ЧАСТИНА IV. РЕОРГАНІЗАЦІЯ І САНУВАННЯ, БАНКРУТСТВО І ЛІКВІДАЦІЯ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ

РЕОРГАНІЗАЦІЯ ПРОБЛЕМНОГО БАНКУ НА ВИМОГУ І ПІД КОНТРОЛЕМ БАНКУ РОСІЇ І ЗА УЧАСТЮ АСВ

В результаті вивчення матеріалу глави студент повинен:

знати

• заходи, що мають на меті попередження неспроможності (банкрутства) банків; форми, критерії, порядок, нормативно-правову базу реорганізації проблемних банків; підстави введення і функції тимчасової адміністрації; про інші форми реорганізацій банків;

вміти

• аналізувати офіційні тлумачення проблемного стану банку; причини невдалих реорганізацій банків;

володіти

• теоретичними навичками об'єднання банків.

Ключові терміни: проблемний банк; примусова реорганізація банку; процедури реорганізації; тимчасова адміністрація з управління кредитною організацією.

До поняття проблемного банку

Офіційні тлумачення проблемного (кризового) стану банку, що вимагає прийняття спеціальних і досить рішучих заходів, викладені в цілій низці законів та нормативних актів Центробанку. Вони б чи представлені вище (див. Параграф 4.2). У зв'язку з цим нагадаємо тільки наступне.

Відповідно до Вказівкою ЦБ РФ від 30.04.2008 № 2005 "Про оцінку економічного становища банків" все банки відносяться до однієї з 5 класифікаційних груп: "нормальні" - це банки, віднесені до 1-ї або 2-ї класифікаційними групами, все ж інші банки, що потрапляють в 3-5 класифікаційні групи, - це банки "нездорові" в різному ступені (рис. 14.1). Останні характеризуються наступним чином:

  • • група 3 - банки, що мають недоліки в діяльності, неусунення яких може в найближчі 12 місяців привести до виникнення ситуації, що загрожує законним інтересам їх вкладників і кредиторів;
  • • група 4 - банки, порушення в діяльності яких створюють реальну загрозу інтересам їх вкладників і кредиторів та усунення яких передбачає здійснення заходів з боку органів управління та учасників банку;
  • • група 5 - банки, стан яких при неприйнятті заходів органами управління та (або) учасниками банку призведе до припинення діяльності цих банків на ринку банківських послуг.

Групи банків з точки зору їх фінансової стійкості

Мал. 14.1. Групи банків з точки зору їх фінансової стійкості

Зрозуміло, що ситуація в таких банках вимагає прийняття спеціальних "виправних" заходів. Заходи такого роду можуть бути різними, оскільки банки перебувають в різних ситуаціях. Певні підходи в цьому плані прописані в федеральних законах "Про Центральний банк РФ" і "Про банки і банківську діяльність", в яких представлено досить широке розуміння кризового стану КО - від початкових його форм прояву до таких, за якими обов'язково слідують позбавлення організації банківської ліцензії і її ліквідація.

На відміну від цього в двох інших законах - від 26.11.2002 № 127-ФЗ "Про неспроможність (банкрутство)" (далі - Закон про банкрутство, Закон № 127-ФЗ) і від 25.02.1999 № 40-ФЗ "Про неспроможність ( банкрутство) кредитних організацій "(далі - Закон про неспроможність КО, Закон № 40-ФЗ) - розглядається переважно крайня точка розвитку" нездоров'я "КО - її фінансова неспроможність (банкрутство). У них поняття "нормальний стан" банку протиставляється поняття його "неспроможності". При цьому критерії нормального стану (спроможності) КО значно жорсткіші, ніж відповідні вимоги до будь-яких інших підприємств і організацій.

Слід також зазначити внутрішню концептуальну суперечливість останніх двох законів: з їх назв випливає, що обидва вони присвячені виключно фінансової неспроможності (безперспективно кризового стану) організації, між тим як значне місце в них займає опис ситуацій (і можливих в зв'язку з цим дій), які зовсім не обов'язково ведуть до банкрутства і не є ланками процедур банкрутства. Це протиріччя втілилося також в документах Центробанку.

Отже, при виявленні банком у себе ознак проблемності (неблагополуччя, кризи) він може і повинен за власною ініціативою спробувати виправити ситуацію, погодивши свої наміри і плани дій (плани реорганізації або фінансового оздоровлення) з усіма зацікавленими сторонами, але в першу чергу зі "своїм "ТУ ЦБ РФ. Це буде один сценарій розвитку подій.

Інший можливий сценарій пов'язаний з тим, що відповідно до ст. 3 Закону про неспроможність КО при виникненні підстав, встановлених в ст. 4 цього ж Закону, тобто якщо банк стає проблемним, для недопущення його переходу в стан повної фінансової неспроможності (банкрутства) до нього може бути застосована одна з наступних примусових заходів (до відкликання ліцензії):

  • • реорганізація;
  • • фінансове оздоровлення.

Саме цей розподіл заходів впливу слід визнати умовним. Справа в тому, що і реорганізація КО під контролем Банку Росії проводиться з метою її фінансового оздоровлення, і власне фінансове оздоровлення КО під контролем Банку Росії теж виявляється неможливим без проведення в ній ряду внутрішніх реорганізаційних заходів.

З іншого боку - у зазначеній вище статті Закону № 40-ФЗ, так само як і в ряді інших документів, називається ще одна примусовий захід впливу на потребує цьому банк - призначення в нього тимчасової адміністрації (до відкликання ліцензії).

І реорганізація, і фінансове оздоровлення "хворого" банку припускають, що банк або за власною ініціативою, або на вимогу наглядового органу повинен буде намітити і здійснити цілий ряд організаційних та інших заходів, які повинні повернути його в "нормальний" стан. Ці комплекси заходів будуть розкриті далі в цій та наступній главах книги. Одночасно в зазначених розділах буде дано змістовний аналіз актів Банку Росії, що відносяться до реорганізації і фінансового оздоровлення потребує цьому банку.

 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >