Суб'єкти банківської діяльності

Під суб'єктами банківської діяльності розуміються особи, які на підставі федеральних законів має право здійснювати банківські операції.

Основними суб'єктами банківської діяльності є:

  • 1) кредитні організації, що мають спеціальний дозвіл (ліцензію) Банку Росії (ст. 1 Закону про банки і банківську діяльність);
  • 2) Банк Росії (ст. 46 і 48 Закону про Центральний банк РФ).

У випадках, передбачених федеральними законами, окремі банківські операції можуть здійснюватися без ліцензії Банку Росії іншими суб'єктами, які не є кредитними організаціями. До числа таких осіб відносяться:

  • 1) державна корпорація "Банк розвитку і зовнішньоекономічної діяльності (Зовнішекономбанк)" (далі - Зовнішекономбанк), яка відповідно до ч. 9 ст. 13 Закону про банки і банківську діяльність вправі здійснювати банківські операції, перелічені в ч. 4 ст. 3 Федерального закону від 17.05.2007 № 82-ФЗ "Про банк розвитку". Зовнішекономбанк може бути оператором платіжної системи, оператором по переказу грошових коштів, оператором послуг платіжної інфраструктури (ч. 1 ст. 11, ч. 1 ст. 15, ч. 1 ст. 16 Федерального закону "Про національну платіжну систему");
  • 2) комерційні організації та індивідуальні підприємці (платіжні агенти), які мають право здійснювати прийняття від фізичних осіб готівкових коштів (ст. 14 Федерального закону "Про національну платіжну систему", Федеральний закон від 03.06.2009 № 103-ΦЗ "Про діяльність по прийому платежів фізичних осіб, здійснюваної платіжними агентами ");
  • 3) федеральна служба поштового зв'язку, діяльність якої регулюється спеціальними законами (ст. 8 Федерального закону від 03.02.1996 № 17-ФЗ "Про внесення змін і доповнень до Закону Української РСР" Про банки і банківську діяльність в РРФСР "") і яка має право здійснювати розрахунки за допомогою поштових переказів (ст. 2 і 16 Федерального закону від 17.07.1999 № 176-ФЗ "Про поштовий зв'язок");
  • 4) державна корпорація "Агентство по страхуванню внесків", що володіє правом відкривати рахунки яких визнано банкрутами кредитним організаціям, у відношенні яких вона виступає конкурсним керуючим (п. 2 ст. 50.31 Закону про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій);
  • 5) страхові організації, що мають право видавати банківські гарантії (ст. 368 ЦК України) [1] .
  • 6) комерційна організація, яка не є кредитною організацією і здійснює функції центрального контрагента відповідно до Федерального закону "Про кліринг і клірингової діяльності", має право здійснювати без ліцензії, що видається Банком Росії, купівлю-продаж іноземної валюти на валютній біржі з метою виконання функцій центрального контрагента (ч. 10 ст. 13 Закону про банки і банківську діяльність).

При цьому слід враховувати, що в контексті Федерального закону "Про національну платіжну систему" зазначені операції платіжних агентів (операторів з прийому платежів або платіжних субагентів), які не є банками, а також організацій федеральної поштової служби не визнаються перекладами грошових коштів як банківською операцією, а охоплюється поняттям платіжна послуга (п. 17 ст. 3).

  • [1] При внесенні змін у Цивільному кодексі України передбачається усунути це виняток, запровадивши незалежну гарантію, яку має право видавати будь-який суб'єкт (ст. 368 ЦК України в редакції Проекту змін ГК РФ). Відповідно розмежування банківської і незалежної гарантії відбуватиметься так само як банківського та небанківського кредитування.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >