Можливі способи ліквідації кредитних організацій

Існують і застосовуються такі законодавчо визнані способи ліквідації КО (рис. 16.1):

  • • добровільна ліквідація на підставі рішення учасників (повноважних органів учасників) про припинення діяльності КО (ст. 61-64 ЦК РФ; ст. 22 А -226 Закону № 40-ФЗ; ст. 23 Закону про банки);
  • • добровільна ліквідація на підставі рішення учасників (повноважних органів учасників) про оголошення КО фінансово неспроможною (банкрутом) (п. 2 ст. 65 ГК РФ; ст. 7-10 Закону про неспроможність (банкрутство));
  • • примусова ліквідація незалежно від фінансового стану КО;

Банки, що підлягають ліквідації, і способи їх ліквідації

Мал. 16.1. Банки, що підлягають ліквідації, і способи їх ліквідації

• примусова ліквідація через фінансову неспроможність (банкрутства) КО.

Останні три способи передбачають обов'язкове звернення до арбітражного суду. Зокрема, в Законі про неспроможність КО (ст. 50.7) і Законі про неспроможність (банкрутство) (ст. 181) закріплено таке важливе правило, відповідно до якого справа про банкрутство може бути порушена (арбітражним судом) тільки після належно проведеного відкликання у банку ліцензії . Правом ж відкликання ліцензій у банків має лише Банк Росії (ст. 59 Закону про ЦБ РФ).

У законодавстві визнається єдиний шлях ліквідації банків, у яких ліцензії відкликані через фінансову неспроможність, - через арбітражний суд, тобто ліквідація примусова . Однак звернення до арбітражного суду з вимогою ліквідувати банк може знадобитися і в тих випадках, коли:

  • • ліцензія у нього була відкликана незалежно від фінансового стану (як правило, за грубі порушення норм законів, вимог і розпоряджень Банку Росії), однак в подальшому у нього виявлені ознаки фінансової неспроможності;
  • • ліцензія у нього була анульована на підставі добровільного рішення учасників банку про його ліквідацію, але в подальшому:
  • - У нього виявлені ознаки фінансової неспроможності або
  • - Протягом певного періоду з моменту анулювання ліцензії в банку не створена ліквідаційна комісія (не призначено індивідуальний ліквідатор) або в його відношенні процедури ліквідації реально не проводяться.

Як випливає, зокрема, з ст. 74 Закону про ЦБ РФ, відкликання ліцензії слід трактувати як крайню і останню міру впливу на банк, який повинен застосовуватися у виняткових випадках , що створюють реальну загрозу інтересам кредиторів, вкладників, а також самих учасників. Такими випадками слід вважати:

  • • безсумнівну фінансову неспроможність банку протягом досить тривалого періоду часу;
  • • систематичні або неодноразові порушення банком законів, нормативних актів і розпоряджень Банку Росії.

Можуть бути випадки анулювання ліцензії банків (ст. 23 Закону про банки). Вони пов'язані, по-перше, з припиненням діяльності банку за добровільним рішенням його учасників, по-друге, з такими реорганізаційними процедурами, як злиття, приєднання, поділ та перетворення банків (цей останній варіант до проблематики даного розділу не відноситься).

Як вже було зазначено, відкликати (анулювати) ліцензію у банку може тільки ЦБ РФ. Відповідно до ст. 20 Закону про банки Банк Росії може примусово відкликати у банку ліцензію в наступних випадках:

  • • якщо встановлена ​​недостовірність відомостей, на підставі яких раніше було видано ліцензію;
  • • якщо банк затримав початок проведення операцій, передбачених у його ліцензії, більш ніж на 1 рік з дня її видачі;
  • • якщо встановлена ​​суттєва недостовірність звітних даних банку;
  • • якщо банк затримав більш ніж на 15 днів подання необхідної щомісячної звітності (звітної документації);
  • • якщо банк провів хоча б одноразово банківську операцію (операції), не передбачену (непередбачений) в отриманої ним ліцензії;
  • • якщо банк не виконує вимог федеральних законів, що регулюють банківську діяльність, нормативних актів Банку Росії і якщо в зв'язку з цим до банку протягом року неодноразово застосовувалися заходи впливу, передбачені в Законі про ЦБ РФ, а також якщо він протягом року неодноразово порушував вимоги ст. 6 і 7 (за винятком п. 3 ст. 7) Федерального закону від 07.08.2001 № 115-ФЗ "Про протидію легалізації ... доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму";
  • • якщо банк протягом року неодноразово винних не виконував містилися в виконавчих документах судів, арбітражних судів вимоги про стягнення грошей з рахунків його клієнтів, хоча гроші на зазначених рахунках були;
  • • якщо отримано відповідне клопотання тимчасової адміністрації, яка працює в банку (за умови, що до моменту закінчення терміну її діяльності, встановленого в Законі про банкрутство КО, залишилися підстави для її призначення, передбачені в цьому Законі);
  • • якщо банк неодноразово не надав у встановлений термін в ЦБ РФ оновлені відомості, необхідні для внесення змін до єдиного державного реєстру юридичних осіб (за винятком відомостей про отримані ліцензії);
  • • якщо банк, який є керуючим іпотечним покриттям, порушує норми Федерального закону від 11.11.2003 № 152-ФЗ "Про іпотечні цінні папери" і виданих відповідно до нього нормативно-правових актів РФ, не усуває такі порушення в установлені строки та якщо при цьому в протягом року до нього неодноразово застосовувалися заходи, передбачені в Законі про ЦБ РФ [1] .

З вищевикладеного ясно, що підстав для відкликання ліцензії дуже багато. До того ж деякі з них видаються недостатньо обгрунтованими (п. 4, 5, 9). А головне, формулювання "може відкликати" залишає місце для застосування до різних банках неоднакових заходів впливу за одні і ті ж порушення встановлених порядків.

Банк Росії зобов'язаний відкликати у банку ліцензію у випадках:

  • • якщо достатність капіталу банку (фактичне значення нормативу Н1) стає нижче 2%;
  • • якщо розмір власного капіталу банку став менше мінімального значення КК, встановленого Банком Росії на дату реєстрації банку. Зазначене підстава для відкликання ліцензії не застосовується до КО протягом перших 2 років з дня видачі ліцензії;
  • • якщо банк не виконує в строк, встановлений в Законі "Про неспроможність ... кредитних організацій", вимога Банку Росії про приведення у відповідність величини КК і розміру власного капіталу;
  • • якщо банк не здатний задовольнити вимоги кредиторів за грошовими зобов'язаннями та (або) виконати податкові та інші обов'язкові платежі протягом 14 днів після настання дати їх виконання (за умови, що такі вимоги до банку в сукупності складають 1000 і більше МРОТ);
  • • якщо банк не досяг на 01.01.2015 мінімального розміру власних коштів (капіталу), встановленого в частині 7 ст. 11.2 Закону про банки (тобто 300 млн руб.), І не подає в Банк Росії клопотання про зміну свого статусу на статус НКО;
  • • якщо банк в період після 01.01.2015 протягом 3 місяців поспіль допускає зниження розміру власного капіталу нижче мінімального розміру власного капіталу, встановленого в частині 7 ст. 11.2 Закону про банки, за винятком зниження внаслідок зміни методики визначення розміру власного капіталу, і не подає в Банк Росії клопотання про зміну свого статусу на статус НКО;
  • • якщо банк, розмір власного капіталу якого на 01.01.2007 дорівнював 180 млн руб. або вище, а також банк, створений після 01.01.2007, протягом 3 місяців поспіль допускають зниження розміру власного капіталу нижче мінімального розміру власного капіталу, встановленого на відповідну дату в частинах 6 і 7 ст. 11.2 Закону про банки (тобто 180 млн і 300 млн руб. Відповідно), за винятком зниження внаслідок зміни методики визначення розміру власного капіталу, і не подають до Банку Росії клопотання про зміну свого статусу на статус НКО;
  • • якщо банк, розмір власного капіталу якого на 01.01.2007 був менш 180 млн руб., Не досяг на відповідну дату розміру власного капіталу, встановленого в частинах 5-7 ст. 11.2 Закону про банки (тобто 90, 180 і 300 млн руб.), Або якщо цей банк протягом 3 місяців поспіль допускає зменшення розміру власного капіталу, за винятком випадків такого зниження внаслідок застосування зміненої методики визначення розміру власного капіталу банку, до значення, меншого ніж більша з двох величин: розміру власного капіталу, що були у нього на 01.01.2007, або розміру власного капіталу, встановленого в частинах 5-7 ст. 11.2 Закону про банки, і не подає в Банк Росії клопотання про зміну свого статусу на статус НКО;
  • • якщо банк, який мав на 01.01.2007 власний капітал в розмірі, рівному 180 млн руб. і вище, а також банк, створений після 01.01.2007, не виконали вимог, встановлених в частині 8 ст. 11.2 Закону про банки (тобто при зміненій методикою визначення розміру власного капіталу збільшити його до 180 млн руб., А з 01.01.2015 - до 300 млн руб.), І не подали в Банк Росії клопотання про зміну свого статусу на статус НКО;
  • • якщо банк, який мав на 01.01.2007 власний капітал в розмірі менше 180 млн руб., Не виконав вимог, встановлених в частині 8 ст. 11.2 цього Закону про банки, і не подав до Банку Росії клопотання про зміну свого статусу на статус НКО.

З моменту позбавлення банку ліцензії за будь-яких підстав він поступово перестає бути банком, але до завершення ліквідації зберігає статус юридичної особи. Це означає, зокрема, наступне.

З моменту відкликання у КО ліцензії на здійснення банківських операцій:

  • • вважається наступившим термін виконання зобов'язань КО, що виникли до дня відкликання зазначеної ліцензії. При цьому розмір грошових зобов'язань та обов'язкових платежів КО, виражених в іноземній валюті, визначається в рублях за курсом, встановленим Банком Росії на день відкликання у КО ліцензії на здійснення банківських операцій;
  • • припиняється нарахування передбачених у федеральному законі або договорі відсотків і фінансових санкцій за всіма видами заборгованості КО, за винятком фінансових санкцій за невиконання або неналежне виконання кредитної організацією своїх поточних зобов'язань (про це див. Далі);
  • • призупиняється виконання виконавчих документів про майнові стягнення, не допускається примусове виконання інших документів, стягнення за якими проводиться в безспірному порядку, за винятком виконання виконавчих документів про стягнення заборгованості за поточними зобов'язаннями КО;
  • • до дня набрання законної сили рішенням арбітражного суду про визнання КО неспроможною (банкрутом) або про ліквідацію КО забороняється:
    • - Укладення угод з майном КО, в тому числі виконання кредитної організацією зобов'язань, за винятком угод, пов'язаних з її поточними зобов'язаннями;
    • - Виконання обов'язку виконання обов'язкових платежів, що виникла до дня відкликання у КО ліцензії;
    • - Припинення зобов'язань перед КО шляхом зарахування зустрічних однорідних вимог;
  • • припиняються прийом і проведення за кореспондентськими рахунками КО платежів на рахунки її клієнтів (фізичних та юридичних осіб).

Кредитні організації та установи Банку Росії повертають платежі, що надходять після дня відкликання ліцензії

на користь клієнтів КО, на рахунки платників у банках-відправників.

При цьому під поточними зобов'язаннями ліквідованої КО розуміються:

  • • зобов'язання в частині оплати витрат, пов'язаних з продовженням діяльності КО (в тому числі комунальних, орендних і експлуатаційних платежів, витрат на послуги зв'язку, забезпечення схоронності майна), витрат на виконання функцій призначеної Банком Росії ВА по управлінню кредитною організацією, оплату праці осіб, які працюють за трудовим договором, виплату вихідної допомоги цим особам у разі їх звільнення, а також інших витрат, пов'язаних з ліквідацією КО після дня відкликання в неї ліцензії;
  • • обов'язки виконання обов'язкових платежів, які виникли з дня відкликання ліцензії;
  • • зобов'язання щодо перерахування грошових сум, утриманих із заробітної плати (аліментів, податку на доходи фізичних осіб, профспілкових та страхових внесків та інших покладених на роботодавця відповідно до федеральними законами платежів), що виплачується працівникам КО відповідно до федеральними законами.

Витрати, пов'язані з виконанням поточних зобов'язань КО, оплачує призначена Банком Росії ВА по управлінню кредитною організацією на підставі кошторису витрат, який затверджується Банком Росії.

У період після дня відкликання ліцензії та до дня вступу в силу рішення арбітражного суду про визнання КО банкрутом або про її ліквідацію КО має право:

  • • стягувати і отримувати заборгованість, в тому числі по раніше виданих кредитах, повертати авансові платежі, раніше здійснені кредитною організацією, отримувати кошти від погашення цінних паперів та доходи з цінних паперів, що належать КО на праві власності;
  • • повертати майно КО, що знаходиться у третіх осіб;
  • • отримувати доходи від раніше проведених банківських операцій (укладених угод), а також від операцій, пов'язаних з професійною діяльністю даної КО на РЦБ РФ;
  • • за погодженням з Банком Росії повертати гроші, помилково зараховані на кореспондентський рахунок або кореспондентський субрахунок КО (філії КО);
  • • повертати клієнтам цінні папери або інше майно, які прийняті кредитною організацією на зберігання і (або) облік за договорами довірчого управління або іншими договорами, пов'язаним із здійсненням кредитною організацією професійної діяльності на РЦБ РФ;
  • • здійснювати інші заходи з метою виконання функцій призначеної Банком Росії ВА по управлінню кредитною організацією, передбачені в Законі про банкрутство КО та прийнятих відповідно до нього нормативно-актах Банку Росії.

Арбітражний же суд, порушуючи справу про банкрутство банку, бере до уваги в першу чергу такі норми законодавства (табл. 16.1).

Таблиця 16.1. Ознаки банкрутства і умови порушення справи про банкрутство банку

За Законом "Про неспроможність (банкрутство)"

За Законом "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій"

ознаки банкрутства

Юридична особа вважається нездатним задовольнити грошові вимоги кредиторів та (або) виконати обов'язкові платежі, якщо відповідні зобов'язання і (або) обов'язки не виконані їм у протягом 3 місяців з моменту настання дати їх виконання

КО вважається нездатною задовольнити грошові вимоги кредиторів та (або) виконати обов'язкові платежі, якщо відповідні обов'язки не виконані нею протягом 14 днів з моменту настання дати їх виконання

Розгляд справ про банкрутство

Справа про банкрутство може бути порушено, якщо вимоги до боржника - юридичній особі в сукупності складають не менше 100 тис. Руб.

Справа про банкрутство може бути порушено, якщо вимоги до КО в сукупності складають не менше 1000 МРОТ і якщо ці вимоги не виконуються протягом 14 днів з моменту настання дати їх виконання

Необхідно також мати на увазі щонайменше наступні статті Федерального закону від 26.10.2002 № 127 "Про неспроможність (банкрутство)".

Ст. 51. Термін розгляду справи про банкрутство

Справа про банкрутство має бути розглянуто в засіданні арбітражного суду в термін, що не перевищує 7 місяців з дати надходження заяви про визнання боржника банкрутом до арбітражного суду.

Ст. 52. Повноваження арбітражного суду

За результатами розгляду справи про банкрутство арбітражний суд приймає один з наступних судових актів:

  • • рішення про визнання боржника банкрутом і відкриття ліквідаційної процедури;
  • • рішення про відмову визнати боржника банкрутом; <...>
  • • визначення про припинення провадження у справі про банкрутство;
  • • ухвалу про залишення заяви про визнання боржника банкрутом без розгляду;

<...>

• Судові акти, передбачені в п. 1 цієї статті, а також інші передбачені цим ... Законі судові акти арбітражного суду підлягають негайному виконанню, якщо інше не зазначено в цій ... Законі.

Ст. 53. Рішення про визнання боржника банкрутом і відкриття ліквідаційної процедури

  • 1. Рішення арбітражного суду про визнання боржника банкрутом і відкриття ліквідаційної процедури приймається у випадках встановлення ознак банкрутства боржника, передбачених в ст. 3 цього Закону, за відсутності підстав для залишення заяви про визнання боржника банкрутом без розгляду, введення фінансового оздоровлення, зовнішнього управління, затвердження мирової угоди або припинення провадження у справі про банкрутство.
  • 2. У рішенні арбітражного суду про визнання банкрутом боржника - юридичної особи та відкриття ліквідаційної процедури повинні міститися вказівки:
    • • про визнання боржника банкрутом;
    • • відкриття ліквідаційної процедури.
  • 3. Рішення арбітражного суду про визнання боржника банкрутом і відкриття ліквідаційної процедури може бути оскаржене. Ст. 63. Наслідки винесення арбітражним судом ухвали про введення спостереження [2]
  • 1. З дати винесення арбітражним судом ухвали про введення спостереження наступають наступні наслідки:
    • • грошові вимоги кредиторів ... і вимоги про виконання обов'язкових платежів, термін виконання яких настав на дату введення спостереження, можуть бути пред'явлені до боржника тільки з дотриманням встановленого в цьому ... Законі порядку пред'явлення вимог до боржника;
    • • за клопотанням кредитора зупиняється провадження у справах, пов'язаних зі стягненням з боржника грошей ... Кредитор в цьому випадку має право пред'явити свої вимоги до боржника в порядку, встановленому в цьому ... Законі;
    • • призупиняється виконання виконавчих документів з майнових стягнень, у тому числі знімаються арешти на майно боржника та інші обмеження щодо розпорядження майном боржника, накладені в ході виконавчого провадження, за винятком виконавчих документів, виданих на підставі вступили в законну силу до дати введення спостереження судових актів про стягнення заборгованості по заробітній платі, виплати винагороди за авторськими договорами, про витребування майна з чужого незаконного володіння, про відшкодування шкоди, заподіяної життю або здоров'ю, і про відшкодування моральної шкоди. Підставою для призупинення виконання виконавчих документів є визначення арбітражного суду про майбутнє запровадження спостереження;
    • • забороняються задоволення вимог учасника боржника про виділ частки (паю) в майні боржника у зв'язку з виходом зі складу його учасників, викуп боржником розміщених акцій або виплата дійсної вартості частки (паю);
    • • забороняється виплата дивідендів і інших платежів по емісійних цінних паперів;
    • • не допускається припинення грошових зобов'язань боржника шляхом заліку зустрічної однорідної вимоги, якщо при цьому порушується встановлена ​​в п. 4 ст. 134 цього ... Закону черговість задоволення вимог кредиторів.
  • 2. З метою забезпечення настання передбачених у п. 1 цієї статті наслідків визначення арбітражного суду про майбутнє запровадження спостереження арбітражний суд направляє в кредитні організації, з якими у боржника укладено договір банківського рахунку, а також до суду загальної юрисдикції, головному судовому приставу за місцем знаходження боржника і його філій і представництв, до уповноважених органів.

Однак при розгляді справи про банкрутство КО застосовується тільки процедура конкурсного виробництва і не застосовуються спостереження, фінансове оздоровлення, зовнішнє управління та мирова угода (ст. 5 Закону про неспроможність КО). Таке рішення законодавця щодо зовнішнього управління представляється штучним (важко зрозуміти, чим відрізняється діяльність тимчасової адміністрації банку від зовнішнього управління), а щодо мирової угоди - невдалим.

При банкрутстві банку, який не мав ліцензію на залучення коштів фізичних осіб у внески, конкурсний керуючий затверджується в порядку, встановленому в основному в ст. 45 Закону про неспроможність (банкрутство). У будь-якому іншому випадку конкурсним керуючим повинно бути призначено Агентство страхування вкладів.

Ліквідація банку буде вважатися завершеною, а банк припинив діяльність після внесення уповноваженим реєструючим органом відповідного запису в єдиний державний реєстр юридичних осіб.

Повідомлення про анулювання запису про реєстрацію банку підлягає опублікуванню в офіційному виданні Банку Росії в місячний термін після внесення зазначеної зміни в Книгу державної реєстрації кредитних організацій.

  • [1] З початку серпня 2013 року в дану частину статті вноситься новий пункт: "11) неодноразового порушення протягом 1 року вимог Федерального закону від 27.07.2010 №224-ФЗ" Про протидію неправомірному використанню інсайдерської інформації та маніпулювання ринком ... "та прийнятих відповідно до нього нормативно-правових актів з урахуванням особливостей, встановлених в зазначеному ... Законі".
  • [2] Спостереження - процедура банкрутства, застосовуваний до боржника з метою забезпечення збереження майна боржника, аналізу його фінансового стану, складання реєстру вимог кредиторів і проведення перших зборів кредиторів.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >