Організаційно-управлінські аспекти діяльності кредитних організацій

Особливі вимоги до управління кредитними організаціями

Вимоги до системи органів управління кредитної організації

Відповідно до ст. 11.1 Закону про банки і банківську діяльність органами управління кредитної організації поряд із загальними зборами її засновників (учасників) є рада директорів (наглядова рада), одноособовий виконавчий орган і колегіальний виконавчий орган.

Тим самим Закон про банки і банківську діяльність встановлює обов'язкову чотириланкова структуру органів управління кредитних організацій незалежно від організаційно-правової форми, в якій вони діють.

У частині порядку утворення та визначення компетенції зазначених органів управління до кредитним організаціям застосовуються Закон про акціонерні товариства (якщо вони діють у формі акціонерних товариств) та Закон про товариства з обмеженою відповідальністю (якщо вони діють у формі товариств з обмеженою або додатковою відповідальністю).

Вищим органом управління кредитної організації є загальні збори акціонерів (учасників).

Рада директорів (наглядова рада) кредитної організації здійснює загальне керівництво діяльністю кредитної організації, за винятком питань, віднесених до компетенції зборів акціонерів (учасників).

Поточне керівництво діяльністю кредитної організації здійснюється одноосібним виконавчим органом і колегіальним виконавчим органом.

Для здійснення контролю за фінансово-господарською діяльністю кредитної організації зборами акціонерів (учасників) відповідно до статуту обирається ревізійна комісія (ревізор). Її освіта обов'язкова для акціонерних товариств (ст. 85 Закону про акціонерні товариства), а також товариств з обмеженою або додатковою відповідальністю, мають більше 15 учасників (п. 6 ст. 32 Закону про товариства з обмеженою відповідальністю).

Крім того, в кредитних організаціях повинні існувати підрозділи і службовці, які здійснюють внутрішній контроль (зокрема, служба внутрішнього контролю (аудиту), і співробітник (структурний підрозділ), відповідальні за реалізацію правил контролю з метою протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом , і фінансуванню тероризму [1] .

Вимоги до осіб, що займають керівні посади в кредитних організаціях

До осіб, що займають керівні посади в кредитних організаціях, федеральними законами і актами Банку Росії можуть встановлюватися кваліфікаційні вимоги. Це стосується наступних посад в кредитних організаціях:

  • • членів ради директорів (наглядової ради);
  • • керівників, під якими розуміються одноосібний виконавчий орган, його заступники, члени колегіального виконавчого органу;
  • • головного бухгалтера;
  • • заступників головного бухгалтера;
  • • керівника, заступників керівника, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера філії кредитної організації (ч. 4 ст. 11.1 Закону про банки і банківську діяльність ", ст. 60 Закону про Центральний банк РФ).

Кредитна організація зобов'язана в письмовій формі повідомляти Банк Росії про передбачувані призначення на зазначені посади та звільнення з них (ч. 5-7 ст. 11.1 Закону про банки і банківську діяльність).

Банк Росії має право відмовити в призначенні на зазначені посади, якщо кандидати не відповідають вимогам, перерахованим в ст. 16 Закону про банки і банківську діяльність.

При цьому за всіма зазначеними посад, крім членів ради директорів (наглядової ради), під невідповідністю кваліфікаційним вимогам розуміється:

  • • відсутність у кандидатів вищої юридичної або економічної освіти і досвіду керівництва відділом, іншим підрозділом кредитної організації, діяльність яких пов'язана із здійсненням банківських операцій, або відсутність дворічного досвіду керівництва таким відділом, підрозділом (якщо немає відповідної освіти);
  • • наявність судимості за вчинення злочинів у сфері економіки;
  • • вчинення протягом одного року, що передував дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, адміністративного правопорушення в галузі торгівлі та фінансів, встановленого набрав законної сили постановою органу, уповноваженого розглядати справи про адміністративні правопорушення;
  • • наявність протягом двох років, що передували дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, фактів припинення з зазначеними особами трудового договору на підставі, передбаченій підпунктом. "Г" п. 6, п. 7 або 7.1 ч. 1 ст. 81 Трудового кодексу РФ, або на підставі, передбаченій п. 4 ч. 1 ст. 83 Трудового кодексу РФ, якщо засудження працівника до покарання, яке виключає продовження колишньої роботи, було обумовлено вчиненням працівником за місцем роботи розкрадання чужого майна, розтрати, навмисного його знищення чи пошкодження;
  • • пред'явлення протягом трьох років, що передували дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, до кредитної організації вимоги про заміну кандидата як її керівника на підставі ст. 74 Закону про Центральний банк РФ;
  • • невідповідність ділової репутації зазначених кандидатів вимогам до даних посад.

Відносно кандидатів в члени ради директорів (наглядової ради) така відмова допускається при невідповідності їх ділової репутації вимогам до даної посади, а також при наявності у них судимості за вчинення злочину в сфері економіки.

Під діловою репутацією розуміється оцінка професійних та інших якостей особи, що дозволяють йому займати відповідну посаду в органах управління кредитної організації.

Слід враховувати, що відмова у державній реєстрації кредитної організації та у видачі їй ліцензії на здійснення банківських операцій допускається при невідповідності кваліфікаційним вимогам кандидатів на більш вузьке коло посад, а саме: керівників кредитної організації, головного бухгалтера кредитної організації і його заступників.

Для кандидатів на посади одноосібного виконавчого органу і головного бухгалтера небанківської кредитної організації, що має право на здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків і пов'язаних з ними інших банківських операцій, встановлюються окремі вимоги.

Також встановлено, що керівники кредитної організації, головний бухгалтер кредитної організації, керівник її філії не мають права займати посади в інших організаціях, які є кредитними, страховими, професійними учасниками ринку цінних паперів, а також в організаціях, що займаються лізинговою діяльністю або є афілійованими особами по відношенню до кредитної організації, в якій вони працюють.

При цьому критерії аффілірованності визначаються по ст. 4 Закону Української РСР від 22.03.1991 № 948-1 "Про конкуренції та обмеження монополістичної діяльності на товарних ринках". Виняток становить випадок, коли кредитні організації є по відношенню один до одного основним і дочірнім господарськими товариствами. Тоді одноосібний виконавчий орган дочірньої кредитної організації має право займати посади (за винятком посади голови) в колегіальному виконавчому органі кредитної організації - основного суспільства (ч. 3 ст. 11.1 Закону про банки і банківську діяльність).

Крім того, слід враховувати, що розрахунково-касові центри Банку Росії приймають картки із зразками підписів розрахункових документів і відповідно самі документи тільки від осіб, які пройшли узгодження в територіальному установі Банку Росії [2] . Це стосується не тільки осіб, що займають перераховані вище посади і проходять узгодження при призначенні на ці посади, але і будь-яких інших осіб, яким надається право підпису розрахункових документів від імені кредитної організації.

Окремі вимоги пред'являються до осіб, що займають керівні посади в кредитних організаціях, які є професійними учасниками ринку цінних паперів [3] .

Перераховані вимоги про узгодження призначення на посади не поширюються на керівників та посадових осіб додаткових офісів, операційних офісів, кредитно-касових офісів, операційних кас поза касового вузла та інших внутрішніх структурних підрозділів кредитної організації [4] .

Вимоги до органів управління і працівникам клірингової організації встановлені в ст. 6 Федерального закону "Про кліринг і клірингової діяльності".

  • [1] Див .: Положення про організацію внутрішнього контролю в кредитних організаціях і банківських групах, затв. ЦБ РФ 16.12.2003 № 242-П.
  • [2] Див .: лист ЦБ РФ від 04.02.1997 № 406 "Про погодження надання права підпису грошово-розрахункових документів".
  • [3] Див .: вказівку ЦБ РФ від 20.08.2004 № 1492-У "Про застосування вимог законодавства Російської Федерації про ринок цінних паперів до керівників і членів ради директорів кредитних організацій - професійних учасників ринку цінних паперів".
  • [4] Див .: лист ЦБ РФ від 09.01.2008 № 04-31-1 / 10 "Про погодження права підпису при відкритті рахунків структурним підрозділам кредитної організації".
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >