правил реєстрації, а також подання до органу, ... реєструючий юридичних осіб та індивідуальних підприємців, документів, які містять завідомо неправдиві відомості, або здійснення підприємницької діяльності без ліцензії у випадках, коли така ліцензія обов'язкове, якщо це діяння зашкодило великий збитки громадянам, організаціям або державі або пов'язане з отриманням доходу у великому розмірі, - карається штрафом в розмірі до 300 тис. руб. або в розмірі заробітної плати або іншого доходу засудженого за період до 2 років, або обов'язковими роботами на строк від 180 до 240 годин, або арештом на строк від 4 до 6 місяців.
2. Те саме діяння:
- а) вчинене організованою групою;
- б) пов'язана з витяганням доходу в особливо великому розмірі, - карається штрафом в розмірі від 100 тис. до 500 тис. руб. або в розмірі заробітної плати або іншого доходу засудженого за період від 1 року до 3 років або позбавленням волі на строк до 5 років зі штрафом у розмірі до 80 тис. руб. або в розмірі заробітної плати або іншого доходу засудженого за період до 6 місяців або без такого.

Ст. 172. Незаконна банківська діяльність

1. Здійснення банківської діяльності (банківських операцій) без реєстрації або без спеціального дозволу (ліцензії) у випадках, коли такий дозвіл (ліцензія) обов'язково, якщо це діяння зашкодило великий збитки громадянам, організаціям або державі або пов'язане з отриманням доходу у великому розмірі, - карається штрафом в розмірі від 100 тис. до 300 тис. руб. або в розмірі заробітної плати або іншого доходу засудженого за період від 1 року до 2 років або позбавленням волі на строк до 4 років зі штрафом у розмірі до 80 тис. руб. або в розмірі заробітної плати або іншого доходу засудженого за період до 6 місяців або без такого.
2. Те саме діяння:
- а) вчинене організованою групою;
- б) пов'язана з витяганням доходу в особливо великому розмірі, - карається позбавленням волі на строк від 3 до 7 років з штрафом в розмірі до 1 млн руб. або в розмірі заробітної плати або іншого доходу засудженого за період до 5 років або без такого.

З Кодексу РФ про адміністративні правопорушення

Ст. 15.26. Порушення законодавства про банки і банківську діяльність

1. Здійснення кредитної організацією виробничої, торгової або страхової діяльності - тягне за собою накладення адміністративного штрафу в розмірі від 40 тис. До 50 тис. Руб.
2. Порушення кредитною організацією встановлених Банком Росії нормативів та інших обов'язкових вимог - тягне за собою попередження або накладення адміністративного штрафу в розмірі від 10 тис. До 30 тис. Руб.
3. Дії, передбачені в частині 2 цієї статті, якщо вони створюють реальну загрозу інтересам кредиторів (вкладників), - тягнуть за собою накладення адміністративного штрафу в розмірі від 40 тис. До 50 тис. Руб.

Норми про відповідальність банків щодо відкриття та ведення банківських рахунків см. В:

• Податковому кодексі РФ, ст. 76, 86;
• Федеральному законі від 02.10.2007 № 229-ФЗ "Про виконавче провадження", ст. 8, 81, 95,114;
• Федеральному законі від 24.07.2009 № 212-ФЗ "Про страхові внески до Пенсійного фонду РФ, Фонд соціального страхування РФ, Федеральний фонд обов'язкового медичного страхування і територіальні фонди обов'язкового медичного страхування", ст. 24, 33, 40,49- 51.

питання практики

Кількість діючих КО в 2011 р в порівнянні з попереднім роком скоротилося з 1012 (955 банків і 57 НКО) до 978 (922 банку і 56 НКО), в 2012 р тенденція скорочення продовжилася: на 01.06.2012 року кількість діючих КО становило 967 (908 банків і 59 НКО).

У 2011 р зареєстровано три новостворені КО, в тому числі одна НКО (у 2010 р - дві КО, в тому числі одна НКО), припинили діяльність в результаті реорганізації у формі приєднання 18 КО (у 2010 р - 19); 4 КО змінили організаційно-правову форму з ТОВ в АТ (у 2010 р - 7 КО).

На 01.01.2012 р чотири банки прийняли рішення про зміну свого статусу на статус НКО (в зв'язку відсутністю власних коштів в розмірі 180 млн руб.).

За 2011 р 18 КО (у 2010 р - 32 КО) розширили свою діяльність шляхом отримання додаткових ліцензій.

Короткі висновки

1. Для створення нового банку потрібна узгоджена всіма зацікавленими особами добре продумана концепція.
2. Установчий документ банку один - його статут.
3. Процедури реєстрації та ліцензування банків досить складні, вимагають багато часу і зусиль. Від засновників банку потрібна велика організованість і скрупульозне дотримання всіх встановлених процедур.
4. У наших умовах кращими слід вважати "закриті" організаційно-правові форми діяльності кредитних організацій.