Розрахунки чеками

поняття чека

Законодавчі норми, що регулюють використання чеків в платіжному обороті на території РФ, містяться в ст. 877-885 ГК РФ. Крім того, продовжує діяти в частині, що не суперечить російському законодавству, Положення про чеках, затверджене постановою ЦВК СРСР і РНК СРСР від 6 листопада 1929 р

Відповідно до п. 1 ст. 877 ГК РФ чеком визнається цінний папір, що містить нічим не обумовлене розпорядження чекодавця кредитній організації здійснити платіж зазначеної в ній суми чекодержателю.

У ст. 878 ГК РФ встановлено обов'язкові реквізити чека, відсутність яких позбавляють його сили чека. До них відносяться:

  • 1) найменування "чек", включене в текст документа;
  • 2) доручення платнику виплатити певну грошову суму;
  • 3) найменування платника та вказівку рахунку, з якого повинен бути здійснений платіж;
  • 4) вказівку валюти платежу;
  • 5) зазначення дати складання чека;
  • 6) підпис особи, що чек (чекодавця або представника чекодавця).

При цьому чек, який не містить вказівку на місце його складання, розглядається як підписаний у місці знаходження чекодавця, а вказівка ​​про відсотки вважається ненаписаною.

Форма чека визначається кредитною організацією самостійно [1] .

Документарна форма чека

Визнання чека цінним папером означає, що він як неемісійна цінний папір не може існувати в електронній (бездокументарній) формі.

Можливість існування цінних паперів в бездокументарній формі російським законодавством визнається тільки щодо емісійних цінних паперів і тільки тих з них, які є іменними (ст. 16 Закону про ринок цінних паперів), а також інвестиційних паїв і іпотечних сертифікатів участі. Причому в даному випадку під бездокументарній формою мається на увазі тільки запис в системі ведення реєстру власників цінних паперів або запис за рахунком депо.

При цьому відповідно до п. 2 ст. 142, п. 1 ст. 149 ГК РФ можливість фіксації прав, закріплених цінним папером, в бездокументарній формі, в тому числі за допомогою засобів електронно-обчислювальної техніки, може проводитися у випадках, визначених законом або у встановленому ним порядку.

І це не випадково: цінний папір є не просто документом, а документом, що засвідчує певні права і володіє певними обов'язковими реквізитами, які і повинні закріплюватися законом або у встановленому ним порядку (п. 1 ст. 142, п. 1 ст. 144 ЦК України) .

Крім того, здійснення або передача прав, засвідчених цінним папером, можливі тільки при її пред'явленні. Відповідно, теж потрібно законодавче визначення цієї процедури стосовно до явищ, які не мають фізично відчутної форми.

Види чеків. Передача прав, засвідчених чеком

Оскільки п. 1 ст. 880 ГК РФ містить відсилання до ст. 146 ГК РФ, чек може бути виданий: на пред'явника (представницькою чек), із зазначенням платити "за наказом" певної особи (ордерний чек), на ім'я певної особи (іменний чек). Чек може бути виданий на ім'я чекодавця (це якраз стосується грошових чеків). Якщо в чеку не вказано, що він виданий з зазначенням платити "за наказом" або на ім'я певної особи, чек вважається виданим на пред'явника.

Для передачі іншій особі прав, посвідчених чеком на пред'явника, достатньо його вручення цій особі.

Іменний чек не підлягає передачі (п. 2 ст. 880 ЦК України).

Права по ордерному (переказним) чеку передаються шляхом вчинення на ньому передавального напису (індосаменту).

При цьому, на думку автора, можуть відбуватися всі види індосаментів:

  • а) ордерний (з зазначенням особи, якій або за наказом якої має бути здійснене виконання);
  • б) бланковий (без зазначення особи, якій має бути здійснене виконання);
  • в) передоручений (не змінює уповноваженою по чеку особа, а лише містить доручення іншій особі отримати за чеком грошові кошти).

Крім того, слід враховувати, що стосовно передачі прав по чеку шляхом вчинення індосаменту встановлено ряд спеціальних правил:

  • - В ордерному (переказний) чеку індосамент на платника має силу розписки за отримання платежу;
  • - Індосамент, вчинений платником, є недійсним;
  • - Особа, яка володіє ордерним (перекладним) чеком, вважається його законним власником, якщо вона засновує своє право на безперервному ряді індосаментів (п. 3 ст. 880 ЦК України).

Розрахункові операції з чеками

Згідно п. 2 ст. 877 ГК РФ в якості платника за чеком (особи, яка провадить платіж) може бути вказана тільки кредитна організація, де чекодавець має кошти, якими він має право розпоряджатися шляхом виставлення чеків.

Для здійснення безготівкових розрахунків можуть застосовуватися тільки чеки, що випускаються кредитними організаціями.

Чеки можуть використовуватися клієнтами кредитної організації, що випускає ці чеки, а також в міжбанківських розрахунках за наявності кореспондентських відносин між кредитними організаціями чекодавця і чекодержателя.

У першому випадку чеки використовуються не тільки для розрахунків між клієнтами однієї кредитної організації, а й для отримання клієнтом готівки зі свого рахунку.

Якщо сфера обігу чеків обмежується кредитною організацією і її клієнтами, чеки використовуються на підставі договору про розрахунки чеками, що укладається між кредитною організацією та клієнтом.

У другому випадку мова йде про інкасування чека (ст. 882 ЦК України). У міжбанківських розрахунках чеки можуть застосовуватися на підставі договорів, що укладаються з клієнтами, і міжбанківських угод про розрахунки чеками відповідно до внутрішньобанківськими правилами проведення операцій з чеками, що розробляються кредитними організаціями та визначають порядок і умови використання чеків.

Чеки, що випускаються кредитними організаціями, не застосовуються для розрахунків через платіжну систему Банку Росії [2] .

У зв'язку з цим, на думку автора, чеки, що випускаються кредитними організаціями на території РФ, не можуть акцептувати, оскільки відповідно до п. 13 Положення про чеках, затвердженого постановою ЦВК СРСР і РНК СРСР від 6 листопада 1929 р акцепт чеків допускався тільки установами Держбанку СРСР або з його дозволу, що підлягає публікації для загального відома.

З використанням чеків також проводиться видача готівки бюджетополучателям, особові рахунки яких відкриті в органах Федерального казначейства [3] .

Гарантія платежу за чеком (аваль)

Платіж за чеком може бути гарантований повністю або частково за допомогою авалю (ст. 881 ЦК України).

Аваль може даватися будь-якою особою, за винятком платника, шляхом вчинення на лицьовому боці чека або на додатковому аркуші написи "вважати за аваль" і зазначенням, ким і за кого він виданий. Якщо не вказано, за кого він даний, то вважається, що аваль дано за чекодавця.

Аваліст відповідає так само, як і той, за кого він дав аваль. При оплаті чека аваліст набуває права, що випливають із чека проти того, за кого він дав гарантію, і проти тих, хто зобов'язаний перед останнім.

Умови видачі авалю чека повинні визначатися в договорі про аваль чека між авалістом і тією особою, за яке він дав аваль.

оплата чека

Видача чека чекодавцем чекодержателю не погашає грошового зобов'язання, на виконання якого він виданий (п. 4 ст. 877 ЦК України). Це грошове зобов'язання погашається тільки при оплаті чека.

Чек повинен бути пред'явлений до оплати протягом 10 днів з дня його видачі. При обчисленні строку день видачі чека в розрахунок не береться.

Після закінчення зазначеного терміну чек оплаті не підлягає, за винятком його пред'явлення до платежу на наступний день після закінчення терміну через нотаріальний орган (п. 11 Положення про чеках, затвердженого постановою ЦВК СРСР і РНК СРСР від 6 листопада 1929 г.).

Причому відгук чека до закінчення терміну його пред'явлення не допускається (п. 3 ст. 877 ЦК України).

Пред'явленням чека до оплати вважається подання чека в банк, що обслуговує чекодержателя, для отримання платежу.

Оплата чека провадиться у порядку, встановленому для розрахунків по інкасо. Оскільки чек не містить необхідних платіжних реквізитів, для його інкасування необхідно оформлення інкасового доручення.

Зарахування коштів по інкасувати чеку на рахунок чекодержателя провадиться після одержання платежу від платника, якщо інше не передбачено договором між чекодержателем і його банком (ст. 882 ЦК України).

Кредитна організація - платник по чеку зобов'язана впевнитися усіма доступними їй способами у справжності чека, а також у тому, що пред'явник чека є уповноваженим з нього обличчям. При оплаті индоссированного чека платник зобов'язаний перевірити правильність індосаментів (передавальних написів), але не підписи індосантів (осіб, які вчинили передавальні написи).

Як особа, що сплатила чек, кредитна організація має право вимагати передачі їй чека з розпискою в отриманні платежу (ст. 879 ЦК України).

Відповідно до ст. 883 ГК РФ відмова від оплати чека може бути засвідчено одним із таких способів:

  • 1) вчинення нотаріусом протесту або складанням рівнозначного акта в порядку, встановленому законом. При цьому такий акт повинен бути здійснений до закінчення терміну для пред'явлення чека до платежу. Якщо пред'явлення чека до платежу через нотаріуса мало місце в останній день строку, протест або рівнозначний акт може бути здійснений в наступний робочий день. Виконавчий напис, передбачена ст. 96 Основ законодавства Російської Федерації про нотаріат, нотаріусом в цьому випадку відбуватися не може, оскільки ст. 885 ГК РФ передбачає інші наслідки несплати чека;
  • 2) відміткою платника на чеку про відмову в його оплаті із зазначенням дати подання чека до оплати;
  • 3) відміткою інкасуючого кредитної організації із зазначенням дати про те, що чек своєчасно виставлений і не оплачений.

Порядок сповіщення про неоплату чека встановлено в ст. 884 ГК РФ.

Чекоутримувач зобов'язаний сповістити свого індосанта і чекодавця про неплатіж протягом двох робочих днів, наступних за днем ​​посвідчення відмови від оплати чека. При посвідченні відмови від оплати чека нотаріусом повідомлення чекодавця також виробляється самим нотаріусом на підставі ст. 96 Основ законодавства Російської Федерації про нотаріат.

Кожен індосант повинен протягом двох робочих днів, наступних за днем ​​отримання ним повідомлення, довести до відома свого індосанта про одержане ним повідомлення.

У той же термін надсилається повідомлення авалисту тією особою, за кого дано аваль.

Чи не послав повідомлення в зазначений термін не втрачає своїх прав. Однак він зобов'язаний відшкодувати збитки, які можуть статися внаслідок несплати чека. При цьому розмір цих збитків не може перевищувати суму чека.

Згідно ст. 885 ГК РФ у разі відмови платника від оплати чека чекодержатель має право за своїм вибором пред'явити позов (про оплату суми чека, витрат, відсотків за користування чужими грошовими коштами) до одного, кількох чи до всіх зобов'язаних за чеком осіб (чекодавцю, авалистам, индоссантам) , які несуть перед ним солідарну відповідальність. Таке ж право належить зобов'язаному по чеку особі після того, як воно оплатило чек.

Позов чекодержателя може бути пред'явлений протягом шести місяців з дня закінчення строку пред'явлення чека до платежу. Регресні вимоги за позовами зобов'язаних осіб один до одного погашаються із закінченням шести місяців з дня, коли відповідне зобов'язана особа задовольнило вимога, або з дня пред'явлення йому позову (в разі, коли рішення про стягнення прийнято, але не виконано).

При цьому необхідно враховувати, що втрата можливості стягнення по чеку (наприклад, в зв'язку з закінченням шестимісячного терміну на пред'явлення вимог) не позбавляє чекодержателя права вимагати оплати основного зобов'язання в загальному порядку.

  • [1] Пункт 8.2 Положення про правила здійснення переказу грошових коштів, затв. ЦБ РФ 19.06.2012 № 383-П.
  • [2] Пункт 8.4 Положення про правила здійснення переказу грошових коштів, затв. ЦБ РФ 19.06.2012 № 383-П.
  • [3] Див., Наприклад: п. 2.3-2.4 Положення про особливості розрахунково касового обслуговування територіальних органів федерального казначейства, затв. ЦБРФі Мінфіном Росії від 13.12.2006 № 298-П / 173н.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >