Ліцензування банківської діяльності

Правовою базою ліцензування діяльності кредитних організацій є ГК (ст. 49), Закон про банки (зокрема, ст. 7, 12, 13), Закон про Банку Росії (ст. 4, 59, 74), п. 3 ст. 17 Федерального закону від 26.03.1998 № 41-ФЗ "Про дорогоцінних металах і дорогоцінному камінні". Легальні визначення понять "ліцензія", "ліцензування", "ліцензований вид діяльності" стосовно до ліцензування діяльності кредитних організацій в даний час відсутні. Визначення зазначених понять містяться в Федеральному законі "Про ліцензування окремих видів діяльності", дія якого не поширюється на діяльність кредитних організацій (п. 2 ст. 1). У зв'язку з цим були розроблені доктринальні визначення, згідно з якими ліцензія на здійснення банківських операцій - це спеціальний дозвіл Банку Росії на здійснення банківських операцій, виражене у формі індивідуально визначеного офіційного документа без обмеження терміну дії, видане кредитної організації і санкціонує здійснення нею певних видів банківських операцій [1] , а ліцензування банківської діяльності - форма її легітимації, яка полягає у встановленні можливості проведення банківських операцій тільки при наявності спеціального дозволу (ліцензії), що видається Банком Росії при дотриманні певних вимог і умов [2] . При цьому виділяють наступні функції інституту ліцензування банківської діяльності:

  • - Леґітимаційна - за допомогою ліцензування кредитна організація наділяється відповідним правовим статусом, а її діяльності надається законний характер;
  • - Елімінатівного - проводиться відбір суб'єктів, які передбачають здійснювати банківські операції, за допомогою встановлення системи економічних і юридичних вимог для організацій, які клопочуть про отримання ліцензії на здійснення банківських операцій;
  • - Регулююча - встановлює умови, які кредитні організації зобов'язані дотримуватися при здійсненні банківської діяльності;
  • - Контрольно-наглядова - за дотриманням кредитними організаціями ліцензійних вимог і умов в процесі їх діяльності, з можливістю застосування примусових заходів впливу до порушників;
  • - Захисно-забезпечувальна - покликана гарантувати інтереси клієнтів кредитної організації в разі її краху, тісно пов'язана з процедурами відкликання банківської ліцензії та процедурою банкрутства;
  • - Інформаційно-статистична - має на увазі облік виданих (призупинених, анульованих і відкликаних) ліцензій в спеціальному реєстрі [3] .

Раніше вчинення будь-яких банківських операцій, зазначених у ст. 5 Закону про банки, було винятковим правом кредитних організацій. В даний час відповідно до ст. 13 Закону про банки здійснення банківських операцій проводиться на підставі ліцензії, що видається Банком Росії, за винятком випадків, зазначених у ч. 9 і 10 ст. 13 названого Закону, а також в Законі про НПС [4] .

Ліцензії, видані Банком Росії, враховуються в реєстрі виданих ліцензій на здійснення банківських операцій, який підлягає публікації Банком Росії в офіційному виданні Банку Росії ( "Віснику Банку Росії") не рідше одного разу на рік. Зміни і доповнення до зазначеного реєстру публікуються Банком Росії в місячний строк з дня їх внесення до реєстру.

У ліцензії на здійснення банківських операцій вказуються банківські операції, на здійснення яких дана кредитна організація має право, а також валюта, в якій ці банківські операції можуть здійснюватися.

Однією з важливих особливостей ліцензії на здійснення банківських операцій є те, що вона видається без обмеження термінів її дії.

Законодавство передбачає жорсткі санкції за здійснення банківських операцій без ліцензії:

  • 1) за здійснення юридичною особою банківських операцій без ліцензії, якщо її отримання є обов'язковим, слід стягнення з такої юридичної особи всієї суми, отриманої в результаті здійснення цих операцій, а також стягнення штрафу в двократному розмірі цієї суми до федерального бюджету. Стягнення проводиться в судовому порядку але позовом прокурора, відповідного федерального органу виконавчої влади, уповноваженого на те федеральним законом, або Банку Росії. При цьому Банк Росії має право пред'явити до арбітражного суду позов про ліквідацію юридичної особи, яка здійснює без ліцензії банківські операції, якщо її отримання є обов'язковим;
  • 2) громадяни, які незаконно здійснюють банківські операції, несуть у встановленому законом порядку цивільно-правову, адміністративну або кримінальну відповідальність (п. 2, 3 ст. 835 ЦК, ст. 14.1 КоАП, ст. 172 КК).

При отриманні висновку територіального установи Банку Росії про правомірність оплати 100% статутного капіталу кредитної організації (а також при реєстрації звіту про підсумки першого випуску акцій кредитної організації у формі АТ) Банк Росії в триденний термін приймає рішення про видачу їй ліцензії на здійснення банківських операцій і направляє в кредитну організацію і територіальну установу Банку Росії по одному примірнику даної ліцензії. Перший примірник ліцензії на здійснення банківських операцій може бути виданий голові ради директорів (наглядової ради) кредитної організації або іншому уповноваженій особі.

Не пізніше п'яти робочих днів з моменту прийняття рішення про видачу кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій Банк Росії направляє відповідні відомості до територіального органу ФНС Росії.

Підстави для відмови у видачі кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій закріплені в ст. 16 Закону про банки (див. § 2 цієї глави).

Ліцензії на здійснення банківських операцій в літературі зазвичай поділяються на дві групи за такими критеріями:

  • 1) по виду кредитної організації, якій видається ліцензія, розрізняють:
    • - Ліцензії, що видаються створеним шляхом заснування банкам;
    • - Ліцензії, що видаються створеним шляхом заснування небанківським кредитним організаціям;
  • 2) за строком існування кредитної організації розрізняють:
    • - Первинні ліцензії, що видаються при створенні кредитної організації після оплати 100% її статутного капіталу;
    • - Ліцензії, що видаються банку в порядку розширення діяльності після закінчення шести місяців [5] з моменту державної реєстрації і отримання першої ліцензії;
    • - Ліцензії, що видаються в порядку розширення діяльності банку, з дати реєстрації якого пройшло не менше двох років;
    • - Ліцензії, що видаються в порядку розширення діяльності небанківської кредитної організації;
  • 3) по предмету банківських операцій виділяють:
    • - Ліцензії на право здійснення банківських операцій в рублях;
    • - Ліцензії на право здійснення банківських операцій в рублях і іноземній валюті;
    • - Ліцензії на право здійснення банківських операцій в дорогоцінних металах;
  • 4) в залежності від наявності / відсутності права залучати у вклади грошові кошти фізичних осіб розрізняють;
  • - Ліцензії на право залучення у внески грошових коштів фізичних осіб;
  • - Ліцензії без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб.

Розглянемо зазначені ліцензії докладніше.

Глава 8 інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І встановлює порядок видачі ліцензій на здійснення банківських операцій кредитним організаціям, створеним шляхом заснування.

Банку, створеного шляхом заснування, за загальним правилом можуть бути видані ліцензії п'яти видів:

  • 1) ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб);
  • 2) ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб і здійснення інкасації коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касового обслуговування фізичних та юридичних осіб);
  • 3) ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб);
  • 4) ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб і здійснення інкасації коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касового обслуговування фізичних та юридичних осіб);
  • 5) ліцензія на залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів, яка може бути видана банку одночасно з ліцензією на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб).

Крім того, на підставі ч. 5 ст. 36 Закону про банки, якщо розмір статутного капіталу знову реєстрованого банку становить величину не менше 3 млрд 600 млн руб. і банк дотримується встановлену п. 7.2.1 інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І обов'язок розкривати необмеженому колу осіб інформацію про осіб, що роблять істотний (пряме чи непряме) вплив на рішення, що приймаються органами управління банку [6] , такому банку можуть бути видані:

  • 6) ліцензія на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях [7] ;
  • 7) ліцензія на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях і іноземній валюті [8] .

Переліки банківських операцій, право на здійснення яких надається названими ліцензіями (додатки 6-8, 16-17, 22-23 до інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І), представлені у вигляді таблиці (див. Табл. 1).

Банк має право встановлювати кореспондентські відносини з необмеженою кількістю іноземних банків, за винятком випадку, коли у виданій йому ліцензії на здійснення банківських операцій є запис про обмеження на право встановлення кореспондентських відносин з іноземними банками.

Небанківської кредитної організації , створеної шляхом заснування, в залежності від її виду можуть бути видані ліцензії наступних видів:

  • 1) ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях або з коштами в гривнях та іноземній валюті для РНКО, що містить всі банківські операції, перелічені в додатку 9 до інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І, або їх частину;
  • 2) ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях або з коштами в гривнях та іноземній валюті для НДКО, що містить всі банківські операції, перелічені в додатку 10 до інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І, або їх частину.

Переліки банківських операцій, право на здійснення яких надається названими ліцензіями, представлені у вигляді таблиці (див. Табл. 2).

Можливість розширення діяльності кредитної організації шляхом отримання ліцензій на здійснення банківських операцій передбачена розд. III інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І.

Таблиця 1

1

2

3

4

Віл ліцензії

Наявність вдачі залучення у внески грошових коштів фізичних осіб

вид

валюти, в якій дозволені банківські операції

Перелік банківських операцій

Ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб)

Відсутнє

В рублях

Залучення грошових коштів юридичних осіб у внески (до запитання і на певний термін). Розміщення залучених у вклади (до запитання і на певний термін) грошових коштів юридичних осіб від свого імені і за свій рахунок. Відкриття і ведення банківських рахунків юридичних осіб.

Здійснення розрахунків за дорученням юридичних осіб, в тому числі банків-кореспондентів, але їх банківських рахунків.

Інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб.

Видача банківських гарантій.

Здійснення переказів грошових коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків (за винятком поштових переказів)

Ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб і здійснення інкасації коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касового обслуговування фізичних та юридичних осіб)

Відсутнє

В рублях

Залучення грошових коштів юридичних осіб у внески (до запитання і на певний термін). Розміщення залучених у вклади (до запитання і на певний термін) грошових коштів юридичних осіб від свого імені і за свій рахунок. Відкриття і ведення банківських рахунків юридичних осіб.

Здійснення розрахунків за дорученням юридичних осіб, в тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку.

Видача банківських гарантій

Ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб)

У рублях і іноземній валюті

Банківські операції, аналогічні перерахованим для ліцензії на здійснення банківських операцій з коштами в рублях (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб). Купівля-продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах

Ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб і здійснення інкасації коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касового обслуговування фізичних та юридичних осіб)

У рублях і іноземній валюті

Банківські операції, аналогічні перерахованим для ліцензії на здійснення банківських операцій з коштами в рублях (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб і здійснення інкасації коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касового обслуговування фізичних та юридичних осіб). Купівля-продаж іноземної валюти в безготівковій формі

Ліцензія на залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів

Відсутня [9]

Залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів.

Здійснення інших операцій з дорогоцінними металами відповідно до законодавства РФ [10]

Ліцензія на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях

присутній

В рублях

Залучення грошових коштів фізичних осіб у вклади (до запитання і на певний термін). Розміщення залучених у вклади (до запитання і на певний термін) грошових коштів фізичних осіб від свого імені і за свій рахунок. Відкриття і ведення банківських рахунків фізичних осіб.

Здійснення розрахунків за дорученням фізичних осіб по їхньому банківському рахунку.

Ліцензія на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях і іноземній валюті

У рублях і іноземній валюті

Залучення грошових коштів фізичних осіб у вклади (до запитання і на певний термін). Розміщення залучених у вклади (до запитання і на певний термін) грошових коштів фізичних осіб від свого імені і за свій рахунок. Відкриття і ведення банківських рахунків фізичних осіб.

Здійснення розрахунків за дорученням фізичних осіб по їхньому банківському рахунку.

Таблиця 2

Ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях або з коштами в гривнях та іноземній валюті для РНКО

Ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях або з коштами в гривнях та іноземній валюті для НДКО

  • - Відкриття і ведення банківських рахунків юридичних осіб;
  • - Здійснення розрахунків але дорученням юридичних осіб, в тому числі банків-кореспондентів, по

їхньому банківському рахунку;

  • - Інкасація грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування юридичних осіб;
  • - Купівля-продаж іноземної валюти в безготівковій формі;
  • - Здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків (за винятком поштових переказів)
  • - Залучення грошових коштів юридичних осіб у внески (на певний термін);
  • - Розміщення залучених у вклади грошових коштів юридичних осіб від свого імені і за свій рахунок;
  • - Купівля-продаж іноземної валюти в безготівковій формі виключно

від свого імені і за свій рахунок;

- Видача банківських гарантій

Для розширення діяльності шляхом отримання ліцензій на здійснення банківських операцій кредитна організація повинна відповідати певним вимогам. Так, кредитна організація протягом останніх шести місяців, що передують подачі відповідного клопотання до територіального установа Банку Росії, а також до прийняття Банком Росії рішення про розширення діяльності кредитної організації повинна:

  • - Виконувати встановлені федеральними законами та нормативними актами Банку Росії вимоги про надання інформації про учасників і їх групах (афілійованих осіб), що дозволяє однозначно ідентифікувати осіб (в тому числі не є учасниками кредитної організації), мають можливість прямо або побічно (через третіх осіб) визначати рішення, що приймаються органами управління кредитної організації (див. Положення про порядок ведення обліку та подання інформації про афілійованих осіб кредитних організацій, затверджене ЦБ РФ від 20.07.2007 № 307-П);
  • - Не мати заборгованості перед федеральним бюджетом, бюджетом відповідного суб'єкта РФ, відповідним місцевим бюджетом і державними позабюджетними фондами;
  • - Мати організаційну структуру (що включає службу внутрішнього контролю), адекватну масштабами проведених кредитною організацією операцій і прийнятою ризикам;
  • - Виконувати встановлені федеральними законами та нормативними актами Банку Росії кваліфікаційні вимоги до членів ради директорів (наглядової ради) і керівникам кредитної організації;
  • - Дотримуватися технічні вимоги, встановлені Банком Росії для здійснення банківських операцій (при направленні клопотання про видачу ліцензії на залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів);
  • - Виконувати обов'язкові резервні вимоги Банку Росії і не мати прострочених грошових зобов'язань перед Банком Росії;
  • - Ставитися до класифікаційної групи 1 або 2 відповідно до вказівки ЦБ РФ від 30.04.2008 № 2005-У (для банку);
  • - Ставитися до категорії фінансово стабільних кредитних організацій відповідно до вказівки ЦБ РФ від 31.03.2000 № 766-У (для небанківської кредитної організації).

Крім того, банк для отримання ліцензії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб або генеральної ліцензії повинен дотримуватися вимог, установлених Законом про страхування вкладів.

Слід зазначити, що з 1 січня 2007 р за розгляд питання про видачу кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій ліцензійний збір в розмірі 0,01% від розміру статутного капіталу, зазначеного в статуті кредитної організації, не стягується.

Порядок видачі ліцензій на здійснення банківських операцій для розширення діяльності кредитної організації встановлений в гл. 14 інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І.

Банку, що має ліцензію на здійснення банківських операцій, за його клопотанням після закінчення шести місяців з моменту державної реєстрації і отримання першої ліцензії можуть бути видані ліцензії наступних п'яти видів:

  • 1) ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб);
  • 2) ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб і здійснення інкасації коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касового обслуговування фізичних та юридичних осіб);
  • 3) ліцензія на залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів [11] ;
  • 4) ліцензія на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях;
  • 5) ліцензія на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях і іноземній валюті [12] .

Останні дві ліцензії можуть бути видані тільки банку, що виконує вимоги ч. 5 ст. 36 Закону про банки і п. 7.2.1 інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І.

Банку, що має ліцензію на здійснення банківських операцій, з дати державної реєстрації якого пройшло не менше двох років , для розширення діяльності можуть бути видані ліцензії наступних трьох видів:

  • 1) ліцензія на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях;
  • 2) ліцензія на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях і іноземній валюті.

Для отримання зазначених ліцензій кредитна організація, крім відповідності загальним вимогам, необхідним для розширення її діяльності шляхом отримання ліцензії, повинна відповідати спеціальним вимогам, встановленим Законом про страхування вкладів (ст. 44). При розгляді питання про видачу банку даних ліцензій в ньому проводиться перевірка відповідно до ст. 45 Закону про страхування вкладів та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії;

3) генеральна ліцензія, яка містить банківські операції, перелічені в додатку 18 до інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І. Дана ліцензія може бути видана банку, що має ліцензії на здійснення всіх банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті, а також володіє власними засобами (капіталом) не менше 900 млн руб. станом на 1-е число місяця, в якому було подано в Банк Росії клопотання про отримання генеральної ліцензії. Наявність ліцензії на здійснення банківських операцій з дорогоцінними металами не є обов'язковою умовою для отримання генеральної ліцензії. Кредитна організація, що має генеральну ліцензію, може з дозволу Банку Росії створювати на території іноземної держави філії [13] і після повідомлення Банку Росії - представництва. Кредитна організація, що має генеральну ліцензію, може з дозволу [14] і відповідно до вимог Банку Росії мати на території іноземної держави дочірні організації.

При розгляді питання про видачу банку генеральної ліцензії в ньому проводиться комплексна перевірка в порядку, встановленому інструкцією ЦБ РФ від 25.08.2003 № 105-І, або беруться до уваги результати комплексної перевірки, якщо вона була завершена не раніше ніж за три місяці до подання клопотання про видачу цієї ліцензії до територіального установа Банку Росії.

РНКО може розширити коло здійснюваних банківських операцій шляхом отримання ліцензії, яка містить понад широкий перелік банківських операцій з числа зазначених в додатку 9 до інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І.

НДКО може розширити коло здійснюваних банківських операцій шляхом отримання ліцензії, яка містить понад широкий перелік банківських операцій з числа зазначених в додатку 10 до інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І.

Небанківська кредитна організація має право отримати статус банку за умови дотримання даної кредитної організацією вимог, встановлених розд. III інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І (див. Вказівку ЦБ РФ від 19.06.2003 № +1292-У "Про порядок подання небанківської кредитної організацією в Банк Росії документів для прийняття Банком Росії рішення про отримання небанківської кредитної організацією статусу банку" ).

Для отримання ліцензії, яка розширює діяльність, кредитна організація повинна подати до територіального установа Банку Росії, яке здійснює нагляд за її діяльністю, відповідний комплект документів (п. 14.6 інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І). Територіальне установа Банку Росії протягом 90 календарних днів з моменту отримання зазначених документів, розглядає їх і направляє в Банк Росії (Департамент ліцензування діяльності і фінансового оздоровлення кредитних організацій Банку Росії) висновок про можливість видачі кредитної організації ліцензії, що розширює діяльність. На підставі отриманих документів Банк Росії приймає рішення про можливість видачі кредитної організації ліцензії, зазначеної в її клопотанні. Банк Росії (Департамент ліцензування діяльності і фінансового оздоровлення кредитних організацій Банку Росії):

  • - Направляє до територіального установа Банку Росії, яке здійснює нагляд за діяльністю кредитної організації, два примірника ліцензії;
  • - Не пізніше п'яти робочих днів з моменту прийняття рішення про видачу ліцензії направляє відповідні відомості до територіального органу ФНС Росії;
  • - Не пізніше робочого дня, наступного за днем ​​прийняття рішення про видачу кредитної організації ліцензії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях і ліцензії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях і іноземній валюті інформує про це Агентство зі страхування вкладів.

Порядок розширення діяльності банку шляхом отримання права на здійснення банківських операцій з інкасації грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб полягає в наступному.

Банк, який має ліцензію на здійснення банківських операцій без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб і здійснення інкасації коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касового обслуговування фізичних та юридичних осіб, може розширити діяльність шляхом отримання права на здійснення банківських операцій з інкасації грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб, якщо він протягом останніх шести місяців, що передують подачі відповідного клопотання до Департаменту ліцензування діяльності і фінансового оздоровлення кредитних організацій Банку Росії, а також до прийняття Банком Росії рішення про розширення його діяльності, відноситься до класифікаційної групи 1 або 2 відповідно до вказівки ЦБ РФ від 30.04.2008 № 2005-у.

У порядку розширення зазначеної діяльності банку можуть бути видані ліцензії наступних видів:

  • - Ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб);
  • - Ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб).

Для отримання ліцензії, яка розширює діяльність, банк повинен одночасно направити:

  • - В Департамент ліцензування діяльності і фінансового оздоровлення кредитних організацій Банку Росії - клопотання про видачу ліцензії на здійснення банківських операцій, в якому повинно бути також зазначено, де будуть здійснюватися банківські операції з інкасації грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб. Одночасно копія цього клопотання направляється банком для відомості до територіального установа Банку Росії, яке здійснює нагляд за його діяльністю;
  • - До територіального установа Банку Росії за місцезнаходженням головного офісу (філії і (або) внутрішнього структурного підрозділу, якщо банківські операції з інкасації грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб будуть здійснюватися за місцезнаходженням філії і (або) внутрішнього структурного підрозділу) - клопотання про підготовку висновку про відповідність приміщень для здійснення операцій з цінностями вимогам, встановленим нормативними актами Банку Росії.

Територіальне установа Банку Росії протягом двох тижнів готує висновок про відповідність приміщень для здійснення операцій з цінностями встановленим вимогам і направляє його в банк і в Департамент ліцензування діяльності і фінансового оздоровлення кредитних організацій Банку Росії.

Банк Росії протягом трьох тижнів з дня отримання клопотання, в разі відповідності приміщень для здійснення операцій з цінностями встановленим вимогам приймає рішення про видачу відповідної ліцензії та направляє до територіального установа Банку Росії, яке здійснює нагляд за діяльністю банку, письмове повідомлення з додатком двох примірників ліцензії на здійснення банківських операцій з коштами в рублях (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб) або ліцензії на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб), один з яких видається під розписку уповноваженій особі банку.

Банк, в ліцензії на здійснення банківських операцій якого є запис про обмеження на право встановлення кореспондентських відносин з іноземними банками, має право звернутися з клопотанням про скасування даного обмеження, якщо протягом останніх шести місяців, що передують подачі такого клопотання, а також до прийняття Банком Росії рішення про скасування обмеження банк відноситься до класифікаційної групи 1 або 2 відповідно до вказівки ЦБ РФ від 30.04.2008 № 2005-у.

При скасування обмеження па право встановлення кореспондентських відносин з іноземними банками банку видається ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб).

Відповідне клопотання направляється банком одночасно в Департамент ліцензування діяльності і фінансового оздоровлення кредитних організацій Банку Росії і в територіальне установа Банку Росії, яке здійснює нагляд за діяльністю банку.

Територіальне установа Банку Росії протягом 20 календарних днів з дня отримання клопотання готує висновок щодо додержання банком вимоги щодо віднесення до відповідної класифікаційної групи і направляє його Департамент ліцензування діяльності і фінансового оздоровлення кредитних організацій Банку Росії.

Банк Росії протягом 30 календарних днів з дня отримання клопотання, з урахуванням висновку територіального установи Банку Росії, приймає рішення про видачу банку ліцензії та направляє до територіального установа Банку Росії, яке здійснює нагляд за діяльністю банку, письмове повідомлення з додатком двох примірників ліцензії на здійснення банківських операцій, один з яких видається під розписку уповноваженій особі банку.

Банк Росії відповідно до Закону про Банк Росії (п. 8 ст. 4, ст. 59, 74) і Законом про банки (ст. 20, ч. 8 ст. 23) має право призупинити дію ліцензії, анулювати ліцензію та відкликати ліцензію у кредитної організації.

При цьому порядок призупинення ліцензії на здійснення банківських операцій ніде не закріплений і на практиці не застосовується. Замість нього Банк Росії відповідно до п. 4 ч. 2 ст. 74 Закону про Банк Росії вводить заборону на здійснення кредитної організацією окремих банківських операцій, передбачених виданої їй ліцензії, на термін до одного року, що, по суті, означає часткове призупинення дії банківської ліцензії.

Згідно ч. 8 ст. 23 Закону про банки в разі припинення діяльності кредитної організації на підставі рішення її засновників (учасників) Банк Росії за клопотанням кредитної організації приймає рішення про анулювання ліцензії па здійснення банківських операцій [15] . Порядок подання кредитною організацією зазначеного клопотання регулюється нормативними актами Банку Росії, зокрема зазначенням ЦБ РФ від 01.03.2000 № 749-У "Про порядок подання в Банк Росії клопотання кредитної організації про анулювання ліцензії на здійснення банківських операцій при припиненні діяльності в порядку ліквідації кредитної організації на підставі рішення її засновників (учасників) ".

В даний час відгук у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій може бути проведений і без застосування до неї будь-яких запобіжних заходів. У ст. 20 Закону про банки закріплений вичерпний перелік підстав для відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій - відгук даної ліцензії але інших підстав, за винятком передбачених зазначеним Законом, не допускається.

Ці підстави поділяються на дві групи: в ч. 1 ст. 20 вказані випадки, коли Банк Росії може відкликати зазначену ліцензію (диспозитивним норма), а в ч. 2 перераховані випадки, коли Банк Росії зобов'язаний відкликати дану ліцензію (імперативна норма).

Банк Росії може відкликати у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій у випадках:

  • 1) встановлення недостовірності відомостей, на підставі яких видана зазначена ліцензія (наприклад, при отриманні інформації про недостовірність відомостей про керівників кредитної організації);
  • 2) затримки початку здійснення банківських операцій, передбачених цією ліцензією, більш ніж на один рік з дня її видачі. Тут слід звернути увагу на те, що мова йде саме про банківські операції, тобто якщо кредитна організація укладає угоди, але не здійснює банківські операції, то це може бути підставою для відкликання її ліцензії;
  • 3) встановлення фактів суттєвої недостовірності звітних даних. Відповідно до вказівки ЦБ РФ від 17.09.2009 № 2293-У "Про порядок відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій при встановленні суттєвої недостовірності звітних даних" факт суттєвої недостовірності звітних даних кредитної організації вважається встановленим, якщо надана кредитною організацією в Банк Росії звітність:
    • а) містить відомості про резервах на можливі втрати з позик, позикової і прирівняної до неї заборгованості та (або) інші втрати в іншому розмірі, ніж встановлено Банком Росії, якщо відображення кредитною організацією в звітності резервів в розмірі, встановленому Банком Росії, буде вказувати на порушення обов'язкових нормативів і (або) виникнення підстав для здійснення заходів щодо попередження неспроможності (банкрутства), і (або) відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій (за винятком випадків, коли фактично сформований кредитною організацією розмір резервів перевищує величину, встановлену Банком Росії);
    • б) містить відомості про дотримання кредитної організацією обов'язкових нормативів, в той час як Банком Росії встановлені факти недотримання вказаних нормативів;
    • в) містить відомості про інше, розрахованому кредитною організацією, розмірі обов'язкових резервів, які підлягають депонуванню в Банку Росії, ніж встановлено Банком Росії, за винятком випадків, коли розмір обов'язкових резервів, визначений в представленому кредитною організацією розрахунку, і розмір обов'язкових резервів, фактично депонованих на рахунках з обліку обов'язкових резервів, більше нормативної величини обов'язкових резервів, встановленої Банком Росії;
    • г) не відображає фактичного невиконання кредитною організацією будь-яких зобов'язань перед кредиторами і (або) обов'язків по сплаті обов'язкових платежів;
    • д) не відображає фактичного проведення кредитної організацією операцій, зазначених у подп. 1-4 п. 1 і в п. 1.1 ст. 6 Закону про протидію відмиванню доходів, а також інших операцій на суму, що дорівнює або перевищує 3 млн руб .;
    • е) не підтверджується наявністю (відсутністю) матеріальних цінностей, цінних паперів та інших документів, які передбачені вимогами законодавства РФ і нормативних актів Банку Росії за операціями, зазначеним у попередньому пункті;
    • ж) містить відомості про переоцінку кредитною організацією активів в іншому порядку, ніж встановлено Банком Росії, якщо відображення кредитною організацією в звітності переоцінки в порядку, встановленому Банком Росії, буде вказувати на порушення обов'язкових нормативів і (або) виникнення підстав для здійснення заходів щодо попередження неспроможності (банкрутства), і (або) відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій;
  • 3) не містить відомостей про наявність підстав для відкликання ліцензії на здійснення бан-ківських операцій відповідно до ч. 1 (крім п. 3) і ч. 2 ст. 20 Закону про банки, в разі коли Банком Росії встановлені зазначені підстави;
  • 4) затримки більш ніж на 15 днів подання щомісячної звітності (звітної документації);
  • 5) здійснення, в тому числі одноразового, банківських операцій, не передбачених зазначеною ліцензією;
  • 6) невиконання федеральних законів, що регулюють банківську діяльність, а також нормативних актів Банку Росії, якщо протягом одного року до кредитної організації неодноразово застосовувалися заходи, передбачені Законом про Банку Росії, а також неодноразового порушення протягом одного року вимог, передбачених ст. 6 і 7 (за винятком п. 3 ст. 7) Закону про протидію відмиванню доходів. Тут маються на увазі заходи, передбачені ст. 74 Закону про Банк Росії, які можна назвати попереджувальними, а також дотримання вимог до проведення операцій з грошовими коштами або іншим майном, що підлягають обов'язковому контролю, і виконання обов'язків організацій, що здійснюють операції з грошовими коштами або іншим майном (ст. 6 і 7 (за винятком п. 3 ст. 7) Закону про протидію відмиванню доходів);
  • 7) неодноразового протягом одного року винного невиконання містяться у виконавчих документах судів, арбітражних судів вимог про стягнення грошових коштів з рахунків (вкладів) клієнтів кредитної організації при наявності грошових коштів на рахунках (у вкладах) зазначених осіб;
  • 8) наявності клопотання тимчасової адміністрації, якщо до моменту закінчення терміну діяльності зазначеної адміністрації, встановленого Законом про банкрутство кредитних організацій, є підстави для її призначення, передбачені зазначеним Законом (див. Положення про тимчасову адміністрацію по управлінню кредитною організацією, затверджене ЦБ РФ 09.11.2005 № 279-11). Підстави призначення тимчасової адміністрації перераховані в ст. 17 Закону про банкрутство кредитних організацій;
  • 9) неодноразового неподання в установлений строк
[16] ;
  • 5) якщо банк, розмір власних коштів (капіталу) якого на 1 січня 2007 р дорівнює 180 млн руб. або вище цієї суми, протягом трьох місяців поспіль допускає зниження розміру власних коштів (капіталу) нижче 180 млн руб., за винятком зниження внаслідок зміни методики визначення розміру власних коштів (капіталу), і не подає в Банк Росії клопотання про зміну свого статусу на статус небанківської кредитної організації [17] ;
  • 6) якщо банк, розмір власних коштів (капіталу) якого на 1 січня 2007 р менше 180 млн руб., Не досяг на відповідну дату розміру власних коштів (капіталу), встановленого ч. 5 і 6 ст. 11.2 Закону про банки, або якщо цей банк протягом трьох місяців поспіль допускає зменшення розміру власних коштів (капіталу) (за винятком випадків такого зниження внаслідок застосування зміненої методики визначення розміру власних коштів (капіталу) банку) менш більшою з двох величин: розміру власних коштів (капіталу), досягнутого їм на 1 січня 2007 року, або розміру власних коштів (капіталу), встановленого ч. 5 і 6 ст. 11.2 Закону про банки, і не подає в Банк Росії клопотання про зміну свого статусу на статус небанківської кредитної організації;
  • 7) якщо банк, який мав на 1 січня 2007 р власні кошти (капітал) у розмірі, що дорівнює 180 млн руб. і вище, і допустив зниження розміру власних коштів (капіталу) нижче мінімального розміру, встановленого ст. 11.2 Закону про банки, внаслідок зміни методики визначення розміру власних коштів (капіталу), протягом 12 місяців не досяг зазначеного мінімального розміру власних коштів (капіталу) і не подав до Банку Росії клопотання про зміну свого статусу на статус небанківської кредитної організації;
  • 8) якщо банк, який мав на 1 січня 2007 р власні кошти (капітал) в розмірі менше 180 млн руб. і допустив зменшення розміру власних коштів (капіталу) у порівнянні з рівнем, досягнутим на 1 січня 2007 року або встановленим на відповідну дату ч. 5 і 6 ст. 11.2 Закону про банки, внаслідок застосування зміненої методики визначення розміру власних коштів (капіталу) банку, протягом 12 місяців не досяг більшої з двох величин: розміру власних коштів (капіталу), що був у нього па 1 січня 2007 року, або розміру власних коштів (капіталу), встановленого на відповідну дату ч. 5 і б ст. 11.2 Закону про банки, і не подав до Банку Росії клопотання про зміну свого статусу на статус небанківської кредитної організації.

У зазначених випадках, коли Банк Росії зобов'язаний відкликати у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій, він відкликає її протягом 15 днів з дня отримання органами Банку Росії, відповідальними за відгук зазначеної ліцензії, достовірної інформації про наявність підстав для відкликання цієї ліцензії у кредитної організації .

Рішення Банку Росії про відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій вступає в силу з дня прийняття відповідного акта Банку Росії і може бути оскаржене протягом 30 днів з дня публікації повідомлення про відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій в "Віснику Банку Росії". Оскарження зазначеного рішення Банку Росії, а також застосування заходів щодо забезпечення позовів щодо кредитної організації не припиняють дії зазначеного рішення Банку Росії.

Повідомлення про відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій публікується Банком Росії в офіційному виданні Банку Росії "Вісник Банку Росії" в тижневий термін з дня прийняття відповідного рішення.

Після відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій кредитна організація повинна бути ліквідована відповідно до вимог ст. 23.1 Закону про банки, а в разі визнання її банкрутом - відповідно до вимог Закону про банкрутство кредитних організацій.

Правові наслідки відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій полягають у наступному:

  • 1. Для Банку Росії - після відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій Банк Росії:
    • - Не пізніше робочого дня, наступного за днем ​​відкликання зазначеної ліцензії, призначає в кредитну організацію тимчасову адміністрацію відповідно до вимог Закону про банкрутство кредитних організацій;
    • - Вчиняє дії, передбачені ст. 23.1 Закону про банки.
  • 2. Для кредитної організації - з моменту відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій:
  • 1) вважається наступившим термін виконання зобов'язань кредитної організації, що виникли до дня відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій. При цьому розмір грошових зобов'язань та обов'язків по сплаті обов'язкових платежів кредитної організації, виражених в іноземній валюті, визначається в рублях за курсом, встановленим Банком Росії на день відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій;
  • 2) припиняється нарахування передбачених федеральним законом або договором відсотків і фінансових санкцій за всіма видами заборгованості кредитної організації, за винятком фінансових санкцій за невиконання або неналежне виконання кредитної організацією своїх поточних зобов'язань.

Під поточними зобов'язаннями кредитної організації розуміються:

  • - Зобов'язання по оплаті витрат, пов'язаних з продовженням здійснення діяльності кредитної організації (в тому числі комунальних, орендних і експлуатаційних платежів, витрат на послуги зв'язку, забезпечення схоронності майна), витрат на виконання функцій призначеної Банком Росії тимчасової адміністрації по управлінню кредитною організацією, оплату праці осіб, які працюють за трудовим договором, виплату вихідної допомоги цим особам у разі їх звільнення, а також інших витрат, пов'язаних з ліквідацією кредитної організації після дня відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій;
  • - Обов'язки зі сплати обов'язкових платежів, які виникли з дня відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій;
  • - Зобов'язання по перерахуванню грошових сум, утриманих із заробітної плати (аліментів, податку на доходи фізичних осіб, профспілкових та страхових внесків та інших покладених на роботодавця відповідно до федеральними законами платежів), що виплачується працівникам кредитної організації відповідно до федеральними законами.

Оплата витрат, пов'язаних з виконанням поточних зобов'язань кредитної організації, провадиться призначеною Банком Росії тимчасовою адміністрацією по управлінню кредитною організацією на підставі кошторису витрат, який затверджується Банком Росії;

  • 3) призупиняється виконання виконавчих документів про майнові стягнення, не допускається примусове виконання інших документів, стягнення за якими проводиться в безспірному порядку, за винятком виконання виконавчих документів про стягнення заборгованості за поточними зобов'язаннями кредитної організації;
  • 4) до дня набрання законної сили рішенням арбітражного суду про визнання кредитної організації неспроможною (банкрутом) або про ліквідацію кредитної організації забороняється:
    • - Укладення угод з майном кредитної організації, в тому числі виконання кредитної організацією зобов'язань, за винятком угод, пов'язаних з поточними зобов'язаннями кредитної організації;
    • - Виконання обов'язку зі сплати обов'язкових платежів, що виникла до дня відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій;
    • - Припинення зобов'язань перед кредитною організацією шляхом зарахування зустрічних однорідних вимог;
  • 5) припиняються прийом і здійснення за кореспондентськими рахунками кредитної організації платежів на рахунки клієнтів кредитної організації (фізичних і юридичних осіб). Кредитні організації та установи Банку Росії здійснюють повернення платежів, що надходять після дня відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій на користь клієнтів кредитної організації, на рахунки платників у банках-відправників. Особливості здійснення кредитної організацією розрахункових операцій після відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій і правового режиму рахунків, використовуваних конкурсним керуючим (ліквідатором, ліквідаційною комісією), встановлені зазначенням ЦБ РФ від 05.07.2007 № 1853 У.

У період після дня відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій і до дня набрання законної сили рішенням арбітражного суду про визнання кредитної організації неспроможною (банкрутом) або про її ліквідації кредитна організація має право:

  • 1) стягувати і отримувати заборгованість, в тому числі по раніше виданих кредитах, здійснювати повернення авансових платежів, раніше здійснених кредитною організацією, отримувати кошти від погашення цінних паперів та доходи з цінних паперів, що належать кредитної організації на праві власності;
  • 2) здійснювати повернення майна кредитної організації, що знаходиться у третіх осіб;
  • 3) отримувати доходи від раніше проведених банківських операцій та укладених угод, а також від операцій, пов'язаних з професійною діяльністю даної кредитної організації на ринку цінних паперів;
  • 4) здійснювати за погодженням з Банком Росії повернення коштів, помилково зарахованих на кореспондентський рахунок або кореспондентський субрахунок кредитної організації (див. Вказівку ЦБ РФ від 05.07.2007 № 1853 У "Про особливості здійснення кредитної організацією розрахункових операцій після відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій і про рахунки, які використовуються конкурсним керуючим (ліквідатором, ліквідаційною комісією) ");
  • 5) здійснювати повернення клієнтам кредитної організації цінних паперів чи іншого майна, які прийняті кредитною організацією на зберігання і (або) облік але договорами довірчого управління або іншими договорами, пов'язаним із здійсненням кредитною організацією професійної діяльності на ринку цінних паперів, з відображенням цього на відповідних рахунках або рахунках депо;
  • 6) здійснювати інші дії щодо виконання функцій призначеної Банком Росії тимчасової адміністрації по управлінню кредитною організацією, передбачені Законом про банкрутство кредитних організацій і прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії.

  • [1] Алексєєва, Д. Г. Банківське право / Д. Г. Алексєєва, С. В. Пихтін, Е. Г. Хоменко. М .: МАУП, 2007. С. 28; Тосунян, Г. А. Теорія банківського права / Г. А. Тосунян. М .: МАУП, 2004. С. 330.
  • [2] Алексєєва, Д. Г., Пихтії, С. В., Хоменко, Е. Г. Указ. соч. С. 128.
  • [3] Див .: Пихтії, С. В. Ліцензування банківської діяльності в Російській Федерації / С. В. Пихтін. М .: Юриспруденція, 2005. С. 57.
  • [4] Про ці та інших випадках, коли відповідно до федеральними законами допускається здійснення окремих банківських операцій без ліцензії, див. § 1 гл. I.
  • [5] Названий шестимісячний термін закріплений в п. 13.1 інструкції ДБ РФ від 02.04.2010 № 135-І як термін, що передує подачі відповідного клопотання, протягом якого банк повинен виконувати зазначені в цьому пункті вимоги. Отже, відразу після отримання первинної ліцензії подати клопотання про отримання ліцензії в порядку розширення діяльності не вдасться.
  • [6] Розкриття цієї інформації здійснюється в порядку, встановленому зазначенням ЦБ РФ від 16.01.2004 № 1379-У "Про оцінку фінансової стійкості банку з метою визнання її достатньою для участі в системі страхування вкладів".
  • [7] Ця ліцензія може бути видана одночасно з ліцензією на здійснення банківських операцій з коштами в рублях (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб).
  • [8] Дана ліцензія може бути видана одночасно з ліцензією на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб).
  • [9] Оскільки предмет операції - дорогоцінні метали, які валютою не є.
  • [10] Детальніше див. § 4 гл. XII.
  • [11] Дана ліцензія може бути видана банку при наявності або одночасно з ліцензією на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті.
  • [12] Дана ліцензія може бути видана банку при наявності ліцензії на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб) або одночасно з нею.
  • [13] Див. Інструкцію ЦБ РФ від 24.08.1998 № 76-І "Про особливості регулювання діяльності банків, що створюють і мають філії на території іноземної держави".
  • [14] Див. Положення про порядок видачі Банком Росії кредитним організаціям дозволів, що надають можливість мати на території іноземної держави дочірні організації, затверджене ЦБ РФ від 04.07.2006 № 290-П.
  • [15] Відзначимо, що в Законі про Банк Росії в числі функцій Банку Росії повноваження з анулювання ліцензії на здійснення банківських операцій не згадано.
  • [16] Відповідно до ст. 12 Закону про банки кредитна організація зобов'язана інформувати Банк Росії про зміну відомостей, зазначених у п. 1 ст. 5 Федерального закону "Про державну реєстрацію юридичних осіб та індивідуальних підприємців", за винятком відомостей про отримані ліцензії, протягом трьох днів з моменту таких змін. Банк Росії не пізніше одного робочого дня з дня надходження відповідної інформації від кредитної організації повідомляє про це в ФНС Росії, яка вносить в ЕГРЮЛ запис про зміну відомостей про кредитної організації.
    • 10) невиконання кредитною організацією, що є керуючим іпотечним покриттям, вимог Федерального закону від 11.11.2003 № 152-ФЗ "Про іпотечні цінні папери" і виданих відповідно до нього нормативно-правових актів РФ, а також неусунення порушень у встановлені терміни, якщо протягом одного року до кредитної організації неодноразово застосовувалися заходи, передбачені Законом про Банку Росії;
    • 11) неодноразового порушення протягом одного року вимог Федерального закону від 27.07.2010 № 224-ФЗ "Про протидію неправомірному використанню інсайдерської інформації та маніпулювання ринком і про внесення змін до окремих законодавчих актів Російської Федерації" та прийнятих відповідно до нього нормативно-правових актів з урахуванням особливостей, встановлених зазначеним Законом.

    Перераховані вище підстави, як правило, носять оціночний (суб'єктивний) характер і безпосередньо не пов'язані з фінансовою стійкістю кредитної організації. На відміну від них випадки, коли Банк Росії зобов'язаний відкликати ліцензію на здійснення банківських операцій, переважно є економічними (об'єктивними), зумовленими виникненням загрози інтересам кредиторів і вкладників кредитної організації.

    Банк Росії зобов'язаний відкликати ліцензію на здійснення банківських операцій у випадках:

    • 1) якщо достатність капіталу кредитної організації стає нижче 2%. Якщо протягом останніх 12 місяців, що передують моменту, коли відповідно до ст. 20 Закону про банки у кредитній організації повинна бути відкликана зазначена ліцензія, Банк Росії змінював методику розрахунку достатності капіталу, з метою зазначеної статті Закону застосовується та методика, відповідно до якої достатність капіталу кредитної організації досягає максимального значення;
    • 2) якщо розмір власних коштів (капіталу) кредитної організації нижче мінімального значення статутного капіталу, встановленого на дату державної реєстрації кредитної організації. Зазначене підстава для відкликання ліцензії не застосовується до кредитних організацій протягом перших двох років з дня видачі ліцензії на здійснення банківських операцій;
    • 3) якщо кредитна організація не виконує в строк, встановлений Законом про банкрутство кредитних організацій (ст. 9.1), вимоги Банку Росії про приведення у відповідність величини статутного капіталу і розміру власних коштів (капіталу) (див. Вказівку ЦБ РФ від 24.03.2003 № 1260 у "Про порядок приведення у відповідність розміру статутного капіталу і величини власних коштів (капіталу) кредитних організацій");
    • 4) якщо кредитна організація не здатна задовольнити вимоги кредиторів за грошовими зобов'язаннями та (або) виконати обов'язок по сплаті обов'язкових платежів протягом 14 днів з настання дати їх задоволення і (або) виконання. При цьому зазначені вимоги в сукупності повинні становити не менше 1000-кратного розміру МРОТ, встановленого федеральним законом
    (Згідно ст. 5 Федерального закону від 19.06.2000 № 82-ФЗ "Про мінімальний розмір оплати праці" до внесення змін до відповідні федеральні закони, що визначають порядок обчислення податків, зборів, штрафів та інших платежів, обчислення податків, зборів, штрафів та інших платежів, що здійснюється в відповідно до законодавства РФ в залежності від мінімального розміру оплати праці, проводиться з 1 січня 2001 р виходячи з базової суми, що дорівнює 100 руб.
  • [17] Див. Вказівку Банку Росії від 27.03.2007 № 1807-У "Про порядок прийняття Банком Росії рішення про державну реєстрацію змін, що вносяться до установчих документів банку, та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій у зв'язку з отриманням клопотання банку про зміну свого статусу на статус небанківської кредитної організації ".
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >