Порядок державної реєстрації кредитної організації

Згідно ст. 12 Закону про банки кредитні організації підлягають державній реєстрації відповідно до Федерального закону від 08.08.2001 № 129-ФЗ "Про державну реєстрацію юридичних осіб та індивідуальних підприємців" з урахуванням встановленого Законом про банки спеціального порядку державної реєстрації кредитних організацій. Відповідно до Закону про банки (ч. 2 ст. 12) та Законом про Банку Росії (п. 8 ст. 4, ст. 59) рішення про державну реєстрацію кредитної організації приймається Банком Росії. З метою здійснення контрольних та наглядових функцій Банк Росії веде Книгу державної реєстрації кредитних організацій.

Внесення в ЕГРЮЛ відомостей про створення, реорганізації та ліквідації кредитних організацій, а також інших передбачених федеральними законами відомостей здійснюється уповноваженим реєструючим органом - територіальним органом ФНС Росії на підставі рішення Банку Росії про відповідної державної реєстрації (див. Абз. 2 п. 1 Положення про Федеральної податкову службу, затвердженого постановою Уряду РФ 30.09.2004 № 506).

Порядок прийняття Банком Росії рішення про державну реєстрацію кредитних організацій та видачу ліцензій на здійснення банківських операцій встановлено інструкцією Банку Росії від 02.04.2010 № 135-І, прийнятої відповідно до Закону про Банк Росії, Законом про банки, Федеральними законами "Про товариства з обмеженою відповідальністю "," Про акціонерні товариства "," Про державну реєстрацію юридичних осіб та індивідуальних підприємців ".

Виходячи з аналізу зазначених вище нормативних актів, можна виділити наступні етапи створення кредитної організації.

1. Кредитна організація згідно ст. 7 Закону про банки повинна мати повне фірмове найменування і має право мати скорочене фірмове найменування російською мовою. Кредитна організація має право мати також повне фірмове найменування і (або) скорочене фірмове найменування на мовах народів Російської Федерації і (або) іноземними мовами. При цьому фірмове найменування кредитної організації повинно містити вказівку на характер її діяльності за допомогою використання слів "банк" або "небанківська кредитна організація", а також вказівку на організаційно-правову форму і тип (для кредитних організацій у формі АТ) [1] .

Тому першим етапом створення кредитної організації є напрямок засновниками кредитної організації в Банк Росії (Департамент ліцензування діяльності і фінансового оздоровлення кредитних організацій) запиту про можливість використання кредитної організацією передбачуваних повного фірмового і скороченого фірмового найменувань (російською мовою). Цей запит направляється до укладення договору про заснування (договору про створення) та подання в Банк Росії необхідних документів. Банк Росії зобов'язаний при розгляді заяви про державну реєстрацію кредитної організації заборонити використання найменування кредитної організації, якщо передбачуване найменування вже міститься в Книзі державної реєстрації кредитних організацій.

Встановлено також, що скорочене фірмове найменування кредитної організації має відповідати вимогам, встановленим федеральними законами та нормативними актами Банку Росії, що визначають порядок ідентифікації учасників міжбанківських розрахунків [2] . Використання у фірмовому найменуванні кредитної організації слів "Росія", "Російська Федерація", "державний", "федеральний" і "центральний", а також утворених на їх основі слів і словосполучень допускається в порядку, встановленому законодавчими актами РФ [3] .

Банк Росії протягом п'яти робочих днів після отримання запиту про можливість використання передбачуваних повного фірмового і скороченого фірмового найменувань направляє засновникам кредитної організації і в територіальне установа Банку Росії по передбачуваному місцезнаходженням кредитної організації письмове повідомлення, що містить висновок про можливість використання відповідного найменування кредитної організації. Це повідомлення дійсно протягом 12 місяців з дати його направлення.

2. Укладення договору про заснування (договору про створення) кредитної організації. Договір про заснування підписується в разі створення кредитної організації у формі ТОВ або товариства з додатковою відповідальністю двома і більше особами (ст. 89 і 95 ГК, ст. 11 Федерального закону "Про товариства з обмеженою відповідальністю"). У ньому засновники визначають порядок здійснення ними спільної діяльності по установі ТОВ, розмір статутного капіталу товариства, розмір і номінальну вартість частки кожного із засновників, а також розмір, порядок і строки оплати таких часток. Договір про заснування не є установчим документом ТОВ.

Відповідно до п. 5 ст. 9 Федерального закону "Про акціонерні товариства" засновники АТ укладають між собою письмовий договір про його створення, що визначає порядок здійснення ними спільної діяльності по установі АТ, розмір статутного капіталу товариства, категорії і типи акцій, що підлягають розміщенню серед засновників, розмір і порядок їх оплати, права і обов'язки засновників щодо створення товариства. Договір про створення товариства не є установчим документом АТ. У разі заснування АТ однією особою рішення про заснування повинно визначати розмір статутного капіталу товариства, категорії (типи) акцій, розмір і порядок їх оплати.

Згідно гл. 2 інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І засновниками кредитної організації можуть бути юридичні та (або) фізичні особи, участь яких в кредитній організації не заборонено федеральними законами (наприклад, ст. 8 Закону про Банк Росії встановлює загальну заборону Банку Росії брати участь в капіталах кредитних організацій, якщо інше не встановлено федеральними законами). До засновникам кредитної організації пред'являються спеціальні вимоги.

Засновники банку не мають права виходити зі складу учасників банку протягом перших трьох років з дня його державної реєстрації.

Засновник кредитної організації - юридична особа повинна відповідати таким вимогам:

  • - Мати стійке фінансове становище;
  • - Мати достатньо власних коштів для внесення до статутного капіталу кредитної організації;
  • - Здійснювати діяльність протягом не менше трьох років;
  • - Виконувати зобов'язання перед федеральним бюджетом, бюджетом відповідного суб'єкта РФ і відповідним місцевим бюджетом за останні три роки.

При цьому якщо засновником створюваного банку є кредитна організація, до неї пред'являються додаткові вимоги. Банк-засновник повинен ставитися до класифікаційної групи 1 або 2 відповідно до вказівки Банку Росії від 30.04.2008 № 2005-У "Про оцінку економічного становища банків". Небанківська кредитна організація повинна ставитися до категорії фінансово стабільних кредитних організацій відповідно до вказівки Банку Росії від 31.03.2000 № 766-У "Про критерії визначення фінансового стану кредитних організацій". Кредитна організація - засновник повинна відповідати зазначеним вимогам протягом останніх шести місяців, що передують даті подання документів для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій, а також до прийняття Банком Росії рішення про державну реєстрацію кредитної організації. Фінансове становище кредитної організації-засновника не може бути визнано задовільним, якщо кредитна організація нс виконує обов'язкові резервні вимоги Банку Росії і має прострочені грошові зобов'язання перед Банком Росії. Достатність коштів кредитної організації - засновника визначається виходячи з показника власних коштів (капіталу) [4] .

Спеціальними нормативними актами Банку Росії встановлені вимоги до окремих видів засновників, а саме:

  • - Порядок і критерії оцінки фінансового стану засновників кредитної організації - юридичних осіб визначені Положенням про порядок і критерії оцінки фінансового стану юридичних осіб - засновників (учасників) кредитних організацій, затвердженим ЦБ РФ від 19.06.2009 № 337-П;
  • - Порядок і критерії оцінки фінансового стану засновників кредитної організації - фізичних осіб, включаючи індивідуальних підприємців, встановлені в Положенні про порядок і критерії оцінки фінансового стану фізичних осіб - засновників (учасників) кредитної організації, затвердженому ЦБ РФ 19.06.2009 № 338-П;
  • - Порядок контролю за оплатою акцій (часток) кредитної організації за рахунок коштів бюджетів усіх рівнів та державних позабюджетних фондів, вільних грошових коштів та інших об'єктів власності, що перебувають у віданні органів державної влади та органів місцевого самоврядування, встановлений Вказівкою Банку Росії від 14.08.2002 № 1186 року у "Про оплату статутного капіталу кредитних організацій за рахунок коштів бюджетів усіх рівнів, державних позабюджетних фондів, вільних грошових коштів та інших об'єктів власності, що перебувають у віданні органів державної влади та органів місцевого самоврядування".
  • 3. Надання в територіальне установа Банку Росії необхідного комплекту документів , перелік яких встановлений гл. 3 інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І на підставі Федерального закону "Про державну реєстрацію юридичних осіб та індивідуальних підприємців" та ст. 14 Закону про банки. Такими документами є:
  • 1) заяву про державну реєстрацію кредитної організації , що складається за формою, затвердженою постановою Уряду РФ від 19.06.2002 № 439 "Про затвердження форм та вимог до оформлення документів, що використовуються при державній реєстрації юридичних осіб, а також фізичних осіб як індивідуальних підприємців", а також клопотання про державну реєстрацію кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій (з перерахуванням банківських операцій і вказівкою на те, будуть вони здійснюватися тільки в рублях або в рублях і іноземній валюті) на ім'я керівника Банку Росії. Заява про державну реєстрацію кредитної організації повинна бути підписана особою, уповноваженою загальними зборами засновників кредитної організації;
  • 2) статут кредитної організації, затверджений загальними зборами засновників. Статут повинен містити:
    • - Фірмове найменування (повне та скорочене);
    • - Відомості про адресу (місце знаходження) органів управління та відокремлених підрозділів;
    • - Перелік здійснюваних банківських операцій і угод у відповідності зі ст. 5 Закону про банки;
    • - Відомості про розмір статутного капіталу, про порядок його формування, а також (для кредитної організації у формі АТ) відомості про розмір резервного фонду (у відсотках до статутного капіталу) і розмірі щорічних відрахувань для його формування;
    • - Відомості про систему органів управління, в тому числі виконавчих органів, і органів внутрішнього контролю, про порядок їх утворення і про їхні повноваження;
    • - Положення, що стосуються забезпечення обліку і схоронності документів, а також своєчасної передачі їх на державне зберігання у встановленому порядку при реорганізації або ліквідації кредитної організації;
    • - Положення, що визначають порядок реорганізації та ліквідації кредитної організації;
    • - Інші відомості, передбачені федеральними законами для статутів юридичних осіб відповідної організаційно-правової форми (див. Ст. 12 Федерального закону "Про товариства з обмеженою відповідальністю" і ст. 11 Федерального закону "Про акціонерні товариства"), а також положення, що не суперечать федеральним законам (в тому числі положення про розмір резервного фонду кредитної організації у формі ТОВ або товариства з додатковою відповідальністю);
  • 3) бізнес-план кредитної організації, затверджений загальними зборами засновників (при створенні розрахункової небанківської кредитної організації додатком до бізнес-плану має бути положення, яке регламентує порядок проведення розрахунків). Вимоги до змісту бізнес-плану кредитної організації і його поданням в Банк Росії встановлені зазначенням Банку Росії від 05.07.2002 № 1176-У "Про бізнес-плани кредитних організацій". Бізнес-план є документом на найближчі два календарні роки, що містить передбачувану програму дій кредитної організації, включаючи параметри (показники) та очікувані результати діяльності, і що дозволяє Банку Росії оцінити здатність кредитної організації забезпечити фінансову стабільність, виконувати пруденційні норми діяльності та обов'язкові резервні вимоги, дотримуватися вимоги законодавства щодо забезпечення інтересів кредиторів і вкладників, а також здатність кредитної організації до довготривалого існування як прибуткової комерційної організації і адекватність системи управління кредитної організації приймається ризиків;
  • 4) протокол загальних зборів засновників кредитної організації, що містить рішення про створення кредитної організації; про затвердження її найменування, статуту, кандидатур для призначення па посади керівника одноосібного виконавчого органу, його заступників, членів колегіального виконавчого органу кредитної організації, головного бухгалтера (його заступників), її бізнес-плану; про обрання членів ради директорів (наглядової ради); про затвердження грошової оцінки вкладів засновників в статутний капітал кредитної організації у вигляді майна в негрошовій формі; про призначення особи, яка уповноважується на підписання документи, що подаються до Банку Росії для державної реєстрації кредитної організації.

На додаток до зазначеного протоколу також представляється протокол засідання ради директорів (наглядової ради) кредитної організації, що містить рішення про обрання голови ради директорів (наглядової ради) кредитної організації;

  • 5) документи, що підтверджують сплату державного мита за державну реєстрацію кредитної організації (в розмірі 4 тис. Руб.) І за надання ліцензії на здійснення банківських операцій (в розмірі 0,1% заявленого статутного капіталу кредитної організації, але не більше 80 тис. Руб .) [5] ;
  • 6) аудиторські висновки про достовірність фінансової звітності засновників кредитної організації - юридичних осіб з додатком балансів і звітів про прибутки і збитки за останні три роки діяльності; копії видань, в яких опублікована бухгалтерська звітність за останні три роки діяльності засновників кредитної організації - юридичних осіб (із зазначенням номерів видань і дат опублікування), які публікують звітність відповідно до ст. 16 Федерального закону від 21.11.1996 № 129-ФЗ "Про бухгалтерський облік"; інші документи, передбачені нормативними актами Банку Росії, що встановлюють порядок і критерії оцінки фінансового стану засновників кредитної організації (див. Положення ЦБ РФ від 19.06.2009 № 337-П і № 338-П);
  • 7) власноруч заповнені анкети кандидатів (відповідають встановленим кваліфікаційним вимогам) па посади керівників кредитної організації, головного бухгалтера (його заступників) за формою, встановленою додатком 1 до інструкції Банку Росії від 02.04.2010 № 135-14, що містять відомості:
    • - Про наявність у цих осіб вищої юридичної або економічної освіти (з додатком нотаріально завіреної копії документа про вищу професійну освіту, передбаченого Федеральним законом від 22.08.1996 № 125-ФЗ "Про вищу і післявузівську професійну освіту") і досвіду керівництва відділом або іншим підрозділом кредитної організації, пов'язаним із здійсненням банківських операцій, не менше одного року, а при наявності іншого, ніж спеціальне (юридичну або економічну), вищої освіти - досвіду керівництва таким підрозділом не менше двох років. Якщо кандидат па відповідну посаду отримав освіту за кордоном РФ, також має бути представлений висновок Рособрнадзора про відповідність закордонного документа про освіту даної особи російським дипломів про вищу освіту;
    • - Про наявність (відсутність) судимості [6] .

Разом з вищевказаними документами представляється повідомлення в письмовій формі, що містить перелік членів ради директорів (наглядової ради) кредитної організації та інформацію про відсутність підстав, що перешкоджають обранню даних осіб до складу ради директорів (наглядової ради) кредитної організації.

Стосовно до вказаних вище особам необхідно мати на увазі, що відповідно до ч. 3 ст. 11.1 Закону про банки одноосібний виконавчий орган, його заступники, члени колегіального виконавчого органу, головний бухгалтер кредитної організації, керівник її філії не мають права займати посади в інших організаціях, які є кредитними або страховими організаціями, професійними учасниками ринку цінних паперів, а також в організаціях, що займаються лізинговою діяльністю або є афілійованими особами по відношенню до кредитної організації, в якій вони працюють. У разі якщо кредитні організації є по відношенню один до одного основним і дочірнім господарськими товариствами, одноосібний виконавчий орган дочірньої кредитної організації має право займати посади (за винятком посади голови) в колегіальному виконавчому органі кредитної організації - основного суспільства. З огляду на те що членство в раді директорів (спостережній раді) не грунтується на трудовому договорі (контракті), на членів ради директорів (наглядової ради) дані обмеження не поширюються (лист ЦБ РФ від 22.01.2002 № 7-Т "Про деякі питання, пов'язані із застосуванням Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" ");

  • 8) копії документів, що підтверджують право власності (право оренди, суборенди) засновника або іншої особи на завершене будівництвом будівлю (приміщення), в якому буде розташовуватися кредитна організація:
    • - Зобов'язання про надання даної будівлі (приміщення) в оренду (суборенду, безоплатне користування) після державної реєстрації кредитної організації (якщо будинок (приміщення) нічого очікувати вноситися як внесок в її статутний капітал);
    • - Згоду на надання зазначеної будівлі (приміщення) в суборенду (безоплатне користування), отримане відповідно до вимог п. 2 ст. 615 ГК (якщо будинок (приміщення) нічого очікувати вноситися як внесок до статутного капіталу кредитної організації);
  • 9) документи, необхідні для підготовки висновку про дотримання кредитної організацією вимог до приміщень для здійснення операцій з цінностями, встановлених п. 4 і 6 додатка 1 до Положення про порядок ведення касових операцій та правила зберігання, перевезення та інкасації банкнот і монети Банку Росії в кредитних організаціях на території Російської Федерації, затвердженим ЦБ РФ від 24.04.2008 № 318-П [7] :
    • - Пояснювальна записка щодо технічного укріплення приміщень для здійснення операцій з цінностями (в тому числі по обладнанню охоронно-пожежної та тривожної сигналізації) і по організації охорони, які забезпечують захист життя персоналу і збереження цінностей;
    • - План розташування приміщень для розміщення кредитної організації з експлікацією (розміри займаної площі і призначення приміщень);
    • - План розташування приміщень для здійснення операцій з цінностями з експлікацією (розміри займаної площі і призначення приміщень);
    • - Документ (угода про наміри), що підтверджує згоду охоронного підприємства на укладення з кредитною організацією після її державної реєстрації договору на надання охоронних послуг;
    • - Ліцензія на здійснення недержавної (приватної) охоронної діяльності охоронного підприємства, з якими досягнуто згоди про укладення договору на надання охоронних послуг;
    • - Акт приймання коштів охоронно-пожежної та тривожної сигналізації в експлуатацію;
    • - Сертифікати відповідності на обладнання (в тому числі захисне) приміщень для здійснення операцій з цінностями [8] .

Якщо готівка кредитної організації буде застрахована на суму не менше мінімально допустимого залишку готівки в операційній касі, повинні бути представлені:

  • - Документ (угода про наміри), що підтверджує згоду страхової організації на укладання з кредитною організацією після її державної реєстрації договору майнового страхування;
  • - Ліцензія страхової організації на здійснення страхової діяльності на території РФ;
  • - Документ (угода про наміри), що підтверджує узгодження зі страховою організацією вимог до технічної укріпленості приміщень для здійснення операцій з цінностями (в тому числі до обладнання охоронно-пожежної та тривожної сигналізації), складений у довільній формі і підписаний уповноваженою особою страхової організації і особою, уповноваженою загальними зборами засновників кредитної організації;
  • - План розташування приміщень для розміщення кредитної організації з експлікацією (розміри займаної площі і призначення приміщень);
  • 10) висновок федерального антимонопольного органу / копія повідомлення федерального антимонопольного органу (у встановлених відповідно до федеральними законами випадках) (див. Гл. 7 Федерального закону від 26.07.2006 № 135-ΦЗ "Про захист конкуренції");
  • 11) копія документа, що видається Мінфіном Росії і підтверджує узгодження здійснення кредитної організацією операцій з дорогоцінними металами, а також довідку кредитної організації про наявність ваговимірювальних приладів і важків - при клопотанні про видачу ліцензії на залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів;
  • 12) документи, необхідні для реєстрації першого випуску акцій кредитної організації - при клопотанні про державну реєстрацію кредитної організації у формі АТ (докладніше про ці документи см. § 2 гл. XI);
  • 13) повний список засновників кредитної організації на паперовому носії за формою додатка 3 до інструкції Банку Росії від 02.04.2010 № 135-І.

Крім перерахованих документів, Банк Росії самостійно запрошувати в територіальних органах ФНС Росії відомості про державну реєстрацію юридичних осіб, які є засновниками кредитної організації, а також відомості про виконання ними зобов'язань перед федеральним бюджетом, бюджетами суб'єктів РФ і місцевими бюджетами за останні три роки. Кредитна організація має право подати документи, що містять зазначені відомості, за власною ініціативою.

Для державної реєстрації, створюваної шляхом установи кредитної організації і отримання ліцензії на здійснення банківських операцій, засновники направляють всі перераховані документи до територіального установа Банку Росії по передбачуваному місцезнаходженням створюваної кредитної організації не пізніше ніж через один місяць після:

  • - Укладення установчого договору та затвердження статуту кредитної організації (при клопотанні про державну реєстрацію кредитної організації у формі ТОВ або товариства з додатковою відповідальністю);
  • - Або укладення договору про створення та затвердження статуту кредитної організації (при клопотанні про державну реєстрацію кредитної організації у формі АТ).

Для державної реєстрації створюваної шляхом установи кредитної організації і отримання ліцензії на здійснення банківських операцій зазначені документи розглядаються спочатку в територіальному установі Банку Росії по передбачуваному місцезнаходженням створюваної кредитної організації, а потім в центральному апараті Банку Росії (Департаменті ліцензування діяльності та фінансового оздоровлення кредитних організацій Банку Росії) .

Територіальне установа Банку Росії видає засновникам кредитної організації письмове підтвердження отримання від них представлених документів.

4. Розгляд пакету документів в територіальному установі Банку Росії. Термін розгляду поданих документів територіальним установою Банку Росії не повинен перевищувати трьох місяців з дати їх подання.

При наявності зауважень по ним або відсутності повного комплекту необхідних документів територіальне установа Банку Росії повертає їх засновникам кредитної організації з письмовим висновком. Виправлені і повторно подані документи вважаються знову які надійшли і розглядаються в установленому порядку.

При відсутності зауважень територіальне установа Банку Росії направляє в Банк Росії (Департамент ліцензування діяльності і фінансового оздоровлення кредитних організацій Банку Росії) позитивний висновок, до якого додаються документи, подані засновниками кредитної організації. Цей висновок має містити повну інформацію, на підставі якої був зроблений висновок про можливість державної реєстрації створюваної шляхом установи кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій, а саме:

  • - Інформацію про терміни розгляду документів (для обчислення загального терміну розгляду документів, встановленого ст. 15 Закону про банки);
  • - Оцінку бізнес-плану (в тому числі оцінку забезпечення прозорості структури засновників і їх груп, що дозволяє однозначно ідентифікувати осіб (в тому числі не є засновниками кредитної організації), мають можливість прямо або побічно впливати на рішення, що приймаються органами управління кредитної організації, а також оцінку відповідності положення, що регламентує порядок проведення розрахунків розрахункової небанківської кредитної організацією, вимогам, встановленим федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії);
  • - Інформацію про відповідність приміщень кредитної організації для здійснення операцій з цінностями вимогам, встановленим нормативними актами Банку Росії, або про подання документів, передбачених для випадку страхування готівки на суму не менше мінімально допустимого залишку готівки в операційній касі, і про їх відповідність встановленим вимогам ;
  • - Інформацію про відповідність кандидатів на посади керівників кредитної організації, головного бухгалтера, його заступників кваліфікаційним вимогам, а також інформацію про узгодження кандидатів на зазначені посади;
  • - Інформацію про відповідність ділової репутації кандидатів на посади членів ради директорів (наглядової ради) кваліфікаційним вимогам і про відсутність у них судимості за вчинення злочинів у сфері економіки;
  • - Інформацію про подання засновниками кредитної організації копії документа, що видається Мінфіном Росії і підтверджує узгодження здійснення кредитної організацією операцій з дорогоцінними металами, та довідки про наявність ваговимірювальних приладів і важків у випадках, встановлених нормативними актами Банку Росії.
  • 5. Розгляд пакету документів в центральному апараті Банку Росії і прийняття рішення про державну реєстрацію (відмову в реєстрації). Банк Росії розглядає отримані документи у термін, що не перевищує шести місяців з дати подання до територіального установа Банку Росії всіх необхідних документів (ст. 15 Закону про банки, п. 6.12 інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І). Таким чином, зазначений термін складається з тримісячного терміну на розгляд документів територіальним установою Банку Росії і тримісячного терміну на розгляд документів в центральному апараті Банку Росії. Виняток становлять тільки НКО, які мають право на здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків і пов'язаних з ними інших банківських операцій, - для них термін прийняття Банком Росії рішення про державну реєстрацію та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій або про відмову в цьому становить три місяці .

Банк Росії в особі Департаменту ліцензування діяльності і фінансового оздоровлення кредитних організацій протягом трьох робочих днів з моменту прийняття рішення про державну реєстрацію кредитної організації направляє з супровідним листом до уповноваженого реєструючого органу по передбачуваному місцезнаходженням створюваної кредитної організації документи, передбачені Федеральним законом "Про державну реєстрацію юридичних осіб і індивідуальних підприємців ".

Не пізніше робочого дня, наступного за днем ​​отримання від уповноваженого реєструючого органу повідомлення про внесення в ЕГРЮЛ запису про державну реєстрацію кредитної організації та свідоцтва про державну реєстрацію кредитної організації територіальне установа Банку Росії:

- Направляє в Банк Росії (Департамент ліцензування діяльності і фінансового оздоровлення кредитних організацій) за допомогою факсимільного зв'язку повідомлення про внесення до ЕГРЮЛ запису про державну реєстрацію кредитної організації із зазначенням в ньому основного державного реєстраційного номера кредитної організації і дати його присвоєння (одночасно в Банк Росії за допомогою поштового зв'язку отримують примірник документів, отриманих від уповноваженого реєструючого органу, а також оригінал відповідного повідомлення).

Банк Росії (Департамент ліцензування діяльності і фінансового оздоровлення кредитних організацій):

  • - Не пізніше робочого дня, наступного за днем ​​отримання повідомлення, здійснює державну реєстрацію першого випуску акцій кредитної організації і направляє за допомогою факсимільного зв'язку (іншого зв'язку, що забезпечує оперативне надходження інформації) відповідне повідомлення в територіальне установа Банку Росії;
  • - Не пізніше трьох робочих днів з дня отримання повідомлення:

вносить до Книги державної реєстрації кредитних організацій відомості про державну реєстрацію кредитної організації;

ставить на титульному аркуші кожного з представлених примірників установчих документів кредитної орга

нізації штамп із зазначенням дати державної реєстрації та основного державного реєстраційного номера;

направляє до територіального установа Банку Росії два примірника свідоцтва про державну реєстрацію кредитної організації за формою, встановленою Банком Росії, і два примірники кожного її установчого документа.

Територіальне установа Банку Росії:

  • - Не пізніше трьох робочих днів з дня отримання від уповноваженого реєструючого органу повідомлення про внесення в ЕГРЮЛ запису про державну реєстрацію кредитної організації та свідоцтва про державну реєстрацію кредитної організації (за умови державної реєстрації першого випуску акцій кредитної організації) направляє засновникам кредитної організації повідомлення про державну реєстрацію кредитної організації із зазначенням реквізитів кореспондентського рахунку, що відкривається для оплати її статутного капіталу;
  • - Видає оригінал свідоцтва про державну реєстрацію кредитної організації голові ради директорів (наглядової ради) кредитної організації або іншій уповноваженій особі;
  • - Не пізніше робочого дня, наступного за днем ​​отримання з Банку Росії примірників свідоцтва про державну реєстрацію кредитної організації і кожного її установчого документа, видає голові ради директорів (наглядової ради) кредитної організації або іншому уповноваженій особі наступні документи:

один екземпляр свідоцтва про державну реєстрацію кредитної організації;

по одному примірнику кожного установчого документа кредитної організації;

по одному примірнику анкет кандидатів на посади керівників кредитної організації, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера з відміткою про погодження;

висновок про відповідність приміщень для здійснення операцій з цінностями вимогам, встановленим нормативними актами Банку Росії.

Після отримання зазначених документів кредитна організація протягом трьох робочих днів після фактичного призначення (обрання) кандидата на посаду керівника повідомляє про це територіальне установа Банку Росії. У повідомленні має міститися вказівка ​​на номер і дату відповідного рішення уповноваженого органу управління кредитної організації, а також (у разі призначення на посаду члена колегіального виконавчого органу особи, раніше узгодженого з Банком Росії на іншу посаду керівника цієї ж кредитної організації) інформація про зміну відомостей, містяться в анкеті призначеного (вибраного) особи, раніше представленої для узгодження на посаду керівника. До повідомлення додаються:

  • - Копія рішення про призначення (про обрання) кандидата, завірена кредитною організацією;
  • - Заяву про внесення в ЕГРЮЛ змін до відомостей про одноосібному виконавчому органі кредитної організації, що складається за затвердженою постановою Уряду РФ від 19.06.2002 № 439 формі (у разі зміни одноосібного виконавчого органу кредитної організації).

Територіальне установа Банку Росії на наступний робочий день після отримання представлених кредитною організацією документів:

  • - Направляє повідомлення підвідомчому РКЦ про можливість прийняття картки зі зразком підпису нового керівника, кандидатура якого узгоджена з територіальною установою Банку Росії;
  • - Вносить до Книги державної реєстрації кредитних організацій відповідні відомості, пов'язані зі зміною в складі керівників кредитної організації;
  • - Направляє в уповноважений орган інформацію про зміну відомостей про одноосібному виконавчому органі кредитної організації із зазначенням в ній на необхідність спрямування свідоцтва про внесення відповідного запису в ЕГРЮЛ в територіальне установа Банку Росії.

Територіальне установа Банку Росії на наступний робочий день після отримання від уповноваженого реєструючого органу повідомлення про внесення в ЕГРЮЛ запису про одноосібному виконавчому органі кредитної організації і відповідного свідоцтва направляє це свідчення в кредитну організацію.

Повідомлення про державну реєстрацію кредитної організації публікується в "Віснику Банку Росії".

Закон про банки (ст. 16) містить вичерпний перелік підстав, за якими можлива відмова у державній реєстрації кредитної організації та видачу їй ліцензії на здійснення банківських операцій:

  • 1) невідповідність кандидатів, пропонованих на посади керівника, головного бухгалтера кредитної організації і їх заступників, встановленим кваліфікаційним вимогам. Під невідповідністю названих кандидатів кваліфікаційним вимогам розуміються:
    • - Відсутність у них вищої юридичної або економічної освіти і досвіду керівництва відділом, іншим підрозділом кредитної організації, діяльність яких пов'язана із здійсненням банківських операцій, або відсутність дворічного досвіду керівництва таким відділом, підрозділом [9] ;
    • - Наявність судимості за вчинення злочинів у сфері економіки (розд. VIII КК);
    • - Вчинення протягом одного року, що передував дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, адміністративного правопорушення в галузі торгівлі та фінансів, встановленого набрав законної сили постановою органу, уповноваженого розглядати справи про адміністративні правопорушення;
    • - Наявність протягом двох років, що передували дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, фактів розірвання з зазначеними особами трудового договору (контракту) з ініціативи роботодавця в разі вчинення винних дій працівником, який безпосередньо обслуговує грошові або товарні цінності, якщо ці дії дають підставу для втрати довіри до нього з боку роботодавця [10] ;
    • - Пред'явлення протягом трьох років, що передували дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, до кредитної організації, в якій кожен із зазначених кандидатів перебував на посаді керівника кредитної організації, вимоги про заміну його як керівника кредитної організації в порядку, передбаченому ч. 2 ст. 74 Закону про Банк Росії;
    • - Невідповідність ділової репутації зазначених кандидатів вимогам, встановленим федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії. Під діловою репутацією відповідно до Закону про банки розуміється оцінка професійних та інших якостей особи, що дозволяють йому займати відповідну посаду в органах управління кредитної організації;
    • - Наявність інших підстав, встановлених федеральними законами;
  • 2) незадовільний фінансовий стан засновників кредитної організації або невиконання ними своїх зобов'язань перед федеральним бюджетом, бюджетами суб'єктів РФ і місцевими бюджетами за останні три роки;
  • 3) невідповідність документів, поданих до Банку Росії для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій, вимогам федеральних законів і прийнятих відповідно до них нормативних актів Банку Росії;
  • 4) невідповідність ділової репутації кандидатів на посади членів ради директорів (наглядової ради) кваліфікаційним вимогам, встановленим федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії, наявність у них судимості за вчинення злочину в сфері економіки.

До вирішення про відмову в державній реєстрації кредитної організації та видачу їй ліцензії на здійснення банківських операцій пред'являються дві вимоги:

  • - Письмова форма повідомлення засновникам кредитної організації;
  • - Обов'язкова мотивування такого рішення.

Відмова в державній реєстрації кредитної організації та видачу їй ліцензії на здійснення банківських операцій, а також неприйняття Банком Росії у встановлений строк відповідного рішення можуть бути оскаржені в арбітражний суд.

6. Оплата статутного капіталу. Засновники кредитної організації повинні сплатити 100% оголошеного статутного капіталу кредитної організації, зазначеного в статуті кредитної організації, протягом одного місяця з дня одержання повідомлення про державну реєстрацію кредитної організації. Для підтвердження фактичної оплати свого статутного капіталу кредитна організація в термін, що не перевищує одного місяця з дати його повної оплати, представляє до територіального установа Банку Росії документи, що свідчать про правомірність оплати статутного капіталу (перелік наведено в п. 7.2 Інструкції Банку Росії від 02.04.2010 № 135-І), перевірка якої здійснюється територіальною установою Банку Росії (його структурним підрозділом, до компетенції якого відноситься підготовка висновків з питань видачі ліцензій на здійснення банківських операцій). Кредитна організація, створена у формі АТ, в цей же термін направляє в Банк Росії документи для реєстрації звіту про підсумки першого випуску її акцій.

В термін, що не перевищує десять календарних днів з дати отримання відповідних документів, територіальне установа Банку Росії направляє в Банк Росії висновок про сплату статутного капіталу кредитної організації і повний список засновників кредитної організації в електронному вигляді.

Якщо звіт про підсумки першого випуску акцій кредитної організації реєструється територіальною установою Банку Росії, то воно повинно не пізніше робочого дня, наступного задньому даної реєстрації, направити в Банк Росії копію листа (свідоцтва) про реєстрацію зазначеного звіту, висновок про сплату статутного капіталу кредитної організації і повний список засновників в електронному вигляді.

Що стосується вимог до формування статутного капіталу кредитної організації , то тут слід мати на увазі наступне. Відповідно до ст. 11 Закону про банки статутний капітал кредитної організації є величину вкладів її учасників і визначає мінімальний розмір майна, що гарантує інтереси її кредиторів. Статутний капітал кредитної організації, що створюється у формі АТ, складається з номінальної вартості її акцій, придбаних засновниками кредитної організації, а кредитної організації, що створюється у формі ТОВ або товариства з додатковою відповідальністю, - з номінальної вартості часток її засновників.

Вимоги до майна, яке може бути внеском до статутного капіталу кредитної організації, в банківському праві традиційно діляться на три групи: кількісні, якісні (змістовні) та процедурні [11] .

1. Кількісні вимоги - вимоги щодо мінімального розміру статутного капіталу кредитної організації - в даний час встановлені на законодавчому рівні (ч. 2 ст. 11, ч. 5 ст. 36 Закону про банки).

Мінімальний розмір статутного капіталу встановлений на день подачі клопотання про державну реєстрацію кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій:

  • - Для знову реєстрованого банку - в сумі 180 млн руб .;
  • - Для знову реєстрованої небанківської кредитної організації, яка вимагає вжиття отриманні ліцензії, яка передбачає право на здійснення розрахунків за дорученням юридичних осіб, в тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку (тобто для РПКО) - в сумі 90 млн руб .;
  • - Для знову реєстрованої небанківської кредитної організації, що не вимагає вжиття отриманні такої ліцензії (тобто для НДКО) - в сумі 18 млн руб .;
  • - Для знову реєстрованої НКО, яка вимагає вжиття отриманні ліцензії для небанківських кредитних організацій, що мають право на здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків і пов'язаних з ними інших банківських операцій, - в сумі 18 млн руб .;
  • - Для знову реєстрованого банку або банку, з дати державної реєстрації якого пройшло менше двох років, заявника про отримання ліцензії, яка передбачає право на залучення грошових коштів фізичних осіб у вклади, - в сумі 3 млрд 600 млн руб.

Названий мінімальний розмір статутного капіталу для знову реєстрованого банку в цілому відповідає європейським стандартам. Якщо взяти такий "банківський оазис", як Швейцарія, то відповідно до п. 1 ст. 4 постанови від 17 травня 1972 року "Про банки і ощадних касах" [Verordnung fiber die Banken und Sparkassen] мінімальний розмір статутного капіталу швейцарського банку становить 10 млн швейцарських франків, або (за крос-курсом франка до євро на 1 червня 2007 р ) близько 6 млн євро, що за поточним курсом еквівалентно сумі близько 250 млн руб.

У літературі висловлено слушну думку, що за розміром необхідного мінімального розміру статутного капіталу кредитної організації "можна судити про орієнтацію держави на той чи інший розвиток банківської системи" [12] . Виходячи з наведених вище кількісних вимог до статутного капіталу знову реєстрованих кредитних організацій, можна зробити висновок про збереження в Росії прихильності до великим кредитним організаціям. Як зазначено в н. 12 Стратегії розвитку банківського сектора Російської Федерації на період до 2015 року, важливою умовою розвитку банківського сектора та підвищення стійкості кредитних організацій є збільшення розміру їх власних коштів (капіталу), поліпшення його якості і забезпечення достатнього рівня покриття капіталом прийнятих кредитними організаціями ризиків. У зв'язку з цим заходи, спрямовані на збільшення капітальної бази кредитних організацій, мають одне з ключових значень для реалізації названої Стратегії.

З метою подальшої капіталізації банків Уряд РФ і Банк Росії планують внесення змін до банківського законодавства РФ, які передбачають встановлення мінімального розміру статутного капіталу новостворюваного банку з 1 січня 2012 року і мінімальної величини власних коштів (капіталу) створених до цього часу банків з 1 січня 2015 м в розмірі 300 млн руб.

Статутний капітал кредитної організації є складовою частиною власних коштів кредитної організації, до мінімального значення яких також пред'являються законодавчі вимоги. Так, з урахуванням вимог, що пред'являються до банків в країнах Європейського союзу, законодавчо встановлено вимогу до мінімального значення капіталу діючих банків.

За загальним правилом, закріпленому в ст. 11.2 Закону про банки, мінімальний розмір власних коштів (капіталу) встановлюється для банку в сумі 180 млн руб. Для банків, які не задовольняють цій вимозі,

як виняток встановлюється вимога про поетапне підвищення розміру власних коштів (капіталу): з 1 січня 2010 р - до величини не менше 90 млн руб., а з 1 січня 2012 р - до величини не менше 180 млн руб. При цьому банк, що має на 1 січня 2007 р власні кошти (капітал) менше 180 млн руб., Має право продовжувати свою діяльність за умови, якщо розмір його власних коштів (капіталу) не будуть зменшуватись у порівнянні з рівнем, досягнутим на 1 січня 2007 м [13]

При зниженні розміру власних коштів (капіталу) банку внаслідок зміни Банком Росії методики визначення розміру власних коштів (капіталу) банку банк, який мав на 1 січня 2007 р власні кошти (капітал) у розмірі 180 млн руб. і більше, протягом 12 місяців повинен досягти мінімального розміру власних коштів (капіталу), встановленого ст. 11.2 Закону про банки, розрахованого за новою методикою визначення розміру власних коштів (капіталу) банку, встановленої Банком Росії, а банк, який мав на 1 січня 2007 р власні кошти (капітал) в розмірі менше 180 млн руб., - Більшою з двох величин : розміру власних коштів (капіталу), що були у нього на 1 січня 2007 року, розрахованого за новою методикою визначення розміру власних коштів (капіталу) банку, або розміру власних коштів (капіталу), встановленого Законом про банки на 1 січня 2010 року або на 1 січня 2012 р

Розмір власних коштів (капіталу) небанківської кредитної організації, яка вимагає вжиття отриманні статусу банку, на перше число місяця, в якому було подано в Банк Росії відповідне клопотання, повинен бути не менше 180 млн руб.

Ліцензія на здійснення банківських операцій, що надає кредитної організації право здійснювати банківські операції з коштами в рублях і іноземній валюті, залучати у вклади грошові кошти фізичних і юридичних осіб в рублях і іноземній валюті (генеральна ліцензія), може бути видана кредитної організації, що має власні кошти ( капітал) не менше 900 млн руб. станом на перше число місяця, в якому було подано в Банк Росії клопотання про отримання зазначеної ліцензії.

2. Якісні (змістовні) вимоги полягають в тому, що статутний капітал кредитної організації формується тільки за рахунок певних коштів.

Внесок до статутного капіталу кредитної організації може бути у вигляді:

  • 1) грошових коштів у валюті РФ;
  • 2) грошових коштів в іноземній валюті. Засновники (учасники) кредитної організації - резиденти і нерезиденти - мають право здійснювати деякі або оплату статутного капіталу створюваних і діючих кредитних організацій в іноземній валюті в безготівковій або готівковій формах в порядку, встановленому Законом про валютне регулювання і зазначенням ЦБ РФ від 19.03.1999 № 513 -У "Про порядок оплати статутного капіталу кредитних організацій іноземною валютою та відображення відповідних операцій за рахунками бухгалтерського обліку". Юридичні особи не можуть здійснювати оплату акцій (часток) кредитних організацій в іноземній валюті в готівковій формі. Засновники (учасники) можуть оплачувати в іноземній валюті акції (частки) кредитних організацій, як мають ліцензію Банку Росії на здійснення банківських операцій в іноземній валюті, так і не мають такої ліцензії;
  • 3) належить засновнику кредитної організації на праві власності будівлі (приміщення), завершеного будівництвом (в тому числі включає вбудовані або прибудовані об'єкти), в якому може розташовуватися кредитна організація;
  • 4) належить засновнику кредитної організації на праві власності майна у вигляді банкоматів і терміналів, що функціонують в автоматичному режимі і призначених для прийому готівки від клієнтів та її зберігання.

Відповідно до ч. 4 ст. 11 Закону про банки Банк Росії встановлює граничний розмір майнових (негрошових) вкладів до статутного капіталу кредитної організації, а також перелік видів майна в негрошовій формі, яке може бути внесено в оплату статутного капіталу. Згідно п. 4.9 інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І вартість майна в негрошовій формі, що направляється на оплату акцій (часток у статутному капіталі) створюваної шляхом установи кредитної організації, не може перевищувати 20% ціни розміщення акцій (часток у статутному капіталі ).

приклади:

  • а) відповідно до статуту створюваної шляхом установи кредитної організації її статутний капітал дорівнює 300 млн руб., номінальна вартість кожної акції - 1 млн руб. Розміщення акцій здійснюється за номінальною вартістю. Вартість майна в негрошовій формі, що направляється на оплату акцій, не може перевищувати: 300 х 0,2 = 60 млн руб .;
  • б) відповідно до статуту створюваної шляхом установи кредитної організації її статутний капітал дорівнює 300 млн руб., номінальна вартість кожної акції - 1 млн руб. Ціна розміщення кожної акції - 3 млн руб. Вартість майна в негрошовій формі, що направляється на оплату акцій, не може перевищувати: (300 × 3) × 0,2 = 180 млн руб.

До майна в негрошовій формі, що вноситься в якості внеску до статутного капіталу кредитної організації, ставляться такі вимоги:

  • 1) повинні бути представлені документи, що підтверджують право засновників па його внесення до статутного капіталу кредитної організації;
  • 2) воно має бути оцінений і відображено в балансі кредитної організації у валюті РФ;
  • 3) його грошова оцінка затверджується загальними зборами засновників;
  • 4) при оплаті додаткових акцій кредитної організації майном в негрошовій формі грошова оцінка такого майна проводиться радою директорів (наглядовою радою) кредитної організації. Грошова оцінка майна в негрошовій формі, внесеного в якості додаткового вкладу до статутного капіталу кредитної організації у формі ТОВ або товариства з додатковою відповідальністю, затверджується загальними зборами учасників кредитної організації;
  • 5) при оплаті частини статутного капіталу майном в негрошовій формі для визначення вартості цього майна у випадках, передбачених федеральними законами, повинен залучатися незалежний оцінювач. Якщо власником більше 2% голосуючих акцій кредитної організації є держава або муніципальне утворення, обов'язково залучення державного фінансового контрольного органу (див. Ст. 77 Федерального закону "Про акціонерні товариства"). Величина грошової оцінки майна, виробленої засновниками (учасниками) або радою директорів (наглядовою радою) кредитної організації, не може бути вище величини оцінки, виробленої незалежним оцінювачем.

Кошти бюджетів суб'єктів РФ, місцевих бюджетів, вільні грошові кошти та інші об'єкти власності, що знаходяться у віданні органів державної влади суб'єктів РФ і органів місцевого самоврядування, можуть бути використані для формування статутного капіталу кредитної організації на підставі відповідно законодавчого акту суб'єкта РФ або рішення органу місцевого самоврядування в порядку, передбаченому Законом про банки і іншими федеральними законами (див. вказівку ЦБ РФ від 14.08.2002 № 1186-у).

Не можуть бути використані для формування статутного капіталу кредитної організації:

  • - Вклади у вигляді майна, якщо право розпорядження ним обмежено відповідно до федеральними законами або укладеними раніше договорами;
  • - Залучені кошти, а у випадках, встановлених федеральними законами, - інше майно;
  • - Кошти федерального бюджету і державних позабюджетних фондів, вільні грошові кошти та інші об'єкти власності, що перебувають у віданні федеральних органів державної влади, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.
  • 3. Процедурні вимоги мають на увазі особливі терміни і правила внесення вкладів до статутного капіталу кредитної організації. Зокрема, ними є:
    • - Термін оплати статутного капіталу;
    • - Внесення суми статутного капіталу на спеціальний кореспондентський рахунок, що відкривається Банком Росії;
    • - Дотримання антимонопольних правил. Так, у разі придбання та (або) отримання в довірче управління в результаті однієї або декількох угод однією юридичною чи фізичною особою або групою юридичних та (або) фізичних осіб, пов'язаних між собою угодою, або групою юридичних осіб, які є дочірніми або залежними по відношенню один до одного, понад 1% акцій (часток) кредитної організації слід оповіщати Банку Росії, більше 20% - попередню згоду Банку Росії (докладніше див. § 7 цієї глави);
    • - Заборона засновникам банку виходити зі складу учасників банку протягом перших трьох років з дня його реєстрації.

Порядок дій Банку Росії при виявленні фактів формування кредитної організацією джерел власних коштів (капіталу) з використанням інвесторами неналежних активів встановлено зазначенням ЦБ РФ від 06.02.2006 № 1656-У "Про дії при виявленні фактів (ознак) формування джерел власних коштів (капіталу) з використанням неналежних активів ". Повноваженнями з перевірки і оцінки активів і пасивів кредитних організацій мають територіальні установи Банку Росії, структурні підрозділи його центрального апарату (Департамент банківського регулювання і нагляду Банку Росії, Головна інспекція кредитних організацій Банку Росії, Департамент ліцензування діяльності і фінансового оздоровлення кредитних організацій Банку Росії). Відповідний суб'єкт, який ініціював процедуру перевірки, при виявленні фактів формування кредитної організацією джерел власних коштів (капіталу) з використанням неналежних активів готує пропозиції з питання про пред'явлення до кредитної організації вимоги здійснити коригування величини власних коштів (капіталу). За загальним правилом, після виявлення зазначених фактів проводиться перевірка отриманих відомостей, а кредитної організації надається можливість спростувати або роз'яснити виявлені факти.

Якщо Комітет банківського нагляду Банку Росії визнає факт формування джерел власних коштів (капіталу) з використанням неналежних активів, то він на підставі ст. 72,74 Закону про Банк Росії приймає рішення про направлення кредитної організації приписи про коригування власних коштів (капіталу), що містить опис встановлених фактів і вимога до кредитної організації відображати в звітності, починаючи з найближчої звітної дати, розмір власних коштів (капіталу) з урахуванням коригування , визначеної Банком Росії.

Способами покриття власних коштів (капіталу) кредитної організації, сформованих неналежними активами, є зниження статутного капіталу, і (або) зниження емісійного доходу, і (або) заміщення інвесторами або третіми особами неналежних активів на активи, що не мають ознак неналежних і мають реальну вартість, що відповідає балансовій вартості заміщаються активів, і (або) створення по таких активах і (або) прийнятим кредитною організацією умовними зобов'язаннями резервів на можливі втрати в порядку, передбаченому Положенням ЦБ РФ 26.03.2004 № 254-П, і (або) Положенням про порядок формування кредитними організаціями резервів на можливі втрати, затвердженим ЦБ РФ 20.03.2006 № 283-П, в розмірі, що відповідає балансовій вартості заміщаються активів і (або) величини прийнятих кредитною організацією умовних зобов'язань.

  • [1] На кредитні організації також поширюються загальні вимоги до фірмового найменування комерційних організацій, встановлені § 1 гл. 76 ГК. Так, згідно з п. 4 ст. 1473 ЦК у фірмове найменування не можуть включатися: повні або скорочені офіційні найменування іноземних держав, а також слова, похідні від таких найменувань; повні або скорочені офіційні найменування федеральних органів державної влади, органів державної влади суб'єктів РФ і органів місцевого самоврядування; повні або скорочені найменування міжнародних і міжурядових організацій, а також громадських об'єднань; позначення, що суперечать суспільним інтересам, а також принципам гуманності і моралі.
  • [2] Див .: Положення про Довіднику банківських ідентифікаційних кодів учасників розрахунків, які здійснюють платежі через розрахункову мережу Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії), затверджене ЦБ РФ 06.05.2003 № 225-П.
  • [3] Див. Правила включення в фірмове найменування юридичної особи офіційного найменування "Російська Федерація" або "Росія", а також слів, похідних від цієї назви, затверджені постановою Уряду РФ від 03.02.2010 № 52.
  • [4] Про порядок визначення нормативу достатності власних коштів (капіталу) банку Н1 див. Інструкцію Банку Росії від 16.01.2004 № 110-І "Про обов'язкові нормативи банків". Про методику визначення власних коштів (капіталу) кредитних організацій см. Положення про методику визначення власних коштів (капіталу) кредитних організацій, затверджене ЦБ РФ 10.02.2003 № 215-П.
  • [5] Підпункти 1 і 93 п. 1 ст. 333.33 НК.
  • [6] Стосовно до НКО. має право на здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків і пов'язаних з ними інших банківських операцій, є дві особливості: а) кваліфікаційні вимоги пред'являються тільки до керівника та головному бухгалтеру такий НКО: б) самі кваліфікаційні вимоги, крім відсутності судимості, складаються в наявності у цих осіб вищої професійної освіти.
  • [7] Представляються тільки якщо в клопотанні про державну реєстрацію кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій вказані операції з інкасації грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб.
  • [8] У разі прийняття рішення про страхування готівки кредитної організації на суму не менше нiж мінімально припустимого залишку готівки в операційній касі і узгодження зі страховою організацією вимог до технічної укріпленості приміщень для здійснення операцій з цінностями уявлення перерахованих документів не вимагається.
  • [9] Для кандидатів на посади керівника та головного бухгалтера НКО, що має право на здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків і пов'язаних з ними інших банківських операцій, - відсутність у них вищої професійної освіти.
  • [10] У самому Законі міститься посилання на п. 2 ст. 254 КЗпП РФ, однак у зв'язку з тим, що в даний час діє Трудовий кодекс, який вступив в силу з i лютого 2002 р, слід керуватися нормами п. 7 ст. 81 Трудового кодексу.
  • [11] Див .: Олійник, О. M. Основи банківського права. С. 89.
  • [12] Див .: Олійник, О. М. Основи банківського права. С. 94.
  • [13] Рішення про можливість продовження діяльності для діючих банків, що мають на 1 січня 2007 р капітал нижче 180 млн руб., З умовою, що їх капітал не знижується нижче рівня, який був досягнутий на момент введення зазначених вимог, прийнято але аналогії з рішенням, прийнятим у 1989 р Європейським союзом.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >