Навігація
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Діяльність кредитної організації по ідентифікації клієнтів і вигодонабувачів

Ідентифікація визначається Законом як сукупність заходів але встановленню певних відомостей про клієнтів, їх представників, вигодонабувачів, з підтвердження достовірності цих відомостей з використанням оригіналів документів і (або) належним чином завірених копій.

При цьому вигодонабувачем є особа, до вигоді якого діє клієнт, в тому числі на підставі агентського договору, договорів доручення, комісії і довірчого управління, при проведенні операцій з грошовими коштами та іншим майном. Відповідно, клієнтом виступає фізична або юридична особа, що перебуває на обслуговуванні організації, що здійснює операції з грошовими коштами або іншим майном, в тому числі кредитної організації.

Відповідно до Положення, затвердженого ЦБ РФ 19.08.2004 № 262-П, кредитна організація зобов'язана розробляти та затверджувати програму ідентифікації клієнтів (осіб, які перебувають у неї на обслуговуванні), встановлення та ідентифікації вигодонабувачів.

Отримавши інформацію про те, що клієнт діє до вигоди третіх осіб (які не є безпосередньо учасниками угоди або операції, що проводиться), кредитні організації зобов'язані вжити обґрунтовані і доступні за обставин заходи по встановленню та ідентифікації вигодонабувачів незалежно від цивільно-правових підстав здійснення операцій з грошовими коштами або іншим майном (докладніше див. лист ЦБ РФ від 06.05.2005 № 12-4-7 / 1118 "Про порядок ідентифікації вигодонабувачів").

Ідентифікація клієнтів, представників клієнтів і (або) вигодонабувачів здійснюється на підставі збору кредитної організацією певних документів і відомостей, основними з яких є наступні:

  • 1) щодо фізичних осіб:
    • - Прізвище, ім'я та по батькові; Дата та місце народження; громадянство;
    • - Реквізити документа, що посвідчує особу [1] : серія і номер документа, дата видачі документа, найменування органу, що видав документ, і код підрозділу (якщо є);
    • - Адреса місця проживання (реєстрації) або місця перебування;
  • 2) щодо юридичних осіб:
    • - Повне та скорочене найменування клієнта, його організаційно-правова форма;
    • - ІПН (для резидента), ІПН або код іноземної організації - для нерезидента;
    • - Відомості про державну реєстрацію: дата, номер, найменування реєструючого органу, місце реєстрації, адреса місцезнаходження та поштову адресу;
    • - Відомості про органи юридичної особи (структура і персональний склад органів управління юридичної особи);
    • - Відомості про величину зареєстрованого та сплаченого статутного (складеного) капіталу або величини статутного фонду, майна;
    • - Відомості про присутність або відсутність за своїм місцезнаходженням юридичної особи, його постійно діючого органу управління, іншого органу або особи, які мають право діяти від імені юридичної особи без довіреності.

Крім встановлених Законом про протидію відмиванню доходів загальних норм про ідентифікацію клієнтів і вигодонабувачів, Положення, затверджене ЦБ РФ 19.08.2004 № 262-П, деталізує викладені в законодавстві вимоги і зобов'язує кредитні організації встановити відносно юридичних осіб такі відомості:

  • - Організаційно-правову форму;
  • - Відомості про державну реєстрацію: дату, номер, найменування реєструючого органу;
  • - Відомості про ліцензії на право здійснення діяльності, що підлягає ліцензуванню;
  • - Відомості про органи юридичної особи (структуру та персональний склад органів його управління);
  • - Відомості про величину зареєстрованого та сплаченого статутного (складеного) капіталу (величиною статутного фонду, майна);
  • - Відомості про присутність або відсутність за своїм місцезнаходженням юридичної особи, його постійно діючого органу управління, іншого органу або особи, які мають право діяти від імені юридичної особи без довіреності.

Аналогічні відомості підлягають встановленню щодо індивідуальних підприємців і вигодонабувачів, а саме:

  • 1) фізична особа, яка має правовим статусом індивідуального підприємця, додатково до вищевказаних надає відомості про реєстрацію в якості індивідуального підприємця: дату реєстрації, державний реєстраційний номер, найменування реєструючого органу, місце реєстрації, ІПН. Незважаючи на те, що в чинному законодавстві про протидію відмиванню доходів індивідуальні підприємці прямо не названі, Банк Росії роз'яснив, що при розгляді питання про віднесення операцій з грошовими коштами або іншим майном, що здійснюються індивідуальними підприємцями за родом своєї діяльності, до категорії операцій, що підлягають обов'язковому контролю, слід керуватися вимогами Закону про протидію відмиванню доходів, які пред'являються до операцій юридичних осіб. Крім того, операції з грошовими коштами або іншим майном, визначені як операції фізичних осіб, також підлягають обов'язковому контролю, якщо їх здійснює індивідуальний підприємець не в зв'язку зі своєю підприємницькою діяльністю (п. 3 інформаційного листа ЦБ РФ № 1 "З питань застосування Федерального закону "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом" ");
  • 2) щодо вигодонабувача:
    • - Відомості про підстави, які свідчать про те, що клієнт діє до вигоді іншого липа при проведенні банківських операцій і угод;
    • - Відомості, що характеризують правовий статус вигодонабувача (як юридичної особи, індивідуального підприємця або фізичної особи).

У разі якщо банк, в якому відкрито банківський рахунок одержувача, або банк, що обслуговує отримувача при здійсненні в його користь переказу грошових коштів без відкриття банківського рахунку, або банк, який бере участь у здійсненні переказу коштів, є іноземним банком, інформація про платника - фізичну особу, індивідуального підприємця або фізичну особу, які займаються приватною практикою, повинна включати прізвище, ім'я, по батькові та адреса місця проживання (реєстрації) або місця перебування, а інформація про платника - юридичну особу повинна включати його найменування та адресу місця знаходження.

Ідентифікація клієнта - фізичної особи, представника клієнта і (або) вигодонабувача не проводяться при проведенні організаціями, що здійснюють операції з грошовими коштами або іншим майном, операцій з прийому від клієнтів - фізичних осіб платежів, сума яких не перевищує 15 тис. Руб. (або суми в іноземній валюті, еквівалентній вищевказаної) (за винятком випадку, коли у працівників організації, що здійснює операції з грошовими коштами або іншим майном, виникають підозри, що дана операція здійснюється з метою легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму).

У разі здійснення фізичною особою операції з купівлі або продажу готівкової іноземної валюти на суму, що не перевищує 15 тис. Руб. (Суми в іноземній валюті, еквівалентній вищевказаної), ідентифікація клієнта - фізичної особи, представника клієнта і (або) вигодонабувача також не проводяться, за винятком випадків, коли у працівників організації, що здійснює операції з грошовими коштами або іншим майном, виникають підозри, що дана операція здійснюється з метою легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму.

Ідентифікація клієнта - фізичної особи, представника клієнта і (або) вигодонабувача не проводиться при здійсненні кредитними організаціями, в тому числі із залученням банківських платіжних агентів, переказу грошових коштів без відкриття банківського рахунку, в тому числі електронних грошових коштів, якщо сума переказу не перевищує 15 тис. руб. або еквівалентну суму в іноземній валюті, за винятком випадку, якщо у працівників кредитної організації, банківських платіжних агентів виникають підозри, що зазначена операція здійснюється з метою легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму. В інших випадках кредитна організація зобов'язана самостійно здійснювати ідентифікацію клієнта - фізичної особи, представника клієнта і (або) вигодонабувача або має право доручати на підставі договору іншої кредитної організації, організації федеральної поштового зв'язку, банківського платіжному агенту її проведення з метою здійснення переказу грошових коштів без відкриття банківського рахунки, в тому числі електронних грошових коштів.

Крім того, вимоги про ідентифікацію вигодонабувача можуть не виконуватися кредитною організацією в разі, якщо:

  • 1) клієнт є банком - резидентом іноземної держави - члена Групи розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (ФАТФ), а також задовольняє хоча б одному з таких критеріїв:
    • - Має показник рейтингової оцінки, присвоєний міжнародним рейтинговим агентством (Moody's Investors Service, Standard & Poor's або Fitch Ratings);
    • - Включений в міжнародний банківський довідник Bankers Almanac (видавництво Reed Business Information, UK, використовується будь-який випуск довідника, виданий не раніше календарного року, що передує календарному році здійснення банківської операції або іншої угоди) або до переліку (реєстру) діючих кредитних організацій відповідної іноземної держави;
  • 2) щодо даного клієнта або щодо операції з грошовими коштами або іншим майном цього клієнта у кредитної організації не виникають підозри в тому, що вони пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму;
  • 3) клієнт є організацією, що здійснює операції з грошовими коштами або іншим майном, зазначеної в ст. 5, або особою, вказаною в ст. 7.1 Закону про протидію відмиванню доходів;
  • 4) ідентифікація не проводиться щодо органів державної влади РФ і органів державної влади суб'єктів РФ.

Надані клієнтом (вигодонабувачем) документи повинні бути дійсними на дату їх пред'явлення і складеними на російській мові. Документи, складені повністю або в будь-якої їх частини на іноземній мові, видаються кредитної організації з належним чином завіреним перекладом на російську мову. Документи, які виходять від державних органів іноземних держав, що підтверджують статус юридичних осіб - нерезидентів, приймаються кредитними організаціями в разі їх легалізації в установленому порядку (зазначені документи можуть бути представлені без їх легалізації у випадках, передбачених міжнародним договором РФ).

У разі недостатності у розпорядженні кредитної організації інформації, необхідної для ідентифікації потенційного клієнта і вигодонабувача, її можна отримати з інших державних органів. Зокрема, відомості, що містяться в ЕГРЮЛ і ЕГРІП, кредитна організація має право отримати в податкових органах за допомогою використання мережі Інтернет (див. Лист ФПС Росії від 22.04.2005 № ЧД-8-09 / 104 "Про надання кредитним організаціям відомостей, що містяться в державних реєстрах відповідно до Федерального закону від 07.08.2001 № 115-ФЗ "). Надання відомостей вищевказаним способом здійснюється шляхом встановлення доступу в мережі Інтернет до сайту ФНС Росії, на якому розміщені щотижня оновлюються відкриті і загальнодоступні відомості, що містяться в державних реєстрах.

Рекомендована Банком Росії форма для фіксації отриманих при ідентифікації клієнта і встановлення його вигодонабувачів відомостей - анкета (досьє) клієнта, заповнена на паперовому носії або в електронному вигляді. Безпосереднє зміст анкети визначається кредитною організацією самостійно. Анкета (досьє) клієнта підлягає зберіганню в кредитній організації не менше п'яти років з дня припинення відносин з клієнтом.

Крім цього, в кредитній організації повинна бути розроблена і затверджена програма ідентифікації клієнтів, встановлення та ідентифікації вигодонабувачів, що включає власне порядок ідентифікації зазначених осіб, а також порядок оцінки ступеня (рівня) ризику здійснення клієнтом операцій з метою легалізації незаконних доходів і підстави оцінки такого ризику.

Програма ідентифікації може також містити й інші положення, що включаються на розсуд кредитної організації.

Кредитна організація оцінює ступінь (рівень) ризику операцій конкретного клієнта з урахуванням наступних операцій (діяльності) підвищеного ступеня (рівня) ризику:

  • - Здійснення юридичною особою (його відокремленим підрозділом), які не є кредитною організацією, і індивідуальним підприємцем операцій зі зняття грошових коштів у готівковій формі з банківського рахунку (банківського вкладу) (за винятком зняття грошових коштів у готівковій формі на оплату праці та компенсацій відповідно до трудовим законодавством РФ, на виплату пенсій, стипендій, допомоги та інших обов'язкових соціальних виплат, передбачених законодавством РФ, а також на оплату канцелярських і інших господарських витрат, крім придбання пально-мастильних матеріалів і сільськогосподарських продуктів);
  • - Операції з резидентами держав або територій, зазначених в п. 2, 3 додатка 1 до вказівкою ЦБ РФ від 07Ж2003 № 1317-У;
  • - Діяльність але організації та утримання тоталізаторів і гральних закладів (казино, букмекерських контор і ін.), По організації і проведенню лотерей, тоталізаторів (взаємних парі) та інших заснованих на ризику ігор, в тому числі в електронній формі, а також діяльність ломбардів;
  • - Діяльність, пов'язана з реалізацією, в тому числі комісійної, антикваріату, меблів, легкових транспортних засобів;
  • - Укладення угод з дорогоцінними металами і дорогоцінним камінням, а також ювелірними виробами, що містять дорогоцінні метали і дорогоцінне каміння, і ломом таких виробів;
  • - Укладення угод з нерухомим майном і надання посередницьких послуг при здійсненні операцій з нерухомим майном;
  • - Операції з юридичною особою, постійно діючі органи управління якого, інші органи або особи, які мають право діяти від імені такої юридичної особи без довіреності, відсутні за місцезнаходженням цієї юридичної особи;
  • - Наявність в діяльності клієнта підозрілих операцій, відомості за якими видаються в Росфінмоніторинг;
  • - Неодноразове вчинення операцій або угод, характер яких дає підстави вважати, що метою їх здійснення є уникнення процедур обов'язкового контролю, передбачених Законом про протидію відмиванню доходів;
  • - Здійснення юридичними особами переказів грошових коштів на (в) банківські рахунки (банківські вклади) фізичних осіб (за винятком оплати праці та компенсацій відповідно до трудового законодавства, виплати пенсій, стипендій, допомоги та інших обов'язкових соціальних виплат) з подальшим зняттям фізичними особами зазначених грошових коштів у готівковій формі або перекладами зазначених коштів на (в) банківські рахунки (банківські вклади) інших осіб;
  • - Здійснення банківських операцій та інших угод з використанням інтернет-технологій;
  • - Операції з резидентами держав або територій, про які з міжнародних джерел відомо, що вони не дотримуються загальноприйнятих стандартів у боротьбі з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванням тероризму, або є іноземними державами або іноземними територіями з підвищеним рівнем корупції;
  • - Операції з резидентами іноземних держав або іноземних територій, про які з міжнародних джерел відомо, що в (на) них незаконно виробляються або переправляються наркотичні речовини, а також держави або території, що дозволяють вільний обіг наркотичних речовин (крім держав або територій, що використовують наркотичні речовини виключно в медичних цілях);
  • - Туристична діяльність (туроператорська та тур-агентська діяльність, а також інша діяльність з організації подорожей);
  • - Діяльність, пов'язана з реалізацією, в тому числі комісійної, предметів мистецтва;
  • - Будь-яка діяльність, пов'язана з інтенсивним обігом готівки (в тому числі надання послуг в сфері роздрібної торгівлі, в сфері громадського харчування, роздрібна торгівля пальним на бензоколонках і газозаправних станціях і т.п.).

За загальним правилом, повторна ідентифікація клієнта і (або) вигодонабувача не допускається, за винятком випадків, якщо у кредитної організації виникають сумніви в достовірності відомостей, отриманих раніше в результаті реалізації програми ідентифікації.

При здійсненні окремих видів банківських операцій і угод кредитною організацією може бути проведена спрощена ідентифікація. Зокрема, передбачається спрощена ідентифікація фізичної особи при здійсненні:

  • - Переказів коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків;
  • - Банківських операцій та інших угод з готівковою іноземною валютою та валютою РФ, чеками (в тому числі дорожніми чеками), номінальна вартість яких зазначена в іноземній валюті.

Спрощена ідентифікація фізичної особи передбачає встановлення прізвища, імені та (якщо інше нс випливає із закону або національного звичаю) по батькові, реквізитів документа, що посвідчує особу клієнта, і проводиться тільки в разі, якщо наявні в сукупності (одночасно) такі умови:

  • - Операція нс підлягає обов'язковому контролю відповідно до ст. 6 Закону про протидію відмиванню доходів, і прізвище, ім'я та (якщо інше не випливає із закону або національного звичаю) по батькові, а також інші наявні у кредитної організації відомості про фізичну особу повністю не збігаються з інформацією, що міститься у Переліку екстремістів (документі, що містить отриману відповідно до вимог постанови Уряду РФ від 18.01.2003 № 27 інформацію про організації та осіб, щодо яких є відомості про їх участь в екстремістській діяльності; Перелік екстремістів розміщується в закритій частині сайту Росфінмоніторингу в мережі Інтернет, коди доступу до якої доводяться до фінансових організацій через відповідні наглядові органи);
  • - Щодо клієнта, вигодонабувача або операції у кредитній організації не виникають підозри в тому, що вони пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму;
  • - Операція не має заплутаного або незвичайного характеру, що свідчить про відсутність очевидного економічного сенсу або очевидної законної мети, і вчинення зазначеної операції не дає підстав вважати, що метою її здійснення є уникнення процедур обов'язкового контролю, передбачених вищевказаним законом.

  • [1] Документами, що засвідчують особу громадянина Російської Федерації, є: паспорт громадянина Російської Федерації; свідоцтво органів реєстрації актів цивільного стану, органу виконавчої влади або органу місцевого самоврядування про народження громадянина - для громадянина Російської Федерації, який досяг 14 років; загальногромадянський закордонний паспорт; посвідчення особи моряка; посвідчення особи військовослужбовця або військовий квиток; тимчасове посвідчення особи громадянина Російської Федерації, що видається органом внутрішніх справ до оформлення паспорта; інші документи, визнані відповідно до законодавства РФ документами, що засвідчують особу.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук