Право на залучення грошових коштів у внески (депозити)

Правом на залучення грошових коштів у внески (депозити) мають кредитні організації, які мають відповідний дозвіл Банку Росії (п. 1 ст. 835 ЦК України).

Право на залучення грошових вкладів юридичних осіб мають всі банки, що володіють ліцензією на здійснення банківських операцій. Залежно від наявних у банку ліцензій різниця полягає лише в тому, в якій валюті можуть залучатися вклади: тільки в рублях або в рублях і іноземній валюті.

З небанківських кредитних організацій правом на залучення грошових коштів юридичних осіб у внески (на певний термін) мають небанківські кредитні організації, що здійснюють депозитно-кредитні операції.

Право на залучення вкладів фізичних осіб мають банки, що володіють ліцензіями:

  • - На залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях;
  • - На залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях і іноземній валюті;
  • - Генеральною ліцензією.

Такі ліцензії надають право банку на залучення грошових коштів фізичних осіб у внески і на відкриття і ведення їх банківських рахунків.

За загальним правилом перераховані ліцензії можуть бути видані банку, з дати державної реєстрації якого пройшло не менше двох років (ч. 3 ст. 36 Закону про банки і банківську діяльність).

Небанківським кредитним організаціям такі ліцензії видаватимуться не можуть.

Слід враховувати, що банкам, які здійснюють функції центрального контрагента, заборонено здійснювати операції із залучення грошових коштів фізичних осіб у внески (ч. 9 ст. 5 Федерального закону "Про кліринг і клірингової діяльності").

Вкладники

Особами, на ім'я яких внесені вклади в кредитних організаціях (вкладниками) можуть бути фізичні особи, юридичні особи, а у випадках, прямо вказаних у федеральних законах, - державні або муніципальні органи, які мають право розпоряджатися бюджетними коштами.

Що стосується фізичних осіб, то вкладниками банку можуть бути громадяни Російської Федерації, іноземні громадяни та особи без громадянства (ст. 37 Закону про банки і банківську діяльність).

Вносити вклади в банки і самостійно розпоряджатися ними фізичні особи можуть починаючи з 14-річного віку (подп. 3 п. 2 ст. 26 ЦК України).

При внесенні вкладу в банк на ім'я третьої особи ця особа набуває права вкладника з моменту пред'явлення нею до банку першої вимоги, заснованого на цих правах, або висловлення їм банку іншим способом наміру скористатися такими правами, якщо інше не передбачено договором банківського вкладу.

До вираження третьою особою наміру скористатися правами вкладника особа, яка уклала договір банківського вкладу, може скористатися правами вкладника щодо внесених ним на рахунок за вкладом грошових коштів (ст. 842 ЦК України).

Як вкладників можуть виступати і кредитні організації, розміщуючи кошти в інших кредитних організаціях або в Банку Росії [1] . Такі операції розглядаються як одна з форм міжбанківського кредитування.

Згідно ч. 3 ст. 30 Закону про банки і банківську діяльність вкладники можуть мати будь-яку кількість вкладів і відповідно депозитних рахунків в будь-якій валюті, якщо інше не встановлено федеральним законом. Для фізичних осіб це додатково передбачено в ч. 2 ст. 37 Закону про банки і банківську діяльність.

Як виняток, передбаченого федеральним законом, можна привести ст. 236 БК РФ, згідно з якою розміщення бюджетних коштів на банківські депозити не допускається, за винятком випадків, передбачених цим Кодексом.

Порядок розміщення бюджетних коштів на банківських депозитах визначається відповідно Урядом РФ [2] і вищими виконавчими органами державної влади суб'єктів РФ. При цьому вимоги до кредитних організацій, в яких в якості винятку можуть розміщуватися кошти бюджетів суб'єктів РФ на банківські депозити, повинні відповідати вимогам, встановленим Урядом РФ до кредитним організаціям, у яких можуть розміщуватися кошти федерального бюджету на банківські депозити.

  • [1] Див .: Положення про порядок проведення Центральним банком Російської Федерації депозитних операцій з кредитними організаціями у валюті Російської Федерації, утв. ЦБ РФ 05.11.2002 № 203-П.
  • [2] Див .: Правила розміщення коштів федерального бюджету на банківських депозитах, затв. постановою Уряду РФ від 24.12.2011 № 1121.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >