Розрахунково-платіжна обслуговування банків в РКЦ

Один з основних документів, яким керуються РКЦ, займаючись таким обслуговуванням банків (їх філій), - Положення ЦБ РФ від 26.02.2010 № 356-П "Про порядок розрахунку та справляння плати за розрахункові послуги Банку Росії в платіжній системі Банку Росії". Маються на увазі послуги Банку Росії в рамках внутрішньорегіональних та міжрегіональних платежів і в системі валових розрахунків у режимі реального часу - система банківських електронних термінових платежів (далі - БЕСП).

До послуг Банку Росії відносяться:

  • • розрахункові послуги;
  • • інформаційні послуги;
  • • послуги виготовлення паперових копій електронних платіжних документів (ЕПД) та електронних платіжних повідомлень (ЕРС).

До розрахунковим (розрахунково-платіжними) послуг Банку Росії (РКЦ) відносяться:

  • • в рамках внутрішньорегіональних та міжрегіональних платежів - послуги переказу грошей клієнта:
    • - Прийом розрахункового документа на списання грошей з банківського рахунку клієнта;
    • - Обробка розрахункового документа, що відповідає способу платежу і способу передачі розрахункового документа в установу ЦБ РФ;
    • - Відображення операцій по банківських рахунках клієнта;
    • - Видача клієнту (платнику і одержувачу коштів) розрахункового документа, що підтверджує вчинення розрахункової операції;
    • - Виписки з банківського рахунку клієнта;
  • • в системі БЕСП - послуги переказу грошей клієнта - учасника системи через дану систему:
  • - Прийом ЕРС від клієнта - учасника системи і його обробка;
  • - Відображення суми платежу, проведеного через систему, за банківськими (кореспондентським) рахунках (субрахунках) учасника системи;
  • - Складання і передача ЕРС і відповідних електронних службово-інформаційних повідомлень (ЕСІС) про списання та про зарахування сум платежів учаснику-платнику і учаснику - одержувачу платежу.

До інформаційних послуг належить надання головному офісу КО - прямому учаснику розрахунків через БЕСП (ПУР) за його запитом:

  • • інформації про наявність ліквідності для розрахунків в системі її філій, що є ПУР, і про залишки коштів на кореспондентських субрахунках таких філій;
  • • інформації з фонду електронних повідомлень на відповідні дати завершених операційних днів БЕСП;
  • • дублікатів ЕСІС, спрямованих Банком Росії відповідно до регламенту БЕСП.

Послуги виготовлення паперових копій електронних документів - виготовлення та видача в установах ЦБ РФ клієнтам системи паперових копій ЕПД і ЕРС.

Прийом інформації про платежі (розрахункових документів)

В рамках внутрішньорегіональних і міжрегіональних платежів час для прийому розрахункових документів від банків (та інших клієнтів РКЦ), переданих по каналах зв'язку, розподіляється на наступні періоди: перший - з початку операційного дня до 13.00; другий - з 13.00 до 16.00; третій - з 16.00 до 18.00 (всі годинники - за місцевим часом).

Саме ж Положення ЦБ РФ № 356 практично повністю присвячене питанням оплати розрахунково-платіжних послуг Банку Росії.

Порядок справляння плати

Плата за зазначені послуги Банку Росії береться з банків (філій) та інших клієнтів Банку Росії, за рахунками яких проводяться операції списання коштів (в тому числі списання без розпорядження власника рахунку). Плату беруть РКЦ та інші підрозділи розрахункової мережі Банку Росії за місцем знаходження рахунків зазначених вище клієнтів. В системі БЕСП тарифи в залежності від часу надходження розрахункових документів не диференціюються.

Порядок розрахунку плати за розглянуті послуги Банку Росії і порядок їх оплати визначені відповідно в главах 3 та 4 Положення ЦБ РФ № 365.

Операції комерційних банків, за проведення яких плата не береться Плата не береться за:

  • • перерахування коштів на банківські рахунки для обліку коштів бюджетів бюджетної системи РФ (за винятком коштів, що надходять у тимчасове розпорядження бюджетних установ), відкриті в установах Банку Росії і кредитних організаціях;
  • • перерахування коштів на банківські рахунки фінансових органів суб'єктів РФ і муніципальних утворень, відкриті в установах Банку Росії і кредитних організаціях;
  • • перерахування коштів на сплату податків і зборів до бюджетів бюджетної системи РФ, відкриті в установах ЦБ РФ і кредитних організаціях;
  • • списання коштів з банківського рахунку (рахунків) КО:
    • - Після відкликання в неї ліцензії;
    • - Проведене ліквідаційною комісією, конкурсним керуючим (ліквідатором), Агентством страхування вкладів;
    • - Проведене в результаті виправлення помилкових записів;
    • - В обов'язкові резерви, депоновані кредитною організацією в Банку Росії, і сплата штрафів за порушення нормативів обов'язкових резервів;
    • - На сплату штрафу на підставі розпорядження Банку Росії;
    • - В депозити, що розміщуються кредитною організацією в Банку Росії, і сплата штрафів за невиконання зобов'язань за депозитними операціями;
    • - При поверненні депозитів, розміщених Банком Росії в КО, сплату відсотків і неустойки (пені) за ним;
    • - При поверненні кредитів, наданих Банком Росії, сплату відсотків і неустойки (пені) за ним;
    • - На користь Банку Росії за іншими підставами;
    • - Для отримання готівки в установах Банку Росії;
  • • виготовлення паперових копій ЕПД і (або) ЕРС (в разі особливої ​​потреби).

Касове обслуговування банків і їх підрозділів

Готівкові гроші, певний мінімум яких банку постійно необхідний для нормального обслуговування клієнтури, він може отримувати різними шляхами, в тому числі уклавши відповідний договір з обслуговуючим його РКЦ ЦБ РФ (інші стандартні шляхи, якщо дозволяє ліцензія, - інкасація грошової виручки клієнтів - торгових та інших підприємств і організацій, прийом в касу внесків готівкою, які роблять вкладники). Якщо у банку утворюється надлишок готівки, то при відсутності інших варіантів він повинен здати його в РКЦ. Стандартна форма договору, задовольняв обидві зазначені потреби банку, зараз відсутній.

Проте нас цікавить тут питання в принциповому плані вирішується в Вказівці ЦБ РФ від 27.08.2008 № 2060-У "Про касовому обслуговуванні в установах Банку Росії кредитних організацій та інших юридичних осіб", де, зокрема, викладаються порядок здачі готівки в установа Банку Росії (глава 2) і порядок отримання готівки в установі Банку Росії (глава 3). Передбачається, що Вказівка ​​застосовується з урахуванням норм Положення Банку Росії від 24.04.2008 № 318-П "Про порядок ведення касових операцій та правила зберігання, перевезення та інкасації банкнот і монети Банку Росії в кредитних організаціях на території РФ".

Банк (філія) може підкріплювати готівкою свої операційні каси в іншому банку (філії іншого банку), а в необхідних випадках - і здавати йому готівку. Це передбачає укладання між двома банками договору, що передбачає відкриття кореспондентського рахунку лоро.

В цьому випадку готівку видаються потребує них банку (філії) з каси іншого банку (філії) за грошовим чеком в межах наявних на кореспондентському рахунку лоро засобів і у встановленій черговості. Сума, що здається першим банком (філією) на його рахунок лоро (за стандартним оголошенню на внесок готівкою), зараховується після фактичного надходження грошей в касу іншого банку (філії).

 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >