Навігація
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Міжбанківські розрахунки на території РФ

Удосконалення і розвиток платіжної системи Росії є однією з пріоритетних цілей сучасної банківської системи. Планується, що основу платіжної системи Банку Росії становитиме єдина, універсальна, централізована на федеральному рівні многосервісная система розрахунків, у якій реалізуються функціональні можливості системи банківських електронних термінових платежів (далі - система БЕСП) і можливості діючих сервісів регіональних компонент платіжної системи Банку Росії. Через дану систему будуть проводитися термінові і нетермінові платежі у валюті РФ за правилами, встановленими Банком Росії, в єдиному регламенті з використанням спеціалізованих розрахункових сервісів, що надаються учасникам платіжної системи Банку Росії [1] .

Реалізація зазначеної вище завдання дозволить створити надійну, прозору, доступну і зручну у використанні платіжну систему Банку Росії, що забезпечує:

  • - Підвищення ефективності проведення єдиної державної грошово-кредитної політики за рахунок здійснення в режимі реального часу розрахункових операцій по її реалізації;
  • - Підвищення стійкості банківської системи РФ до поширення ризиків шляхом здійснення контролю їх виникнення та локалізації з боку Банку Росії;
  • - Створення умов, що сприяють підвищенню ефективності функціонування національних фінансових ринків, в тому числі за рахунок використання прийнятих у міжнародній практиці надійних механізмів розрахунків за укладеними угодами;
  • - Розширення можливостей кредитних організацій і їх клієнтів з використання розрахункових послуг Банку Росії при скороченні витрат на проведення платежів;
  • - Надання Казначейству Росії нових можливостей для ефективного вирішення завдань при здійсненні контролю дохідної частини і управління видатковою частиною федерального бюджету.

В даний час Банком Росії вживаються заходи, спрямовані на широке впровадження в банківську практику електронних платежів, вдосконалення форм розрахункових документів і їх захисту, розробки правової бази, що сприятиме впровадженню безготівкових інструментів платежу з використанням спеціальних засобів, що базуються на сучасних інформаційних технологіях.

У платіжній системі Банку Росії функціонують системи розрахунків і розрахункові механізми, що розрізняються за територіальним охопленням і обсягу проведених платежів, правилам і регламенту функціонування, складом учасників і розрахунковими документами, швидкості проведення платежів і використовуваної технології, що включають в себе:

  • - Систему БЕСП, призначену для здійснення розрахунків в режимі реального часу в масштабах всієї країни;
  • - Понад 70 окремих систем внутрішньорегіональних електронних розрахунків, які працюють в безперервному режимі;
  • - Систему внутрішньорегіональних електронних розрахунків Московського регіону, що функціонує як в режимі рейсів, так і в безперервному режимі;
  • - Систему міжрегіональних електронних розрахунків, що дозволяє здійснювати переказ грошових коштів між регіонами Росії протягом 1-2 операційних днів;
  • - Системи розрахунків із застосуванням авізо (телеграфних і поштових), засновані на використанні паперової технології, що дозволяють здійснювати переказ грошових коштів незалежно від територіальної прив'язки протягом 1-5 операційних днів;
  • - Ряд спеціалізованих розрахункових механізмів для окремих регіонів Росії і підрозділів Банку Росії (розрахунки між установами Банку Росії, що обслуговуються одним обчислювальним центром, розрахунки в межах однієї установи Банку Росії, міжрегіональні розрахунки по операціях на ринку державних цінних паперів, міжрегіональні розрахунки по операціях на єдиній торговельній сесії міжбанківських валютних бірж).

Сукупність систем розрахунків і розрахункових механізмів, що забезпечують проведення платежів в кожному з регіонів (групі регіонів) РФ відповідно до встановлених графіків за місцевим часом в дев'яти часових поясах, становить регіональну компоненту платіжної системи Банку Росії.

Учасниками платіжної системи Банку Росії є Банк Росії в особі своїх підрозділів, кредитні організації (філії), Казначейство Росії і його територіальні органи, а також інші клієнти Банку Росії, які не є кредитними організаціями (філіями). Банківські рахунки учасникам, що є клієнтами Банку Росії, відкриваються в підрозділах розрахункової мережі Банку Росії.

Основу платіжної системи Банку Росії становить система БЕСП.

Відповідно до Положення про систему валових розрахунків у режимі реального часу Банку Росії, затвердженим ЦБ РФ 25.04.2007 № 303-П, система БЕСП функціонує в платіжній системі Банку Росії і призначена для проведення в валюті РФ термінових платежів Банку Росії, кредитних організацій (їх філій), інших клієнтів Банку Росії і забезпечення безперервних розрахунків на валовій основі в режимі реального часу в міру надходження в систему БЕСП електронних платіжних повідомлень. Розрахунки через систему БЕСП є безготівковими розрахунками, здійснюваними за рахунок коштів, що знаходяться на банківських рахунках клієнтів в Банку Росії, а також за рахунок наданого кредиту.

До терміновим платежах відносяться платежі учасників системи БЕСП, в тому числі пов'язані з реалізацією грошово-кредитної політики, міжбанківські платежі, платежі за дорученням клієнтів - учасників системи БЕСП.

Під режимом реального часу в системі БЕСП розуміється режим проведення платежів, при якому забезпечується здійснення розрахунків безперервно протягом операційного дня системи БЕСП і негайно в міру надходження електронних платіжних повідомлень.

Обмін інформацією в системі БЕСП здійснюється за допомогою електронних повідомлень, які представляють собою сукупність даних, відповідну встановленим Банком Росії формату, що забезпечує однозначне сприйняття їх змісту і забезпечену кодом аутентифікації. В системі БЕСП електронні повідомлення застосовуються у вигляді електронних платіжних повідомлень і електронних службово-інформаційних повідомлень.

Платежі через систему БЕСП проводяться на підставі розрахункового документа, складеного і оформленого у вигляді електронного платіжного повідомлення за формою розрахунків платіжними дорученнями. Електронне платіжне повідомлення включає реквізити розрахункового документа в електронній формі, містить повну інформацію про платіж та додаткову інформацію, необхідну для проведення платежу.

Для обміну іншою інформацією в системі БЕСП використовується електронне службово-інформаційне повідомлення, що включає службову інформацію, яка формується в процесі функціонування системи БЕСП, в тому числі про проведені платежі в системі БЕСП, про суму грошових коштів на кореспондентському рахунку (субрахунку) в Банку Росії з урахуванням встановленого ліміту внутрішньоденного кредиту і кредиту овернайт, призначених для здійснення розрахунків в системі БЕСП, про приміщенні електронного платіжного повідомлення у внутріденну чергу відкладених електронних платіжних повідомлень системи БЕСП, про суму встановленого ліміту внутрішньоденного кредиту і кредиту овернайт, про виключення або анулювання електронного платіжного повідомлення в системі БЕСП.

В системі БЕСП застосовуються дві форми участі:

  • - Пряма участь - шляхом ідентифікації і забезпечення прямого доступу в систему БЕСП в режимі реального часу. Ідентифікація для прямої форми участі забезпечується в системі БЕСП банківським ідентифікаційним кодом (БІК) відповідно до Довідника банківських ідентифікаційних кодів учасників розрахунків, які здійснюють платежі через розрахункову мережу Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) (Довідник БИК Росії);
  • - Асоційоване участь - шляхом забезпечення послугами доступу в систему БЕСП підрозділами розрахункової мережі Банку Росії, здійснюють розрахункове обслуговування клієнтів Банку Росії, через платіжну систему Банку Росії на рівні територіального установи, що включає підрозділи розрахункової мережі Банку Росії одного територіального установи, а також Перше операційне управління Банку Росії. Ідентифікація для асоційованої участі забезпечується в платіжній системі Банку Росії на рівні територіального установи унікальним ідентифікатором укладача електронних повідомлень відповідно до укладеного з Банком Росії договором про обмін електронними документами (повідомленнями) при здійсненні розрахунків через розрахункову мережу Банку Росії. Ідентифікація в системі БЕСП для асоційованої участі забезпечується БИК обслуговуючого установи Банку Росії.

Учасниками системи БЕСП можуть бути підрозділи розрахункової мережі Банку Росії (головні РКЦ, РКЦ, операційні управління, відділення), структурні підрозділи центрального апарату Банку Росії, а також такі клієнти Банку Росії: кредитні організації, філії кредитних організацій, клієнти Банку Росії, які не є кредитними організаціями (їх філіями).

Учасники системи БЕСП підрозділяються на особливих, прямих і асоційованих учасників розрахунків.

Особливими учасниками розрахунків (ОУР) є підрозділ розрахункової мережі Банку Росії, структурний підрозділ Банку Росії, яке включене до Довідника учасників системи БЕСП [2] , яке має можливість використовувати послуги системи БЕСП, передбачені для ОУР правилами функціонування системи БЕСП.

Прямим учасником розрахунків (ПУР) є кредитна організація (її філія), включена до Довідника учасників системи БЕСП, яка має можливість використовувати послуги системи БЕСП, передбачені для ПУР правилами функціонування системи БЕСП. До складу ПУР можуть включатися клієнти Банку Росії, які не є кредитними організаціями (їх філіями), що мають БИК.

Асоційованим учасником розрахунків (АКР) є кредитна організація (її філія), включена до Довідника учасників системи БЕСП, яка має можливість використовувати послуги системи БЕСП, передбачені для АУР правилами функціонування системи БЕСП. До складу АУР можуть включатися структурні підрозділи Банку Росії, що не мають БИК, клієнти, які не є кредитними організаціями.

Для особливих учасників розрахунків і прямих учасників розрахунків в системі БЕСП застосовується пряма форма участі, для асоційованих учасників розрахунків - асоційована форма участі.

Прямі учасники обмінюються платіжними дорученнями безпосередньо з БЕСП в режимі реального часу, асоційовані - відправляють свої платіжні доручення через особливих учасників розрахунків (ОУР). При цьому для асоційованих учасників в реальному часі здійснюється тільки передача їх платіжних доручень в БЕСП, передача платіжних доручень з БЕСП, тобто повідомлень про зарахування коштів на рахунки АУР, в реальному часі не передбачена.

Всі учасники системи БЕСП отримують рівні права доступу до системи БЕСП, встановлені для відповідної форми участі.

Включення до складу учасників системи БЕСП кредитних організацій (їх філій) та інших клієнтів здійснюється на підставі заяви за формою Додатки до Положення Положенням про систему валових розрахунків у режимі реального часу Банку Росії за умови виконання ними таких вимог:

  • - Наявність банківського (кореспондентського) рахунку (субрахунку), відкритого в обслуговуючій установі Банку Росії;
  • - Участь в обміні електронними повідомленнями з Банком Росії відповідно до укладеного з Банком Росії договором про обмін;
  • - Наявність ліцензії на здійснення банківських операцій (для кредитної організації);
  • - Розрахункове обслуговування клієнта здійснює обслуговуюче установа Банку Росії, що є ОУР.

Порядок функціонування системи БЕСП і проведення платежів через неї встановлений гл. 3 і 4 Положення про систему валових розрахунків у режимі реального часу Банку Росії.

Розрахунки в системі БЕСП здійснюються за рахунок грошових коштів, що знаходяться на банківських рахунках її учасників, в тому числі кореспондентських рахунках (субрахунках) кредитних організацій (їх філій) з урахуванням встановленого ліміту внутрішньоденного кредиту і кредиту овернайт, відкритих в установах Банку Росії за місцем територіального розташування учасника системи БЕСП, за якими проводяться платежі в платіжній системі Банку Росії відповідно до договору банківського (кореспондентського) рахунку (субрахунку).

Таким чином, система БЕСП є централізованою на федеральному рівні системою, в якій здійснюються валові розрахунки в режимі реального часу по платежах всіх учасників системи БЕСП незалежно від їх територіального розташування.

В даний час міжбанківські розрахунки здійснюються в наступних основних формах :

  • 1) на основі кореспондентських рахунків, відкритих кредитними організаціями один у одного (прямі кореспондентські відносини);
  • 2) за рахунками межфіліальних розрахунків;
  • 3) через розрахункову мережу Банку Росії;
  • 4) за допомогою спеціально створених клірингових установ, що здійснюють залік взаємних вимог клієнтів.

  • [1] Концепція розвитку платіжної системи Банку Росії на період до 2015 року. Схвалено рішенням Ради директорів Банку Росії від 16.07.2010, протокол № 16.
  • [2] Довідник учасників системи БЕСП - це систематизований перелік учасників системи БЕСП із зазначенням реквізитів, призначених для ідентифікації учасників в системі БЕСП, а також прав їх доступу та переліку послуг, що надаються в системі БЕСП. Довідник учасників системи БЕСП є відомчим довідником і ведеться Банком Росії в електронному вигляді.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук