СТРАТЕГІЯ УПРАВЛІННЯ БАНКОМ

В результаті вивчення матеріалу глави студент повинен:

знати

суть стратегічного управління банком; зміст стратегії і політики банку;

вміти

• виявляти оптимальний розмір банку; аналізувати відносини банку з клієнтами; оцінювати міру універсалізації або спеціалізації банку;

володіти

• теоретичними навичками формування стратегії розвитку (управління) банку.

Ключові терміни : стратегія розвитку банку; стратегія управління банком.

Вступні зауваження

Комерційний банк не може функціонувати і нормально розвиватися без стратегії. Що ж вона означає?

Російські комерційні банки функціонують в досить складних соціально-політичних, економічних, фінансових умовах, разом з іншими суб'єктами національної економіки відчуваючи на собі вплив всіляких криз і страждаючи від багатьох негативних обставин. Разом з тим багато банків, незважаючи на все це, розвиваються в цілому успішно. Питання, отже, лише в тому, як конкретний банк може опинитися в числі успішних. Відповідь на це питання випливає з природи ринкової економіки.

У товарному господарстві ціни (тарифи) формуються на основі среднеобщественних або середньогалузевих витрат факторів виробництва, що передбачає "відсікання" індивідуальних витрат, істотно перевищують середній рівень. В силу цього ринкова економіка в нормі - це така економіка, частина суб'єктів якої на кожному даному відрізку часу обов'язково розориться. Подібна перспектива в принципі загрожує всім учасникам ринку, але реально відбувається, звичайно, не з усіма. Приблизно так само діє і криза: загрози від нього поширюються на всіх, кількість потерпілих зростає, але воно ніколи не дорівнює загальній кількості учасників ринку.

Сказане можна трактувати наступним чином. Природна природа ринку, а тим більше криза є своєрідним каталізують середу, зміцнюючу сильні сторони і загострюючу "хвороби" кожного учасника ринку, в даному випадку банків. А це вже та сфера, за яку безпосередньо несе відповідальність кожен окремо взятий банк.

Чому ж деякі банки діють успішно, а результати інших в тих же умовах більш ніж посередні або вони змушені зовсім припинити свою діяльність? Чим відрізняється діяльність банків, які супроводжує тривалий успіх, від їх менш щасливих суперників? Що є запорукою успіху, або які чинники забезпечують банку довгостроковий успіх? Що необхідно зробити, щоб процвітати довго? Відповідь на ці та подібні до них питання в принципі один - корінь довготривалого успіху в розумної та ефективної організації в банку стратегічного управління .

Управління сучасним банком ставиться до однієї з найскладніших і інтелектуальних сфер людської діяльності. Дане твердження подвійно вірно для нинішніх російських умов: наші банкіри поставлені в дуже складні обставини; банки об'єктивно знаходяться в центрі безлічі суперечливих і важко прогнозованих процесів, що йдуть в економіці, політиці і соціальній сфері. У той же час стрімкий розвиток ситуації в банківському секторі і навколо нього випереджає можливості працівників і керівників банків ґрунтовно опанувати всім арсеналом методів, прийомів, знань, століттями накопичувалися в зарубіжних країнах, узагальнили величезний досвід виживання і зростання. Доводиться вчитися "на ходу".

Більшість російських банків стурбоване швидше оперативними, ніж стратегічними аспектами діяльності. Якщо банки і використовують елементи стратегічного управління, то найчастіше в неявному вигляді і на інтуїтивному рівні. Тут позначається вплив як об'єктивних, так і суб'єктивних причин. Так чи інакше, в арсеналі вітчизняних банків які -небудь форми і методи управління собою на стратегічному рівні займають далеко не саме видне місце. Варто, втім, відзначити, що ця проблема актуальна не тільки для банків, але і для всіх галузей російської економіки.

Сучасний російський банк, як і будь-який організм, що розвивається, схильний до "хвороб зростання". У їх числі і така серйозна, як нерівномірність розвитку : в першу чергу розвиваються органи, системи і напрямки, які дають швидку економічну віддачу. І істотно поступаються, а часом і відсутні в роботі банків такі види діяльності, як системний аналіз, діагностика, прогнозування зовнішнього і внутрішнього середовища банку, розробка гнучких стратегій, створення адаптивних структур, залучення персоналу в процес управління - все те, що відноситься до сфери сучасного менеджменту. Головна причина недооцінки цих найважливіших напрямків роботи - недостатньо висока управлінська культура в суспільстві в цілому і в банківській сфері, а часом просто неграмотність, відсутність елементарних уявлень про сучасному менеджменті.

Організація роботи сучасного банку вимагає чіткого і злагодженого управління. Підвищені вимоги до нього викликані низкою причин, зокрема: динамічністю змін законодавчих та інших нормативних актів; частою зміною пріоритетів у формуванні ринку банківських послуг; високою динамікою розвитку банківських технологій; сильною конкуренцією в умовах нестабільного фінансового ринку.

думка фахівця

З моменту свого утворення вітчизняні банки працюють з нестійкою в господарському і фінансовому плані клієнтурою в умовах періодичних спадів національного виробництва і скорочення ринків для вітчизняного виробника, взаємодіють з слабкою фінансовими установами всередині країни; співпрацюють із зарубіжними банками, не маючи достатнього досвіду. Крім того, позначається недостатня кількість кваліфікованих службовців як нижчого, середнього, так і керівної ланки. Відсутня також солідна вітчизняна наукова база з проблем управління банківською діяльністю, відповідні дослідження майже не проводилися. Автоматичне перенесення форм і методів управління, що склалися в інших країнах, неможливо, необхідні пошук і практичне апробування відповідають специфічним умовам Росії механізмів ефективного управління банківським сектором.

Практика російських банків останніх років рясніє прикладами фінансових втрат в результаті недооцінки, забуття або навмисного ігнорування тих чи інших факторів, що визначають стабільне і ефективне їх функціонування. При цьому посилання на складності "перехідного періоду", які нібито заздалегідь зумовлюють фінансовий крах банку, не можна визнати заможними. У більшості випадків справа швидше в невмінні в систематизованому вигляді, комплексно врахувати всі зазначені фактори в їх взаємозв'язку. Йдеться про вироблення цілісного, науково обґрунтованого підходу, свого роду алгоритму банківської діяльності.

Для успішного функціонування банку потрібна розробка стратегії його розвитку , що означає визначення ключових пріоритетів в його діяльності, розробку сценаріїв розвитку і планів заходів, здатних реалізувати обрані пріоритети і цілі, і узгодження процедур оперативного управління з механізмами стратегічного управління і планування.

Стратегію управління кожен банк визначає виходячи з уявлень про своє місце на ринку, фінансових та інших можливостей, що склалася клієнтури і багатьох інших параметрів. Процес цей досить тонкий і завжди в чомусь унікальний, і не тільки тому, що базується на обліку величезної кількості суперечливих факторів, а перш за все тому, що передбачає індивідуальну їх оцінку. І в кожному банку така оцінка буде своя.

Стратегічне управління як процес, що охоплює всі сфери і напрямки діяльності банку і все його структурні підрозділи, покликаний спрямувати зусилля всіх співробітників організації на рішення поставлених завдань і забезпечити її успішну і ефективну діяльність на фінансовому ринку.

Для того щоб в результаті прийти до цього, банку доцільно в попередньому порядку:

  • • зрозуміти і правильно оцінити макроекономічні умови, в яких доведеться працювати банку і його клієнтам;
  • • встановити передумови, від яких залежить вибір пріоритетів на ринках;
  • • зрозуміти необхідність тих чи інших змін у своїй роботі (включаючи зміну організаційних структур, в клієнтській політиці, в своєму продуктовому ряду і т.д.) для максимального використання ринкових можливостей;
  • • адекватно оцінити пріоритетні напрямки роботи, що буде визначати підходи до розподілу ресурсів (фінансових, матеріальних, людських).

Про наявність у банку стратегії можуть свідчити, зокрема, такі обставини:

  • • банк є ініціатором впровадження виправдовують себе інновацій або лідером в своєму сегменті ринку;
  • • інвестиційні та інші довгострокові рішення приймаються на основі відповідних критеріїв;
  • • поточна діяльність планується і направляється на основі більш довгострокових цілей і планів;
  • • весь колектив банку знає і розділяє перспективні цілі розвитку організації і шляхи (способи, методи) їх досягнення;
  • • кожен співробітник знає міру свого внеску в досягнення цільових показників банку;
  • • впроваджена система збалансованих показників успішності діяльності банку, ресурсно обгрунтована і доповнена інструментами мотивації співробітників.

Наявність добре продуманої стратегії дозволяє банку успішно вирішувати наступні основні завдання :

  • • учасники (власники) банку набувають чітке розуміння сенсу і задач його існування;
  • • менеджери отримують можливість в процесі поточної діяльності відокремлювати головні проблеми та завдання від другорядних, не мають великого значення для банку. В іншому випадку виникає нераціональний розкид в діях і підходах, що приводить до розпорошення ресурсів;
  • • в банку формується належний корпоративний дух, підвищується зацікавленість і лояльність співробітників, у яких з'являється відчуття стабільності, надія на поліпшення ситуації (якщо вона була не дуже хороша) і на зростання власного добробуту: з'являється можливість організувати чітку мотивацію персоналу на виконання поставлених завдань;
  • • зміцнюється імідж банку в очах його реальних і потенційних клієнтів, партнерів і контрагентів;
  • • більш осмисленими і цілеспрямованими стають прийняті в банку тактичні рішення.

Стратегію розвитку банку необхідно розробляти спільно з тими особами, які в кінцевому підсумку будуть нести відповідальність за її реалізацію. У банках, де управління поставлено на сучасному рівні, носіями стратегії управління є не тільки вищі керівники, а й весь колектив.

При цьому основою успішного впровадження стратегічного (перспективного) управління в роботу банку є "політична" воля (розуміння, зацікавленість, захопленість) його вищих керівників - власників і топ-менеджерів і достатній професіоналізм останніх.

До 1998 р деякі російські банки використовували елементи стратегічного управління (планування) не для організації бізнесу, а як елемент "прикраси вітрин" для залучення ресурсів з міжнародних ринків. Цілі залучення ресурсів багато в чому були досягнуті, а складності організації бізнесу залишилися: результатом стали проблеми якості активів і неприпустимо високого рівня валютних ризиків, що призвели до банкрутства низки відомих кредитних організацій. У 2008 р повторилася приблизно та ж історія. Іншими словами, стратегії декларувалися, але не проводилися в життя.

Інша поширена причина неуспіху полягає в тому, що в багатьох банках, з одного боку, вище керівництво, навіть якщо воно за своєю кваліфікацією готове до завдань стратегічного управління, на практиці перевантажено поточної управлінською роботою (проблема делегування повноважень вниз), з іншого - досить часті випадки , коли відповідальні виконавці, яким доручається підготовка проекту стратегічного плану, не звільняються від безлічі теж поточних завдань, в результаті чого як мінімум зриваються терміни підготовки такого проекту, а як максимум - він виходить неякісним або некомплексним (особливо в частині аналітичних і розрахункових додатків).

Нарешті, не можна закривати очі на те, що далеко не всі і керівники банків, і особи, яких вони призначають відповідальними виконавцями, готові за своїм фаховим рівнем до зазначеної роботи, оскільки вона дійсно є складною. Фахівців, які б добре впоралися з подібним завданням, в принципі не так вже й багато на всю Росію.

Зарубіжні фахівці основними причинами невдач впровадження стратегічного управління в банках називають:

  • • відсутність аналізу стратегічних альтернатив;
  • • інформаційну недостатність;
  • • невміння приймати чужі розробки;
  • • переважання так званого "операційного мислення";
  • • страх перед некомпетентністю і помилкою.

Вимоги з боку ЦБ РФ до російських комерційним

банкам (і НКО) в частині розробки ними власних стратегій розвитку тільки починають формуватися і виражені, як правило, в неявній формі.

 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >