Тимчасова адміністрація з управління проблемним банком

[1]

Відповідно до Закону про неспроможність КО (ст. 3 та ін.) І іншими нормативними правовими актами Банк Росії може призначити в зазнає серйозні проблеми КО в якості запобіжного недопущення її банкрутства (до відкликання в неї ліцензії) спеціальний орган управління такою організацією - тимчасову адміністрацію (далі - ВА). Питання діяльності ВА докладно регламентовані в ст. 16-19, 21, 22 і ін. Даного Закону. Основний зміст зазначених статей названого Закону № 40-ФЗ можна звести до наступних пунктів.

  • 1. Банк Росії має право призначити ВА, якщо:
    • • КО не задовольняє грошові вимоги кредиторів (кредитора) і (або) не виконує обов'язкові платежі (платіж) в терміни, що перевищують 7 і більше днів з моменту настання дати їх задоволення і (або) виконання, в зв'язку з відсутністю або недостатністю коштів на її кореспондентських рахунках;
    • • КО допускає зниження власних коштів у порівнянні з їх максимальною величиною, досягнутої за останні 12 місяців, більш ніж на 30% при одночасному порушенні одного з обов'язкових нормативів, встановлених Банком Росії;
    • • КО порушує норматив поточної ліквідності протягом останнього місяця більш ніж на 20%;
    • • ДО не виконує вимоги Банку Росії про заміну керівника або про здійснення заходів фінансового оздоровлення або реорганізації у встановлений термін;
    • • відповідно до Закону про банки є підстави для відкликання у КО ліцензії.
  • 2. У КО з ліцензією ВА призначається на строк не більше 6 місяців.

Якщо до моменту закінчення встановленого в Законі № 40-ФЗ терміну дії ВА раніше є підстави для її призначення, передбачені в Законі, то ВА направляє в Банк Росії клопотання про відкликання у КО ліцензії.

ВА, призначена після відкликання у КО ліцензії, здійснює свої повноваження в КО, передбачені в цьому Законі, до дня винесення арбітражним судом рішення про визнання КО банкрутом і відкриття ліквідаційної процедури (затвердження конкурсного керуючого) або до дня набрання законної сили рішенням арбітражного суду про призначення ліквідатора КО.

3. Керівником ВА призначається службовець Банку Росії.

До складу ВА за погодженням з корпорацією "Агентство страхування вкладів" (АСВ, Агентство) можуть включатися її службовці.

  • 4. У період діяльності ВА повноваження виконавчих органів КО можуть бути або обмежені, або припинені в порядку і на умовах, які встановлені в цьому Законі. В останньому випадку керівник ВА діє від імені КО без довіреності.
  • 5. У разі обмеження повноважень виконавчих органів КО ВА здійснює такі функції:
    • • проводить обстеження КО;
    • • встановлює наявність підстав для відкликання ліцензії, передбачених в ст. 20 Закону про банки;
    • • бере участь у розробці заходів фінансового оздоровлення КО і контролює їх реалізацію;
    • • контролює розпорядження майном КО в встановлених межах;
    • • інші функції відповідно до федеральними законами.

При цьому ВА:

  • • отримує від органів управління КО необхідну інформацію і документи, що стосуються діяльності КО;
  • • дає згоду на вчинення органами управління КО угод, зазначених нижче;
  • • звертається в Банк Росії з клопотанням про призупинення повноважень органів управління КО, якщо вони перешкоджають здійсненню функцій ВА або якщо це необхідно для здійснення заходів запобігання банкрутству КО.

Органи управління КО має право тільки за згодою ВА здійснювати операції:

  • • пов'язані з передачею нерухомого майна КО в оренду, заставу, з внесенням його в якості внеску в КК третіх осіб, а також з розпорядженням таким майном іншим чином;
  • • пов'язані з розпорядженням іншим майном КО, балансова вартість якого складає більше 1% балансової вартості активів КО, в тому числі з отриманням і видачею кредитів і позик, видачею гарантій і поручительств, поступкою прав вимог, прийняттям та прощенням боргу, новацією, відступним, а також з установою довірчого управління;
  • • із зацікавленими або афілійованими стосовно КО особами, або з особами, щодо яких КО є зацікавленою особою, або з особами, щодо яких КО має можливість прямо або побічно впливати на рішення, що приймаються їх органами управління, або з особами, які мають можливість прямо або побічно впливати на рішення, що приймаються органами управління КО.
  • 6. У разі призупинення повноважень виконавчих органів КО ВА здійснює такі функції:
    • • реалізує повноваження виконавчих органів КО;
    • • проводить обстеження КО;
    • • встановлює наявність підстав для відкликання ліцензії, передбачених в ст. 20 Закону про банки;
    • • розробляє заходи фінансового оздоровлення КО, організовує і контролює їх виконання;
    • • вживає заходів до забезпечення збереження майна та документації КО;
    • • встановлює кредиторів КО і розміри їх грошових вимог;
    • • вживає заходів до стягнення заборгованості перед КО;
    • • звертається в Банк Росії з клопотанням про введення мораторію на задоволення вимог кредиторів КО [2] ;
    • • інші функції відповідно до федеральними законами.

При здійсненні зазначених функцій ВА:

  • • отримує від керівника, інших працівників КО, а також інших осіб необхідну інформацію і документи, що стосуються діяльності КО;
  • • пред'являє від імені КО позови в суди загальної юрисдикції, арбітражні суди та третейські суди;
  • • призначає представників ВА в філії КО, а також в органи управління її дочірніх організацій;
  • • погоджує рішення ради директорів КО або загальних зборів її учасників, за винятком рішень про здійснення операцій, зазначених нижче;
  • • має право відсторонити членів виконавчих органів КО від роботи (звільнити від займаної посади) і призупинити виплату їм заробітної плати;
  • • має право збирати збори учасників КО в порядку, встановленому в федеральних законах;
  • • має право звертатися від імені КО в суд з вимогою про притягнення до відповідальності членів ради директорів, одноосібного виконавчого органу і (або) членів колегіального виконавчого органу КО, якщо їх винними діями (бездіяльністю) кредитної організації було завдано збитків, у розмірі завданих збитків, якщо інші підстави та розмір відповідальності не встановлені в федеральних законах;
  • • звертається від імені КО в суд або арбітражний суд з вимогою про визнання угод, укладених кредитною організацією протягом трьох років до дня призначення ВА, недійсними, якщо зазначені угоди відповідають ознакам недійсності угод, зазначених у ст. 28 цього Закону;
  • • має безперешкодний доступ в усі приміщення КО;
  • • має право при необхідності опечатувати приміщення КО.

Однак ВА тільки за згодою ради директорів КО або загальних зборів її учасників в межах їх компетенції, встановленої в федеральних законах та установчих документах КО, має право здійснювати операції, пов'язані:

  • • з передачею нерухомого майна КО в оренду, заставу, з внесенням його в якості внеску в КК третіх осіб, а також з розпорядженням таким майном іншим чином;
  • • розпорядженням іншим майном КО, балансова вартість якого складає більше 5% балансової вартості активів КО, в тому числі з отриманням і видачею кредитів і позик, видачею гарантій і поручительств, поступкою прав вимог, переведенням і прощенням боргу, новацією, відступним, а також з установою довірчого управління.

Рада директорів КО або загальні збори її учасників в межах їх компетенції, встановленої в федеральних законах та установчих документах КО, має право розширити повноваження ВА щодо розпорядження майном КО.

Ці та інші норми розглянутого Закону дублюються і місцями більш детально викладаються в названому раніше вельми об'ємному Положенні ЦБ РФ від 09.11.2005 № 279. У даному документі інтерес представляють, зокрема, антикризові оновлення - п. 5.11, 5.12 і глава 22.1 "Про особливості виконання Агентством функцій ВА ".

Відповідно до антикризового Федеральним законом від 27.10.2008 № 175-ФЗ "Про додаткові заходи для зміцнення стабільності банківської системи в період до 31.12.2014 р" (Далі - Закон № 175-ФЗ) і зазначеної главою Положення ЦБ РФ № 279 функції ВА можуть бути покладені на Агентство страхування вкладів (АСВ, Агентство) у випадках:

  • • напрямки Банком Росії Агентству пропозиції брати участь в попередженні банкрутства конкретного проблемного банку - учасника системи страхування вкладів і отримання згоди Агентства на таку пропозицію;
  • • затвердження (погодження) Комітетом банківського нагляду (далі - КБН) ЦБ РФ плану участі АСВ в попередженні банкрутства банку [3] , що передбачає покладання на АСВ функцій тимчасової адміністрації.

Перш ніж прийняти або відхилити зазначену пропозицію Центробанку, АСВ перевіряє відповідний банк на підставі норм Вказівки ЦБ РФ від 29.10.2008 № 2107-У "Про оцінку фінансового стану банку для вирішення питання про доцільність участі ... корпорації" Агентство страхування вкладів "в здійсненні заходів попередження його банкрутства ".

Рішення про покладання на Агентство функцій ВА (на термін не більше 6 місяців) приймає Голова Банку Росії або КБН.

Агентство, яка виконує функції ВА, здійснює такі функції:

  • • реалізує повноваження виконавчих органів банку;
  • • реалізує план участі АСВ в попередженні банкрутства банку;
  • • вживає заходів для забезпечення збереження майна та документації банку;
  • • інші функції відповідно до федеральними законами та нормативними актами Банку Росії.

З дня покладання на Агентство функцій ВА припиняються права учасників банку, пов'язані з участю в його КК (в тому числі право скликання загальних зборів учасників), і повноваження органів управління банку.

Діючи в якості BA, АСВ вправі:

  • • здійснювати повноваження, передбачені в Законі про банкрутство КО та виданих відповідно до нього нормативно-актах Банку Росії для ВА при призупинення повноважень виконавчих органів банку;
  • • здійснювати дії, пов'язані зі зменшенням розміру статутний капітал банку до величини його власних коштів, приймати рішення про внесення змін до статуту;
  • • здійснювати дії, пов'язані зі збільшенням розміру СК, в тому числі приймати рішення про розміщення акцій, стверджувати рішення про випуск акцій і звіт про підсумки цього випуску, приймати рішення про внесення змін до статуту;
  • • приймати рішення про реорганізацію банку;
  • • продавати майно банку, включаючи придбання його Агентством;
  • • передавати майно і зобов'язання банку або їх частину;
  • • звертатися до суду з вимогою про визнання угод, укладених банком, недійсними з підстав, передбачених у ст. 28 Закону про банкрутство КО;
  • • відмовитися від виконання договору банку у випадках і порядку, які передбачені в Законі про банкрутство КО;
  • • виступати організатором торгів з продажу майна, що є забезпеченням виконання зобов'язань банку, в тому числі перед Банком Росії;
  • • здійснювати інші заходи, спрямовані на попередження банкрутства банку;
  • • прийняти рішення про ліквідацію банку.

Для запобігання банкрутству банку АСВ може застосовувати такі заходи (ст. 2 Закону № 175-ФЗ):

  • • надання фінансової допомоги особам, які купують відповідно до затвердженого плану участі АСВ в попередженні банкрутства банку акції (паї) банку в розмірі, що дозволяє визначати рішення банку з питань, віднесених до компетенції загальних зборів його учасників (інвестори);
  • • надання фінансової допомоги банкам, які купують відповідно до затвердженого плану участі АСВ в попередженні банкрутства банку майно і зобов'язання банку або їх частину (набувачі);
  • • придбання відповідно до затвердженого плану участі АСВ в попередженні банкрутства банку акцій (паїв) банку в розмірі, що дозволяє визначати рішення банку з питань, віднесених до компетенції загальних зборів його учасників;
  • • надання фінансової допомоги банку за умови придбання Агентством і (або) інвесторами відповідно до затвердженого плану участі АСВ в попередженні банкрутства банку акцій (паїв) банку в розмірі, що дозволяє визначати рішення банку з питань, віднесених до компетенції загальних зборів його учасників;
  • • організація торгів з продажу майна, що є забезпеченням виконання зобов'язань банку, в тому числі перед Банком Росії;
  • • виконання відповідно до затвердженого плану участі Агентства у попередженні банкрутства банку функцій ВА на підставі рішення Банку Росії.

Зазначені в п. 1-5 заходи Агентство здійснює на підставі угод (договорів).

Перелік здійснюваних Агентством заходів для попередження банкрутства банку, а також форми і обсяги надання фінансової допомоги, категорії, обсяг і вартість майна і зобов'язань, щодо яких здійснюється комплекс заходів, встановлюються в плані участі АСВ в попередженні банкрутства банку. При необхідності Агентство вносить в зазначений план зміни в порядку, передбаченому для прийняття і узгодження цього плану.

Реалізуючи свої повноваження в даній сфері діяльності, АСВ може спиратися також на норми наступних правових актів Банку Росії:

  • • Положення від 29.10.2008 № 325-П "Про особливості випуску (додаткового випуску) і реєстрації акцій банку при здійсненні Центральним банком РФ (Банком Росії) і ... корпорацією" Агентство страхування вкладів "заходів запобігання банкрутству банку, що є учасником системи обов'язкового страхування вкладів фізичних осіб в банках РФ ";
  • • Вказівка ​​від 29.10.2008 № 2108-У "Про порядок прийняття Банком Росії рішення про зменшення статутного капіталу банку до величини власних коштів (капіталу)".

  • [1] Матеріал цієї частини відноситься також до проблематики фінансового оздоровлення неблагополучного банку (див. Далі параграф 15.2).
  • [2] Див .; Положення ЦБ РФ від 14.07.1999 №81-П "Про порядок розгляду Банком Росії клопотання тимчасової адміністрації по управлінню кредитною організацією про введення мораторію на задоволення вимог кредиторів кредитної організації".
  • [3] Див .: Вказівка ЦБ РФ від 29.10.2008 №2106-У "Про порядок прийняття Банком Росії рішень про направлення ... корпорації" Агентство страхування вкладів "пропозиції про участь в попередженні банкрутства банку і про погодження (затвердження) плану участі ... корпорації "Агентство страхування вкладів" в попередженні банкрутства банку ".
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >