Заходи щодо попередження неспроможності (банкрутства) кредитних організацій

Види заходів щодо попередження неспроможності (банкрутства) кредитних організацій, підстави та порядок їх застосування

Основна особливість банківського законодавства полягає в тому, що заходи щодо попередження банкрутства кредитних організацій реалізуються поза рамками власне процедури банкрутства і відповідно до відкликання ліцензії у кредитної організації.

Це обумовлено тим, що банківська діяльність пов'язана з залученням коштів на рахунки й у вклади, здійснення якого в рамках процедури банкрутства недоцільно, так як для того, щоб повернути кошти колишнім кредиторам, вони повинні залучатися у нових.

Відповідно до ст. 3 Закону про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій до заходів щодо попередження банкрутства кредитних організацій належать:

  • 1) фінансове оздоровлення кредитної організації;
  • 2) призначення тимчасової адміністрації по управлінню кредитною організацією;
  • 3) реорганізація кредитної організації.

Заходи щодо запобігання банкрутству кредитних організацій здійснюються при виникненні підстав, встановлених ст. 4 Закону про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій, які є більш "м'якими", ніж ознаки банкрутства кредитних організацій і підстави для відкликання у них банківських ліцензій.

Наприклад, ознакою банкрутства і підставою для відкликання ліцензії є невиконання кредитною організацією вимог кредиторів протягом 14 днів, а підставою для застосування заходів щодо запобігання банкрутству є одноразове невиконання таких вимог в термін, що перевищує три дні.

Кредитна організація, її засновники (учасники) в разі виникнення зазначених підстав зобов'язані вживати необхідних і своєчасних заходів щодо фінансового оздоровлення або реорганізації кредитної організації. Крім того, кредитна організація несе цілий ряд додаткових обов'язків щодо повідомлення Банку Росії про проведення загальних зборів засновників (учасників) кредитної організації і засідань ради директорів (наглядової ради), а також про вчинення деяких угод (п. 1-3 ст. 4.1 Закону про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій), а Банк Росії отримує право направляти спостерігачів для участі в загальних зборах засновників (учасників) кредитної організації і в засіданні її ради директорів (наглядової ради) (п. 4 ст. 4.1 Закону про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій).

Невиконання кредитної організацією зазначених обов'язків є підставою для застосування Банком Росії заходів в порядку нагляду (ст. 74 Закону про Центральний банк РФ).

Заходи щодо запобігання банкрутству застосовуються і з ініціативи Банку Росії, який в разі виникнення відповідних підстав має право вимагати від кредитної організації здійснення заходів щодо її фінансового оздоровлення, реорганізації, а також призначити тимчасову адміністрацію. При цьому вимога про здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення кредитної організації не направляється в разі, коли Банк Росії зобов'язаний відкликати у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій.

Процедура застосування зазначених заходів на законодавчому рівні встановлено ст. 11-13 Закону про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій.

Слід зауважити, що зазначений вище перелік заходів щодо попередження неспроможності (банкрутства) кредитних організацій не є вичерпним (див. П. 2 ст. 1 Закону про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій). Строго кажучи, вся система суспільних вимог, що пред'являється до кредитним організаціям в рамках системи банківського нагляду, в тій чи іншій мірі спрямована на попередження їх банкрутства і на охорону інтересів кредиторів даних кредитних організацій.

Крім того, заходи щодо попередження неспроможності (банкрутства) за ініціативою Банку Росії до банків, що є учасниками системи обов'язкового страхування вкладів фізичних осіб, має право застосовувати державна корпорація "Агентство зі страхування вкладів" (див. Федеральний закон від 27.10.2008 № 175-ФЗ " Про додаткові заходи для зміцнення стабільності банківської системи в період до 31 грудня 2014 року ") [1] .

  • [1] Див .: вказівку ЦБ РФ від 29.10.2008 №2106-У "Про порядок прийняття Банком Росії рішень про направлення державної корпорації" Агентство по страхуванню внесків "пропозиції про участь в попередженні банкрутства банку і про погодження (затвердження) плану участі державної корпорації "Агентство по страхуванню внесків" в попередженні банкрутства банку "; вказівка ЦБ РФ від 29.10.2008 № 2107-У "Про оцінку фінансового стану банку для вирішення питання про доцільність участі державної корпорації" Агентство по страхуванню внесків "в здійсненні заходів щодо попередження його банкрутства"; Порядок проведення державною корпорацією "Агентство по страхуванню внесків" закритого відбору набувачів майна і зобов'язань банку або їх частини, затв. рішенням Ради директорів ДК "Агентство по страхуванню внесків" від 17.11.2008, протокол № 5, розд. І; Порядок використання коштів фонду обов'язкового страхування внесків з метою фінансування заходів щодо попередження банкрутства банків, затв. рішенням Ради директорів ДК "Агентство по страхуванню внесків" від 17.11.2008, протокол № 5, розд. I; Положення про особливості випуску (додаткового випуску) і реєстрації акцій банку при здійсненні Центральним банком Російської Федерації (Банком Росії) і державною корпорацією "Агентство по страхуванню внесків" заходів щодо запобігання банкрутству банку, що є учасником системи обов'язкового страхування вкладів фізичних осіб в банках Російської Федерації, затв. ЦБ РФ 29.10.2008 № 325-П; вказівка ЦБ РФ від 29.10.2008 № 2108-У "Про порядок прийняття Банком Росії рішення про зменшення статутного капіталу банку до величини власних коштів (капіталу)".
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >