Кредити, які може видавати Центральний банк РФ, і їх основні характеристики

ломбардні кредити

Питання про кредити, які може видавати Центробанк, доцільно почати розглядати на основі зазначеного вище Положення ЦБ № 236, що є базовим документом Банку Росії для даного напрямку його діяльності. Його загальні положення наступні.

  • 1. Банк Росії може видавати кредити (в рублях) з метою підтримки і регулювання ліквідності банківської системи на умовах забезпеченості, терміновості, зворотності і платності. Забезпеченням кредитів Банку Росії вважається, як правило, заставу (блокування) цінних паперів, включених в Ломбардний список ЦБ РФ , що затверджується Радою директорів ЦБ РФ. В особливих випадках в якості забезпечення кредитів можуть прийматися цінні папери, що не входять в зазначений список.
  • 2. Комерційним банкам Банк Росії (в особі уповноваженого на те його установи або підрозділу [1] ) може видавати на підставі розглянутого Положення наступні види кредитів :
    • внутрішньоденні - надаються протягом дня роботи підрозділу розрахункової мережі Банку Росії [2] (уповноваженої РНКО [3] ) (в період прийому і обробки розрахункових документів, пред'явлених до банківських рахунків клієнтів Банку Росії (уповноваженої РНКО); такий кредит погашається за рахунок поточних надходжень грошей на основний рахунок банку або переоформляється в кінці дня в кредит овернайт);
    • одноденні (добові) розрахункові (кредити овернайт) - видаються на 1 робочий день;
    • ломбардні [4] - даються на терміни, які оголошуються Банком Росії.

При достатньому забезпеченні і дотриманні ряду умов банк може отримати кілька кредитів Банку Росії, в тому числі протягом одного робочого дня.

Філіям банків Банк Росії кредити не видає (проте в окремих випадках може зарахувати суму кредиту, виданого банку, на кореспондентський субрахунок його філії).

Банк Росії може видавати кредити банку в таких випадках.

  • 1. Якщо банк уклав з ним:
    • генеральний кредитний договір. При його укладанні банк самостійно вибирає, якими видами кредитів Центробанку він буде користуватися; тут є обмеження: висновок генерального договору про отримання внутрішньоденних кредитів вимагає одночасного укладення генеральної угоди про отримання кредитів овернайт, і навпаки, висновок генерального договору про отримання кредитів овернайт вимагає одночасного укладення генеральної угоди про отримання внутрішньоденних кредитів [5] ;
    • додаткову угоду (угоди) до договору кореспондентського рахунку (кореспондентського субрахунка), відкритого в підрозділі розрахункової мережі Центробанку, іменованого основним рахунком банку , на який зараховуються кредити Банку Росії:
    • • про надання Банку Росії права безакцентні списувати з зазначеного основного рахунку банку суми плати за користування внутрішньоденного кредитами (якщо в генеральному договорі передбачено отримання банком таких кредитів) [6] ;
    • • про списання грошей (здійсненні платежів) з зазначеного основного рахунку за розрахунковими документами понад наявні на ньому коштів в рамках дії генерального кредитного договору.

Дана додаткова угода (угоди) з метою отримання внутрішньоденних кредитів і кредитів овернайт банк - потенційний позичальник може укласти ні з Банком Росії, а з уповноваженою розрахункової НКО (РНКО). Уповноважена РНКО - це розрахункова НКО, яка уклала з Банком Росії договір про взаємодію при здійсненні операцій відповідно до Положення № 236 та відповідає вимогам Банку Росії (ці вимоги викладені в додатку 1 до Положення).

Статус уповноваженої РНКО для цілей здійснення ЦБ РФ операцій видачі ломбардних кредитів відповідно до Положення № 236, а також укладення кредитних угод між ним і кредитними організаціями з використанням системи електронних торгів ММВБ має НКО "Національний розрахунковий депозитарій".

  • 2. Якщо банк має рахунок депо в депозитарії. При цьому депозитарії можуть мати різний статус:
    • • уповноважений депозитарій (депозитарії), в якому обслуговуються банки - дилери на ринку ГКО-ОФЗ;
    • • банки - дилери на ринку ГКО-ОФЗ, у яких обслуговуються інші банки;
    • • інші професійні учасники ринку цінних паперів, що мають ліцензії на депозитарну діяльність.
  • 3. Якщо банк уклав додаткову угоду (угоди) до депозитарного договору з депозитарієм (і видав Банку Росії відповідну довіреність ):
    • • про відкриття на своєму рахунку депо розділу (розділів) "Заблоковано Банком Росії";
    • • про право Банку Росії відкривати необхідні для кредитування розділи рахунку депо банку і присвоювати їм номери;
    • • про призначення Банку Росії оператором таких розділів рахунки депо банку;
    • • про право Банку Росії закривати зазначені розділи рахунку депо банку.

Кредити надаються за умови попереднього блокування банком цінних паперів (включених в Ломбардний список) в розділі "Заблоковано Банком Росії" рахунки депо банку в депозитарії. Банки самостійно визначають кількість і випуски цінних паперів, які вони збираються запропонувати в заставу (блокувати) з метою отримання кредитів Банку Росії. Такі цінні папери повинні:

  • • входити в Ломбардний список;
  • • враховуватися на рахунку депо банку в депозитарії;
  • • належати банку на праві власності і не бути обтяженими іншими зобов'язаннями, в їх відношенні повинні бути відсутніми суперечки і пред'явлені в установленому порядку вимоги;
  • • мати термін погашення не раніше ніж через 6 робочих днів після настання терміну погашення кредиту Банку Росії.

Емітентом таких цінних паперів не може бути сам банк - потенційний позичальник.

Перший за часом Ломбардний список Банку Росії (від 13.03.1996) включав державні короткострокові бес- купонні облігації (ДКО) від 08.02.1993 та облігації федеральної позики із змінним купонним доходом (ОФЗ) від 15.05.1995.

Нині відповідно до названим раніше Вказівкою ЦБ РФ від 27.11.2008 № 2134 в Ломбардний список можуть включатися тільки такі цінні папери, що відповідають певним вимогам, викладеним в цьому ж Вказівці:

  • • облігації, випущені від імені Російської Федерації;
  • • облігації Банку Росії;
  • • облігації іпотечних агентств;
  • • облігації суб'єктів Російської Федерації і муніципальних утворень, що випускаються відповідно до Федерального закону від 29.07.1998 № 136-Φ3 "Про особливості емісії та обігу державних і муніципальних цінних паперів";
  • • облігації юридичних осіб - резидентів Російської Федерації, в тому числі біржові облігації;
  • • акції юридичних осіб - резидентів Російської Федерації, які не є кредитними організаціями;
  • • облігації з іпотечним покриттям, що випускаються відповідно до Федерального закону від 11.11.2003 № 152-ФЗ "Про іпотечні цінні папери", а також облігації Агентства реструктуризації іпотечних житлових кредитів;
  • • облігації міжнародних фінансових організацій, випущені відповідно до законодавства Російської Федерації;
  • • боргові емісійні цінні папери, випущені юридичними особами - нерезидентами РФ за межами Російської Федерації;
  • • облігації юридичних осіб - нерезидентів РФ, розміщені на території Російської Федерації;
  • • російські депозитарні розписки на акції юридичних осіб - нерезидентів Російської Федерації.

Забезпечення кредиту буде визнано достатнім , якщо ринкова вартість попередньо заблокованих цінних паперів, що відповідають перерахованим раніше вимогам Положення № 236, скоригована на відповідний поправочний коефіцієнт, більше або дорівнює сумі запитуваної банком (потрібного банку) кредиту, включаючи суму відсотків за передбачуваний період користування кредитом. Достатність забезпечення кредитів розраховується відповідно до процедури, прописаної в додатку 3 до Положення ЦБ РФ № 236.

При цьому ринкова вартість прийнятих в якості забезпечення кредитів ЦБ РФ цінних паперів, скоригована на поправочний коефіцієнт Банку Росії і з урахуванням належних відсотків, вважається максимально можливою сумою кредиту (кредитів), яку банк може отримати у Банку Росії. Розраховується ринкова вартість цінних паперів в порядку, встановленому Банком Росії.

Поправочний коефіцієнт - числовий множник (в інтервалі від 0 до 1), що розраховується виходячи з можливих змін (коливань) цін цінних паперів на РЦП, на який коригується ринкова вартість вказаних паперів; використовується Банком Росії з метою зниження своїх ризиків, пов'язаних з можливим знеціненням паперів, що приймаються в забезпечення кредитів (тобто при розрахунку достатності пропонованого банком забезпечення кредиту та розрахунок вартості прийнятих Банком Росії в заставу цінних паперів); розмір його встановлює Рада директорів ЦБ РФ.

Відповідно до Положення ЦБ РФ № 236 банк, який претендує на кредити Центробанку, повинен задовольняти ряду досить складних умов, серед яких і такі:

  • • за своїм фінансовим станом банк повинен ставитися до 1-ї або 2-ї класифікаційної групи (виходячи з критеріїв, встановлених в Вказівці ЦБ РФ від 30.04.2008 № 2005 "Про оцінку економічного становища банків");
  • • щоб на момент надання йому кредиту акуратно виконував резервні вимоги (тобто своєчасно і повністю перераховував в фори всі необхідні суми);
  • • не мав ніяких прострочених грошових зобов'язань перед Банком Росії;
  • • мав достатнє забезпечення під кредит.

Однак банки з такими ідеальними характеристиками в нашій реальній практиці зустрічаються не так вже й часто.

Зміна термінів погашення кредитів Банку Росії не допускається. Виняток може бути зроблено тільки в випадках:

  • • накладення арешту на цінні папери, що знаходяться в заставі за кредитом Центробанку, або якщо закладені цінні папери вибувають з ломбардного списку. У такій ситуації банк протягом 5 робочих днів зобов'язаний замінити забезпечення по кредиту належним забезпеченням; в разі невиконання цієї вимоги Банк Росії має право в односторонньому порядку вимагати дострокового погашення кредиту, направивши банку відповідну вимогу;
  • • якщо в період користування ломбардним кредитом банк- позичальник перестане ставитися по своєму фінансовому становищу до 1-ї або 2-ї класифікаційної групи КО. У даній ситуації Банк Росії буде вправі в односторонньому порядку вимагати дострокового погашення зазначеного кредиту.

Процедура надання та погашення кредитів Банку Росії детально визначена у відповідному регламенті (викладено в додатку 6 до Положення та (або) в генеральному кредитному договорі). Банк Росії має право змінювати час проведення операцій надання (погашення) кредитів Банку Росії, передбачене в регламенті і (або) генеральному кредитному договорі, залежно від технічних можливостей уповноважених установ (підрозділів) Банку Росії, про що повідомляє банкам в письмовій формі в строк не пізніше одного робочого дня до дня зміни часу проведення операцій.

Ломбардні кредити надаються двома способами :

  • • за заявами банків (форма заяви наведена в додатку 8 до Положення). Кредит надається в принципі в будь-який робочий день за фіксованою процентною ставкою; термін кредиту визначається в заяві банку;
  • • за результатами ломбардного кредитного аукціону, для участі в яких банки подають відповідні заявки (за формою додатка 9 до Положення). Кредити видаються після аукціону за ставкою, яка визначається підсумками аукціону; термін кредиту визначає Банк Росії.

Заява банку на отримання ломбардного кредиту розглядається (з проведенням необхідних перевірок) протягом 1 робочого дня.

Ломбардні кредитні аукціони проводяться як процентні конкурси заявок банків на отримання кредиту (ці аукціони проводить уповноважена установа (підрозділ) Центробанку). Заявка банку може бути конкурентною (якщо вона буде задоволена, то точно за процентною ставкою, зазначеною в ній) або неконкурентною (див. Далі). Конкурентні заявки банків, прийняті до аукціону, ранжуються за рівнем запропонованих ними відсоткових ставок починаючи з максимальної ставки. Остаточне рішення про ставку відсікання і про обсяг кредитів, наданих за результатами аукціону, Банк Росії приймає після аналізу заявок. Неконкурентні заявки банків, прийняті до аукціону, задовольняються за середньозваженою ставкою, яка склалася за підсумками аукціону. При цьому саму середньозважену ставку Банк Росії розраховує за задоволеними (частково задоволеним) за підсумками аукціону конкурентними заявками банків.

Такі кредитні аукціони проводяться по одному з наступних способів:

  • • " американський " спосіб - конкурентні заявки (що увійшли в список задоволених) задовольняються за процентними ставками, запропонованим в заявках самими банками, але тільки якщо ці ставки дорівнюють або перевищують ставку відсікання, що встановлюється Банком Росії за результатами аукціону;
  • • " голландський " спосіб - все конкурентні заявки (що увійшли в список задоволених) задовольняються за останньою (мінімальної) процентній ставці, яка увійде в список задоволених заявок (тобто за ставкою відсікання).

Банк Росії має право проводити ломбардні кредитні аукціони і на інших умовах, які він сам встановить і належним чином оголосить.

Основні "мінуси" ломбардних кредитів Банку Росії:

  • • їх може отримати далеко не кожен банк;
  • • кредити в загальному короткострокові - всього до 1 року.

Деякі особливості мають надання та погашення внутрішньоденних кредитів і кредитів овернайт.

Внутрішньоденні кредити даються при пред'явленні протягом дня роботи підрозділу розрахункової мережі Банку Росії (уповноваженої РНКО) розрахункових документів до основного рахунку банку на суму, що перевищує залишок коштів на цьому рахунку, кредити овернайт - при наявності в кінці часу прийому і обробки розрахункових документів, пред'явлених до банківських рахунків клієнтів Банку Росії (уповноваженої РНКО), непогашеного внутрішньоденного кредиту Банку Росії. При цьому представляти в ЦБ РФ заяву банку на отримання внутрішньоденного кредиту і кредиту овернайт не потрібно.

Дані кредити теж допускається видавати лише в межах лімітів рефінансування (ліміту внутрішньоденного кредиту і ліміту кредиту овернайт), що встановлюються щодня для кожного банку окремо (по кожному основному рахунку банку). Сума такого ліміту фіксується в генеральному договорі. Максимальна величина внутрішньоденного дозволеного дебетового сальдо на основному рахунку банку не повинна перевищувати ні встановленого йому ліміту рефінансування, ні ринкової вартості цінних паперів, заблокованих їм під дані види кредитів, скоригованої на поправочний коефіцієнт. Формула розрахунку ліміту внутрішньоденного кредиту і ліміту кредиту овернайт приведена в п. 5 додатка 3 до Положення.

Як уже зазначалося, кредити овернайт надаються при наявності в кінці дня (в кінці часу прийому і обробки розрахункових документів, пред'явлених до банківських рахунків клієнтів Банку Росії (уповноваженої РНКО)) непогашеного внутрішньоденного кредиту Банку Росії. Спосіб кредитування - списання коштів за платіжними документами з основного рахунку банку при відсутності або недостатності коштів на ньому. Видають такі кредити для того, щоб відповідні банки могли завершити необхідні розрахунки (платежі) у кінці операційного дня.

Кредит овернайт видається в момент, коли вже фінансові ринки не працюють і на міжбанківському ринку кредит отримати вже не можна. Це означає, що кредитами овернайт Банку Росії альтернативи на ринку немає, тому їх ціна (ставка) досить висока і в даний час дорівнює ставці рефінансування ЦБ РФ. Але в останні роки російські кредитні організації вважають за краще отримувати в основному внутрішньоденні кредити, причому на початку дня. Кредит овернайт вони використовують як страховку в тому випадку, коли очікувалися надходження на кореспондентський рахунок не приходять.

Інші кредити Центробанку

Кредити під заставу векселів, прав кредитних вимог і під поручительства

Цей варіант рефінансування запропонований в Положенні ЦБ РФ від 12.11.2007 № 312 "Про порядок надання Банком Росії кредитним організаціям кредитів, забезпечених активами або поручительствами" (маються на увазі так звані неринкові активи, поручительства були включені в назву і зміст даного нормативного акту в грудні кризового 2008 р.)

Даний вид кредитів ЦБ РФ видає кредитним організаціям (банкам) - резидентам РФ, які відповідають певним вимогам (див. Далі), на умовах терміновості, платності, зворотності і забезпеченості. Маються на увазі кредити:

  • - Внутрішньоденні - при здійсненні платежу з кореспондентських рахунків, кореспондентських субрахунків банків понад залишок коштів на них;
  • - Одноденні (овернайт) - в сумі не погашених банками на кінець операційного дня внутрішньоденних кредитів;
  • - Інші (кредити за фіксованою процентною ставкою, кредити, одержувані за результатами аукціонів).

Процентні ставки по "іншим" кредитами (в тому числі ставки відсікання і середньозважені процентні ставки за результатами кредитних аукціонів), терміни, на які вони видаються, розмір і порядок стягнення плати за користування внутрішньоденного кредитами і інші умови проведення зазначених кредитних операцій з банками встановлює і публічно оголошує Банк Росії.

Розглянуті кредити надаються на основні рахунки - кореспондентські рахунки, кореспондентські субрахунка банків, відкриті в Банку Росії або в уповноважених РНКО (НКО, які уклали з ЦБ РФ договір про взаємодію при проведенні операцій відповідно до Положення ЦБ РФ № 312). Банк Росії має право встановлювати обмеження на перелік банківських рахунків, на які надаються кредити.

Загальні умови проведення кредитних операцій, що здійснюються відповідно до цього Положення ЦБ РФ, визначаються в генеральних кредитних договорах , що укладаються між Банком Росії і банками (додаток 1 до Положення). Умови кожної кредитної операції (крім надання внутрішньоденного кредиту), включаючи її забезпечувальну (заставну) складову, фіксуються в повідомленні про надання кредиту, що спрямовується Банком Росії банкам-позичальникам (додаток 2 до Положення). Банк-позичальник повертає кредит в термін, зазначений у повідомленні. Відсотки за кредити сплачуються в порядку, передбаченому в генеральному кредитному договорі. Детальний порядок проведення розглянутих кредитних операцій викладено в додатку 3 до Положення ЦБ РФ № 312.

Банк - потенційний позичальник даних видів кредитів і банк-позичальник повинні відповідати наступним критеріям :

  • • віднесений до 1-ї або 2-ї класифікаційними групами КО відповідно до названим раніше Вказівкою ЦБ РФ № 2005;
  • • не має прострочених грошових зобов'язань перед Банком Росії;
  • • не має нарікань в плані виконання резервних вимог;
  • • надав Банку Росії право безакцептного списання грошей на підставі інкасових доручень:
    • - В обсязі зобов'язань банку по кредитах, термін виконання яких настав, - з основних рахунків банку;
    • - В обсязі прострочених зобов'язань банку по кредитах - з кореспондентського рахунку і кореспондентських субрахунків банку, відкритих в Банку Росії, які не є основними рахунками;
  • • уклав із ЦБ РФ зазначений раніше генеральний кредитний договір.

Внутрішньоденні кредити і кредити овернайт надаються на основний рахунок банку - потенційного позичальника (банку-позичальника), якщо крім відповідності критеріям, перерахованим раніше, банк відповідає і такими критеріями:

  • • надав Банку Росії право проводити платежі зі свого основного рахунку понад залишок коштів на ньому відповідно до умов генерального кредитного договору, а також право безакцептного списання плати за право користування внутрішньоденного кредитами з основного рахунку банку на підставі інкасових доручень Банку Росії;
  • • на момент надання внутрішньоденного кредиту на основний рахунок банку відсутні обмеження на розпорядження коштами, що знаходяться на даному основному рахунку, і з цього рахунку банку в установленому порядку стягнута плата за право користування внутрішньоденного кредитами.

У разі надання кредитів на основний рахунок банку, відкритий в уповноваженій РНКО, банк повинен також дати Банку Росії право отримання інформації про операції за вказаним основного рахунку банку.

Активи , які банки можуть запропонувати в забезпечення даних кредитів, - це векселі і (або) права вимоги за кредитними договорами, які відповідають критеріям, встановленим у Положенні ЦБ РФ № 312, а також випуски облігацій, перелік яких встановлений Радою директорів Банку Росії.

Так звані "інші" кредити Центробанку (кредити за фіксованою процентною ставкою, кредити, одержувані за результатами аукціонів) можуть бути забезпечені також поручительствами банків.

Кредит Банку Росії, що видається під "неринкові" активи, є забезпеченим, якщо виконуються наступні умови :

  • • такі активи відповідають критеріям, встановленим у п. 3.4, 3.5, 3.7 Положення (залежно від виду активів);
  • • банк дотримується порядок надання інформації в Банк Росії, передбачений в додатку 5 до Положення, а також порядок надання інших документів, передбачений у генеральному кредитному договорі;
  • • вартість активів (векселів та інших), наданих банком в забезпечення по кредиту, помножена на відповідні поправочні коефіцієнти ЦБ РФ, протягом усього передбачуваного (залишився) терміну користування банком кредитом, збільшеного на 60 календарних днів, більше або дорівнює сумі підлягає наданню (залишився до погашення) кредиту і відсотків по ньому за передбачуваний (залишився) термін користування кредитом (для внутрішньоденних кредитів сума відсотків розраховується виходячи з процентної ставки по кредиту овернайт і можливого періоду користування кредитом овернайт).

При цьому під вартістю векселя розуміється виражена в рублях і копійках вартість його покупки банком (але не вище вексельної суми), під вартістю права вимоги за кредитним договором - непогашена частина суми основного боргу за відповідним кредитом.

Вексельна сума (сума основного боргу за кредитом), зазначена в іноземній валюті, перераховується в рублі виходячи з курсу відповідної іноземної валюти до рубля, обумовленого в векселі (кредитному договорі) для виплати вексельної суми (суми основного боргу за кредитом), а якщо вказаний курс в векселі (кредитному договорі) і не залежить від - виходячи з встановленого Банком Росії офіційного курсу відповідної іноземної валюти до рубля: на день розрахунку вартості відповідного векселя (права вимоги за кредитним договором) - в період, коли вексель (право вимоги за кредитним договором) чи не знаходиться в заставі за кредитом Банку Росії; на день надання кредиту Банку Росії - в період знаходження векселя (права вимоги за кредитним договором) в заставі за таким кредитом.

Якщо ж кредит Банку Росії видається під поручительство (поручительства) іншого банку (банків), то він буде вважатися забезпеченим при умови , що зобов'язання банку - потенційного позичальника (банку-позичальника) за даним кредитом в повному обсязі забезпечені поручительством одного або поручительствами декількох банків, кожен з яких відповідає таким вимогам:

  • • віднесений до 1-ї або 2-ї класифікаційної групи відповідно до Вказівкою ЦБ РФ від 30.04.2008 № 2005;
  • • не має прострочених грошових зобов'язань перед ЦБ РФ;
  • • не має нарікань в плані виконання резервних вимог;
  • • надав Банку Росії право безакцептного списання грошей на підставі інкасових доручень з його кореспондентського рахунку (кореспондентських субрахунків), відкритого (відкритих) в Банку Росії, в сумі зобов'язань за укладеними з Банком Росії договорами поруки;
  • • має рейтинг, присвоєним рейтинговим агентством, не нижче встановленого Банком Росії;
  • • уклав із Центробанком угоду про забезпечення кредитів Банку Росії поручительствами, передбачене в додатку 3.1 до Положення ЦБ РФ № 312.

При наданні внутрішньоденних кредитів і кредитів овернайт крім виконання умов їх забезпеченості повинні дотримуватися ліміти кредитування , встановлені для відповідних основних рахунків в генеральному кредитному договорі. Дані ліміти розраховуються відповідно до формули, наведеної в додатку 4 до Положення ЦБ РФ №312.

Якщо кредити Банку Росії надаються під забезпечення поручительствами, то повинні дотримуватися обмеження на максимальну сумарну величину зобов'язань банків в якості позичальника і поручителя по поверненню таких кредитів.

Вексель, пропонований банком в забезпечення по кредиту Банку Росії, повинен відповідати цілому ряду критеріїв (див. П. 3.4 Положення).

Банк-позичальник гарантує, що право вимоги за кредитним договором, пропоноване їм в забезпечення по кредиту Банку Росії, кредитний договір, яким засвідчується вказане право, а також кредит, виданий відповідно до зазначеного договору, відповідають певним критеріям (див. П. 3.5 Положення ).

Як векселедавця / позичальника або особи, солідарно з ним відповідає за платіж за векселем / за повернення суми основного боргу по кредиту Центробанку, може виступати: або суб'єкт РФ, відповідний вимогам, встановленим ЦБ РФ, або організація, що відповідає певним вимогам (див. П . 3.6 Положення).

Визначеними критеріями повинні відповідати і облігації, що надаються банком в забезпечення кредитів Банку Росії (див. П. 3.7 Положення).

Кредити, забезпечені золотом

Відповідно до раніше названим Положенням ЦБ РФ від 30.11.2010 № 362 такі кредити Банку Росії видаються кредитним організаціям - резидентам РФ на умовах терміновості, платності, зворотності і забезпеченості. Маються на увазі такі їх види:

  • • внутрішньоденні кредити - при здійсненні платежу з кореспондентських рахунків та кореспондентських субрахунків КО понад залишок коштів на них;
  • • кредити овернайт - в сумі непогашених кредитними організаціями на кінець операційного дня внутрішньоденних кредитів, зазначених у попередньому підпункті;
  • • кредити за фіксованою процентною ставкою;
  • • кредити, що надаються за результатами проведення кредитного аукціону.

Забезпеченням таких видів кредитів Банку Росії виступає афіновані золота в стандартних і (або) мірних злитках, які відповідають міжнародним стандартам якост

ства або встановленим в Російській Федерації стандартам, що належить КО-позичальнику на праві власності, що перебуває в Банку Росії. Вартість зазначених злитків золота, що використовуються в якості забезпечення по кредитах ЦБ РФ, визначається виходячи з облікової ціни на золото, встановленої Банком Росії і скоригованої на встановлений ним же поправочний коефіцієнт.

За даними на середину 2012, правом укладати генеральні кредитні договори про надання кредитів Банку Росії, забезпечених золотом, мали лише 11 його територіальних установ.

Кредити без забезпечення

Кредити без забезпечення - унікальне для російської практики явище, в певному сенсі породжене світовою економічною і фінансовою кризою, яка охопила в кінці 2008 р також банківський сектор Росії. Вони були введені Положенням ЦБ РФ від 16.10.2008 № 323 "Про надання Банком Росії російським кредитним організаціям кредитів без забезпечення". Зараз такі кредити не видаються, але документ силу не втратив.

  • [1] Уповноважена установа Банку Росії - ТУ Банку Росії, підрозділ розрахункової мережі Банку Росії, Перше операційне управління при Банку Росії (ОПЕРУ-1), якому розпорядчим актом Банку Росії дано право проводити операції відповідно до Положення № 236. Уповноважена підрозділ Банку Росії - підрозділ центрального апарату Банку Росії, призначений розпорядчим актом Банку Росії.
  • [2] Підрозділ розрахункової мережі Банку Росії - підрозділ Банку Росії, що веде розрахунково-касове обслуговування банків і укладає від імені Банку Росії договори банківського рахунку з банками.
  • [3] Про уповноваженої РНКО див. Далі.
  • [4] Ломбардний прийнято називати кредит, забезпеченням якого служать цінні папери. З огляду на це всі розглянуті тут кредити Банку Росії фактично є ломбардними. Розрізняються ж вони перш за все термінами, на які надаються.
  • [5] Застосовується також типовий "Договір про надання кредитів Банку Росії, забезпечених заставою (блокуванням) цінних паперів, по операціях, що здійснюються на ММВБ з використанням системи електронних торгів ММВБ" (додаток до листа ЦБ РФ від 25.08.2006 № 113-Т) .
  • [6] Відповідно до вказівок ЦБ РФ плата за право користування внутрішньоденного кредитами з середини 2002 р встановлена рівною нулю.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >