ЛІКВІДАЦІЯ ОКРЕМИХ БАНКІВ

В результаті вивчення матеріалу глави студент повинен:

знати

• категорії банків, що підлягають ліквідації; нормативно-правову базу процесів ліквідації банків; способи ліквідації банків; наслідки і порядок ліквідації банків; про фіктивне банкрутство, навмисне банкрутство та інших порушеннях при ліквідаційних процесах, а також про відповідальність за такі порушення;

вміти

розрізняти підстави, коли Банк Росії може і зобов'язаний відкликати у банку ліцензію;

володіти

теоретичними навичками проведення конкурсного провадження відносно ліквідованого банку.

Ключові терміни: ліквідація банку; способи ліквідації банків.

Законодавча і нормативна база процесу ліквідації кредитних організацій

Ліквідації можуть підлягати або підлягають в обов'язковому порядку шість категорій банків:

  • • отримали ліцензію з порушенням встановлених на цей рахунок правил;
  • • отримали ліцензії, але так і не приступили у встановлений термін до банківської діяльності;
  • • з яких-небудь причин не бажають більше бути банками (займатися банківською діяльністю);
  • • особливо недисципліновані (як правило, не вважають для себе обов'язковим або які не вміють чітко виконувати норми законодавства та встановлені правила банківської діяльності);
  • • Відсутні (тобто зниклі) банки;
  • • фінансово неспроможні (нездатні продовжувати діяти ні в якій якості).

Виходячи з цього даний процес у всіх його проявах являє собою процес очищення банківської системи від ненадійних, сумнівних або негідних елементів.

Проблеми ж головним чином полягають у тому, по-перше, щоб в число ліквідованих не потрапляли організації, у яких ще є шанси "видертися" зі складного становища, в якому вони чомусь виявилися, по-друге, як здійснювати цей процес з мінімальними втратами для суспільства в цілому і конкретно для осіб, з чиїми грошима працювали "йдуть" банки.

В сучасних умовах нормативно-правову базу процесів ліквідації комерційних банків в Росії складають:

  • • окремі норми законів:
  • - ГК РФ (ст. 61-64, п. 2 ст. 65, ст. 92, 95,104, 855);
  • - Про банках (ст. 19, 20, 23, 23.1-23.4);
  • - Про ЦБ РФ (ст. 4, 57, 59, 74);
  • - Про неспроможність (банкрутство) (ст. 7-11, 181, 182 і ін.);
  • - Неспроможність КО;
  • - Про АТ (ст. 21- 24);
  • - Про ТОВ (ст. 57, 58);
  • - Від 23.12.2003 № 177-ФЗ "Про страхування вкладів фізичних осіб в банках РФ";
  • - Від 11.11.2003 № 152-ФЗ "Про іпотечні цінні папери";
  • - Від 29.07.2004 № 96-ФЗ "Про виплати Банку Росії по внесках фізичних осіб у визнаних банкротами банках, які не беруть участі в системі обов'язкового страхування вкладів фізичних осіб в банках РФ";
  • - Арбітражний процесуальний кодекс РФ;
  • - Від 02.10.2007 № 229-ФЗ "Про виконавче провадження";
  • - Від 02.08.2001 № 129-ФЗ "Про державну реєстрацію юридичних осіб та індивідуальних підприємців" (ст. 20, 21) та ін.

Закон № 40-ФЗ (ст. 1) містить положення про те, що відносини, пов'язані з ліквідацією банків, але не врегульовані жодним із законів, регулюються прийнятими відповідно до законів актами Банку Росії. У ст. 74 Закону про Центробанк спеціально записано, що "порядок відкликання ліцензії ... встановлюється в нормативних актах Банку Росії";

  • • нормативні акти Банку Росії (в хронологічному порядку):
    • - Лист від 05.08.1998 № 169-Т "Про розміщення архівів і порядок знищення документів при ліквідації кредитних організацій";
    • - Вказівка ​​від 01.03.2000 № 749-У "Про порядок подання в Банк Росії клопотання кредитної організації про анулювання ліцензії ... при припиненні діяльності в порядку ліквідації кредитної організації на підставі рішення її ... учасників";
    • - Лист-роз'яснення від 12.03.2001 № 44-Т "Про поступку прав (вимог) ліквідованим кредитними організаціями";
    • - Положення від 14.12.2004 № 265-П "Про акредитацію арбітражних керуючих при Банку Росії в якості конкурсних керуючих при банкрутстві кредитних організацій";
    • - Вказівка ​​від 21.12.2004 № +1532-У "Про затвердження програми навчання арбітражних керуючих".
    • - Вказівка ​​від 14.07.2005 № 1594-У "Про перелік, форми і порядок складання та подання звітності ліквідованих кредитних організацій в Центральний банк РФ";
    • - Положення від 09.11.2005 № 279-П "Про тимчасової адміністрації по управлінню кредитною організацією";
    • - Положення від 16.01.2007 № 301-П "Про порядок складання та подання проміжного ліквідаційного балансу та ліквідаційного балансу ліквідованої кредитної організації і їх погодження територіальним установою Банку Росії";
    • - Положення від 03.07.2007 № 306-П "Про проведення Банком Росії перевірок діяльності конкурсних керуючих і ліквідаторів кредитних організацій";
    • - Вказівка ​​від 05.07.2007 № 1853-У "Про особливості здійснення кредитної організацією розрахункових операцій після відкликання ліцензії ... і про рахунки, які використовуються конкурсним керуючим (ліквідатором, ліквідаційною комісією)";
    • - Вказівка ​​від 22.04.2009 № 2218-У "Про порядок опублікування в" Віснику Банку Росії "оголошення про рішення арбітражного суду про визнання кредитної організації банкрутом і відкриття ліквідаційної процедури (про ліквідацію кредитної організації)";
    • - Вказівка ​​від 14.08.2009 № 2276-У "Про порядок відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій при зниженні розміру власних коштів (капіталу) банку нижче рівня, встановленого в ... Законі" Про банки і банківську діяльність ";
    • - Вказівка ​​від 17.09.2009 № 2293-У "Про порядок відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій при встановленні суттєвої недостовірності звітних даних";
    • - Вказівка від 08.02.2010 № 2395-У "Про перелік відомостей і документів, необхідних для ... державної реєстрації кредитної організації в зв'язку з її ліквідацією, а також порядку їх подання до Банку Росії" [1] ;
    • - Лист від 20.10.2010 № 140-Т "Про закриття структурних підрозділів ліквідованих кредитних організацій";
  • • нормативні акти Уряду Російської Федерації:
  • - "Загальні правила підготовки, організації та проведення арбітражним керуючим зборів кредиторів і засідань комітетів кредиторів" (затверджені постановою від 06.02.2004 №56);
  • - "Загальні правила ведення арбітражним керуючим реєстру вимог кредиторів" (затверджені постановою від 09.07.2004 №345);
  • - "Тимчасові правила перевірки арбітражним керуючим наявності ознак фіктивного та умисного банкрутства" (затверджені постановою від 27.12.2004 № 855).

  • [1] В офіційних документах ЦБ РФ широко використовується неприйнятне вираз "реєстрація кредитної організації в зв'язку з її ліквідацією". Насправді слід писати про реєстрацію факту її ліквідації.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >