УГОДИ І ОКРЕМІ ВИДИ ДІЯЛЬНОСТІ КРЕДИТНИХ ОРГАНІЗАЦІЙ

В результаті вивчення глави 9 студент повинен:

знати

  • • які види довірчого управління майном має право здійснювати кредитні організації;
  • • що розуміється під загальними фондами банківського управління;
  • • в якому порядку кредитні організації мають право здійснювати діяльність спеціалізованих депозитаріїв;
  • • в якому порядку кредитні організації мають право здійснювати клірингову діяльність;

вміти

  • • розрізняти окремі способи підтвердження прав засновника довірчого управління;
  • • визначати порядок суміщення банківської діяльності з діяльністю спеціалізованих депозитаріїв і клірингової діяльності;

володіти навичками

  • • розмежування довірчого управління з іншими способами передачі майна у володіння і користування;
  • • визначення переваг окремих видів довірчого управління.

Правове регулювання банківських і інших угод

Спеціальне правове регулювання у вигляді актів Банку Росії існує для наступних банківських операцій:

1) довірчого управління грошовими коштами та іншим майном за договором з фізичними та юридичними особами [1] . У цьому випадку мова йде про здійснення довірчого управління на підставі загальних положень, що містяться в гл. 53 ГК РФ.

Правове регулювання довірчого управління іпотечним покриттям, яке також можуть здійснювати кредитні організації без отримання додаткової ліцензії (ст. 17, 18, ч. 6 ст. 38 Федерального закону від 29.11.2003 № 152-ФЗ "Про іпотечні цінні папери") носить спеціальний характер . Відповідно норми ГК РФ застосовуються до цього виду довірчого управління лише в частині, яка не врегульована спеціальними нормами (абз. 1 п. 2 ст. +1026 ГК РФ).

Довірче управління активами акціонерного інвестиційного фонду та пайовим інвестиційним фондом, правове регулювання якого теж носить спеціальний характер, кредитні організації здійснювати не має права, оскільки ця діяльність може поєднуватися тільки з таким видом професійної діяльності на ринку цінних паперів, як діяльність з управління цінними паперами (п. 4 ст. 38 Федерального закону від 29.11.2001 №156-ФЗ "Про інвестиційні фонди");

  • 2) з дорогоцінними металами і дорогоцінним камінням. Тут маються на увазі операції, які кредитні організації можуть здійснювати незалежно від отримання ліцензії на залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів, тобто які не є банківськими операціями з дорогоцінними металами. До числа таких угод відносяться:
    • а) прийняття дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння в якості забезпечення виконання зобов'язань юридичних і фізичних осіб (резидентів і нерезидентів);
    • б) зберігання дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння в сховищах цінностей кредитних організацій;
    • в) транспортування дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння силами і засобами інкасаторської служби кредитних організацій;
    • г) використання належних їм дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння для забезпечення своєї діяльності в соціально-культурних та інших не пов'язаних з отриманням прибутку цілях, а також здійснення їх реалізації за договорами посередницьких послуг (комісії, агентування і т.п.) через уповноважені організації ( індивідуальних підприємців) у відповідності до законодавства РФ [2] .

Однак при цьому слід враховувати, що формально угоди з дорогоцінними каменями повинні ставитися до категорії інших операцій, що здійснюються кредитними організаціями, а не банківських. Це пов'язано з тим, що в ст. 5 Закону про банки і банківську діяльність вони прямо не згадуються.

Решта банківські операції здійснюються кредитними організаціями відповідно до загальних положень законодавства:

  • 1) видача поручительств за третіх осіб, що передбачають виконання зобов'язань в грошовій формі, - відповідно до ст. 361-367 ГК РФ;
  • 2) придбання прав вимоги від третіх осіб виконання зобов'язань в грошовій формі - відповідно до ст. 382-390 ГК РФ.

Фінансування під поступку грошової вимоги (факторинг), яке регулюється гл. 43 ГК РФ, відноситься до банківських операцій з розміщення коштів (п. 2 ч. 1 ст. 5 Закону про банки і банківську діяльність);

3) надання в оренду фізичним і юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і цінностей (ст. 922 ЦК України). Слід звернути увагу, що в даному випадку мова йде про надання клієнту приміщень або сейфів для зберігання, а не про прийняття самого майна для зберігання.

Інші види зберігання кредитні організації можуть здійснювати на підставі ст. 921 ГК РФ, що відноситься до категорії інших операцій, що здійснюються кредитними організаціями, а не банківських;

  • 4) лізингові операції - відповідно до Федерального закону від 29.10.1998 № 164-ФЗ "Про фінансову оренду (лізингу)";
  • 5) надання консультаційних та інформаційних послуг - відповідно до положень гл. 39 ГК РФ.

При цьому договори, які укладаються кредитними організаціями, повинні відповідати вимогам ч. 2 ст. 30 Закону про банки і банківську діяльність в частині наявності в них непоправних істотних умов, а також ч. 5 ст. 30 цього ж Закону в частині неприпустимості надання кредитної організацією переваг своїм учасникам (акціонерам).

  • [1] Інструкція ЦБ РФ від 02.07.1997 № 63 "Про порядок здійснення операцій довірчого управління і бухгалтерський облік цих операцій кредитними організаціями Російської Федерації", затв. наказом ЦБ РФ від 02.07.1997 № 02-287, втратила силу з 1 січня 2013 року, однак договори довірчого управління, укладені кредитними організаціями до цієї дати, будуть продовжувати діяти (лист ЦБ РФ від 04.04.2012 № 47-Т "Про дії договорів довірчого управління загальними фондами банківського управління ").
  • [2] Див .: Офіційне роз'яснення ЦБ РФ від 29.01.2002 № 23-ОР "Про окремі питання застосування законодавства про проведення кредитними організаціями операцій з дорогоцінними металами і природними дорогоцінними каменями на території Російської Федерації".
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >