Кредитні операції банків: норми відповідальності

Такі норми є в КК РФ і Кодексі РФ про адміністративні правопорушення від 30.12. 2001 року № 195-ФЗ (КоАП РФ). В принципі вони можуть бути застосовані і до самих кредитних організацій, що розглядаються в якості позичальників, одержувачів кредитів.

З Кримінального кодексу РФ Ст. 176. Незаконне отримання кредиту

  • 1. Отримання індивідуальним підприємцем або керівником організації кредиту або пільгових умов кредитування шляхом подання банку або іншому кредитору завідомо неправдивих відомостей про господарське положення або фінансовий стан індивідуального підприємця або організації, якщо це діяння зашкодило великий збитки, - карається штрафом в розмірі до 200 тис. Руб . або в розмірі заробітної плати або іншого доходу засудженого за період до 18 місяців, або обов'язковими роботами на строк від 180 до 240 годин, або арештом на строк від 4 до 6 місяців, або позбавленням волі на строк до 5 років.
  • 2. Незаконне отримання державного цільового кредиту, так само як його використання не за прямим призначенням, якщо ці діяння заподіяли велику шкоду громадянам, організаціям або державі, - караються штрафом у розмірі від 100 тис. До 300 тис. Руб. або в розмірі заробітної плати або іншого доходу засудженого за період від 1 року до 2 років, або обмеженням волі на строк від 1 року до 3 років, або примусовими роботами на строк до 5 років, або позбавленням волі на той самий строк.

Ст. 177. Злісне ухилення від погашення кредиторської заборгованості

Злісне ухилення керівника організації або громадянина від погашення кредиторської заборгованості у великому розмірі або від оплати цінних паперів після вступу в законну силу відповідного судового акта - карається штрафом в розмірі до 200 тис. Руб. або в розмірі заробітної плати або іншого доходу засудженого за період до 18 місяців, або обов'язковими роботами на строк до 480 годин, або примусовими роботами на строк до 2 років, або арештом на строк до б місяців, або позбавленням волі на строк до 2 років.

З Кодексу РФ про адміністративні правопорушення

Ст. 14.11. Незаконне отримання кредиту

Отримання кредиту або пільгових умов кредитування шляхом подання банку або іншому кредитору завідомо неправдивих відомостей про своє господарське положення або фінансовий стан - тягне за собою накладення адміністративного штрафу на громадян у розмірі від 1 тис. До 2 тис. Руб .; на посадових осіб - від 2 тис. до 3 тис. руб .; на юридичних осіб - від 20 тис. до 30 тис. руб.

Ст. 14.29. Незаконне отримання або надання кредитного звіту

Незаконні дії з метою отримання або надання кредитного звіту або інформації, яка складає кредитну історію і входить в кредитний звіт, якщо такі дії не містять кримінально караного діяння, - тягнуть за собою накладення адміністративного штрафу на громадян у розмірі від 1 тис. До 2,5 тис. Руб .; на посадових осіб - від 2,5 тис. до 5 тис. руб. або дискваліфікацію на строк до 3 років; на юридичних осіб - від 30 тис. до 50 тис. руб.

Короткі висновки

  • 1. Перш ніж почати видавати кредити, банк повинен сформулювати свою кредитну політику (поряд і в згоді з його політиками стосовно всіх інших напрямках діяльності, а також передбачити способи і засоби її втілення в реальну практику.
  • 2. Найбільшу складність для банків представляють вимоги регулятора в частині забезпечення кредитного процесу зовнішньої інформацією, яку банки зобов'язуються шукати і знаходити в досить широкому колі джерел.
  • 3. При веденні кредитної діяльності банків необхідно думати про встановлення і розвиток (підтримці) партнерських відносин з позичальниками.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >