Окремі види державного контролю в банківській сфері

Антимонопольний контроль у банківській сфері

Відповідно до ч. 8-10 ст. 11 Закону про банки і банківську діяльність та ст. 61 Закону про Центральний банк РФ, якщо інше не встановлено федеральними законами, придбання (за винятком випадку, якщо акції (частки) кредитної організації заробляються її заснування) та (або) отримання в довірче управління в результаті здійснення однієї угоди або декількох угод однією юридичною або фізичною особою або групою осіб більше 1% акцій (часток) кредитної організації вимагають повідомлення Банку Росії, а понад 20% - попередньої згоди Банку Росії.

Попередньої згоди Банку Росії вимагає також встановлення юридичною або фізичною особою або групою осіб в результаті здійснення однієї угоди або декількох угод прямого або непрямого (через третіх осіб) контролю щодо акціонерів (учасників) кредитної організації, які володіють більш ніж 20% акцій (часток) кредитної організації.

Дані обов'язки лежать на набувача акцій (часток) та осіб, які встановили контроль щодо акціонера (учасника) кредитної організації.

Поняття групи осіб законодавчо закріплено в ст. 9 Закону про захист конкуренції.

Повідомлення про придбання понад 1% акцій (часток) кредитної організації направляється в Банк Росії не пізніше 30 днів з моменту даного придбання (ч. 6 ст. 61 Закону про Центральний банк РФ) [1] .

Контроль за придбанням акцій (часток) кредитних організацій

Відповідно до ст. 32 Закону про банки і банківську діяльність дотримання антимонопольних правил у сфері банківських послуг контролюється антимонопольним органом (Федеральною антимонопольною службою) спільно з Банком Росії

Що стосується отримання попереднього дозволу, то Банк Росії не пізніше 30 днів з моменту отримання клопотання про згоду Банку Росії на придбання більше 10% акцій (часток) кредитної організації повідомляє заявнику в письмовій формі про своє рішення - згоду або відмову. У разі якщо Банк Росії не повідомив про прийняте рішення протягом зазначеного терміну, зазначена угода (угоди) вважається дозволеною (ч. 5 ст. 61 Закону про Центральний банк РФ) [2] .

Банк Росії має право відмовити в наданні згоди на придбання більше 10% акцій (часток) кредитної організації або на встановлення контролю щодо акціонерів (учасників) кредитної організації при наявності підстав, зазначених у ст. 16 Закону про банки і банківську діяльність.

При порушенні зазначених вимог Банк Росії має право складати приписи про усунення допущених в таких випадках порушень при придбанні часток (акцій) кредитної організації і при встановленні контролю щодо його акціонерів (учасників). У цьому випадку можливо або отримання подальшого згоди або відчуження часток (акцій). Якщо розпорядження не виконано, Банк Росії має право оскаржувати відповідні угоди. При цьому акції (частки) кредитної організації, з якими пов'язане порушення, які голосують не є і не враховуються при визначенні кворуму загальних зборів акціонерів (учасників) кредитної організації. Якщо ця вимога не виконується, Банк Росії має право оскаржити в судовому порядку рішення загальних зборів акціонерів (ст. 11.3 Закону про банки і банківську діяльність).

Придбання більше 20% акцій (часток) кредитної організації публічно-правовими утвореннями також вимагає отримання попередньої згоди Банку Росії [3] .

Даний порядок поширюється і на передачу акцій і часток (як майнових прав) в довірче управління.

Контроль за зловживанням кредитною організацією домінуючим становищем

Відповідно до Закону про захист конкуренції антимонопольний орган встановлює домінуюче становище господарюючого суб'єкта при розгляді справ про порушення антимонопольного законодавства та під час здійснення державного контролю за економічною концентрацією (п. 10 ч. 1 ст. 23).

Домінуючим визнається такий стан господарюючого суб'єкта (групи осіб) на товарному ринку, яке дає їм можливість справляти вирішальний вплив на загальні умови обігу товару (в тому числі робіт, послуг) на цьому ринку, усувати з нього інших суб'єктів господарювання чи ускладнювати їм доступ на цей ринок (ч.1 ст. 5).

Умови визнання домінуючим положення кредитної організації і порядок такого визнання для випадків здійснення банківських операцій встановлюються Урядом РФ за погодженням з Банком Росії (ч. 7 ст. 5) [4] .

У разі надання кредитної організацією інших фінансових послуг (тобто здійснення тих видів діяльності, які не належать до банківських операцій) до неї застосовуються умови і порядок визнання домінуючим положення фінансової організації, яка надає відповідні фінансові послуги [5] .

Для кредитних організацій, що займають домінуюче становище, забороняються дії (бездіяльність), результатом яких є або можуть бути недопущення, обмеження, усунення конкуренції або ущемлення інтересів інших осіб. Загальний перелік таких дій (бездіяльності) дан в ч. 1 ст. 10 Закону про захист конкуренції.

Контроль за економічною концентрацією в банківській сфері

Відповідно до Закону про захист конкуренції в певних випадках для створення і реорганізації кредитних організацій, а також укладання угод з їх акціями (частками), майном або правами щодо них потрібна попередня згода антимонопольного органу (ст. 27 і 29).

Крім того, в деяких випадках антимонопольний орган повинен бути повідомлений про здійснення операцій (ст. 30).

Розміри вартості активів кредитних організацій за бухгалтерськими балансами на останню звітну дату, при наявності яких виникають зазначені вище обов'язки, а також позначений норматив частки на товарному ринку встановлені Урядом РФ [6] .

Крім того, кредитні організації зобов'язані дотримуватися норм ст. 11 Закону про захист конкуренції, який забороняє угоди або погоджені дії господарюючих суб'єктів, спрямовані на обмеження конкуренції.

  • [1] Порядок встановлений інструкцією ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І "Про порядок прийняття Банком Росії рішення про державну реєстрацію кредитних організацій та видачу ліцензій на здійснення банківських операцій".
  • [2] На підзаконному рівні даний порядок встановлений інструкцією ЦБ РФ від 21.02.2007 № 130-І "Про порядок отримання попередньої згоди Банку Росії на придбання і (або) отримання в довірче управління акцій (часток) кредитної організації".
  • [3] Див .: п. 4 вказівки ЦБ РФ від 14.08.2002 № 1186-У "Про оплату статутного капіталу кредитних організацій за рахунок коштів бюджетів усіх рівнів, державних позабюджетних фондів, вільних грошових коштів та інших об'єктів власності, що перебувають у віданні органів державної влади та органів місцевого самоврядування ".
  • [4] Див .: Закон України від 26.06.2007 № 409 "Про затвердження Умов визнання домінуючим положення кредитної організації і Правил встановлення домінуючого положення кредитної організації".
  • [5] Див .: п. 2 Умов визнання домінуючим положення кредитної організації, затв. постановою Уряду РФ від 26.06.2007 № 409; постанову Уряду РФ від 09.06.2007 № 359 "Про затвердження Умов визнання домінуючим положення фінансової організації (за винятком кредитної організації) і Правил встановлення домінуючого положення фінансової організації (за винятком кредитної організації)".
  • [6] Див .: Закон України від 30.05.2007 № 335 "Про встановлення величин активів кредитних організацій і сукупної частки кредитних організацій на товарному ринку з метою здійснення антимонопольного контролю".
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >