Навігація
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Мікрофінансовий організації

Відповідно до ст. 2 Федерального закону від 02.07.2010 № 151-ФЗ "Про мікрофінансової діяльності та мікрофінансових організаціях" мікрофінансових організація - юридична особа, зареєстрована у формі фонду, автономної некомерційної організації, установи (за винятком бюджетної установи), некомерційного партнерства, господарського товариства або товариства, здійснює мікрофінансову діяльність і внесена до державного реєстру мікрофінансових організацій. Відповідно, мікрофінансових діяльність - це діяльність з надання позики па суму до 1 млн руб. (мікропозик).

Як зазначено в Пояснювальній записці до проекту Федерального закону "Про мікрофінансової діяльності та мікрофінансових організаціях", необхідність правового регулювання мікрофінансової діяльності некредитних організацій пояснюється збільшенням обсягу їх діяльності в масштабах загального фінансового ринку. Мікрофінансові організації орієнтовані насамперед на задоволення потреб у фінансових ресурсах малих підприємств і мікропідприємств. Діяльність мікрофінансових організацій здійснюється на принципах доповнення банківського пропозиції в секторах, не зайнятих банками.

Висока динаміка розвитку мікрофінансування в Росії свідчить про необхідність цього сегмента фінансового ринку для російської економіки, зокрема для малого бізнесу і населення, що має труднощі з доступом до фінансових послуг.

За останні 10 років мікрофінансування стало одним з важливих елементів фінансової системи країни: сформувалися його організаційні засади, визначено основні правові форми діяльності. Так, на 1 січня 2008 року ринок мікрофінансових послуг в частині надання позик оцінювався на рівні 25-27 млрд руб., З яких 54% - позики, що видаються на розвиток бізнесу, і 35% - на споживчі потреби. При цьому 80% позик видано з терміном погашення до року.

За наявними експертними оцінками протягом останніх шести років кількість споживачів мікрофінансових послуг збільшилася більш ніж в п'ять разів, число позичальників в секторі мікрофінансування становить понад 100 млн осіб. В даний час кількість обслуговуваних суб'єктів малого підприємництва становить 400 тис. Таким чином, середній розмір мікропозики в небанківському секторі становить близько 60 тис. Руб. при рівні прострочення по мікропозик близько 3%.

Серед некомерційних організацій, які потрапляють під дію законопроекту, можна виділити державні і муніципальні фонди підтримки малого підприємництва. Так, на початок 2008 р в Росії діяло понад 300 державних і муніципальних фондів, що розпоряджаються портфелем позик в сумі не менше ніж 2,7 млрд руб. і обслуговуючих близько 30 тис. суб'єктів малого підприємництва. Наступний за чисельністю сегмент ринку - приватні фонди підтримки підприємництва та некомерційні партнерства.

Необхідно відзначити, що важливим аспектом, що відрізняє мікрофінансові організації, діяльність яких підпадає під дію вищевказаного Закону, від інших організацій, що надають аналогічні послуги, є соціальна спрямованість. Мікрофінансові організації дають можливість громадянам (в тому числі безробітним) отримати позику на розвиток власної справи, придбання обладнання, підвищення кваліфікації працівників, розширення спектру та підвищення якості наданих споживачам товарів і послуг.

Уповноваженим центральним органом виконавчої влади, що здійснює функції по контролю і нагляду у сфері мікрофінансової діяльності, є Мінфін Росії (див. Постанову Уряду РФ від 27.12.2010 № 1149 "Про заходи щодо реалізації Федерального закону" Про мікрофінансової діяльності і мікрофінаісових організаціях ""). Мінфін Росії веде державний реєстр мікрофінансових організацій в порядку, передбаченому наказом Мінфіну Росії від 03.03.2011 № 26н "Про затвердження Порядку ведення державного реєстру мікрофінансових організацій".

Юридична особа, зареєстрована у формі фонду, автономної некомерційної організації, установи (за винятком бюджетної установи), некомерційного партнерства, господарського товариства або товариства, набуває статусу мікрофінансової організації з дня внесення відомостей про нього до державного реєстру мікрофінансових організацій і втрачає статус мікрофінансової організації з дня виключення зазначених відомостей з цього реєстру.

Внесення відомостей про юридичну особу до державного реєстру мікрофінансових організацій здійснюється після його державної реєстрації як юридичної особи.

Установчі документи некомерційних організацій, що подаються до Мінфіну Росії для внесення відомостей до державного реєстру мікрофінансових організацій, повинні містити положення про те, що мікрофінансових діяльність є одним з видів діяльності, які здійснюють некомерційною організацією, а також відомості про те, що доходи, отримані від мікрофінансової діяльності , повинні направлятися некомерційною організацією на здійснення мікрофінансової діяльності та її забезпечення, в тому числі на погашення отриманих мікрофінансової організацією кредитів і (або) позик і відсотків по ним, на інші соціальні цілі або благодійні, культурні, освітні або наукові цілі.

Перелік поданих документів встановлено ч. 4 ст. 5 Закону про мікрофінансових організаціях.

Ні одна юридична особа, за винятком юридичних осіб, включених до державного реєстру мікрофінансових організацій, не може використовувати у своєму найменуванні словосполучення "мікрофінансових організація".

Юридична особа, яку включено до державного реєстру мікрофінансових організацій, зобов'язане інформувати Мінфін Росії про зміни, внесені в його установчі документи, протягом 30 днів з дня державної реєстрації цих змін.

У внесенні відомостей про юридичну особу до державного реєстру мікрофінансових організацій може бути відмовлено з таких підстав (ст. 6 Закону):

  • 1) невідповідність поданих документів вимогам Закону про мікрофінансових організаціях та прийнятих відповідно до нього нормативно-правових актів;
  • 2) подання неповного комплекту документів або документів, що містять недостовірну інформацію;
  • 3) виключення відомостей про дану юридичну особу з державного реєстру мікрофінансових організацій на підставі, передбаченій п. 2 ч. 1 ст. 7 Закону, протягом року, що передує даті подачі заяви про внесення відомостей про юридичну особу до державного реєстру мікрофінансових організацій.

Виключення відомостей про юридичну особу з державного реєстру мікрофінансових організацій здійснюється Мінфіном Росії з таких підстав (ст. 7 Закону):

  • 1) подача відповідної заяви мікрофінансової організації з додатком свідоцтва про внесення відомостей про юридичну особу до державного реєстру мікрофінансових організацій;
  • 2) винесення рішення Мінфіну Росії в разі неодноразового протягом календарного року порушення мікрофінансової організацією Закону про мікрофінансових організаціях та (або) затверджених мікрофінансової організацією правил надання мікропозик;
  • 3) ліквідація мікрофінансової організації як юридичної особи.

Мікрофінансові організації надають грошові кошти на підставі договору мікропозик виключно у валюті РФ. Порядок і умови надання мікропозик встановлюються в правилах надання мікропозик, що затверджуються уповноваженим органом управління мікрофінансової організації.

Правила надання мікропозик повинні бути доступні всім особам для ознайомлення і містити основні умови надання мікропозик, в тому числі в обов'язковому порядку повинні містити такі відомості:

  • - Порядок подачі заявки на надання мікропозик і порядок се розгляду;
  • - Порядок укладення договору мікропозик і порядок надання позичальникові графіка платежів;
  • - Інші умови, встановлені внутрішніми документами мікрофіпаісовой організації і не є умовами договору мікропозик.

Правилами надання мікропозик не можуть встановлюватися умови, що визначають права і обов'язки сторін за договором мікропозик. У разі встановлення в правилах надання мікропозик умов, що суперечать умовам договору мікропозик, укладеного з позичальником, застосовуються положення договору мікропозик.

Мікрофінансових організація має право:

  • - Запитувати у особи, яка подала заявку на надання мікропозик, документи і відомості, необхідні для вирішення питання про надання мікропозик і виконання зобов'язань за договором мікропозик, в порядку та на умовах, які встановлені правилами надання мікропозик;
  • - Мотивовано відмовитися від укладення договору мікропозик [1] ;
  • - Здійснювати поряд з мікрофінансової діяльністю іншу діяльність з урахуванням обмежень, встановлених Законом про мікрофінансових організаціях, іншими федеральними законами та установчими документами, в тому числі видавати інші позики та надавати інші послуги;
  • - Залучати грошові кошти у вигляді позик і (або) кредитів, добровільних (благодійних) внесків і пожертв, а також в інших не заборонених федеральними законами формах з урахуванням обмежень, встановлених п. 1 ст. 12 Закону;
  • - Мати інші права відповідно до федеральними законами, іншими нормативними правовими актами, установчими документами та умовами укладених договорів мікропозик.

Мікрофінансових організація зобов'язана:

  • - Надати особі, яка подала заявку на надання мікропозик, повну і достовірну інформацію про порядок і про умови надання мікропозик, про його права та обов'язки, пов'язані з отриманням мікропозики;
  • - Розмістити копію правил надання мікропозик в місці, доступному для огляду та ознайомлення з ними будь-якого зацікавленої особи, і в мережі Інтернет;
  • - Проінформувати особу, яка подала заявку на надання мікропозик, до отримання ним мікропозик про умови договору мікропозик, про можливість та порядок зміни його умов за ініціативою мікрофінансової організації і позичальника, про перелік і розмір всіх платежів, пов'язаних з отриманням, обслуговуванням і поверненням мікропозик, а також з порушенням умов договору мікропозик;
  • - Гарантувати дотримання таємниці про операції своїх позичальників. Всі працівники мікрофінансової організації зобов'язані дотримуватися таємниці про операції позичальників мікрофінансової організації, а також про інші відомості, що встановлюються мікрофінансової організацією, за винятком випадків, встановлених федеральними законами;
  • - Розкривати необмеженому колу осіб інформацію про осіб, що роблять істотний (пряме чи непряме) вплив па рішення, що приймаються органами управління мікрофінансової організації, в порядку, встановленому установчими документами;
  • - Нести інші обов'язки відповідно до федеральними законами, іншими нормативними правовими актами, установчими документами та умовами укладених договорів мікропозики.

На підставі ст. 12 Закону мікрофінансових організація не має права:

  • 1) залучати грошові кошти фізичних осіб. Дане обмеження не поширюється на залучення грошових коштів фізичних осіб:
    • а) є засновниками (членами, учасниками, акціонерами) мікрофінансової організації;
    • б) які надають кошти мікрофінансової організації на підставі договору позики в сумі 1,5 млн руб. або більш за одним договором позики з одним позикодавцем;
  • 2) виступати поручителем за зобов'язаннями своїх засновників (членів, учасників, акціонерів), а також іншим способом забезпечувати виконання зобов'язань зазначеними особами;
  • 3) без попереднього рішення вищого органу управління мікрофінансової організації про схвалення відповідних угод укладати угоди, пов'язані з відчуженням або можливістю відчуження знаходиться у власності мікрофінансової організації майна або іншим чином тягнуть зменшення балансової вартості майна мікрофінансової організації на 10 і більше відсотків балансової вартості активів мікрофінансової організації, визначеної за даними фінансової (бухгалтерської) звітності мікрофінансової організації за останній звітний період. Угода мікрофінансової організації, укладена з порушенням даної вимоги, може бути визнана недійсною за позовом мікрофінансової організації або за позовом не менше третини складу її засновників (членів, учасників, акціонерів);
  • 4) видавати позики в іноземній валюті;
  • 5) в односторонньому порядку змінювати процентні ставки і (або) порядок їх визначення за договорами мікропозик, комісійна винагорода і терміни дії цих договорів;
  • 6) застосовувати до позичальника, що є фізичною особою, в тому числі до індивідуального підприємця, достроково повністю або частково повернути мікрофінансової організації суму мікропозики і попередньо письмово повідомити про такий намір мікрофінансову організацію не менше ніж за десять календарних днів, штрафні санкції за дострокове повернення мікропозики;
  • 7) здійснювати будь-які види професійної діяльності на ринку цінних паперів;
  • 8) видавати позичальнику мікрозаем (мікропозики), якщо сума зобов'язань позичальника перед мікрофінансової організацією за договорами мікропозик в разі надання такого мікропозик (мікропозик) перевищить 1 млн руб.

Мікрофінансові організації вправі в порядку і на умовах, які встановлені Законом про кредитні історії, надавати наявну у них інформацію, необхідну для формування кредитних історій, щодо своїх позичальників в бюро кредитних історій.

Економічні нормативи достатності власних коштів та ліквідності для мікрофінансових організацій, що залучають кошти фізичних осіб і юридичних осіб у вигляді позик, встановлені наказом Мінфіну Росії від 19.04.2011 № 43н.

  • [1] Цією особливістю, крім максимальної суми позики, мікропозики відрізняються від банківських кредитів, в яких банк має право відмовитися від укладення кредитного договору без пояснення причин своєї відмови.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук