Фінансовий (банківський) омбудсмен

Система банківського омбудсмена - це система розгляду скарг клієнтів кредитних організацій, яка повинна забезпечувати банкам і їх клієнтам доступну, просту, оперативну і справедливу позасудову процедуру дозволу виникаючих між ними суперечок. Її суть в тому, щоб кожен споживач банківських послуг мав чітке уявлення про те, як діяти без звернення до суду, якщо він не задоволений якістю банківського обслуговування і (або) має якісь претензії до банку. Відповідно, банківський омбудсмен - це фізична особа, якого банківське співтовариство спеціально уповноважив розглядати скарги клієнтів кредитних організацій, в зв'язку з чим банки добровільно приймають на себе зобов'язання підкорятися його рішенням [1] .

Вперше процедура позасудового вирішення спорів за участю омбудсмена була введена в Німеччині в липні 1992 року Союзом німецьких банків. На сьогоднішній день інститут фінансового омбудсмена діє, крім Німеччини, в таких країнах, як Великобританія, Франція, Нідерланди, Данія, Швеція, Норвегія, Португалія, Італія, Ірландія, Бельгія, ПАР, Литва, Угорщина, Польща, Пакистан, Шрі-Ланка [ 2][2] .

Перший інститут фінансового омбудсмена в країнах СНД було створено 24 січня 2009 року в Вірменії на підставі Закону "Про примирителями фінансової системи" [3] .

У Росії відсутня спеціальний закон, присвячений позасудового врегулювання спорів між банками та їх клієнтами - фізичними особами. Відповідний порядок створений і функціонує під егідою АРБ з 1 жовтня 2010 г. Його основу складають затверджені 20 вересня 2010 р Радою АРБ Положення про Громадську примирителями на фінансовому ринку (Фінансовому омбудсмена) (далі - Положення про Фінансовому омбудсмена) [4] і Регламент Громадської примирителя на фінансовому ринку (Фінансового омбудсмена) (далі - Регламент Фінансового омбудсмена) [5] . Незважаючи на те що інститут називається "Громадський примиритель на фінансовому ринку (Фінансовий омбудсмен)", його юрисдикція поширюється насамперед на кредитні організації [6] . Першим і поки єдиним Фінансовим омбудсменом в Росії за рішенням АРБ терміном на п'ять років був призначений депутат Державної Думи Павло Олексійович Медведєв.

Створений в Росії інститут Фінансового омбудсмена базується на наступних основних підходах:

  • - Фінансовий омбудсмен незалежний від банків;
  • - Його діяльність спочатку націлена на примирення сторін і врегулювання розбіжностей, що виникли;
  • - Процедура розгляду скарги носить неофіційний характер, передбачає неупереджений, об'єктивний і конфіденційне розгляд питання по суті;
  • - Компетенція Фінансового омбудсмена поширюється на всі види банківських послуг і обмежена тільки сумою претензії клієнта до банку;
  • - Послуги омбудсмена безкоштовні для клієнтів кредитних організацій;
  • - Дозвіл скарги Фінансовим омбудсменом не виключає право клієнта на звернення з того ж приводу в судові і інші державні органи (в разі, якщо клієнт не згоден з рішенням омбудсмена);
  • - Рішення Фінансового омбудсмена обов'язкові для банків [7] .

Головними цілями Фінансового омбудсмена є:

  • - Забезпечення доступної, простий і справедливої ​​позасудової процедури вирішення цивільно-правових спорів між кредитними організаціями та їх клієнтами на суму до 300 тис. Руб .;
  • - Надання консультативної допомоги клієнтам, роз'яснення їм їх прав і обов'язків;
  • - Формування розумної практики застосування норм законодавства;
  • - Формування звичаїв ділового обороту, в тому числі з метою подальшого вдосконалення законодавства;
  • - Ведення публічної роз'яснювальної роботи з питань застосування законодавства про фінансові послуги [8] .

Відповідно до Положення про Фінансовому омбудсмена Фінансовим омбудсменом може бути фізична особа - громадянин Російської Федерації, яка має вищу освіту, не який був протягом останніх трьох років до призначення Фінансовим омбудсменом працівником або обирається посадовою особою у фінансовій організації, що володіє високою суспільною репутацією і дала згоду на виконання обов'язків Фінансового омбудсмена.

Фінансовим омбудсменом не може бути фізична особа:

  • - Що не володіє повною дієздатністю або перебуває під опікою або піклуванням;
  • - Має судимість або притягнута до кримінальної відповідальності;
  • - Повноваження якого в якості судді суду загальної юрисдикції або арбітражного суду, адвоката, нотаріуса, слідчого, прокурора або іншого працівника правоохоронних органів були припинені за вчинення проступків, несумісних з його професійною діяльністю.

До компетенції Фінансового омбудсмена віднесено дозвіл цивільно-правових спорів, заявником в яких є фізична особа - клієнт фінансової організації і з сумою вимог до 300 тис. Руб., Що виникають у зв'язку з укладенням, зміною, виконанням або припиненням договорів, укладених з фінансовими організаціями та не пов'язаних із здійсненням фізичною особою підприємницької діяльності, а також скарг, що виникають внаслідок або у зв'язку з діяльністю фінансових організацій, якщо можливість звернення до Фінансового омбудсмена передбачена в письмових деклараціях (заявах) сторін спору.

Не може бути переданий на розгляд Фінансового омбудсмена суперечка, якщо по ньому є що вступив в силу судовий акт, що дозволяє суперечка по суті.

Фінансовий омбудсмен вирішує спори шляхом здійснення примирної процедури, а в разі неможливості досягти примирення сторін - шляхом розгляду спору по суті.

Повноваження Фінансового омбудсмена припиняються достроково, якщо він:

  • - Визнаний рішенням суду недієздатним або частково дієздатним;
  • - Визнаний рішенням суду винним в скоєнні злочину;
  • - Рішенням суду позбавлений права обіймати посаду або здійснювати діяльність в юридичній або фінансовій сферах;
  • - Внаслідок хвороби або інших непереборних перешкод більш гріх місяців не в змозі здійснювати свої повноваження.

Ухвалення юрисдикції Фінансового омбудсмена для кредитних та інших фінансових організацій є добровільним. Воно оформляється спеціальної Декларацією про передачу на розгляд Фінансовому омбудсмену спорів за участю фізичних осіб - клієнтів фінансової організації. Таким чином, розгляд спорів відповідно до Регламенту Фінансового омбудсмена можливо тільки відносно кредитних та інших фінансових організацій, офіційно приєдналися до даного інституту.

Порядок розгляду Фінансовим омбудсменом суперечок полягає в наступному.

До подачі заяви Фінансовому омбудсмену клієнт зобов'язаний направити скаргу на адресу відповідної фінансової організації з викладенням суті своїх претензій.

Фінансова організація, що отримала таку скаргу, надає клієнту відповідь протягом 30 календарних днів. Відповідь фінансової організації по суті скарги повинен виражати її чітку позицію щодо відмови, задоволення або часткового задоволення претензій клієнта.

З моменту отримання відповіді по суті скарги або після закінчення терміну для надання відповіді клієнт має право подати письмову заяву Фінансовому омбудсмену.

Фінансовий омбудсмен розглядає заяви клієнтів, подані протягом трьох років з дня, коли клієнт дізнався або повинен був знати про порушення свого права. Фінансовий омбудсмен відмовляє в розгляді заяви, якщо:

  • - Заява не підлягає розгляду Фінансовим омбудсменом;
  • - Заяву подано щодо фінансової організації, яка не підписала Декларацію про передачу на розгляд Громадській примирителями на фінансовому ринку (Фінансовому омбудсмену) спорів за участю фізичних осіб - клієнтів фінансової організації;
  • - Є що вступив в силу судовий акт, що дозволяє суперечка по суті;
  • - Суперечка вже був розглянутий Фінансовим омбудсменом, і по ньому затверджено мирову угоду або винесено постанову, що дозволяє суперечка по суті;
  • - Заявник не висував фінансової організації скаргу.

Не пізніше робочого дня, наступного за днем ​​отримання письмової заяви клієнта, відповідальний секретар Фінансового омбудсмена направляє фінансової організації копію письмової заяви та додані до нього документи.

Спори розглядаються в закритих засіданнях. З дозволу Фінансового омбудсмена і за згодою сторін на засіданні можуть бути присутні особи, які беруть у розгляді.

Розгляд спору завершується твердженням Фінансовим омбудсменом мирової угоди, підписаної сторонами, винесенням постанови, який вирішує спір по суті, або постанови про припинення розгляду спору.

Примирливе угода може б ть затверджено Фінансовим омбудсменом в тому числі у випадках, коли сторони досягли згоди щодо окремих обставин спору.

Якщо сторони не змогли укласти мирову угоду в результаті розгляду спору, Фінансовий омбудсмен виносить постанову, що дозволяє суперечка по суті.

За період з 1 жовтня 2010 по 1 червня 2011 р до Фінансового омбудсмена надійшло 2058 звернень громадян, за якими в 837 випадках суперечки були врегульовані, в тому числі в 740 випадках шляхом проведення консультацій по телефону, а в 97 випадках - в результаті узгодження позицій сторін.

Основний потік звернень йде з регіонів Центрального федерального округу - м Москви і Московської області, Санкт-Петербургу і Ленінградської області, Володимирській, Калузької, Ярославської, Тульської, Орловської, Смоленської і Липецької областей. Основну частину вступників звернень складають прохання про реструктуризацію боргу, а також скарги на нарахування відсотків і дії колекторів.

  • [1] Тосунян, Г. Л. Банкізація Росії: право, економіка, політика: [монографія] / Г. А. Тосунян. М .: ЗАТ "Олімп-Бізнес", 2008. С. 349 350.
  • [2] Ємелін, А. В. Створення інституту Громадської примирителя (Фінансового омбудсмена) на фінансовому ринку Росії / А. В. Ємелін // Гроші і кредит. 2011. № 1.
  • [3] Там же.
  • [4] Текст Положення розміщений на сайті АРБ за адресою: arb.ru/site/v2/finomb/files/Polozhen_Novl0.doc.
  • [5] Текст Регламенту розміщений на сайті АРБ але адресою: arb.ru/site/v2/finomb/files/Reglament.doc.
  • [6] Така концепція "єдиного" омбудсмена фінансового ринку є найпоширенішою. Однак, наприклад, у Казахстані на страховому ринку діє спеціалізована страхової омбудсмен (див .: insurance-ombudsman.kz). Ідеї введення самостійного інституту страхового омбудсмена висловлюються і в Росії (див., Наприклад: Часовікова, Н. Г. Страховий омбудсмен: чи є шанси на успіх? / Н. Г. Часовікова // insur-info.ru/comments/720).
  • [7] Тосунян, Г. А. Указ. соч. С. 349.
  • [8] Ємелін, А. В. Указ. соч.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >