Співвідношення ліквідації в зв'язку з порушеннями законодавства і в зв'язку з неспроможністю (банкрутством)

В даному випадку діє принцип: якщо вартість майна кредитної організації, щодо якої прийнято рішення про ліквідацію, недостатньо для задоволення вимог її кредиторів, така кредитна організація обов'язково ліквідується в порядку, передбаченому законодавством про банкрутство (п. 1 ст. 51 Закону про неспроможність ( банкрутство) кредитних організацій, п. 4 ст. 61 ГК РФ).

При цьому дане правило діє на всіх стадіях ліквідації. Так, згідно з п. 3 ст. 51 Закону про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій у разі виявлення цієї обставини ліквідаційна комісія або ліквідатор ліквідованої кредитної організації в будь-якому випадку зобов'язані в 10-денний термін звернутися в арбітражний суд із заявою про визнання ліквідованої кредитної організації банкрутом.

Таким чином, кредитна організація може бути ліквідована у зв'язку з порушеннями законодавства в порядку, передбаченому Законом про банки і банківську діяльність, тільки за умови відсутності у неї ознак банкрутства.

Як приклади дії цього порядку, прямо передбачених законодавством, можна навести такі випадки:

  • - Несплата або неповна оплата статутного капіталу кредитної організації її засновниками в установлений строк (ч. 6 ст. 15 Закону про банки і банківську діяльність);
  • - Встановлення арбітражним судом відсутності ознак неспроможності (банкрутства) або факту фіктивного банкрутства (п. 2 ст. 50.12 Закону про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій);
  • - Припинення провадження у справі про неспроможність (банкрутство) кредитної організації, якщо інше не встановлено Законом про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій (п. 3 ст. 50.13 Закону про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій);
  • - Неприйняття Банком Росії в місячний термін рішення про видачу ліцензії на здійснення банківських операцій або відмову у видачі зазначеної ліцензії у разі виконання зобов'язань кредитної організації її акціонерами (учасниками) або третіми особами в конкурсному виробництві (п. 9 ст. 50.37 Закону про неспроможність (банкрутство ) кредитних організацій).

Практично виключена можливість примусової ліквідації кредитної організації з загальних підставах, перерахованим в п. 2 ст. 61 ГК РФ, тобто в разі допущених при її створенні грубих порушень закону, якщо ці порушення носять непереборний характер, або здійснення діяльності з неодноразовими або грубими порушеннями закону. Оскільки для примусової ліквідації кредитної організації потрібно обов'язковий відкликання ліцензії (ст. 23.1 Закону про банки і банківську діяльність), що є спеціальним правилом, то і порушення, допущені кредитною організацією, повинні потрапляти під підстави для відкликання ліцензій.

Процедура примусової ліквідації кредитної організації в зв'язку з порушенням законодавства, її співвідношення з процедурою неспроможності (банкрутства)

Відповідно до ст. 23.1-23.4 Закону про банки і банківську діяльність Банк Росії протягом 15 днів з дня відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій зобов'язаний звернутися до арбітражного суду з вимогою про ліквідацію кредитної організації, за винятком випадку, якщо до дня відкликання зазначеної ліцензії у кредитної організації є ознаки банкрутства.

Якщо до дня відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій у кредитної організації є ознаки банкрутства або наявність цих ознак встановлено призначеної Банком Росії тимчасовою адміністрацією, Банк Росії звертається до арбітражного суду з заявою про визнання кредитної організації банкрутом у порядку, встановленому Законом про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій.

Заява Банку Росії про ліквідацію кредитної організації в зв'язку з порушенням законодавства розглядається арбітражним судом у строк, що не перевищує одного місяця з дня подання зазначеної заяви. На відміну від цього справа про банкрутство кредитної організації розглядається арбітражним судом у строк, що не перевищує двох місяців з дня прийняття відповідної заяви, в тому числі дата на підготовку справи до судового розгляду та прийняття рішення по справі (п. 1 ст. 50.10 Закону про неспроможність (банкрутство ) кредитних організацій).

При розгляді заяви Банку Росії про примусову ліквідацію кредитної організації попереднє судове засідання, передбачене Арбітражним процесуальним кодексом РФ, не проводиться.

Процедура ліквідації кредитної організації в зв'язку з порушенням законодавства регулюється Законом про банки і банківську діяльність, а в частині, яка не врегульована ним, - Законом про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій.

Основні положення цієї процедури:

1) подання кандидатури ліквідатора кредитної

організації в арбітражний суд і затвердження цієї кандидатури арбітражним судом здійснюються в порядку, передбаченому ст. 50.11 Закону про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій для представлення та затвердження конкурсного керуючого кредитної організації.

Ліквідатором кредитної організації, що мала ліцензію Банку Росії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб, є державна корпорація "Агентство по страхуванню внесків".

Ліквідатором кредитної організації, яка не мала такої ліцензії, арбітражний суд затверджує арбітражного керуючого - фізична особа, що відповідає вимогам ст. 20 і 20.2 Федерального закону "Про неспроможність (банкрутство)" і акредитоване при Банку Росії в якості конкурсного керуючого при банкрутстві кредитних організацій;

  • 2) звільнення або відсторонення ліквідатора кредитної організації, що є фізичною особою, від посади здійснюється в порядку, передбаченому ст. 50.23 і 50.24 Закону про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій для конкурсного виробництва;
  • 3) рішення арбітражного суду про ліквідацію кредитної організації вступає в законну силу з дня його прийняття. Оскарження цього рішення арбітражного суду не зупиняє його виконання.

Арбітражний суд направляє рішення про ліквідацію кредитної організації в Банк Росії і уповноважений реєструючий орган (податковий орган), який вносить до єдиного державного реєстру юридичних осіб запис про те, що кредитна організація знаходиться в процесі ліквідації.

З дня набрання законної сили рішенням арбітражного суду про ліквідацію кредитної організації наступають наслідки, передбачені ст. 50.19 Закону про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій для випадку визнання кредитної організації банкрутом.

Публікація оголошення про ліквідацію кредитної організації здійснюється головою ліквідаційної комісії (ліквідатором) або конкурсним керуючим у порядку, передбаченому Банком Росії [1] ;

  • 4) кредитори ліквідованої кредитної організації мають права, передбачені ст. 50.25 Закону про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій. Ліквідатор кредитної організації зобов'язаний провести перші збори її кредиторів не пізніше 60 днів після дня закінчення терміну, встановленого для пред'явлення вимог кредиторів. На відміну від цього конкурсний керуючий скликає перші збори кредиторів не пізніше 90 днів з дня опублікування відомостей про визнання кредитної організації банкрутом;
  • 5) контроль за діяльністю ліквідатора кредитної організації, порядок подання ним звітності в Банк Росії, а також порядок перевірки Банком Росії його діяльності здійснюються в порядку, передбаченому ст. 50.22 Закону про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій для конкурсного виробництва [2] ;
  • 6) після закінчення терміну, встановленого для пред'явлення вимог кредиторів кредитної організації, її ліквідатор складає проміжний ліквідаційний баланс, який повинен містити відомості про склад майна ліквідованої кредитної організації, перелік вимог її кредиторів, а також результати їх розгляду.

Згідно п. 2 ст. 50.28 Закону про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій строк пред'явлення вимог кредиторів не може бути менше 60 днів.

Проміжний ліквідаційний баланс розглядається на зборах кредиторів або засіданні комітету кредиторів кредитної організації і після такого розгляду підлягає погодженню з Банком Росії [3] ;

  • 7) задоволення вимог кредиторів кредитної організації здійснюється відповідно до проміжного ліквідаційного балансу, починаючи від дня його узгодження з Банком Росії, в черговості, передбаченої ст. 50.36 Закону про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій;
  • 8) у разі якщо наявні у кредитної організації грошові кошти недостатні для задоволення вимог її кредиторів, ліквідатор кредитної організації здійснює реалізацію її майна в порядку, встановленому ст. 139 Федерального закону "Про неспроможність (банкрутство)" і ст. 50.33 Закону про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій;
  • 9) термін ліквідації кредитної організації не може перевищувати 12 місяців з дня набрання законної сили рішенням арбітражного суду про її ліквідацію. Зазначений строк може бути продовжений арбітражним судом за обґрунтованим клопотанням ліквідатора кредитної організації;
  • 10) звіт про результати ліквідації кредитної організації з додатком ліквідаційного балансу заслуховується на зборах кредиторів або на засіданні комітету кредиторів кредитної організації і затверджується арбітражним судом в порядку, передбаченому ст. 50.43 Закону про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій.

Ліквідатор кредитної організації зобов'язаний подати в Банк Росії визначення арбітражного суду про затвердження його звіту про результати ліквідації та завершення ліквідації кредитної організації з додатком документів, передбачених нормативними актами Банку Росії для здійснення державної реєстрації кредитної організації в зв'язку з її ліквідацією [4] , в 10- денний строк з дня винесення такого визначення [5] .

Тим самим ліквідація кредитних організацій в зв'язку з порушенням чинного законодавства відрізняється від їх ліквідації в зв'язку з неспроможністю (банкрутством) більш короткими термінами розгляду справи в арбітражному суді (один місяць в порівнянні з двомісячним терміном) і проведення перших зборів кредиторів (не пізніше 60 днів з порівняно з 90 днями). В іншому процедура ліквідації кредитної організації в зв'язку з порушенням чинного законодавства максимально наближена до процедури ліквідації на підставах неспроможності (банкрутства).

Однак пріоритет ліквідації на підставах банкрутства пов'язаний з тим, що конкурсний керуючий має більш широкі повноваження, ніж ліквідатор, зокрема, щодо оскарження угод кредитної організації, скоєних напередодні банкрутства, а також щодо застосування субсидіарної відповідальності за її борги до акціонерів (учасників), членам ради директорів, керівників кредитної організації.

  • [1] Див .: вказівку ЦБ РФ від 22.04.2009 № 2218-У "Про порядок опублікування в" Віснику Банку Росії "оголошення про рішення арбітражного суду про визнання кредитної організації банкрутом і відкриття ліквідаційної процедури (про ліквідацію кредитної організації)".
  • [2] Див .: Положення про проведення Банком Росії перевірок діяльності конкурсних керуючих і ліквідаторів кредитних організацій, затв. ЦБ РФ 03.07.2007 № 306-П.
  • [3] Порядок складання та погодження цього балансу встановлений в Положенні про порядок складання та подання проміжного ліквідаційного балансу та ліквідаційного балансу ліквідованої кредитної організації і їх погодження територіальним установою Банку Росії, затв. ЦБ РФ 16.01.2007 № 301-П.
  • [4] Див .: вказівку ЦБ РФ від 08.02.2010 № 2395-У "Про перелік відомостей і документів, необхідних для здійснення державної реєстрації кредитної організації в зв'язку з її ліквідацією, а також порядку їх подання до Банку Росії".
  • [5] Про розміщення архівів і порядок знищення документів при ліквідації кредитних організацій див. Лист ЦБ РФ від 05.08.1998 № 169-Т.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >