ОСОБЛИВОСТІ ЗДІЙСНЕННЯ ДЕРЖАВНОГО НАГЛЯДУ І КОНТРОЛЮ У БАНКІВСЬКІЙ СФЕРІ

В результаті вивчення глави 4 студент повинен:

знати

  • • в чому полягає основна відмінність банківського нагляду від інших видів державного контролю (нагляду);
  • • які існують форми банківського нагляду;
  • • в чому полягають принципові відмінності порядку застосування Банком Росії до кредитних організацій заходів впливу від застосування іншої адміністративної відповідальності;
  • • які особливості здійснення антимонопольного контролю та контролю за рекламою в банківській сфері;
  • • які основні обов'язки існують у кредитних організацій щодо запобігання легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму;

вміти

  • • розмежовувати форми нагляду і види перевірок, здійснюваних Банком Росії;
  • • розмежовувати порядок застосування Банком Росії заходів впливу та адміністративних штрафів;

володіти навичками

  • • визначення випадків, коли кредитна організація зобов'язана отримувати дозвіл Федеральної антимонопольної служби для здійснення угод;
  • • оцінки документів на предмет запобігання легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансування тероризму.

Нагляд за діяльністю кредитних установ, здійснюваний Банком Росії (банківський нагляд)

Сутність і види банківського нагляду

Банківський нагляд здійснюється на всіх стадіях створення і існування кредитних організацій.

Однак основне значення має так званий пруденційний нагляд. Якщо нагляд за дотриманням вимог законодавства зводиться до періодичної перевірки формального дотримання таких вимог, то пруденційний нагляд здійснюється на постійній основі, носить превентивний характер і спрямований на забезпечення стійкості не тільки конкретних кредитних організацій, а й банківської системи в цілому (ст. 56 і 76 Закону про Центральний банк РФ). Іншими словами, він носить ризик-орієнтований і системний характер. Його здійснення дозволяє виявити на ранній стадії виникнення проблем у кредитній організації, які можуть спричинити її неплатоспроможність.

Крім того, територіальні установи Банку Росії відносять всі банки з точки зору їх економічного становища до однієї з п'яти кваліфікаційних груп.

Оцінка економічного становища банків здійснюється за результатами оцінок капіталу, активів, прибутковості, ліквідності, обов'язкових нормативів, якості управління, прозорості структури власності банку.

До групи 1 відносяться банки, в діяльності яких не виявлено поточні труднощі.

До групи 2 належать банки, які не мають поточних труднощів, але в діяльності яких виявлено недоліки.

До групи 3 відносяться банки, що мають недоліки в діяльності, неусунення яких може в найближчі 12 місяців привести до виникнення ситуації, що загрожує законним інтересам їх вкладників і кредиторів.

До групи 4 належать банки, порушення в діяльності яких створюють реальну загрозу інтересам їх вкладників і кредиторів та усунення яких передбачає здійснення заходів з боку органів управління і акціонерів (учасників) банку.

До групи 5 належать банки, стан яких при неприйнятті заходів органами управління та (або) акціонерами (учасниками) банку призведе до припинення діяльності цих банків на ринку банківських послуг [1] .

Небанківські кредитні організації класифікуються за двома категоріями, в рамках яких виділяються по дві класифікаційні групи:

I категорія "Фінансово стабільні кредитні організації", що об'єднує групу 1 "Кредитні організації без недоліків в діяльності" і групу 2 "Кредитні організації, що мають окремі недоліки в діяльності";

II категорія "Проблемні кредитні організації", що включає групу 3 "Кредитні організації, які відчувають серйозні фінансові труднощі" і групу 4 "Кредитні організації, що знаходяться в критичному фінансовому становищі" [2] .

Результати оцінки економічного становища банків і кредитних організацій розглядаються в якості одного з умов отримання ліцензій, які розширюють їх діяльність, зняття обмежень на встановлення кореспондентських відносин з іноземними банками або їх допуску до операцій з Банком Росії. Наприклад, Банк Росії видає кредити тільки банкам, віднесених до першої та другої класифікаційними групами [3] . Як застосування заходів впливу це наслідок розглядатися не повинно.

Одним з інструментів нагляду є мотивовані (професійні) судження осіб, які проводять перевірку. Дані враження в залежності від предмета перевірки можуть містити результати оцінки фінансового стану кредитної організації, її активів і пасивів, операцій, перспектив діяльності. Вони засновані не тільки на перевірці дотримання встановлених правил, а й на професійному досвіді перевіряючих. Такі судження з окремих питань можуть складатися і самою кредитною організацією (наприклад, про рівень ризику позик при формуванні резервів на можливі втрати по позиках), які оцінюються при проведенні нагляду.

Дані враження перевіряючих осіб не тягнуть для кредитних організацій будь-яких правових наслідків і не можуть бути оскаржені в судовому порядку. До судів оскаржуються рішення, прийняті на підставі цих суджень.

Відповідно до Федерального закону "Про національну платіжну систему" Банк Росії здійснює нагляд за дотриманням законодавства та спостереження за розвитком платіжних систем і платіжної інфраструктури (ст. 31, 32,35) [4] .

  • [1] Див .: Вказівка ЦБ РФ від 30.04.2008 № 2005-У "Про оцінку економічного становища банків".
  • [2] Див .: Вказівка ЦБ РФ від 31.03.2000 № 766-У "Про критерії визначення фінансового стану кредитних організацій" і лист ЦБ РФ від 29.05.2008 № 62-Т "Про визначення фінансового стану кредитних організацій".
  • [3] Див .: глави 14 (1) і 14 (2) Інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І "Про порядок прийняття Банком Росії рішення про державну реєстрацію кредитних організацій та видачу ліцензій на здійснення банківських операцій".
  • [4] Див .: положення ЦБ РФ: від 31.05.2012 № 380-П "Про порядок здійснення спостереження в національну платіжну систему"; від 09.06.2012 № 381-П "Про порядок здійснення нагляду за дотриманням які не є кредитними організаціями операторами платіжних систем, операторами послуг платіжної інфраструктури вимог Федерального закону від 27 червня 2011 року № 161-ФЗ" Про національну платіжну систему ", прийнятих відповідно до ним нормативних актів Банку Росії "; від 09.06.2012 № 382-П "Про вимоги до забезпечення захисту інформації при здійсненні переказів грошових коштів і про порядок здійснення Банком Росії контролю за дотриманням вимог до забезпечення захисту інформації при здійсненні переказів грошових коштів".
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >