Про ефективність планів санації

Звести весь вітчизняний досвід антикризового управління та фінансового оздоровлення КО до простих і безумовним узагальнень важко, якщо не неможливо, проте можна відзначити деякі його важливі або цікаві штрихи.

Плани фінансового оздоровлення в різні роки довелося розробляти багатьом нашим банкам. І виявилося, що практично всі поступали в ТУ плани санування в первинному варіанті не відповідали вимогам Банку Росії і були повернуті в банки на доопрацювання.

Найбільш часта помилка, що зустрічалася в планисанації, - орієнтація на недостовірний бухгалтерський баланс. Як правило, укладачі планів більш ніж приблизно уявляли собі розміри дефіциту коштів у банків, а тому що пропонувалися ними практичні заходи не могли бути адекватними. Іншим поширеним недоліком планів був їх декларативний характер, тобто відсутність документів, що підтверджували реальність запланованих заходів. З'ясувалися й інші важливі обставини.

По-перше, навіть якщо план санації прийнято, це не означає, що банк його виконає.

По-друге, зусилля тимчасових адміністрацій в більшості випадків не дають позитивних результатів (у більшості банків, в які направлялася така адміністрація, ліцензії були відкликані), а нерідко введення ВА виявлялося запізнілою і тому невиправданої (адміністрації приходили в фактично вже перестали діяти банки) . Крім того, були питання, пов'язані зі складом тимчасових адміністрацій. Очевидно, в таку адміністрацію не повинні входити люди, що представляють організації, пов'язані з даним банком, а також люди з інших банків, навіть якщо між банками немає ніяких відносин.

По-третє, в якості об'єктів санування розглядаються тільки явно "хворі" банки. А це значить, що в багатьох з них збитки і дефіцит ресурсів такі великі, що важко знайти інвесторів для їх оздоровлення. Видається за доцільне, щоб ЦБ РФ підключався до санування в той момент, коли банки ще не увійшли в стадію банкрутства. З цієї точки зору, можливо, більш перспективними для санування варто було б визнати банки 3-й і 4-й класифікаційних груп (відповідно до Вказівкою ЦБ РФ № 2005). Втім, це не означає, ніби увагу до банків 5-ї групи може бути ослаблене.

По-четверте, потребують вдосконалення методики санації.

По-п'яте, залишається проблема розбіжності інтересів банків і ЦБ РФ (АСВ), що відбивається і на успішності санаціон- них процедур. Нерідко сам банк або його власники не зацікавлені не тільки у введенні тимчасової адміністрації, але і в санації.

питання практики

Всього (наростаючим підсумком) станом на 01.01.2012 на цілі санації банків було фактично спрямовано 641,35 млрд руб., З них 485,1 млрд руб. - За рахунок кредитів Банку Росії.

З урахуванням повернення позичальниками частини основного боргу за наданими АСВ позиками розмір поточного фінансування заходів санації банків на 01.01.2011 склав 304,2 млрд руб. У 2011 році на санацію банків витрачено 295,86 млрд руб., В тому числі 294,81 млрд руб. - На цілі фінансового оздоровлення Банку Москви. Позичальниками відповідно до графіків повернуто Агентству 53,2 млрд руб. в порядку погашення основного боргу і сплачено 7,1 млрд руб. як відсотки за користування позиковими засобами.

У 2011 р в АСВ надійшла пропозиція Банку Росії про участь у попередженні банкрутства Банку Москви. План санації останнього був затверджений Радою директорів Банку Росії 30.06.2011. Для його реалізації в якості інвесторів залучені "ВТБ Борговий центр" і "ВТБ Пенсійний адміністратор".

"ВТБ Борговий центр" придбав акції Банку Москви в колишніх акціонерів в кількості, що дозволяє визначати рішення банку з питань, віднесених до компетенції загальних зборів акціонерів (80,52% акцій). ВIV кварталі 2011 р Банк Москви розмістив додаткові акції на суму 102 млрд руб., Які повністю придбав "ВТБ Пенсійний адміністратор". Агентством проведено комплексну перевірку фінансового стану Банку Москви. Після придбання інвестором "ВТБ Борговий центр" акцій банку АСВ надало банку позику в розмірі 294,8 млрд руб. на 10 років під 0,51% річних за рахунок коштів Банку Росії. Надане фінансування, а також розміщення додаткових акцій дозволило досягти позитивної величини власних коштів (капіталу) банку. Однією з умов надання зазначеної позики є обов'язок банку здійснювати часткове дострокове погашення позики в 1,5-кратному розмірі від сум, фактично отриманих в результаті роботи з проблемними активами з найменшою вірогідністю повернення. Їх загальний розмір становить близько 150 млрд руб. Банк Москви на виконання зазначеної умови в 2011 р повернуло Агентству 2,2 млрд руб. Оперативно вжиті заходи привели до відновлення стійкого фінансового становища Банку Москви і створення необхідних передумов для його подальшого розвитку.

Станом на 01.01.2012 АСВ брало участь в санації 7 банків. У 2011 р завершені заходи щодо фінансового оздоровлення Банк24.ру, банку "Північна скарбниця", Газенергобанка, "Губернського" і банку "Тархани". До фінансового оздоровлення Банк24.ру і Газенергобанк Агентством було залучено в якості інвестора Пробизнесбанк. Терміни санації зазначених банків склали 2 роки 5 місяців і 2 роки 7 місяців відповідно. За цей період банки і інвестор провели комплекс заходів щодо стабілізації діяльності банків, був збільшений розмір їх власних коштів (капіталу) [1] .

Короткі висновки
  • 1. Фінансове оздоровлення проблемних банків за певних умов може давати позитивний результат. Найважливіше значення для цього мають політична воля і професіоналізм керівництва банку.
  • 2. Зусилля тимчасових адміністрацій в більшості випадків не дають позитивних результатів, що говорить про те, що правила фінансового оздоровлення проблемних банків потребують вдосконалення, в тому числі в плані підвищення відповідальності їх власників.

  • [1] Звіт про результати діяльності АСВ в I півріччі 2012 р
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >