Статус, операції і порядок відкриття і закриття банківських підрозділів

Загальні положення

Банк може відкривати (і закривати) два класи своїх структурних підрозділів :

  • • територіально відокремлені від головної контори зовнішні підрозділи: філії та представництва;
  • • територіально віддалені від головної контори і (або) філії підрозділу: додаткові офіси, кредитно-касові офіси, операційні офіси, операційні каси поза касового вузла банку (філії), пересувні пункти касових операцій.

Відповідно до ГК РФ і ст. 22 Закону про банки філія банку - відокремлений підрозділ, яке створюється в порядку, встановленому в законах і нормативних правових актах Банку Росії, і має право проводити від імені який створив його банку все або частину операцій (угод), дозволених даному банку в ліцензії, отриманої їм від ЦБ РФ. Число філій, яке може відкрити один банк, формально нічим не лімітується. Чи не обмежуються і відносні обсяги операцій філій.

Число філій банків в Росії останнім часом скорочується, що можна вважати негативною тенденцією.

Представництво банку - це таке його відокремлений підрозділ, яке створено в порядку, встановленому в законах і нормативних правових актах Банку Росії, і має право представляти і захищати інтереси банку на певній території, в тому числі на території іноземної держави. Представництво банку не має права проводити банківські операції. Число представництв, яке може відкрити один банк, не лімітується.

І філії, і представництва російські КО відкривають головним чином на території своєї країни.

У ст. 22 Закону про банки встановлено повідомний порядок організації філій і представництв банків на території Російської Федерації, тобто тут вони повинні відкриватися "з моменту повідомлення Банку Росії". На ділі Банк Росії трактує цей порядок інакше (можливо заборонив їх відкриття).

Додатковий офіс (додаткова контора) - це такий відокремлений підрозділ банку або філії банку, яке створюється в порядку, встановленому в нормативних актах Банку Росії, і має право проводити від імені який створив його банку (філії) все або частину операцій (угод), дозволених даному банку (філії) в ліцензії, отриманої їм від ЦБ РФ (в Положенні про філію). Додатковий офіс не має окремого балансу і не може сам відкривати рахунки для ведення операцій. Число додаткових офісів, яке може відкрити один банк (один філія), не обмежується.

Згаданий вище нормативно-правового акта Банку Росії - це його Інструкція від 02.04.2010 № 135, в розділі 9 якій викладаються характеристики в тому числі додаткового офісу (далі - ВСП) [1] . Відзначається зокрема, що такий підрозділ не може розташовуватися поза межами території, підвідомчій ТУ ЦБ РФ, наглядає за діяльністю відповідної КО (філії), тобто в межах зазначеної території воно може розташовуватися в будь-якому населеному пункті.

Операційний офіс:

  • • може розташовуватися як на території, підвідомчій ТУ Банку Росії, наглядає за діяльністю КО (філії), що відкриває такий офіс, так і поза межами такої території в рамках федерального округу, на території якого знаходиться головний офіс відповідної КО (відповідний філія);
  • • має право проводити всі або частину банківських операцій, передбачених у виданій КО ліцензії (Положенні про філію), за зазначеними нижче винятками.

Операційний офіс, що працює поза межами території, підвідомчій ТУ Банку Росії, наглядає за діяльністю відповідної КО (філії), не має права:

  • • вести операції (в тому числі за рахунок клієнтів) купівлі і (або) продажу іноземної валюти в будь-якій формі на міжбанківському і біржовому валютних ринках;
  • • вести операції (в тому числі за рахунок клієнтів) купівлі і (або) продажу цінних паперів та інших фінансових активів, пов'язані з прийняттям кредитною організацією фінансових ризиків, за винятком угод, пов'язаних з прийняттям кредитного ризику на одного позичальника в розмірі менше 5% власного капіталу КО. При цьому на обслуговування в такий офіс можуть бути передані угоди, пов'язані з прийняттям кредитного ризику на одного позичальника в розмірі, рівному або перевищує 5% власного капіталу КО, укладені кредитної організацією (філією);
  • • надавати позики (кредити) кредитним організаціям, а також розміщувати депозити і інші засоби в кредитних організаціях;
  • • отримувати позики (кредити), залучати депозити та інші кошти від КО;
  • • відкривати і вести кореспондентські рахунки КО (філій);
  • • відкривати кореспондентські рахунки в КО (філії);
  • • видавати банківські гарантії;
  • • акцептувати і (або) авалировать векселі.

Кредитно-касовий офіс:

  • • може розташовуватися поза межами території, підвідомчій ТУ Банку Росії, наглядає за діяльністю відповідної КО (філії);
  • • має право в установленому порядку вести операції надання грошей суб'єктам малого та середнього підприємництва [2] і фізичним особам, а також їх повернення назад, вести касове обслуговування юридичних і фізичних осіб, приймати готівкові рублі і іноземну валюту для перекладу за дорученням фізичної особи без відкриття банківського рахунки;
  • • має право також здійснювати окремі види банківських операцій (угод) з готівковою іноземною валютою та рублями, чеками (в тому числі дорожніми чеками), номінальна вартість яких зазначена в іноземній валюті.

Кредитно-касовий офіс, відкритий філією банку, може здійснювати лише ті операції з перерахованих вище, які передбачені в Положенні про філію.

Операційна каса поза касового вузла:

  • • може розташовуватися поза межами території, підвідомчій ТУ Банку Росії, наглядає за діяльністю відповідної КО (філії);
  • • має право вести касові операції з юридичними і фізичними особами, приймати готівкові рублі і іноземну валюту для перекладу за дорученням фізичної особи без відкриття банківського рахунку;
  • • має право також проводити окремі види банківських операцій (угод) з готівковою іноземною валютою та рублями, чеками (в тому числі дорожніми чеками), номінальна вартість яких зазначена у валюті.

Пересувним пунктам касових операцій (далі - ППКО) присвячений окремий акт Банку Росії - Вказівка ЦБ РФ від 07.02.2005 № 1548-У "Про порядок відкриття (закриття) та організації роботи пересувного пункту касових операцій банку (філії)". Дані "виїзні" підрозділи банків (їх філій), що функціонують на базі спеціально обладнаного автомобіля:

  • • можуть використовуватися в населених пунктах чисельністю до 10 тис. Чоловік, в місцях виконання робіт вахтовим методом або в польових (експедиційних) умовах, а також на митних постах - в межах території, підвідомчій ТУ Банку Росії, наглядає за діяльністю даного банку (філії) ;
  • • має право проводити всі або деякі з операцій, перерахованих нижче, за умови, що правом здійснення зазначених операцій має банк (філія), який відкрив ППКО, і зазначені операції включені в спеціальне свідоцтво про внесення в Книгу державної реєстрації КО записи про ППКО банку (філії) . Маються на увазі такі операції:
  • • касові операції:
  • - Прийом (видача) рублів за укладеним з клієнтом договору банківського рахунку (вкладу) в рублях, включаючи нараховані (зараховані) відсотки;
  • - Прийом рублів для перекладу за дорученням клієнта без відкриття банківського рахунку, в тому числі для оплати штрафів, податків, зборів, мит, комунальних та інших платежів;
  • - Виплата коштів в рублях за договорами про пенсійне забезпечення та за договорами про виконання державних програм виплати державних допомог та компенсацій населенню відповідно до законодавства Російської Федерації;
  • - Прийом рублів від клієнтів при продажу інвестиційних та пам'ятних монет;
  • - Прийом рублів від фізичних осіб-резидентів, які не здійснюють підприємницької діяльності без створення юридичної особи, в рахунок погашення заборгованості перед банком по кредиту та сплати відсотків за користування ним;
  • - Окремі види банківських операцій (угод) з готівковою іноземною валютою та рублями, чеками (в тому числі дорожніми чеками), номінальна вартість яких виражена в валюті;
  • • укладення договору банківського рахунку (банківського вкладу), включаючи ідентифікацію клієнта і прийом документів, необхідних для відкриття (закриття) рахунку, перевірка належного оформлення документів, повноти представлених відомостей і їх достовірності, оформлення картки із зразками підписів і відбитка печатки; прийом розпоряджень клієнта щодо коштів на його рахунку;
  • • відкриття (закриття) та ведення банківського рахунку (вкладного рахунку), включаючи зарахування коштів на рахунок і списання коштів з рахунку. Запис про відкриття (закриття) рахунку в Книгу реєстрації відкритих рахунків вносить тільки банк (філія), який відкрив ППКО.

Крім того, касовий працівник ППКО, уповноважений у внутрішніх документах банку (філії), має право засвідчувати заповідальні розпорядження правами на гроші клієнта відповідно до законодавства Російської Федерації. Реєструє такі розпорядження в спеціальній книзі і зберігає їх у спеціальній папці відповідний банк (філія).

питання практики

У 2011 р великі ібагатофіліальних банки продовжували оптимізацію своїх регіональних підрозділів. За даними ЦБ РФ, кількість філій діючих кредитних організацій на території Російської Федерації зменшилася на 4,1% - на 01.01.2012 їх кількість склала 2807 (на 01.01.2011 - 2926). Однак в 2011 р загальна кількість зовнішніх структурних підрозділів кредитних організацій збільшилася на 2 179 одиниць і на 01.01.2012 склав 40 610 (на 01.01.2011 - 38 431). При цьому кількість додаткових офісів збільшилася з 22 001 до 22 565, кредитно-касових офісів - з тисяча триста вісімдесят дев'ять до 1725, операційних офісів - з 2994 до 5360, пересувних пунктів касових операцій - з 87 до 100, а загальна кількість операційних кас поза касового вузла скоротилося з 11 960 до 10 860. У результаті кількість внутрішніх структурних підрозділів, що припадають на 100 тис. населення, зросла з 27,1 (на кінець 2010 р) до 28,4 (на кінець 2011 р).

  • [1] Нагадаємо, що додатковий офіс та інші аналогічні підрозділи банків (філій банків) в документах ЦБ РФ називаються "внутрішніми структурними підрозділами" (ВСП).
  • [2] Юридичні особи та індивідуальні підприємці, які відповідно до Федерального закону від 24.07.2007 № 209-ФЗ "Про розвиток малого і середнього підприємництва в РФ" до малих підприємств, в тому числі до мікропідприємства, і середнім підприємствам.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >