Ефективність процесів приєднання банків в світі і Росії

Досвід реорганізації російських банків, отриманий в останні роки (в основному у формі приєднання), показав, що до цього процесу спочатку виявилися не готові ні самі банки, ні регулюючі органи. Про труднощі, які чекали учасників банківських приєднань і злиттів, спочатку, схоже, мало хто навіть здогадувався. Тільки потім з'ясувалося, що тернів на цьому шляху багато, а результат в кращому випадку невизначений.

зарубіжний досвід

Навіть на Заході, де регулярно проходять масштабні об'єднавчі хвилі, в тому числі в банківській сфері, далеко не відразу і не всі усвідомили, що злиття і поглинання (приєднання) відносяться до дуже важким управлінським проблемам, успіх яких залежить тільки від рівня професіоналізму керівників. Статистика успішності злиття та приєднання в західних країнах щонайменше насторожує. За наявними даними, до 60% злиттів не окуповує вкладених в них коштів. Через 3 роки після об'єднання компанії-учасники втрачають від 16 до 40% своїх учасників. При цьому виявилося важливу обставину: керівники компаній - учасників невдалих злиттів в переважній більшості випадків вказують в якості основних причин свого неуспіху розбіжність систем управління, а також складності об'єднання різнорідних корпоративних культур.

Проблема ще й у тому, що вважати успіхом. Досвід показує, що результатом злиття нерідко виявляється підвищення рейтингу, економія витрат і навіть зростання прибутку. Але суть проблеми в тому, по-перше, щоб короткострокові вигоди не досягалися на шкоду довгостроковим перспективам, по-друге, в яку ціну обходиться те, що сприймається як успіх.

Тільки поступово прийшло розуміння того, що злиття, поглинання, об'єднання - процес тривалий, болючий і суперечливий для його учасників, вигоди від нього не завжди і не повністю компенсують неминучі втрати.

Таким чином, приєднання та злиття банків слід розглядати як вельми ризиковані угоди.

питання практики

За даними Банку Росії на 01.01.2012 всього зареєстровано 452 випадки реорганізацій кредитних організацій. З них було

2 випадки злиття, 451 випадків приєднань, в тому числі присое-

динения у вигляді філій інших банків - 372, у вигляді приєднання без утворення філії - 79.

Так, в 2011 р Банк Росії і АСВ завершили оздоровлення банків "Губернський" і "Тархани", їх приєднали до інших санованого банку: до банків "Відкриття" і "Російський капітал" відповідно. Санація "Губернського" тривала 2 роки 11 місяців. Для реалізації заходів запобігання банкрутству банку спочатку Агентство в якості інвестора привернуло групу "Сінара", яке провело першочергові заходи щодо фінансового оздоровлення, в тому числі погашення картотеки неоплачених розрахункових документів, стабілізацію обслуговування клієнтів. Однак важке фінансове становище банку, пов'язане з наявністю великого обсягу проблемних активів, вимагало реалізації додаткових заходів, для яких у інвестора відсутні достатні можливості і ресурси. У зв'язку з цим до санації банку був притягнутий новий інвестор - "Відкриття". В результаті почався завершальний етап фінансового оздоровлення "Губернського", що завершився його приєднанням до банку "Відкриття".

Термін санації банку "Тархани" склав 2 роки 8 місяців. За цей період Агентством в ході виконання функцій тимчасової адміністрації проведено збільшення власних коштів (капіталу) банку, в результаті якого Агентство стало найбільшим акціонером з часткою участі в розмірі 99,99%. Після розгляду різних варіантів подальшої діяльності банку було прийнято рішення про його приєднання до "Російському капіталу" [1] .

Короткі висновки

  • 1. При виявленні банком у себе ознак проблемності він може і повинен за власною ініціативою спробувати виправити ситуацію, щоб не доводити справу до примусової реорганізації на вимогу регулятора.
  • 2. Саме розподіл заходів впливу регулятора щодо проблемного банку на реорганізацію і фінансове оздоровлення слід визнати умовним.
  • 3. Реорганізаційні заходи необхідні будь-якій нормально функціонуючої банку як елемент стратегії його стабільного розвитку.
  • 4. "патентованих рецептів" успіху при злитті або приєднанні одного банку іншим не існує, злиття і приєднання відносяться до дуже важким управлінським проблемам, успіх яких залежить тільки від рівня професіоналізму керівників, такі угоди слід розглядати як вельми ризиковані, причому не тільки для банків, безпосередньо в них беруть участь.

  • [1] Звіт про розвиток банківського сектора і банківського нагляду в 2011 р .; Звіт про результати діяльності АСВ в I півріччі 2012 р
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >