Відкликання банківських ліцензій як умова примусової ліквідації кредитних організацій

Підстави відкликання банківських ліцензій

Згідно ст. 23.1 Закону про банки і банківську діяльність для примусової ліквідації кредитної організації в зв'язку з порушенням законодавства потрібно обов'язковий відкликання ліцензії у цій кредитній організації Банком Росії.

Відповідно до п. 2 ст. 181 Федерального закону "Про неспроможність (банкрутство)" наявність наказу Банку Росії про відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій також є необхідною умовою прийняття арбітражним судом до розгляду заяви про визнання даної кредитної організації банкрутом.

Підстави відкликання ліцензії вичерпно перераховані в ст. 20 Закону про банки і банківську діяльність (ч. 4). При цьому виділяються дві групи таких підстав. Перша група включає підстави, при наявності яких Банк Росії має право відкликати ліцензію у кредитної організації (ч. 1), друга - підстави, при наявності яких Банк Росії зобов'язаний це зробити протягом 15 днів з дня отримання достовірної інформації (ч. 2 і 3) .

Згідно ч. 1 ст. 20 Закону про банки і банківську діяльність Банк Росії може відкликати у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій у випадках:

  • 1) встановлення недостовірності відомостей, на підставі яких видана зазначена ліцензія;
  • 2) затримки початку здійснення банківських операцій, передбачених цією ліцензією, більш ніж на один рік з дня її видачі;
  • 3) встановлення фактів суттєвої недостовірності звітних даних [1] ;
  • 4) затримки більш ніж на 15 днів подання щомісячної звітності (звітної документації);
  • 5) здійснення, в тому числі одноразового, банківських операцій, не передбачених ліцензією;
  • 6) невиконання федеральних законів, що регулюють банківську діяльність, а також нормативних актів Банку Росії, якщо протягом одного року до кредитної організації неодноразово застосовувалися заходи, передбачені ст. 74 Закону про Центральний банк РФ, а також неодноразового порушення протягом одного року вимог, передбачених ст. 6 і 7 (за винятком п. 3 ст. 7) Закону про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом. Останні статті встановлюють обов'язок здійснення кредитними організаціями контролю за операціями з грошовими коштами та іншим майном, а виняток стосується підозрілих операцій, які виділяються не за формальним, а за оціночним критерієм;
  • 7) неодноразового протягом одного року винного невиконання містяться у виконавчих документах судів, арбітражних судів вимог про стягнення грошових коштів з клієнтів кредитної організації при наявності грошових коштів на рахунках (у вкладах) зазначених осіб;
  • 8) наявності клопотання тимчасової адміністрації, призначеної в якості заходів щодо попередження банкрутства кредитної організації, якщо до моменту закінчення шестимісячного терміну її діяльності не вдалося усунути всі підстави, при наявності яких вона може бути призначена в кредитну організацію. Дані підстави перераховані в п. 1 ст. 17 Закону про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій;
  • 9) неодноразового неподання в установлений строк кредитною організацією в Банк Росії оновлених відомостей, необхідних для внесення змін до єдиного державного реєстру юридичних осіб, за винятком відомостей про отримані ліцензії;
  • 10) невиконання кредитною організацією, що є керуючим іпотечним покриттям, вимог Федерального закону від 11.11.2003 № 152-ФЗ "Про іпотечні цінні папери", а також неусунення порушень у встановлені Банком Росії терміни, якщо протягом одного року до кредитної організації неодноразово застосовувалися заходи , передбачені Законом про Центральному банку РФ;
  • 11) неодноразового порушення протягом одного року вимог Федерального закону "Про протидію неправомірному використанню інсайдерської інформації та маніпулювання ринком і про внесення змін до окремих законодавчих актів Російської Федерації" та прийнятих відповідно до нього нормативно-правових актів.

Відповідно до ч. 2 ст. 20 Закону про банки і банківську діяльність Банк Росії зобов'язаний відкликати ліцензію на здійснення банківських операцій у випадках:

  • 1) якщо достатність капіталу кредитної організації стає нижче 2%. Якщо протягом останніх 12 місяців, що передують моменту, коли відповідно до цього положення у кредитної організації повинна бути відкликана зазначена ліцензія, Банк Росії змінював методику розрахунку достатності капіталу кредитних організацій, з метою даної статті застосовується та методика, відповідно до якої достатність капіталу кредитної організації досягає максимального значення;
  • 2) якщо розмір власних коштів (капіталу) кредитної організації нижче мінімального значення статутного капіталу, встановленого на дату державної реєстрації кредитної організації. Зазначене підстава для відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій не застосовується до кредитних організацій протягом перших двох років з дня видачі ліцензії на здійснення банківських операцій;
  • 3) якщо кредитна організація не виконує протягом 45 днів, тобто в термін, встановлений п. 2 ст. 12 Закону про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій, вимоги Банку Росії про приведення у відповідність величини статутного капіталу і розміру власних коштів (капіталу);
  • 4) якщо кредитна організація не здатна задовольнити вимоги кредиторів за грошовими зобов'язаннями або виконати обов'язок по сплаті обов'язкових платежів протягом 14 днів з настання дати їх виконання. При цьому зазначені вимоги в сукупності повинні становити не менше 1000-кратного розміру мінімального розміру оплати праці, встановленого федеральним законом (тобто 100 000 руб.);
  • 5) також встановлено ряд підстав, пов'язаних з недотриманням кредитними організаціями вимог до розміру власних коштів (капіталу), зокрема, якщо кредитна організація не досягне на 01.01.2015 мінімального розміру власних коштів (капіталу) у розмірі 300 млн руб. і не подає в Банк Росії клопотання про зміну свого статусу на статус небанківської кредитної організації (подп. 5-10 ч. 2 ст. 20) [2] ;

Повідомлення про відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій публікується в "Віснику Банку Росії" в тижневий термін з дня прийняття відповідного рішення (ч. 6 ст. 20 Закону про банки і банківську діяльність).

У разі анулювання або відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій кредитна організація протягом 15 днів з дня прийняття такого рішення повертає зазначену ліцензію в Банк Росії (ч. 11 ст. 23 Закону про банки і банківську діяльність).

  • [1] Див .: вказівку ЦБ РФ від 17.09.2009 № 2293-У "Про порядок відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій при встановленні суттєвої недостовірності звітних даних".
  • [2] Див .: Вказівка ЦБ РФ від 14.08.2009 № 2276-У "Про порядок відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій при зниженні розміру власних коштів (капіталу) банку нижче рівня, встановленого Федеральним законом" Про банки і банківську діяльність "".
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >