Особливості залучення Банком Росії в депозити рублевих коштів кредитних організацій

Відповідно до п. 6 ст. 46 Закону про Банк Росії ЦБ РФ має право проводити депозитні операції. Головною особливістю проведених Банком Росії операцій із залучення грошових коштів банків-резидентів у валюті РФ в депозити, що відкриваються в Банку Росії, є, як згадувалося вище, їх цільова спрямованість. Специфіка даного виду діяльності проявляється не стільки в силу особливості проведення цього виду операції, тобто змістовної її складової або ж проведення даної операції саме Банком Росії як спеціальним суб'єктом, хоча, безумовно, і ці критерії дозволяють виділити, але суті, однопорядкові діяльність із загального ряду операцій по залученню грошових коштів. Справа в тому, що будь-яка здійснювана Банком Росії діяльність, і здійснювані ним депозитні операції в тому числі, визначаються через стоять перед ЦБ РФ цілі. В даному випадку Банк Росії проводить такі депозитні операції для регулювання ліквідності банківської системи в рамках єдиної державної грошово-кредитної політики, спрямованої на захист і забезпечення стійкості рубля.

Порядок проведення ЦБ РФ операцій по залученню грошових коштів банків, розрахункових небанківських кредитних організацій, небанківських кредитних організацій, що здійснюють депозитні та кредитні операції, які є резидентами, у валюті РФ в депозити, що відкриваються в Банку Росії, визначається Положенням про порядок проведення Центральним банком Російської Федерації депозитних операцій з кредитними організаціями у валюті Російської Федерації, затвердженим ЦБ РФ 05.11.2002 № 203-П.

Банк Росії здійснює такі види депозитних операцій:

  • - Депозитні аукціони;
  • - Депозитні операції за фіксованою процентною ставкою;
  • - Депозитні операції за фіксованими процентними ставками [1] на стандартних умовах, за процентними ставками, визначеними на аукціонній основі (за результатами депозитного аукціону), що проводяться з використанням програмно-технічних засобів системи "Рейтер-Дилінг" і (або) з використанням програмно технічних засобів уповноваженою Торгової системи [2] ;
  • - Депозитні операції на основі окремих угод, що визначають умови депозитів.

Учасниками депозитних операцій є ЦБ РФ (його уповноважені установи (підрозділу)), з одного боку, і кредитні організації, з іншого боку.

Банк Росії має право вибирати кредитні організації, з якими він здійснює депозитні операції.

Кредитні організації, з якими Банк Росії здійснює депозитні операції, повинні відповідати наступним критеріям станом на день (дату) проведення депозитних операцій:

  • - Повинні бути віднесені до 1-ї або 2-ї класифікаційними групами відповідно до вказівок Банку Росії від 30.04.2008 № 2005-У і від 31.03.2000 № 766-У;
  • - Виконувати обов'язкові резервні вимоги Банку Росії (не мати недовзноса в обов'язкові резерви, несплачених штрафів за порушення нормативів обов'язкових резервів, що не представленого розрахунку регулювання розміру обов'язкових резервів);
  • - Не мати прострочених грошових зобов'язань перед Банком Росії, в тому числі по кредитах Банку Росії і відсотками за ним.

Дата і спосіб проведення депозитних аукціонів і депозитних операцій за фіксованою процентною ставкою встановлюються Банком Росії. Депозитні аукціони, депозитні операції за фіксованою процентною ставкою оформляються двостороннім договором-заявкою на участь в депозитному аукціоні ЦБ РФ, на розміщення в ЦБ РФ депозиту за фіксованою процентною ставкою відповідно, що містить основні умови розміщення грошових коштів кредитної організації в депозит, що відкривається в Банку Росії. Кредитна організація з метою участі в депозитних аукціонах, депозитних операціях за фіксованою ставкою укладає з уповноваженим установою Банку Росії угоду про використання аналога власноручного підпису уповноважених осіб при обміні договорами-заявками на участь у депозитному аукціоні ЦБ РФ, на розміщення в ЦБ РФ депозиту за фіксованою ставкою за встановленою типовою формою (додаток 1 до Положення ЦБ РФ від 05.11.2002 № 203-П).

Відсотки за депозитами, залученими Банком Росії, нараховуються за формулою простих відсотків починаючи з дня, наступного за днем ​​фактичного залучення Банком Росії коштів в депозит, до дня повернення депозиту включно. Відсотки нараховуються на вхідні залишки коштів за рахунками з обліку депозитів, відкритим в Банку Росії в розрізі кожного залученого Банком Росії депозиту.

День перерахування кредитною організацією коштів в депозит не враховується при розрахунку суми відсотків по депозиту. Сплата відсотків за депозитом, залученому Банком Росії, проводиться Банком Росії одночасно з поверненням кредитної організації суми депозиту.

Перерахування коштів в депозит, що відкривається в Банку Росії, проводиться платіжним дорученням кредитної організації на списання коштів зі свого кореспондентського рахунку, відкритого в головному РКЦ Банку Росії, РКЦ Банку Росії, відділенні, операційному управлінні, іншому розрахунковому підрозділі Банку Росії, на рахунок з обліку депозиту , відкритий в уповноваженій установі Банку Росії.

Повернення суми депозиту, відкритого в Банку Росії, і сплата нарахованих відсотків за депозитом виробляються платіжним дорученням Банку Росії на кореспондентський рахунок кредитної організації в підрозділі розрахункової мережі Банку Росії.

Дострокове вилучення кредитною організацією коштів, розміщених в депозит в Банку Росії, не допускається. Крім того, депозити, відкриті в Банку Росії, пролонгації не підлягають.

Вся інформація про вчинені з конкретною кредитною організацією депозитних операціях є конфіденційною.

  • [1] Див. Вказівку ЦБ РФ від 30.05.2011 № 2641-У "Про розмір процентних ставок але депозитними операціями Банку Росії".
  • [2] Під уповноваженої Торгової системою розуміється організація, що забезпечує на підставі договору з Банком Росії процедуру укладення депозитних угод між Банком Росії і кредитними організаціями в рамках проведених Банком Росії депозитних операцій.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >