Фактори стійкості банку

Стійкість банків визначається зовнішніми і внутрішніми факторами. В якості найбільш істотних зовнішніх факторів, на які самі банки впливати не можуть, можна виділити наступні:

  • • соціально-політична ситуація в країні (регіоні) - стійкість уряду, коригування фінансово-економічної та соціальної політики, соціальна стабільність або напруженість в регіонах, політичні орієнтації;
  • • загальноекономічне становище в країні (регіоні) - потенціал реального сектора економіки, оновлення та вибуття виробничих потужностей, конкурентоспроможність товаровиробників, стан платіжного балансу країни, можливості міжгалузевого переливу капіталу, інвестиції (приплив (відтік) капіталу);
  • • положення на фінансовому ринку (федеральному чи регіональному) - процентна ставка залучення ресурсів, прибутковість грошового ринку і ринку цінних паперів, обмінний курс національної валюти, обсяг попиту / пропозиції валюти, операції на валютній біржі (обсяг торгів, попит (пропозицію) валюти), грошова емісія, темпи інфляції та інфляційні очікування, обсяг і вартість обслуговування державного боргу, грошова і кредитна політика Банку Росії, пропозиція грошової маси, конкуренція на ринку банківських продуктів;
  • • політика Уряду і Банку Росії щодо комерційних банків (банківського сектора країни або регіону).

Основна проблема стійкості, дуже гостра для вітчизняних банків, породжена нестабільністю економіки країни в цілому, і перш за все її реального сектора, а також нестабільністю "правил гри" на ринках.

У тих рамках, які задаються зовнішніми факторами, стійкість кожного банку знаходиться в його власних руках, тобто залежить від чинників внутрішнього характеру - від якості менеджменту, професіоналізму кадрів і т.д.

Структура стійкості банку та керування нею

Зміст стійкості банку може бути представлено як складне явище, що включає в себе кілька складових частин (видів стійкості) (рис. 4.2).

Фінансова стійкість

Вона може бути розкрита через інтегральні фінансово-економічні параметри і результати діяльності банку, такі як обсяг і структура власних коштів, рівень доходів і прибутку, норма прибутку на власний капітал, достатність ліквідності, а також параметри діяльності по інформаційно-аналітичної та технологічної підтримки управління банком .

Організаційно-структурна стійкість банку

Організаційна структура банку і управління нею повинні відповідати як цілям діяльності банку, так і конкретному асортименту його послуг, виконуваних функцій, реалізуючи які банк забезпечує досягнення своїх стратегічних цілей. Найважливішим параметром даного виду стійкості банку є організаційно-технологічна диференціація окремих видів здійснюваної ним діяльності

Зміст стійкості банку

Мал. 4.2. Зміст стійкості банку

на основі внутрішньої документації, що регламентує таку діяльність.

Функціональна стійкість банку

Стійкість має два можливих варіанти: спеціалізації банку, що дозволяє йому більш ефективно надавати обраний асортимент послуг; широкої універсалізації банку, передумовою чого є уявлення про стійкість виходячи з того, що більшість клієнтів воліє задовольняти весь набір своїх потреб в банківських продуктах в одному банку. Кожен з названих варіантів має свої переваги і недоліки.

Комерційна стійкість банку

В основі цього виду стійкості лежить міра участі банку в ринкових відносинах: широта і міцність зв'язків з банківським світом, участь в міжбанківських відносинах і місце в банківській системі (секторі) в цілому, контроль більшою або меншою частки фінансових потоків в країні (регіоні), якість відносин з кредиторами, клієнтами і вкладниками, тіснота зв'язків з реальним сектором економіки, соціальна значущість банку (зосередження в банку тієї чи іншої частки активів і приватних вкладів).

Капітальна стійкість банку визначається розмірами і ефективною структурою його власного капіталу.

Стійкістю банку необхідно управляти в усіх її аспектах. Таке управління передбачає розробку відповідних механізмів і реалізацію з їх допомогою цілого комплексу практичних заходів .

Оскільки діяльність банків проходить в умовах постійно мінливих загальноекономічної і соціально-політичної ситуації, змін стану фінансового ринку, які мають істотний вплив на економічну стійкість КО, то основна увага банку має бути зосереджена на організаційно-економічних заходах, комплексній оцінці своєї політики (управління грошовими потоками і ризиками), на вдосконаленні свого інформаційно-аналітичного і функціональнотехнологіческого забезпечення. Це передбачає наявність в ньому узгодженої сукупності документів (аналітичних, організаційно-технологічних, функціонально-технологічних), що регламентують його діяльність, спрямовану на досягнення стійкості (рівноважного стану).

 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >