Навігація
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

СУЧАСНА БАНКІВСЬКА СИСТЕМА РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ

Законодавчий та доктринальні підходи до визначення структури російської банківської системи

"Система" в перекладі з грецького означає "ціле, складене з частин". У сучасній науці усталене визначення системи як сукупності елементів (інституційна складова), що знаходяться у відносинах і зв'язках один з одним (функціональна складова), яка утворює певну цілісність, єдність [1] . Відносини між собою і стійкі зв'язки між елементами формують структуру системи.

Легальне визначення банківської системи дано в ст. 2 Закону про банки, згідно з якою банківська система Російської Федерації включає в себе: а) Банк Росії; 6) кредитні організації, а також філії і представництва іноземних банків. Необхідно відзначити, що такий опис структури вітчизняної банківської системи з'явилося ще в найпершій редакції Закону і з тих пір de jure залишається незмінним. De facto з'явився цілий ряд суб'єктів (АСВ, банк розвитку, оператори з прийому платежів, бюро кредитних історій, ломбарди, кредитні споживчі кооперативи, мікрофінансові організації, колекторські агентства і ін.), Які, поряд з кредитними організаціями, має право здійснювати банківські операції або сприяють їх здійсненню.

У зв'язку з цим в юридичній літературі пропонується в банківську систему також включити союзи і асоціації кредитних організацій [2] , банківські групи та банківські холдинги [3] , про які також згадує Закон про банки (ст. 3-4), але які безпосередньо не названі в якості елементів банківської системи в ст. 2 Закону про банки.

На думку директора Юридичного департаменту - Заступника Голови ЦБ РФ С. А. Голубєва, ст. 2 Закону про банки "відображає суб'єктний склад банківської системи лише у вузькому сенсі. Під банківською системою в широкому сенсі слід розуміти сукупність Банку Росії, кредитних організацій і банківських груп і холдингів, філій та представництв іноземних банків, спілок і асоціацій кредитних організацій, банківської інфраструктури та банківського ринку " [4] .

При визначенні сучасної структури вітчизняної банківської системи Л. Г. Єфімова цілком виправдано пропонує використовувати функціональний підхід і включати в банківську систему все ті організації, які або займаються банківськими операціями, або сприяють їх здійсненню. Названий автор виділяє три основні типи діяльності, якими можуть займатися організації, які є елементами банківської системи:

  • а) основні учасники банківської системи, що займаються головним чином банківською діяльністю (кредитні організації [5] );
  • б) орган управління банківською системою (Банк Росії);
  • в) допоміжні учасники, які обслуговують кредитні організації та вирішальні їх спільні завдання (банківська інфраструктура) [6] .

Таким чином, банківська система Російської Федерації - це "внутрішньо організована, об'єднана спільними цілями і завданнями, здатна до саморозвитку і саморегулювання сукупність кредитних організацій, органів управління і організацій банківської інфраструктури" [7] . Банківська система є складовою частиною фінансової системи РФ.

Другим з дискусійних питань, крім суб'єктного складу, є питання про віднесення згаданих вище суб'єктів до того чи іншого рівня банківської системи і взагалі про кількість цих рівнів.

Найбільш поширеним є поділ банківської системи на два рівня: а) верхній рівень - Банк Росії як орган управління банківською системою, наділений державно-владними повноваженнями; б) нижній рівень - кредитні організації та інші суб'єкти [8] . Однак є як мінімум два суб'єкти, які, виходячи з їх функцій і тієї ролі, яку вони відіграють у банківській системі, не можна однозначно віднести ні до верхнього, ні до нижнього рівня. Ці суб'єкти - ЛСВ і банк розвитку. До нижнього рівня їх не можна віднести тому, що вони володіють особливим публічно-правовим статусом і наділені рядом повноважень, не характерних для пересічних суб'єктів нижнього рівня [9] . У той же час їх не можна помістити на один рівень з Банком Росії, оскільки публічні повноваження названих суб'єктів не носять государственновластний характер, а самі ці суб'єкти не мають права видавати нормативні акти.

Крім того, Г. А. Тосунян зазначає особливе становище спілок і асоціацій кредитних організацій: вони є важливим компонентом механізму самоврядування банківської системи і повинні розташовуватися на верхньому рівні системи, "хоча і не рядоположени Банку Росії, оскільки не наділені законом владними повноваженнями" [10 ][10] .

На особливе становище спілок і асоціацій кредитних організацій, банківських груп і банківських холдингів вказує і О. М. Олійник, правда, виокремлюючи ці суб'єкти не в горизонтальній, а у вертикальній площині. Вона вважає, що банківська система Російської Федерації включає два види ланок. Перша ланка - учасники системи, що виконують основні її функції по обслуговуванню фізичних та юридичних осіб, які безпосередньо забезпечують грошовий оборот країни і потреби в кредитних ресурсах. У нього включені Банк Росії, кредитні організації, філії та представництва іноземних банків. Друга ланка - створювані кредитними організаціями союзи і асоціації, групи кредитних організацій і банківські холдинги, а також неформальні освіти, які б поєднували провідних банкірів країни [11] .

Намагаючись знайти "золоту середину", Ю. І. Плохута- Плакутіна виділяє третій рівень російської банківської системи, називаючи його "мезоуровень" або "середній рівень". В цей рівень "належить включити всі ті суб'єкти, які не можуть бути поміщені ні в верхній, ні в нижній її рівні. Цей рівень розташовується" вище нижнього ", але" нижче верхнього "рівня, характеризується досить високим ступенем саморегулювання і колективного представництва членів банківського спільноти, наявністю суб'єктів, що володіють особливим публічно-правовим статусом, сфера компетенції яких і обсяг наданих їм повноважень досить важливі і значущі для всієї банківської системи в цілому, що не дозволяє їх віднести до суб'єктів нижнього рівня, але водночас не дозволяє поставити і в один ряд з Банком Росії " [12] . Названий автор пропонує наступні критерії віднесення суб'єктів банківської системи до мезоуровне: а) колективне представництво та захист інтересів банківської спільноти; б) наявність загальносистемної компетенції і публічно-правового статусу у відповідній організації, які відносять до цього рівня; в) наявність елементів саморегулювання.

З використанням вищезазначених критеріїв до мезоуровне належить віднести: а) асоціації та спілки кредитних організацій; б) АСВ; в) банк розвитку; г) Фінансового (банківського) омбудсмена. Наприклад, Л. Г. Єфімова справедливо зазначає, що "на сьогоднішній день АСВ не має необхідних владними повноваженнями щодо кредитних організацій. Ця організація займає проміжне положення між організаціями банківської інфраструктури та органами управління банківською системою" [13] .

З перерахованих вище і не віднесених до мезоуровне суб'єктів в нижній рівень банківської системи потрапляють бюро кредитних історій і колекторські агентства, банківські групи та банківські холдинги [14] .

Також до нижнього рівня банківської системи належить віднести банківських платіжних агентів; банківських платіжних субагентів; операторів з прийому платежів і платіжних субагентів; операторів з переказу грошових коштів; організації федеральної поштового зв'язку при наданні ними платіжних послуг; операторів платіжних систем; операторів послуг платіжної інфраструктури [15] ; кредитних брокерів і колекторські агентства; комерційні організації, які не є кредитними організаціями і здійснюють функції центрального контрагента відповідно до Закону про кліринг; мікрофінансові організації; кредитні споживчі кооперативи та ломбарди. Перераховані суб'єкти отримали в літературі найменування "неформальні кредитні організації", тобто організації, які на постійній професійній основі здійснюють банківські операції, але з різних причин de jure не входять до банківську систему. У цю категорію потрапляють неформальні кредитні організації двох видів: 1) займаються наданням кредитів (позик); 2) організації, які здійснюють інші банківські операції, головним чином безготівкові розрахунки [16] .

Розглянемо кожен із згаданих суб'єктів більш детально [17] .

  • [1] Нова філософська енциклопедія: В 4 т. М .: Думка, 2001. С. 552.
  • [2] Тосунян, Г. А. Банківське право Російської Федерації. Загальна частина: підручник / Г. Λ. Тосунян, Λ. Ю. Викулин, А. М. Екмалян; під заг. ред. акад. Б. Н. Топорніна. М .: Юристь, 2002. С. 257. Названі автори в банківську систему також включають банківську інфраструктуру і банківський ринок. Там же. С. 258.
  • [3] Олійник, О. М. Основи банківського права: курс лекцій / О. М. Олійник. М .: МАУП, 1997. С. 172, 181 - 185.
  • [4] Голубєв, С. А. Правове становище Банку Росії / С. А. Голубєв // Юридична робота в кредитній організації. 2005. № 3.
  • [5] З числа суб'єктів, що відносяться до нижнього рівня банківської системи, які згадані в ст. 2 Закону про банки, банківську діяльність вправі здійснювати також філії іноземних банків. Однак до теперішнього часу на території РФ не зареєстровано жодної філії іноземних кредитних організацій.
  • [6] Єфімова, Л. Г. Банківське право. Т. 1: Банківська система Російської Федерації / Л. Г. Єфімова. М .: Статут, 2010. С. 24-25.
  • [7] Єфімова, Л. Г. Банківське право. Т. 1: Банківська система Російської Федерації / Л. Г. Єфімова. М .: Статут, 2010. С. 32-33.
  • [8] Див., Наприклад, Тосунян, Г. А. Банківське право Російської Федерації. Загальна частина: підручник / Г. А. Тосунян, А. Ю. Викулин, А. М. Екмалян; під заг. ред. акад. Б. Н. Топорніна. М .: МАУП, 2002. С. 259-261.
  • [9] Так, АСВ забезпечує організацію та функціонування системи обов'язкового страхування вкладів, а також є конкурсним керуючим і ліквідатором кредитних організацій.
  • [10] Тосунян, Г. А. Теорія банківського права: У 2 т. Т. 1 / Г. А. Тосунян. М .: МАУП, 2002. С. 134.
  • [11] Олійник, О. М. Основи банківського права: курс лекцій / О. М. Олійник. М .: МАУП, 1997. С. 172.
  • [12] Плохута-Плакутіна, Ю. І. "Мезорівень" банківської системи Росії: поняття, ознаки, суб'єктний склад / Ю. І. Плохута-Плакутіна // Юридичний світ. 2008. № 5.
  • [13] Єфімова, Л. Г. Банківське право. Т. 1: Банківська система Російської Федерації / Л. Г. Єфімова. М .: Статут, 2010. С. 29.
  • [14] Плохута-Пшкутіна, Ю. І. Указ. соч.
  • [15] Детальніше про зазначені суб'єктах, що входять в національну платіжну систему, див. § 6 гл. VIII.
  • [16] Єфімова, Л. Г. Деякі проблеми вдосконалення категорії "банківська операція" в російському характері / Л. Г. Єфімова // Закони Росії: досвід, аналіз, практика. 2008. № 10.
  • [17] Про операторах з прийому платежів і платіжних субагентів, а також про діяльність центральних контрагентів, передбачених Законом про кліринг, див. § 1 гл. I. Основні елементи правового статусу АСВ розглянуті в § 5 гл. VI. Правове становище бюро кредитних історій освітлено в § 6 гл. IX.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук