Навігація
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Заходи впливу, що застосовуються до кредитних організацій за порушення, виявлені в їх діяльності

Відповідно до ст. 74 Закону про Банк Росії у випадках порушення кредитної організацією федеральних законів, що видаються відповідно до них нормативних актів і розпоряджень Банку Росії, непредставлення інформації, подання неповної чи недостовірної інформації Банк Росії має право вимагати від кредитної організації усунення виявлених порушень, стягувати штраф в розмірі до 0,1% мінімального розміру статутного капіталу або обмежувати проведення кредитної організацією окремих операцій на строк до шести місяців.

У разі невиконання у встановлений Банком Росії термін розпоряджень Банку Росії про усунення порушень, виявлених в діяльності кредитної організації, а також у разі, якщо ці порушення або здійснюються кредитною організацією банківські операції або угоди створили реальну загрозу інтересам її кредиторів (вкладників), Банк Росії має право :

  • 1) стягнути з кредитної організації штраф у розмірі до 1% розміру сплаченого статутного капіталу, але не більше 1% мінімального розміру статутного капіталу:
  • 2) вимагати від кредитної організації:
    • - Здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення кредитної організації, в тому числі зміни структури її активів;
    • - Заміни керівників кредитної організації, перелік посад яких зазначений в ст. 60 Закону про Банк Росії;
    • - Здійснення реорганізації кредитної організації;
  • 3) змінити на строк до шести місяців встановлені для кредитної організації обов'язкові нормативи;
  • 4) ввести заборону на здійснення кредитної організацією окремих банківських операцій, передбачених виданої їй ліцензії на здійснення банківських операцій, на термін до одного року, а також на відкриття нею філій на строк до одного року;
  • 5) призначити тимчасову адміністрацію по управлінню кредитною організацією на строк до шести місяців [1] ;
  • 6) ввести заборону на здійснення реорганізації кредитної організації, якщо в результаті її проведення виникнуть підстави для застосування заходів щодо попередження банкрутства кредитної організації, передбачені Законом про банкрутство кредитних організацій;
  • 7) запропонувати засновникам (учасникам) кредитної організації, які самостійно або в силу існуючого між ними угоди, або участі в капіталі один одного, або інших способів прямого або непрямого взаємодії мають можливість впливати на рішення, що приймаються органами управління кредитної організації, вжити заходів, спрямовані на збільшення власних коштів (капіталу) кредитної організації до розміру, що забезпечує дотримання сю обов'язкових нормативів.

До кредитної організації не можуть бути застосовані Банком Росії перераховані заходи, якщо з дня вчинення порушення минув п'ять років. Названі заходи не можуть застосовуватися Банком Росії і в зв'язку з невиконанням кредитною організацією (її філією) положень документів Банку Росії, які не є нормативними актами або приписами.

Банк Росії може звернутися до суду з позовом про стягнення з кредитної організації штрафів не пізніше шести місяців з дня складання акта про виявлення порушення з числа перерахованих вище.

Крім викладеного, Банк Росії також має право відкликати у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій з підстав, передбачених у ст. 20 Закону про банки.

Крім того, в разі порушення суб'єктами національної платіжної системи Закону про НПС або прийнятих відповідно до нього нормативних актів Банку Росії ЦБ РФ має право здійснювати попереджувальні дії і застосовувати заходи примусу, передбачені ст. 34 Закону про НПС.

У зв'язку з наявністю в КоАП ст. 15.26, в ч. 2 якої встановлено адміністративну відповідальність у вигляді попередження або штрафу за порушення кредитної організацією встановлених Банком Росії нормативів та інших обов'язкових вимог, а в ч. 3 - адміністративна відповідальність за ті ж порушення, якщо вони створюють реальну загрозу інтересам кредиторів (вкладників ), на практиці виникло питання: чи є заходи впливу, передбачені ст. 74 Закону про Банкс Росії, заходами адміністративної відповідальності? [2]

Н. В. Онуфрієнко наводить такі критерії відмінності між накладенням адміністративного штрафу відповідно до КпАП та застосуванням заходів наглядового впливу Банку Росії у вигляді штрафів (примусовий захід впливу), які залежать від суб'єктного складу, цілей застосування, умов призначення, підстав застосування, розрахунку суми штрафу, порядку призначення та інших факторів [3] :

Критерії відмінності в накладенні адміністративного покарання за ст. 15.26 КоАП і застосуванні заходи примусового впливу Банку Росії у вигляді штрафів

№ п / п

показник відмінності

Адміністративне покарання у відповідності зі ст. 15.26 КоАП

Міра впливу у вигляді штрафу відповідно до ст. 74 Закону про Банк Росії

1

Розрахунок суми штрафу

Виражається в абсолютних величинах в межах від 10 до 50 тис. Руб.

Виражається в процентному відношенні до мінімального розміру статутного капіталу, встановленого законодавством РФ для новостворюваних кредитних організацій на момент вчинення порушення

2

випадки застосування

При притягнення до адміністративної відповідальності в разі наявності вини

У разі виявлення у кредитної організації порушень і здійснення Банком Росії функцій банківського регулювання та банківського нагляду (ст. 73, 75 Закону про Банк Росії)

3

Умова призначення

Встановлення складу правопорушення

Порушення федеральних законів, невиконання приписів Банку Росії, непредставлення інформації, подання неповної чи недостовірної інформації, а також у разі, якщо здійснюються кредитною організацією операції створили реальну загрозу інтересам клієнтів і (або) кредиторів (вкладників). Склад правопорушення не встановлюється

4

Документ, який є підставою для порушення провадження у справі, застосування заходів впливу

протокол

Результати аналізу, проведеного відповідно до п. 1.4 інструкції ЦБ РФ від 31.03.1997 № 59 "Про застосування до кредитним організаціям заходів впливу за порушення пруденційних норм діяльності". Підставами для застосування примусових заходів впливу є порушення (невиконання) вимог федеральних законів і розпоряджень Банку Росії. Застосовувані примусові заходи впливу оформляються у вигляді розпорядження

5

порядок призначення

Судовий розгляд в разі залучення до адміністративної відповідальності за наявності складу правопорушення. Справи про адміністративні правопорушення розглядаються світовими суддями (ст. 23.1 КоАП)

Заходи впливу застосовуються центральним апаратом і територіальними установами Банку Росії. Банк Росії може звернутися до арбітражного суду з позовом про стягнення штрафу в порядку застосування заходів наглядового впливу (ст. 74 Закону про Банк Росії)

6

мета

Міра відповідальності, встановлена ​​державою, застосовується з метою попередження вчинення нових правопорушень як самим правопорушником, так і іншими особами (ст. 3.1 КоАП)

Регулювання діяльності кредитних організацій з метою її приведення у відповідність з нормами та вимогами федеральних законів і Банку Росії, захист інтересів вкладників і кредиторів (ст. 73 Закону про Банк Росії)

7

перерахування штрафу

До бюджету

У дохід Банку Росії

8

Термін порушення справи про адміністративне правопорушення і термін застосування заходів впливу

Стислі процесуальні терміни. Направляється судді протягом доби з моменту складання протоколу. Строк давності притягнення до адміністративної відповідальності два місяці з моменту вчинення адміністративного правопорушення. При триваючому правопорушенні строк обчислюється з дня виявлення

Протягом п'яти років з дня вчинення порушення. Відсутня розмежування між триваючим і недлящімся порушенням

9

Приведення у виконання постанови про призначення покарання / застосованого заходу наглядового впливу

Уповноваженими органами за правилами ГПК і Федерального закону "Про виконавче провадження"

Штраф сплачується кредитною організацією самостійно. У разі відмови або ухилення кредитною організацією від виконання вимоги про сплату штрафу його стягнення може здійснюватися в судовому порядку. При отриманні виконавчого листа суду про стягнення штрафу з кредитної організації, на кореспондентському рахунку якої недостатньо коштів для задоволення всіх пред'явлених до неї вимог, штрафи стягуються в загальновстановленому порядку

10

Давностний термін для погашення покарання / застосування заходів впливу

Особа вважається підданим покаранню за вчинення адміністративного правопорушення протягом одного року з дня закінчення виконання постанови про призначення покарання (ст. 4.6 КоАП)

Давностний термін відсутній

11

Підстави для звільнення від покарання / застосованого заходу наглядового впливу

Малозначність вчиненого адміністративного правопорушення (ст. 2.9 КоАП)

Стягнення штрафу з кредитної організації не проводиться при наявності у ніс на момент виникнення порушення негативного капіталу (крім штрафів за порушення порядку обов'язкового резервування, встановленого Банком Росії). В цьому випадку до кредитної організації застосовуються інші заходи впливу, передбачені ст. 74 Закону про Банкс Росії

На принципова відмінність заходів адміністративної відповідальності від заходів впливу, передбачених Законом про Банку Росії (ст. 74) та Законом про банки (ст. 20), з посиланням па Визначення КС РФ від 05.11.1999 № 182-0 "За запитом Арбітражного суду міста Москви про перевірку конституційності пунктів 1 і 4 частини четвертої статті 20 Федерального закону "про банки і банківську діяльність" "і від 14.12.2000 № 268-0" За запитом Верховного Суду Російської Федерації про перевірку конституційності частини третьої статті 75 Федерального закону "про Центральний банк Російської Федерації (банці Росії) "" звернуто увагу і в листі ЦБ РФ від 02.07.2002 № 84-Т "Про Кодекс Російської Федерації про адміністративні правопорушення". У ньому Банк Росії, зокрема, рекомендує застосовувати заходи відповідальності, передбачені ст. 15.26 КоАП, до посадових осіб кредитної організації, а до самої кредитної організації - заходи, передбачені ст. 74 Закону про Банк Росії.

Арбітражна практика також виходить з самостійного характеру заходів впливу, що застосовуються Банком Росії. Наприклад, в постанові ФАС Московського округу від 30.08.2006 № КА-А40 / 7898-06 по дату № А40-6119 / 06-120- 60 стосовно введення Банком Росії заборони на проведення окремих банківських операцій відмічене, що Закон про Банку Росії врегулював застосування спеціальних заходів впливу до кредитним організаціям, ст. 74 якого встановлює більш широкі заходи впливу, ніж передбачені ст. 15.26 КоАП. Отже, в даному випадку Банк Росії мав право застосувати ст. 74 Закону про Банк Росії [4] .

Крім викладених заходів примусового впливу інструкція ЦБ РФ від 31.03.1997 № 59 передбачає запобіжні заходи впливу. Вони застосовуються в основному в тих випадках, коли недоліки в діяльності кредитної організації безпосередньо не загрожують інтересам кредиторів і вкладників.

Зазначені заходи можуть застосовуватися за умови відповідального, конструктивного підходу органів управління, а у відповідних випадках і засновників (учасників) кредитної організації до усунення порушень в її діяльності, а також за умови належного взаємодії кредитної організації і її засновників (учасників) з наглядовими органами. Взаємодія з наглядовими органами має виражатися в прийнятті кредитною організацією, а в необхідних випадках і її засновниками (учасниками) відповідних зобов'язань щодо коригування діяльності даної кредитної організації.

Запобіжні заходи впливу можуть застосовуватися головним чином на ранніх стадіях виникнення недоліків. Зокрема, вони можуть застосовуватися:

  • - При погіршенні показників діяльності кредитної організації, якщо встановлені Банком Росії обов'язкові нормативи діяльності або інші вимоги, що визначають граничні рівні ризиків, прийнятих кредитною організацією, виконуються або мають місце незначні порушення цих вимог, які не свідчать про розвиток процесів, що загрожують фінансовому становищу кредитної організації, інтересам її кредиторів і вкладників;
  • - Якщо за даними звітності кредитної організації та іншої інформації про її діяльність є ознаки, що свідчать про небезпеку погіршення фінансового стану кредитної організації (наприклад, поточні збитки від банківських операцій та угод, тенденція до зниження власних коштів (капіталу), залучення коштів на умовах гірше ринкових , відмова клієнтів (вкладників), кошти яких становили значну частку в залучених ресурсах, від обслуговування в кредитній організації, падіння ринкової вартості вільно обертаються акцій і боргових зобов'язань кредитної організації та інші аналогічні факти);
  • - При недотриманні вимог федеральних законів і нормативних актів Банку Росії в частині реєстрації кредитних організацій, їх ліцензування та розширення діяльності, зокрема:
    • а) при порушенні строків подання в Банк Росії документів, необхідних для погодження змін та доповнень до установчих документів кредитної організації;
    • б) у разі порушення порядку відкриття (закриття) представництв, філій, внутрішніх структурних підрозділів кредитної організації;
    • в) у разі порушення порядку подання документів для погодження змін, що вносяться до Положення про філію кредитної організації;
  • - При недотриманні кредитною організацією вимог Банку Росії:
    • а) по розробці Правил побудови розрахункової системи кредитної організації в умовах відсутності на останню звітну дату у філій неоплачених розрахункових документів клієнтів або при їх наявності тривалістю не більше трьох днів;
    • б) щодо своєчасного проведення філіями платежів з кореспондентських субрахунків, відкритих їм в Банку Росії, в разі наявності у філій на звітну дату неоплачених розрахункових документів тривалістю не більше трьох днів.

Застосування запобіжних заходів впливу можливо і при більш серйозних порушеннях в діяльності кредитної організації, що супроводжуються погіршенням її фінансового стану. У цьому випадку застосування запобіжних заходів має поєднуватися з примусовими заходами впливу.

Зміст запобіжних заходів впливу включає:

  • - Доведення до органів управління кредитної організації інформації про недоліки в її діяльності і про стурбованість наглядового органу станом справ у кредитній організації;
  • - Виклад рекомендацій наглядового органу щодо виправлення ситуації, що в кредитній організації ситуації;
  • - Пропозиції уявити в наглядовий орган програму заходів, спрямованих на усунення недоліків, включаючи при необхідності зобов'язання, прийняті на себе кредитною організацією, її засновниками (учасниками);
  • - Встановлення додаткового контролю за діяльністю кредитної організації та за виконанням нею заходів щодо нормалізації діяльності.

  • [1] Порядок призначення і діяльності тимчасової адміністрації встановлено Положенням про тимчасову адміністрацію по управлінню кредитною організацією, затвердженим ЦБ РФ від 09.11.2005 № 279-П.
  • [2] В якості ілюстрації плутанини, яка була в цьому питанні, див., Наприклад, постанови ФАС Московського округу від 28.04.2005, 21.04.2005 № КА-А40 / 3153-05 та від 11.03.2004 № КА-А40 / тисячу двісті шістьдесят одна -04.
  • [3] Онуфрієнко, Н. В. Мета накладення штрафу може бути різною // Юрист. 2003. № 7.
  • [4] Аналогічний підхід відображений в постанові ФАС Московського округу від 19.04.2006 № КА-А40 / 2890-06 у справі № А40-45115 / 05-84-357.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук