Навігація
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Принципи здійснення банківської діяльності

Принцип регулювання банківської діяльності тількифедеральними нормативними актами розкривається в п. "Ж" ст. 71 Конституції РФ і ст. 2 Закону про банки, згідно з якими фінансове, валютне та кредитне регулювання, грошова емісія і федеральні банки належать до виключного відання Російської Федерації, а сама банківська діяльність може регулюватися, крім Конституції РФ, тільки федеральними законами і підзаконними актами Банку Росії.

Принцип винятковості банківської діяльності знаходить своє втілення в ч. 6 ст. 5 Закону про банки, відповідно до якої кредитним організаціям забороняється займатися виробничої, торговельної та страховою діяльністю. Таке обмеження для кредитних організацій в порівнянні з конституційною гарантією свободи підприємницької та іншої не забороненої законом економічної діяльності (ст. 34 Конституції РФ) обумовлено підвищеним ризиковим характером банківської діяльності (банк ризикує не стільки своїми засобами (грошима засновників), скільки грошима вкладників та інших кредиторів ) і пов'язаної з цим необхідністю посилення публічно-правового контролю за здійснюваними ними операціями та угодами.

Разом з тим зазначене обмеження не поширюється на:

  • - Висновок кредитними організаціями договорів, які є похідними фінансовими інструментами і передбачають або обов'язок однієї сторони договору передати другій стороні товар, або обов'язок однієї сторони на умовах, визначених при укладанні договору, в разі пред'явлення вимоги іншою стороною купити або продати товар, якщо зобов'язання з постачання буде припинено без виконання в натурі, а також на укладання договорів з метою виконання функцій центрального контрагента відповідно до Закону про кліринг;
  • - Залучення кредитними організаціями грошових коштів громадян у внески з розіграшем призів (див. Лист ЦБ РФ від 10.07.2003 № 105-Т "Про залучення кредитними організаціями коштів громадян у внески з розіграшем призів");
  • - Висновок банком-заставодержателем угоди про позасудовий порядок звернення стягнення на нерухоме майно, за яким банк купує це майно для себе або для третьої особи (п. 15 інформаційного листа Президії ВАС РФ від 28.01.2005 № 90 "Огляд практики розгляду арбітражними судами спорів, пов'язаних з договором про іпотеку ");
  • - Поступку банком прав кредитора за кредитним договором третій особі (п. 2 інформаційного листа Президії ВАС РФ від 30.10.2007 № 120 "Огляд практики застосування арбітражними судами положень глави 24 Цивільного кодексу Російської Федерації"), в тому числі з метою стягнення боргу колекторським агентством ;
  • - Діяльність кредитної організації з розповсюдження лотерейних білетів, телефонних карт і інтернет- карт (див. Лист ЦБ РФ від 30.08.2007 № 136-Т "Про окремі питання діяльності кредитних організацій та інших юридичних осіб").

Принцип забезпечення банківської таємниці

Він є необхідною складовою банківської діяльності в силу того, що її об'єктами є грошові кошти (в тому числі іноземна валюта), цінні папери, дорогоцінні метали і дорогоцінні камені [1] , тобто все те, що обіймає простим і зрозумілим словом "накопичення". Будь-яка особа - фізична або юридична - тільки тоді стане клієнтом банку і довірить йому свої активи, коли буде впевнена в їх збереження і конфіденційності інформації про їх розмір, скоєних із нею операціях, направлених таких операцій і т.д.

Нормативно розглянутий принцип закріплений в ст. 26 Закону про банки. У ній передбачено, що кредитна організація, Банк Росії і АСВ гарантують таємницю про операції, про рахунки і вклади своїх клієнтів і кореспондентів. Всі службовці кредитної організації зобов'язані зберігати таємницю про операції, рахунки і вклади її клієнтів і кореспондентів, а також про інші відомості, що встановлюються кредитною організацією, якщо це не суперечить федеральному закону.

Банк Росії і АСВ, не має права розголошувати відомості про рахунки, вклади, а також відомості про конкретні угоди і про операції із звітів кредитних організацій, отримані ним в результаті виконання ліцензійних, наглядових і контрольних функцій, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.

Аудиторські організації не має права розкривати третім особам відомості про операції, про рахунки і вклади кредитних організацій, їх клієнтів та кореспондентів, отримані в ході проведених ними перевірок, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.

Росфінмоніторинг не має права розкривати третім особам інформацію, отриману від кредитних організацій відповідно до Закону про протидію відмиванню доходів, за винятком випадків, передбачених зазначеним Законом.

ФСФР Росії не має права розкривати третім особам інформацію, отриману від кредитних організацій відповідно до Федерального закону від 27.07.2010 № 224-ФЗ "Про протидію неправомірному використанню інсайдерської інформації та маніпулювання ринком і про внесення змін до окремих законодавчих актів Російської Федерації", за винятком випадків, передбачених зазначеним Законом.

Організація, що здійснює функції з обов'язкового страхування вкладів, не має права розкривати третім особам інформацію, отриману відповідно до Закону про страхування вкладів (докладніше про банківську таємницю см. § 6 гл. VII).

Принцип обов'язкової ідентифікації клієнтів і вигодонабувачів

Обов'язкова ідентифікація кредитними організаціями осіб, які перебувають у них на обслуговуванні (клієнтів), та вигодонабувачів здійснюється з метою протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму. Вигодонабувачем є особа, до вигоді якого діє клієнт при проведенні банківських операцій та інших угод, зокрема на підставі агентського договору, договорів доручення, комісії і довірчого управління.

Кредитні організації як організації, що здійснюють операції з грошовими коштами, на підставі подп. 1 п. 1 ст. 7 Закону про протидію відмиванню доходів зобов'язані ідентифікувати осіб, які перебувають у них на обслуговуванні, тобто встановити такі відомості:

  • а) щодо фізичних осіб - прізвище, ім'я, а також по батькові (якщо інше не випливає із закону або національного звичаю), громадянство, реквізити документа, що посвідчує особу, дані міграційної карти, документа, що підтверджує право іноземного громадянина або особи без громадянства на перебування (проживання) в Російській Федерації, адреса місця проживання (реєстрації) або місця перебування, ідентифікаційний номер платника податків (при його наявності);
  • б) щодо юридичних осіб - найменування, ідентифікаційний номер платника податків або код іноземної організації, державний реєстраційний номер, місце державної реєстрації та адресу місцезнаходження.

Відповідно до підп. 2, 3 п. 1 ст. 7 Закону про протидію відмиванню доходів кредитні організації зобов'язані робити обґрунтовані і доступних заходів щодо встановлення та ідентифікації вигодонабувачів, а також систематично оновлювати інформацію про клієнтів і вигодонабувачів (докладніше про діяльність кредитних організацій з протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму см. § 3 гл. V).

  • [1] Детальніше про характеристику кожного з названих об'єктів див .: Олійник, О. М. Основи банківського права. С. 17-21.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук