Контроль за концентрацією капіталу на ринку банківських послуг

Антимонопольні правила для кредитних організацій в загальній формі встановлені ст. 32 Закону про банки, яка говорить, що кредитним організаціям забороняється укладати угоди і здійснювати узгоджені дії, спрямовані на монополізацію ринку банківських послуг, а також на обмеження конкуренції в банківській справі. Крім того, передбачено, що придбання акцій (часток) кредитних організацій, а також укладання угод, які передбачають здійснення контролю за діяльністю кредитних організацій (груп кредитних організацій), не повинні суперечити антимонопольному правилам.

Нещодавно прийнятий Закон про захист конкуренції, на відміну від раніше діючого антимонопольного законодавства, встановив єдині правові основи захисту конкуренції на товарних і фінансових ринках.

Розглянемо порядок державного контролю за економічною концентрацією, під якою розуміються угоди, інші дії, здійснення яких впливає на стан конкуренції.

Державний контроль за концентрацією капіталу на ринку банківських послуг здійснюється в двох формах:

  • 1) необхідності отримання попередньої згоди федерального антимонопольного органу (ФАС Росії) або Банку Росії на здійснення певних дій (угод);
  • 2) необхідності повідомлення федерального антимонопольного органу або Банку Росії про вчинення певних дій (угод).

Незважаючи на те що ст. 32 Закону про банки передбачає спільний контроль ФАС Росії і Банку Росії за дотриманням антимонопольних правил у сфері банківських послуг, що склалася практика пішла але шляху дуалізму регулювання зазначеними суб'єктами даної сфери суспільних відносин.

Відповідно до Закону про захист конкуренції з попередньої згоди антимонопольного органу здійснюються:

  • 1) такі дії (ст. 27 Закону про захист конкуренції):
    • - Злиття кредитних організацій або приєднання кредитної організації до іншої кредитної організації, якщо сумарна вартість їх активів за останніми балансам перевищує 33 млрд руб .;
    • - Створення комерційної організації, якщо її статутний капітал оплачується акціями (частками) і (або) майном кредитної організації [1] , створювана комерційна організація набуває відносно таких акцій (часток) і (або) майна права, передбачені ст. 29 Закону про захист конкуренції, і вартість активів по останньому балансу кредитної організації, акції (частки) і (або) майно якої вносяться в якості внеску до статутного капіталу, перевищує 33 млрд руб .;
  • 2) такі угоди з акціями (частками), активами кредитної організації або правами щодо кредитної організації в разі, якщо вартість її активів по останньому балансу перевищує 33 млрд руб. (ст. 29 Закону про захист конкуренції):
    • - Набуття особою (групою осіб) голосуючих акцій АТ, якщо така особа (група осіб) отримує право розпоряджатися більш ніж 25% зазначених акцій за умови, що до цього придбання така особа (група осіб) розпоряджається голосуючими акціями даного АТ або розпоряджалося не більше ніж 25% голосуючих акцій даного АТ. Ця вимога не поширюється на засновників кредитної організації при її створенні;
    • - Набуття особою (групою осіб) часткою в статутному капіталі ТОВ, якщо така особа (група осіб) отримує право розпоряджатися більш ніж третиною народних часткою в статутному капіталі цього товариства за умови, що до цього придбання така особа (група осіб) розпоряджається долями даного суспільства або розпоряджалося менш як третиною народних часткою в статутному капіталі цього товариства. Ця вимога не поширюється на засновників кредитної організації при її створенні;
    • - Придбання часток в статутному капіталі ТОВ особою (групою осіб), який розпоряджається не менше ніж однією третиною часткою і не більше ніж 50% часткою в статутному капіталі цього товариства, якщо така особа (група осіб) отримує право розпоряджатися більш ніж 50% зазначених часткою;
    • - Придбання голосуючих акцій АТ особою (групою осіб), який розпоряджається не менше ніж 25% і не більше ніж 50% голосуючих акцій АТ, якщо ця особа (група осіб) отримує право розпоряджатися більш ніж 50% таких голосуючих акцій;
    • - Придбання часток в статутному капіталі ТОВ особою (групою осіб), який розпоряджається нс менш ніж 50% і не більше ніж двома третинами часткою в статутному капіталі цього товариства, якщо така особа (група осіб) отримує право розпоряджатися більш ніж двома третинами зазначених часткою;
    • - Придбання голосуючих акцій АТ особою (групою осіб), який розпоряджається нс менш ніж 50% і нс більш ніж 75% голосуючих акцій АТ, якщо ця особа (група осіб) отримує право розпоряджатися більш ніж 75% таких голосуючих акцій;
    • - Набуття особою (групою осіб) в результаті однієї операції або декількох угод активів кредитної організації, розмір яких перевищує 10% вартості її активів з бухгалтерського балансу на останню звітну дату;
    • - Набуття особою (групою осіб) в результаті однієї операції або декількох угод (в тому числі на підставі договору довірчого управління майном, договору про спільну діяльність або договору доручення) прав, що дозволяють визначати умови здійснення підприємницької діяльності кредитної організацією або здійснювати функції її виконавчого органу.

Вимога про отримання попередньої згоди антимонопольного органу на здійснення дій та операцій не застосовується, якщо зазначені дії та операції здійснюються особами, що входять в одну групу осіб з підстав, передбачених п. 1 ч. 1 ст. 9 Закону про захист конкуренції [2] , або якщо дані дії та операції здійснюються з дотриманням умов, передбачених ст. 31 Закону про захист конкуренції, або їх здійснення передбачено актами Президента РФ або Уряду РФ. Стаття 31 Закону про захист конкуренції передбачає, що угоди та інші дії, зазначені в ст. 27-29 цього Закону, здійснюються без попередньої згоди антимонопольного органу, але з наступним його повідомленням про їх здійсненні в порядку, передбаченому ст. 32 даного Закону, в разі якщо дотримуються в сукупності наступні умови:

  • 1) угоди, інші дії, зазначені в ст. 27-29 Закону про захист конкуренції, здійснюються особами, що входять в одну групу осіб [3] ;
  • 2) перелік осіб, які входять в одну групу, із зазначенням підстав, за якими такі особи входять в цю групу, був представлений будь-яким входять в цю групу особою (заявником) в ФАС Росії не пізніше ніж за один місяць до здійснення угод, інших дій;
  • 3) перелік осіб, які входять в цю групу, на момент здійснення угод, інших дій не змінився в порівнянні з раніше поданим переліком таких осіб.

Антимонопольний орган повинен бути повідомлений про угоди, про інших діях, що здійснюються з дотриманням зазначених умов, особою, яка була зацікавлена в здійсненні зазначених в ст. 28 і 29 Закону про конкуренцію угод, інших дій, або особою, яка була створена в результаті здійснення угод, інших дій, зазначених у ст. 27 Закону про конкуренцію, - не пізніше ніж через 45 днів після дати здійснення таких угод, інших дій.

Антимонопольний орган повинен бути повідомлений (ст. 30 Закону про захист конкуренції):

  • - Кредитною організацією про її створення в результаті злиття кредитних організацій, якщо сумарна вартість активів але останнім балансам кредитних організацій, діяльність яких припиняється в результаті злиття, не перевищує 33 млрд руб., - Не пізніше ніж через 45 днів після дати злиття;
  • - Кредитною організацією про приєднання до неї однієї чи декількох кредитних організацій, якщо сумарна вартість активів за останніми балансам зазначених організацій не перевищує 33 млрд руб., - Не пізніше ніж через 45 днів після дати приєднання;
  • - Особами, які придбавають акції (частки), права і (або) майно кредитної організації, про здійснення угод, інших дій, зазначених у ст. 29 Закону про захист конкуренції, якщо вартість їх активів по останньому балансу перевищує 2,5 млрд руб. - Не пізніше ніж через 45 днів після дати здійснення таких угод, інших дій.

Вимога про повідомлення антимонопольного органу нс застосовується в разі здійснення операцій, інших дій за попередньою згодою антимонопольного органу.

Згідно ст. 32 Закону про захист конкуренції, з метою отримання попередньої згоди антимонопольного органу (ст. 27-29 Закону про захист конкуренції) або з метою повідомлення антимонопольного органу (ст. 30-31 Закону про захист конкуренції) в антимонопольний орган як заявників звертаються:

  • 1) одна з осіб, зацікавлених в здійсненні угод, інших дій, передбачених ст. 27-29 Закону про захист конкуренції. Дана особа представляє в антимонопольний орган клопотання про надання згоди на здійснення угод, інших дій;
  • 2) особи, на яких ст. 30, 31 Закону про захист конкуренції покладено обов'язок повідомляти антимонопольний орган про здійснення угод, інших дій. Дані особи подають до антимонопольного органу повідомлення про здійснення таких угод, інших дій.

За розгляд клопотання про здійснення угод, інших дій сплачується держмито в розмірі 20 тис. Руб. (Подп. 89 п. 1 ст. 333.33 НК).

Одночасно з клопотанням або повідомленням про здійснення угод, інших дій, що підлягають державному контролю, в антимонопольний орган представляються:

  • 1) нотаріально завірені копії установчих документів, свідоцтв про державну реєстрацію юридичної особи, про постановку на облік в податковому органі і про внесення змін до ЕГРЮЛ (якщо такі вносилися), а також оригінал виписки з ЕГРЮЛ для заявника - юридичної особи або прізвище, ім'я, батькові заявника - фізичної особи, дані (в формі ксерокопії) документа, що засвідчує його особу (серія і (або) номер документа, дата і місце його видачі, орган, що видав документ) станом на дату подання клопотання або повідомлення, а також нотаріально засвідчену копію свідоцтва про присвоєння ІПН (якщо фізична особа є індивідуальним підприємцем, то необхідно докласти нотаріальну копію свідоцтва про державну реєстрацію в такій якості);
  • 2) документи, що визначають предмет і зміст угоди, іншої дії, що підлягають державному контролю (проекти договорів, протоколи про наміри та ін.);
  • 3) відомості про види діяльності, які здійснювалися заявником протягом двох років, що передували дню подання клопотання або повідомлення, або протягом строку здійснення діяльності, якщо він становить менш ніж два роки, а також копії документів, що підтверджують право на здійснення видів діяльності, якщо для їх здійснення потрібні спеціальні дозволи;
  • 4) відомості про найменування видів продукції, про обсяг продукції, виробленої та реалізованої заявником (в натуральному і вартісному вираженні) протягом двох років, що передували дню подання клопотання або повідомлення, або протягом строку здійснення діяльності, якщо він становить менш ніж два роки, із зазначенням кодів номенклатури продукції;
  • 5) наявні у заявника відомості про основні види діяльності осіб, зазначених у ст. 27-30 Закону про захист конкуренції, про найменування видів продукції, про обсяг продукції, виробленої та реалізованої такими особами (в натуральному і вартісному вираженні) протягом двох років, що передували дню подання клопотання або повідомлення, або протягом строку здійснення діяльності, якщо він становить менш ніж два роки, з зазначенням кодів номенклатури продукції або заяву в письмовій формі про те, що заявник даними відомостями нс має;
  • 6) бухгалтерський баланс за станом на останню звітну дату, що передує даті подання клопотання або повідомлення;
  • 7) відомості про сумарну балансової вартості активів заявника та його групи осіб;
  • 8) відомості про сумарну балансової вартості активів особи, акції (частки), майно та (або) активи якого і (або) права щодо якого купуються, і його групи осіб або заяву в письмовій формі про те, що заявник такими відомостями не має в своєму розпорядженні ;
  • 9) фінансово-економічна і інша звітність заявника, яка надається в Банк Росії і в ФСФР Росії (кредитна організація додатково повинна представити копії документів, що підтверджують оплату статутного капіталу, і копії документів про випуск акцій (рішення про випуск, реєстраційний лист ФСФР Росії, звіт про випуск));
  • 10) надається в Банк Росії і в ФСФР Росії, якщо купуються акції (частки), майно та (або) активи кредитної організації і (або) права щодо її, фінансово-економічна і інша звітність особи, акції (частки), майно та (або) активи якого і (або) права щодо якого купуються;
  • 11) перелік комерційних організацій, більш ніж 5% акцій (часток) яких заявник розпоряджається на будь-якій підставі (із зазначенням їх повного найменування, адреси місця знаходження, ІПН, підстави розпорядження і кількості голосів), або заяву в письмовій формі про те, що заявник акціями (частками) комерційних організацій не розпоряджається;
  • 12) перелік комерційних організацій, які розпоряджаються на будь-якій підставі більш ніж 5% акцій (часток) заявника;
  • 13) перелік осіб, які входять в одну групу осіб із заявником, із зазначенням підстав, за якими такі особи входять в цю групу, склад і розрахунок суми активів цієї групи осіб [4] ;
  • 14) перелік осіб, які входять в одну групу осіб з іншими зазначеними в ст. 27-30 Закону про захист конкуренції особами, із зазначенням підстав, за якими такі особи входять в цю групу, або заяву в письмовій формі про те, що заявник даними відомостями не має;
  • 15) відомості про осіб, в інтересах яких здійснюється володіння більш ніж 5% акцій (часток) заявника їх номінальними власниками, в тому числі про таких осіб, зареєстрованих в державі, яке надає пільговий податковий режим і (або) законодавством якого не передбачаються розкриття і надання інформації про юридичну особу (офшорні зони);
  • 16) платіжне доручення (додатковий примірник з відміткою банку) про оплату держмита за розгляд клопотання.

Перераховані документи (відомості), за винятком платіжного доручення про оплату держмита, представляються на кожну особу, яка бере участь в угоді (дії), а також на кредитну організацію (при придбанні її акцій, часток або активів).

Форми подання антимонопольному органу відомостей при поводженні з клопотаннями і повідомленнями, передбаченими ст. 27-31 Закону про захист конкуренції, затверджені наказом ФАС Росії від 17.04.2008 № 129.

У випадку якщо операція, інша дія вимагають попередньої згоди антимонопольного органу або подальшого його повідомлення по декількох підставах, передбачених вищезгаданими статтями Закону про захист конкуренції, така угода, іншу дію підлягають узгодженню в рамках одного клопотання або одного після цього у повідомленні.

Ухвалення антимонопольним органом рішення за результатами розгляду клопотання проводиться протягом 30 днів з дати його отримання відповідно до ст. 33 Закону про захист конкуренції.

Рішення антимонопольного органу про надання згоди на здійснення угод, інших дій припиняє свою дію, якщо такі угоди, інші дії не здійснені протягом року з дати прийняття зазначеного рішення.

Правові наслідки порушення порядку отримання попередньої згоди антимонопольного органу на здійснення угод, інших дій, а також порядку подання до антимонопольного органу повідомлень про здійснення угод, інших дій, що підлягають державному контролю (ст. 34 Закону про захист конкуренції), полягають у наступному.

Кредитна організація, створена без отримання попередньої згоди антимонопольного органу, в тому числі в результаті злиття або приєднання кредитних організацій у випадках, зазначених в ст. 27 Закону про захист конкуренції, або на яку покладено обов'язок повідомляти антимонопольний орган про здійснення дій, зазначених у п. 1-4 ч. 1 ст. 30 Закону про захист конкуренції, і яка порушила порядок повідомлення антимонопольного органу про здійснення таких дій, ліквідується або реорганізується у формі виділення або поділу в судовому порядку за позовом антимонопольного органу, якщо її створення призвело або може призвести до обмеження конкуренції, в тому числі в результаті виникнення або посилення домінуючого становища.

Угоди, зазначені в ст. 28 і 29 Закону про захист конкуренції та здійснені без отримання попередньої згоди антимонопольного органу, а також угоди, інші дії, зазначені в п. 5 ч. 1 ст. 30 Закону про захист конкуренції та здійснені з порушенням порядку повідомлення антимонопольного органу, визнаються недійсними в судовому порядку за позовом антимонопольного органу, якщо такі угоди, інші дії призвели або можуть призвести до обмеження конкуренції, в тому числі в результаті виникнення або посилення домінуючого становища.

Невиконання розпорядження антимонопольного органу, яке видано в порядку, передбаченому п. 4 ч. 2 ст. 33 Закону про захист конкуренції, є підставою для визнання відповідних угод недійсними в судовому порядку за позовом антимонопольного органу.

Невиконання розпорядження антимонопольного органу, яке видано в порядку, передбаченому ст. 3.3 Закону про захист конкуренції, інше порушення вимог ст. 27- 32 Закону про захист конкуренції поряд з перерахованими наслідками тягнуть за собою відповідальність у випадках, встановлених КпАП (зокрема, на підставі ч. 3, 4 ст. 19.8 КоАП).

Стаття 35 Закону про захист конкуренції встановлює порядок здійснення державного контролю за обмежують конкуренцію угодами господарюючих суб'єктів .

Зокрема, господарюючим суб'єктам, які мають намір досягти угоди, яка може бути визнана допустимим відповідно до Закону про конкуренцію, надано право звернутися в антимонопольний орган із заявою про перевірку відповідності проекту угоди в письмовій формі вимогам антимонопольного законодавства [5] .

Рішення про відповідність або невідповідність проекту угоди в письмовій формі вимогам антимонопольного законодавства приймається антимонопольним органом протягом 30 днів. Підставами для прийняття рішення про невідповідність проекту угоди в письмовій формі вимогам антимонопольного законодавства є:

  • 1) наявність умов, передбачених ч. 1 і 3 ст. 11 Закону про захист конкуренції;
  • 2) недостовірність відомостей, що містяться в документах, а також інших відомостей, представлених господарюючим суб'єктом і мають значення для прийняття рішення;
  • 3) неподання необхідних документів і відомостей.

У разі необхідності термін розгляду заяви може бути продовжений антимонопольним органом, але не більше ніж на 20 днів, про що антимонопольний орган повідомляє у письмовій формі заявникові із зазначенням причин продовження.

Рішення антимонопольного органу про відповідність проекту угоди в письмовій формі вимогам антимонопольного законодавства припиняє свою дію, якщо така угода не досягнуто протягом року з дня прийняття такого рішення. Антимонопольний орган разом з рішенням про відповідність проекту угоди в письмовій формі вимогам антимонопольного законодавства має право видати учасникам угоди припис, спрямований на забезпечення конкуренції.

Антимонопольний орган має право скасувати рішення про відповідність проекту угоди в письмовій формі вимогам антимонопольного законодавства в разі, якщо:

  • 1) після прийняття рішення встановлено, що при розгляді заяви господарюючого суб'єкта, що має намір досягти угоди, були представлені недостовірні відомості;
  • 2) господарюючими суб'єктами, що мають намір досягти угоди, не виконується припис антимонопольного органу, спрямоване на забезпечення конкуренції.

Фінансові організації (в тому числі кредитні організації) зобов'язані направляти в федеральний антимонопольний орган повідомлення [6] про всі угоди , досягнутих в письмовій формі між ними або ними і федеральними органами виконавчої влади, органами виконавчої влади суб'єктів Федерації, в порядку, передбаченому Законом про конкуренцію , за винятком:

  • 1) угод між фінансовими організаціями (в тому числі кредитними організаціями), якщо вартість активів кожної з них по бухгалтерського балансу за станом на останню звітну дату, що передує даті досягнення угоди, не перевищує для кредитних організацій 390 млрд руб .;
  • 2) угод між фінансовими організаціями, які не пов'язані з наданням фінансових послуг третім особам;
  • 3) угод, які є договорами про надання фінансових послуг, а також угод, досягнення яких передбачено договорами про надання фінансових послуг;
  • 4) угод, які є договорами, що укладаються фінансовими організаціями в процесі звичайної господарської діяльності;
  • 5) угод про розірвання раніше досягнутих угод;
  • 6) угод про зміну раніше досягнутих угод, які не передбачають зміну істотних умов раніше досягнутих угод;
  • 7) угод, які є попередніми договорами.

Обов'язок повідомити федеральний антимонопольний орган про досягнення угоди в письмовій формі виповнюється особою, яка досягла угоди, протягом 15 днів з дати його досягнення.

До повідомлення додаються такі документи:

  • 1) копія угоди в письмовій формі з додатками;
  • 2) відомості про основні види діяльності осіб, які досягли угоди, і їх доході від основних видів діяльності.

Частиною 11 ст. 35 Закону про захист конкуренції встановлено, що федеральний антимонопольний орган не має права вимагати у фінансових організацій інші документи і відомості, крім перерахованих.

Вимоги до угод між кредитними та страховими організаціями, в яких визначається порядок взаємодії сторін при страхуванні ризиків позичальників кредитної організації, коли страхування ризиків є обов'язковою умовою надання позики або кредиту, встановлені постановою Уряду РФ від 30.04.2009 № 386 "Про випадки допустимості угод між кредитними і страховими організаціями ". Зокрема, не можуть бути визнані допустимими умови зазначених угод, які встановлюють:

  • а) обов'язок сторін угоди не укладати аналогічні угоди з іншими кредитними та страховими організаціями, за винятком договорів, за якими кредитна організація виступає страховим агентом і зобов'язується не укладати агентські договори з іншими страховими організаціями;
  • б) обов'язок сторін вимагати від позичальника страхувати ризики в одній страховій організації протягом всього терміну кредитування;
  • в) обов'язок сторін вимагати від позичальника страхувати інші ризики, ніж ризик втрати або пошкодження заставленого майна, за винятком випадку, коли угода передбачає обов'язок кредитної організації запропонувати позичальникові кредитування на порівнянних за термінами та розмірами кредитування умовах, що виключають обов'язок позичальника страхувати інші ризики, ніж ризик втрати або пошкодження заставленого майна;
  • г) обмеження права кредитної організації формувати більш ніж один перелік страхових організацій, що відповідають вимогам кредитної організації до страхових організацій і умов надання страхової послуги, а також пред'являти різні вимоги до страхових організацій і умов надання страхової послуги в залежності від виду (програми) кредитування;
  • д) обмеження права кредитної організації використовувати такі характеристики, як розмір статутного капіталу, розмір зібраної страхової премії, розмір страхових резервів і власних коштів страхової організації при розрахунку відносних показників, що характеризують фінансову стійкість і платоспроможність страхової організації;
  • е) обов'язок страхової організації розміщувати грошові кошти на депозитах і в цінні папери кредитної організації, підтримувати залишки коштів на рахунках в кредитній організації в певному розмірі, а також підтримувати обороти коштів по розрахункових рахунках в кредитній організації в певному розмірі.

Крім того, з метою забезпечення конкуренції угода має містити умову, згідно з яким фінансова установа зобов'язана приймати страховий поліс (договір страхування) будь-якої страхової організації, обраної позичальником, за умови, що страхова організація відповідає вимогам кредитної організації до страхових організацій і умов надання страхової послуги.

Закон про захист конкуренції передбачає особливий контроль щодо господарюючих суб'єктів, в тому числі кредитних організацій, що займають домінуюче становище. Відповідно до Умов визнання домінуючим положення кредитної організації, затвердженими постановою Уряду РФ від 26.06.2007 № 409 [7] , домінуючим визнається становище кредитної організації на товарному ринку, що дає такої кредитної організації можливість справляти вирішальний вплив на загальні умови обігу послуги на відповідному ринку, і (або) усувати з товарного ринку інших господарюючих суб'єктів, і (або) ускладнювати їм доступ на товарний ринок.

З урахуванням часток конкурентів на відповідному товарному ринку домінуючим визнається становище кредитної організації, щодо якої виконуються в сукупності наступні умови:

  • а) частка кредитної організації перевищує 10% на єдиному в Росії товарному ринку або 20% на товарному ринку, що експлуатується на якому товар звертається також на інших товарних ринках в Росії;
  • б) частка кредитної організації на товарному ринку протягом тривалого періоду часу (не менше року або протягом терміну існування відповідного товарного ринку, якщо такий термін не перевищує одного року) збільшується і (або) незмінно перевищує 10% на єдиному в Росії товарному ринку або 20 % на товарному ринку, що експлуатується на якому товар звертається також на інших товарних ринках в Росії.

Статтею 10 Закону про захист конкуренції встановлено загальну заборону на зловживання господарюючим суб'єктом домінуючим становищем: забороняються дії (бездіяльність) займає домінуюче становище господарюючого суб'єкта, результатом яких є або можуть бути недопущення, обмеження, усунення конкуренції і (або) обмеження інтересів інших осіб, в тому числі:

  • а) нав'язування контрагенту умов договору, невигідних для нього чи не відносяться до предмету договору;
  • б) встановлення кредитної організацією необгрунтовано високою або необгрунтовано низькою ціни банківської послуги [8] ;
  • в) створення дискримінаційних умов та ін.

Для з'ясування компетенції Банку Росії при здійсненні ним контролю за концентрацією капіталу на ринку банківських послуг слід звернутися до Закону про Банк Росії, Закону про банки і ряду нормативних актів Банку Росії.

Зокрема, ст. 11 Закону про банки і ст. 61 Закону про Банк Росії встановлюють, що придбання і (або) отримання в довірче управління (далі - придбання) в результаті здійснення однієї або декількох угод однією юридичною чи фізичною особою, або групою юридичних та (або) фізичних осіб, пов'язаних між собою угодою, або групою юридичних осіб, які є дочірніми або залежними організаціями по відношенню один до одного, понад 1% акцій (часток) кредитної організації вимагають повідомлення Банку Росії, а понад 20% - попередньої згоди Банку Росії.

Банк Росії не пізніше 30 днів з моменту отримання клопотання про згоду Банку Росії на придбання більше 20% акцій (часток) кредитної організації повідомляє заявнику в письмовій формі про своє рішення - згоду або відмову. Відмова повинна бути мотивована. У разі, якщо Банк Росії не повідомив про прийняте рішення протягом зазначеного терміну, зазначена угода (угоди) вважається дозволеною.

Повідомлення про придбання понад 1% акцій (часток) кредитної організації направляється в Банк Росії не пізніше 30 днів з моменту даного придбання.

Банк Росії в рамках здійснення своїх наглядових функцій має право запитувати і отримувати інформацію про фінансове становище і ділову репутацію учасників (акціонерів) кредитної організації в разі придбання ними більше 20% акцій (часток) кредитної організації, а також встановлювати вимоги до фінансового стану набувачів більше 20% акцій (часток) кредитної організації.

Банк Росії має право відмовити в наданні згоди на придбання більше 20% акцій (часток) кредитної організації в разі виявлення незадовільного фінансового стану їх набувачів, а також в інших випадках, встановлених федеральними законами, а саме:

  • - Здійснення діяльності набувачем - юридичною особою менше трьох років;
  • - Встановлення недостатності власних коштів (майна) набувача - фізичної особи або недостатності величини чистих активів (власних коштів) набувача - юридичної особи для придбання вказаного в клопотанні кількості акцій (часток) кредитної організації, а також невиконання кредитною організацією - набувачем обов'язкових резервних вимог Банку Росії;
  • - Відсутність попередньої згоди антимонопольного органу, якщо відповідно до законодавства РФ потрібно його отримання;
  • - Набрання чинності судових рішень, які встановили факти здійснення набувачем (в тому числі входять до групи осіб) акцій (часток) кредитної організації неправомірних дій при банкрутстві, навмисного і (або) фіктивного банкрутства.

Банк Росії також відмовляє в наданні згоди на придбання більше 20% акцій (часток) кредитної організації, якщо раніше судом була встановлена ​​вина особи, яка придбає акції (частки) кредитної організації, в заподіянні збитків будь-якої кредитної організації при виконанні ним обов'язків члена ради директорів (наглядової ради) кредитної організації, одноосібного виконавчого органу, його заступника та (або) члена колегіального виконавчого органу (правління, дирекції).

Вищевказані законодавчі норми конкретизовані в нормативних актах Банку Росії.

Зокрема, гл. 5 інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І встановлює порядок повідомлення про придбання та (або) отримання в довірче управління акцій (часток) кредитної організації (далі також - придбання). Повідомлення Банку Росії вимагає придбання в результаті однієї або декількох угод понад 1% акцій (часток) кредитної організації наступними суб'єктами:

  • - Однією юридичною особою;
  • - Однією фізичною особою;
  • - Групою юридичних та (або) фізичних осіб, пов'язаних між собою угодою;
  • - Групою юридичних осіб, які є дочірніми або залежними по відношенню один до одного.

Якщо учаснику (групі учасників) кредитної організації належить понад 1% акцій (часток) кредитної організації (особі передано в довірче управління понад 1% акцій (часток) кредитної організації), Банк Росії повинен бути повідомлений про будь-якому наступному придбанні акцій (часток) тієї ж кредитної організації.

Повідомлення про придбання понад 1% акцій (часток) кредитної організації за встановленою в додатку 2 до інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І формі доводиться до територіального установа Банку Росії, яке здійснює нагляд за її діяльністю, протягом 30 календарних днів з моменту даного придбання.

Зазначене повідомлення надсилається набувачем (одним з набувачів, що входять в групу осіб - набувачів), довірчим керуючим або уповноваженою особою.

Крім того, відповідно до ст. 61 Закону про Банк Росії і ст. 11 Закону про банки була прийнята інструкція ЦБ РФ від 21.02.2007 № 130-І "Про порядок отримання попередньої згоди Банку Росії на придбання і (або) отримання в довірче управління акцій (часток) кредитної організації". Дана інструкція встановлює порядок отримання попередньої згоди Банку Росії на придбання і (або) отримання в довірче управління понад 20% акцій (часток) кредитної організації в результаті однієї або декількох угод однією юридичною чи фізичною особою або групою юридичних та (або) фізичних осіб, пов'язаних між собою угодою, або групою юридичних осіб, які є дочірніми або залежними по відношенню один до одного, за винятком випадків, пов'язаних з придбанням акцій (часток) кредитної організації при її заснування.

Попередню згоду Банку Росії на придбання акцій (часток) кредитної організації має бути отримано юридичною або фізичною особою або групою осіб (далі - набувач) при придбанні, в тому числі на вторинному ринку, і (або) отримання в довірче управління акцій (часток) кредитної організації (далі - придбання) в результаті однієї або декількох угод, в тому числі:

  • - Угод, в результаті яких акції (частки) кредитної організації виявляться у власності набувачів - акціонерів (учасників) кредитної організації;
  • - Угод, в результаті яких акції (частки) кредитної організації перейдуть у володіння або розпорядження інших осіб (групи осіб), включаючи придбання понад 50% голосуючих акцій (часток у статутному капіталі) господарського товариства (господарських товариств), який надає (-их) істотне вплив на рішення, що приймаються органами управління кредитної організації;
  • - Конвертації емісійних цінних паперів, конвертованих в акції кредитної організації;
  • - Виконання зобов'язань по опціонах, рішенням про випуск яких передбачено право їх конвертації в акції кредитної організації;
  • - Розподілу частки, що належить кредитної організації, що діє у формі ТОВ, між учасниками цієї кредитної організації;
  • - Придбання права власності на акції (частки) кредитної організації в порядку правонаступництва в результаті реорганізації акціонерів (учасників) кредитних організацій в формах приєднання, виділення, поділу, злиття;
  • - Внесення акцій (часток) кредитної організації в статутний капітал юридичних осіб, які не є кредитними організаціями.

Попередню згоду Банку Росії має бути отримано до моменту здійснення операції (угод), в результаті якої (яких) юридична або фізична особа (група осіб) виявиться набувачем акцій (часток) кредитної організації, за винятком випадків, передбачених інструкцією ЦБ РФ від 21.02.2007 № 130-І.

Пункт 1.3 інструкції встановлює, що Банк Росії видає набувачеві попередню згоду, на підставі якого набувач має право придбавати акції (частки) кредитної організації в таких розмірах (не більше придбання):

  • 1) понад 20% акцій, але не більше 25% акцій кредитної організації (включно);
  • 2) понад 20% часткою, але нс більше однієї третини часткою кредитної організації (включно);
  • 3) понад 25% акцій кредитної організації, але не більше 50% акцій (включно);
  • 4) понад одну третину часткою кредитної організації, але не більше 50% часток (включно);
  • 5) понад 50% акцій кредитної організації, але не більше 75% акцій (включно);
  • 6) понад 50% часткою кредитної організації, але не більше двох третин часток (включно);
  • 7) понад 75% акцій кредитної організації, але менше 100% акцій;
  • 8) понад дві третини часткою кредитної організації, але менше 100% часткою;
  • 9) 100% акцій (часток) кредитної організації.

Юридична або фізична особа (група осіб) зобов'язане

отримати попередню згоду Банку Росії на придбання акцій (часток) кредитної організації (з урахуванням раніше придбаних) в наступних трьох випадках:

  • - При перевищенні одного з перерахованих вище меж придбання;
  • - При перевищенні меж придбання, встановленого в раніше здобутий попередню згоду Банку Росії;
  • - Після закінчення одного року з дати прийняття рішення Банку Росії про попередню згоду, якщо дане узгодження не було реалізовано або реалізовано частково.

Попередню згоду Банку Росії на придбання акцій (часток) кредитної організації в розмірі понад 20% (в розмірі перевищення меж придбання, встановленого в раніше здобутий попередню згоду Банку Росії) вважається отриманим в наступних випадках:

  • - Якщо при зміні статутного капіталу кредитної організації раніше узгоджена з Банком Росії частка акцій (часток) набувача в статутному капіталі кредитної організації збільшується в межах виданого попередньої згоди Банку Росії, або не змінюється, або зменшується;
  • - Придбання прав власності на акції (частки) кредитної організації при реорганізації засновника (учасника) кредитної організації у формі перетворення;
  • - Отримання в довірче управління акцій (часток) кредитної організації при реорганізації довірчого керуючого в формі перетворення;
  • - В результаті зменшення величини статутного капіталу кредитної організації;
  • - Збільшення статутного капіталу за рахунок майна (капіталізації власних коштів) кредитної організації;
  • - Придбання прав власності на акції (частки) кредитної організації в результаті успадкування або дарування;
  • - Переходу належали спадкодавцеві акцій (часток) керуючому, призначеному нотаріусом при відкритті спадщини.

У зазначених випадках набувач направляє інформацію до територіального установа Банку Росії, яке здійснює нагляд за діяльністю кредитної організації, акції (частки) якої придбано (далі - територіальне установа), про факти придбання акцій (часток) кредитної організації протягом 30 календарних днів з дня придбання акцій (часток) за встановленою формою (див. додаток 2 до інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І).

Придбання додаткових акцій (часток) тієї ж кредитної організації після отримання попередньої згоди Банку Росії вимагає отримання нового попередньої згоди Банку Росії в разі, якщо в результаті угоди (угод) з акціями (частками) цієї кредитної організації буде перевищуватися встановлена ​​верхня межа кількості акцій (часток ) (п. 1.3 інструкції), придбаних у випадках, перерахованих в подп. 1.5.1-1 .5.7 інструкції ЦБ РФ № 130-І.

Якщо засновники кредитної організації після отримання попередньої згоди Банку Росії будуть купувати додаткові акції (частки) цієї ж кредитної організації і при цьому розмір придбаних акцій (часток) (з урахуванням придбаних при установі) перевищить встановлену верхню межу кількості акцій (часток) (п. 1.3 інструкції ЦБ РФ від 21.02.2007 № 130-І), придбаних ними при установі цієї кредитної організації, то зазначені особи повинні отримувати нове попередню згоду Банку Росії в порядку, встановленому інструкцією ЦБ РФ від 21.02.2007 № 130-І.

Залежно від статусу набувача клопотання про видачу попередньої згоди Банку Росії на придбання акцій (часток) кредитної організації юридичною або фізичною особою представляється:

  • - Набувачем-резидентом - до територіального установа;
  • - Набувачем-нерезидентом - в Департамент ліцензування діяльності і фінансового оздоровлення кредитних організацій Банку Росії. Якщо нерезидент входить до складу групи осіб, то клопотання подається в Банк Росії з урахуванням особливостей, визначених гл. 5 інструкції ЦБ РФ від 21.02.2007 № 130-І.

До клопотання додаються такі документи:

  • 1) якщо набувач є юридичною особою (крім федерального органу державної влади, органу державної влади суб'єкта РФ, органу місцевого самоврядування, який здійснює права власника майна в межах своєї компетенції відповідно від імені РФ, від імені суб'єкта РФ, від імені муніципального освіти):
    • - Копії установчих документів;
    • - Копія документа, що підтверджує основний державний реєстраційний номер і дату державної реєстрації як юридичної особи (дату внесення в ЕГРЮЛ відомостей про юридичну особу - резидента, зареєстрованому до 1 липня 2002 г.);
    • - Документи, передбачені Положенням про порядок і критерії оцінки фінансового стану юридичних осіб - засновників (учасників) кредитних організацій (затверджено ЦБ РФ 19.06.2009 № 337-П), для проведення оцінки фінансового становища набувача - юридичної особи (крім набувача - кредитної організації) . Для оцінки фінансового стану кредитної організації - набувача територіальне установа запитує інформацію про її фінансовий стан у територіального установи, що здійснює нагляд за її діяльністю, яке спрямовує висновок про її фінансовий стан протягом 10 календарних днів з дня отримання зазначеного запиту;
    • - Список учасників (акціонерів), які є власниками понад 5% акцій (часток, вкладів, паїв) у статутному (складеному) капіталі юридичної особи - набувача акцій (часток) кредитної організації;
    • - Попередню згоду антимонопольного органу про дотримання антимонопольних правил у встановлених законодавством РФ випадках;
  • 2) якщо набувач є федеральним органом державної влади, органом державної влади суб'єкта РФ, органом місцевого самоврядування, що здійснює вдачі власника майна в межах своєї компетенції відповідно від імені Російської Федерації, суб'єкта РФ, муніципального освіти:
    • - Документи, визначені вказівкою ЦБ РФ від 14.08.2002 № 1186-У;
    • - Попередню згоду антимонопольного органу в встановлених законодавством РФ випадках;
  • 3) якщо набувачем акцій (часток) кредитної організації є фізична особа:
    • - Документи, передбачені Положенням про порядок і критерії оцінки фінансового стану фізичних осіб - засновників (учасників) кредитної організації (затверджено ЦБ РФ 19.06.2009 № 338-П);
    • - Попередню згоду антимонопольного органу в встановлених законодавством РФ випадках;
  • 4) якщо набувачем є нерезидент, то на додаток до перерахованих документів подаються:
    • а) юридичною особою (включаючи кредитну організацію):
      • - Рішення уповноваженого органу про участь цієї юридичної особи в статутному капіталі кредитної організації на території РФ;
      • - Письмову згоду відповідного контрольного органу країни місця знаходження даного юридичної особи на участь у статутному капіталі кредитної організації на території РФ або висновок цього органу про відсутність необхідності отримання такої згоди;
    • б) фізичною особою - підтвердження першокласного, згідно міжнародній банківській практиці, іноземного банку (короткострокові зобов'язання якого мають за класифікацією IBCA, Mood's або Standart and Poor рейтинг не нижче АА, prime-1) платоспроможності цієї особи (здатності оплатити свою частку в статутному капіталі) .

Набувач має право не подавати до Банку Росії вищевказані документи, якщо вони представлялися їм в Банк Росії раніше, і відомості, що містяться в цих документах, не змінилися. У клопотанні повинні бути вказані реквізити вихідного листа, яким документи раніше представлялися в Банк Росії.

У клопотанні зазначаються:

  • - Кількість акцій (розмір частки) кредитної організації, які має намір придбати набувач, номінальна вартість і вартість придбання (розміщення) однієї акції (частки) і процентне відношення до величини статутного капіталу кредитної організації, зазначеної в статуті кредитної організації. Якщо придбання акцій (часток) кредитної організації здійснюється при збільшенні статутного капіталу кредитної організації, то в клопотанні вказується процентне відношення придбаних акцій (часток) до передбачуваної величини статутного капіталу з урахуванням його збільшення;
  • - Відомості про відсутність або про наявність зв'язку набувача з іншими акціонерами (учасниками) кредитної організації, акції (частки) якої купуються, а також про характер такого зв'язку: про наявність угоди (про узгоджені дії), про участь в статутному капіталі або іншому характері зв'язку ;
  • - Відомості про громадянство, відомості про реєстрацію за місцем проживання та про фактичне місце проживання (місце перебування), якщо набувачем акцій (часток) кредитної організації є фізична особа.

Обов'язок отримання попередньої згоди Банку Росії лежить на набувача акцій (часток) кредитної організації.

Порядок розгляду клопотання про видачу попередньої згоди Банку Росії встановлено в гл. 3 інструкції ЦБ РФ від 21.02.2007 № 130-І.

Термін розгляду Банком Росії клопотання - не пізніше 30 днів з моменту його отримання. Банк Росії письмово повідомляє заявника про своє рішення - згоду або відмову, яке оформляється документом, підписаним Головою Банку Росії або його заступниками або керівником (заступником керівника) територіального установи. У разі якщо Банк Росії не повідомив про прийняте рішення протягом зазначеного терміну, придбання акцій (часток) кредитної організації вважається узгодженим.

Банк Росії приймає рішення про видачу попередньої згоди на придбання акцій (часток) кредитної організації, якщо набувач відповідає таким вимогам:

1) якщо набувачем є юридична особа (крім федерального органу державної влади, органу державної влади суб'єкта РФ, органу місцевого самоврядування, який здійснює права власника майна в межах своєї компетенції відповідно від імені РФ, від імені суб'єкта РФ, від імені муніципального освіти), то воно має здійснювати свою діяльність не менше трьох років, мати у своєму розпорядженні чистими активами (власними засобами), достатніми для оплати акцій (часток) кредитної організації

[9] , а також мати задовільний фінансовий стан (його оцінка здійснюється відповідно до Положення про порядок і критерії оцінки фінансового стану юридичних осіб - засновників (учасників) кредитних організацій);

2) якщо набувачем є фізична особа, то вона повинна мати задовільний фінансовий стан (його оцінка здійснюється відповідно до Положення про порядок і критерії оцінки фінансового стану фізичних осіб - засновників (учасників) кредитної організації) і розташовувати власними коштами (майном), достатніми для оплати акцій (часток) кредитної організації.

У разі якщо набувач - юридична особа (у тому числі кредитна організація) створено в результаті реорганізації у формі перетворення, виділення, поділу, злиття, в термін діяльності такої юридичної особи включається термін діяльності реорганізованого особи. При цьому якщо в злитті беруть участь кілька організацій, то термін діяльності реорганізованого особи визначається за тією з організацій, у якій термін діяльності найбільший.

Форма попередньої згоди Банку Росії на придбання однією особою акцій (часток) кредитної організації встановлена ​​в додатку 1 до інструкції ЦБ РФ від 21.02.2007 № 130-І.

Особливості отримання попередньої згоди Банку Росії при придбанні акцій, а також особливості отримання попередньої згоди Банку Росії на придбання акцій (часток) кредитної організації групою осіб встановлені, відповідно, гл. 4 і 5 інструкції ЦБ РФ від 21.02.2007 № 130-І.

Попередню згоду Банку Росії по групі осіб оформляється за формою, встановленою в додатку 2 до інструкції ЦБ РФ від 21.02.2007 № 130-І. У ньому вказуються межі, яких слід дотримуватися при здійсненні операцій з придбання акцій (часток) кредитної організації як в цілому для групи осіб, так і по кожному хто входить до її складу акціонеру (учаснику) кредитної організації. Додаткове придбання акцій (часток) кредитної організації в рамках встановленого в попередню згоду Банку Росії розміру придбання акцій (часток), а також перерозподіл акцій (часток) між учасниками групи осіб допускається тільки особами, що входять до групи осіб, якій видано попередню згоду Банку Росії, за умови дотримання кожним учасником групи і в цілому для групи осіб обмежень, вказаних в попередню згоду Банку Росії.

  • [1] Відповідно до п. (5 ст. 4 Закону про захист конкуренції кредитна організація входить у загальне поняття фінансової організації - господарюючого суб'єкта, який надає фінансові послуги.
  • [2] По даній підставі господарське товариство (товариство) та фізична особа або юридична особа визнаються що належать до однієї групи осіб, якщо така фізична особа чи така юридична особа має в силу своєї участі в цьому господарському товаристві (товаристві) або відповідно до повноважень, отриманими від інших осіб, більш ніж 50% загальної кількості голосів, що припадають на голосуючі акції (частки) в статутному (складеному) капіталі цього господарського товариства (товариства).
  • [3] Поняття "група осіб" дано в ст. 9 Закону про захист конкуренції.
  • [4] Складається в довільній формі простим підсумовуванням валюти балансу організацій, що входять в групу на 31 березня поточного року. Необхідно окремо обумовлювати, що відомості про суму активів визначені на підставі даних бухгалтерської звітності. Група осіб визначається за правилами ст. 9 Закону про захист конкуренції. У складі відомостей про членів групи необхідно вказувати: найменування (для фізичних осіб - прізвище, ім'я та по батькові, номер, дату і місце видачі паспорта); організаційно-правову форму; адреса місця знаходження; Поштова адреса; ІПН; підставу включення в групу осіб (наприклад, власник 55% часткою в статутному капіталі, генеральний директор і т.п.).
  • [5] До такої заяви мають бути додані документи згідно з наказом ФАС Росії від 18.06.2007 № 168 "Про затвердження Переліку документів та відомостей, які подаються в антимонопольний орган при поданні заяви господарюючими суб'єктами, що мають намір укласти угоду".
  • [6] Форма повідомлення затверджена наказом ФАС Росії від 25.06.2007 № 184.
  • [7] Названим постановою Уряду РФ також затверджені Правила встановлення домінуючого положення кредитної організації.
  • [8] Для цілей антимонопольного контролю банківська послуга визначається як банківська операція (сукупність банківських операцій), яка відображається відповідно до правил ведення бухгалтерського обліку в кредитних організаціях на окремому рахунку або групі рахунків, згрупованих за ознакою економічної однорідності.
  • [9] Встановлення достатності у набувача чистих активів (власних коштів) для придбання акцій (часток) кредитної організації проводиться за винятком двох випадків:
    • 1) угод, в результаті яких акції (частки) кредитної організації перейдуть у володіння або розпорядження інших осіб (групи осіб), включаючи придбання понад 50% голосуючих акцій (часток у статутному капіталі) господарського товариства (господарських товариств), який надає (-их) істотний вплив на рішення, що приймаються органами управління кредитної організації;
    • 2) придбання права власності на акції (частки) кредитної організації в порядку правонаступництва в результаті реорганізації акціонерів (учасників) кредитних організацій в формах приєднання, виділення, поділу, злиття.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >