Навігація
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Операційний центр

Здійснює свою діяльність відповідно до правил платіжної системи та на підставі договорів про надання операційних послуг з оператором платіжної системи, учасниками платіжної системи, платіжним кліринговим центром і розрахунковим центром, якщо укладання таких договорів передбачено правилами платіжної системи.

У платіжній системі може бути кілька операційних центрів.

Операційний центр забезпечує обмін електронними повідомленнями між учасниками платіжної системи, між учасниками платіжної системи та їх клієнтами, платіжним кліринговим центром, розрахунковим центром, між платіжним кліринговим центром і розрахунковим центром. Операційний центр може здійснювати інші дії, пов'язані з використанням інформаційно-комунікаційних технологій, необхідні для функціонування платіжної системи і передбачені правилами платіжної системи.

Платіжний кліринговий центр

Здійснює свою діяльність відповідно до правил платіжної системи та на підставі договорів про надання послуг платіжного клірингу, що укладаються з учасниками платіжної системи, операційним центром і розрахунковим центром, якщо укладання таких договорів передбачено правилами платіжної системи.

У платіжних системах, в рамках яких здійснюються перекази грошових коштів за угодами, здійсненим на організованих торгах, послуги платіжного клірингу можуть надаватися в рамках клірингової послуги клірингової організацією, що здійснює свою діяльність відповідно до Закону про кліринг.

У платіжній системі може бути кілька платіжних клірингових центрів.

Договір про надання послуг платіжного клірингу, що укладається з учасниками платіжної системи, є договором приєднання.

Відповідно до договору про надання послуг платіжного клірингу, що укладається з розрахунковим центром, платіжний кліринговий центр зобов'язується передавати розрахунковому центру від імені учасників платіжної системи підлягають виконанню розпорядження учасників платіжної системи.

Якщо платіжний кліринговий центр виступає одночасно платником і одержувачем коштів за переказами грошових коштів учасників платіжної системи, то він є центральним платіжним кліринговим контрагентом . Їм може виступати кредитна організація, Банк Росії або банк розвитку в порядку, передбаченому правилами платіжної системи та договорами про надання послуг платіжного клірингу. Центральний платіжний кліринговий контрагент зобов'язаний:

  • - Володіти коштами, достатніми для виконання своїх зобов'язань, або забезпечувати виконання своїх зобов'язань, у тому числі за рахунок гарантійного фонду, в розмірі найбільшого зобов'язання, за яким центральний платіжний кліринговий контрагент стає платником, за період, який визначається правилами платіжної системи;
  • - Щодня здійснювати контроль за ризиками невиконання (неналежного виконання) учасниками платіжної системи своїх зобов'язань по переказу грошових коштів, застосовувати щодо учасників платіжної системи, аналіз фінансового стану яких свідчить про підвищений ризик, обмежувальні заходи, включаючи встановлення максимального розміру платіжної клірингової позиції, і пред'являти вимоги про підвищеному розмірі забезпечення виконання зобов'язань учасників платіжної системи та переказу грошових коштів.

Розрахунковим центром може виступати кредитна організація, Банк Росії або банк розвитку.

У платіжній системі може бути кілька розрахункових центрів.

Розрахунковий центр здійснює свою діяльність відповідно до правил платіжної системи та на підставі договорів банківського рахунку, що укладаються з учасниками платіжної системи та (або) центральним платіжним кліринговим контрагентом (при його наявності), а також договорів, що укладаються з операційним центром і платіжним кліринговим центром, якщо укладання таких договорів передбачено правилами платіжної системи.

Розрахунковий центр виконує надійшли від платіжного клірингового центру розпорядження учасників платіжної системи за допомогою списання та зарахування грошових коштів по банківських рахунках учасників платіжної системи і (або) банківського рахунку центрального платіжного клірингового контрагента (при його наявності).

Вимоги до організації та функціонування платіжних систем, встановлені гл. 4 Закону про НПС, полягають у наступному.

Правилами платіжної системи повинні визначатися:

  • - Порядок взаємодії між оператором платіжної системи, учасниками платіжної системи та операторами послуг платіжної інфраструктури;
  • - Порядок здійснення контролю за дотриманням правил платіжної системи та відповідальність за недотримання зазначених правил;
  • - Критерії участі, зупинення та припинення участі в платіжній системі;
  • - Порядок залучення операторів послуг платіжної інфраструктури та ведення їх переліку;
  • - Застосовувані форми безготівкових розрахунків;
  • - Порядок здійснення переказу грошових коштів в рамках платіжної системи, включаючи моменти настання його безвідкличну [1] , безумовності [2] і остаточності [3] ;
  • - Порядок супроводу переказу грошових коштів відомостями про платника відповідно до вимог Закону про протидію відмиванню доходів в разі, якщо вони не є в розпорядженні учасника платіжної системи;
  • - Порядок оплати послуг з переказу грошових коштів (повинен бути однаковим в рамках платіжної системи);
  • - Порядок здійснення платіжного клірингу та розрахунку;
  • - Порядок оплати послуг платіжної інфраструктури (повинен бути однаковим в рамках платіжної системи);
  • - Порядок надання учасниками платіжної системи та операторами послуг платіжної інфраструктури інформації про свою діяльність оператору платіжної системи;
  • - Система управління ризиками в платіжній системі, включаючи використовувану модель управління ризиками, перелік заходів і способів управління ризиками;
  • - Порядок забезпечення безперебійності функціонування платіжної системи;
  • - Тимчасової регламент функціонування платіжної системи;
  • - Порядок присвоєння коду (номера), що дозволяє однозначно встановити учасника платіжної системи та вид його участі в платіжній системі;
  • - Порядок забезпечення виконання зобов'язань учасників платіжної системи з переказу грошових коштів;
  • - Порядок взаємодії в рамках платіжної системи в спірних і надзвичайних ситуаціях;
  • - Вимоги до захисту інформації;
  • - Перелік платіжних систем, з якими здійснюється взаємодія, і порядок такої взаємодії;
  • - Порядок зміни правил платіжної системи;
  • - Порядок досудового вирішення спорів з учасниками платіжної системи та операторами послуг платіжної інфраструктури.

Правила платіжної системи, за винятком правил платіжної системи Банку Росії, є договором. Правила платіжної системи можуть бути складені у вигляді єдиного документа або декількох взаємопов'язаних документів.

У правилах платіжної системи забороняється встановлення:

  • - Вимог, що перешкоджають участі в платіжній системі, за винятком вимог до фінансового стану, технологічного забезпечення та інших факторів, що впливає на безперебійність функціонування платіжної системи;
  • - Вимог до учасників платіжної системи про неучасть в інших платіжних системах (умова про виняткове участю);
  • - Вимог до учасників платіжної системи про обмеження (заборону) здійснення між ними клірингу та розрахунку поза рамками платіжної системи на підставі договорів, що укладаються між учасниками платіжної системи, під відповідальність таких учасників;
  • - Вимог до операторів послуг платіжної інфраструктури про обмеження (заборону) надання послуг платіжної інфраструктури в рамках інших платіжних систем (умова про виняткове наданні послуг платіжної інфраструктури);
  • - Мінімального розміру оплати послуг з переказу грошових коштів учасниками платіжної системи та їх клієнтами.

Правила платіжної системи, включаючи тарифи, є публічно доступними. Учасники платіжної системи приєднуються до правил платіжної системи тільки шляхом прийняття їх в цілому.

Учасниками платіжної системи можуть стати такі організації:

  • 1) оператори з переказу грошових коштів (включаючи операторів електронних грошових коштів);
  • 2) професійні учасники ринку цінних паперів, а також юридичні особи, які є учасниками організованих торгів і (або) учасниками клірингу відповідно до Закону про кліринг;
  • 3) страхові організації, які здійснюють обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності;
  • 4) органи Казначейства Росії;
  • 5) організації федеральної поштового зв'язку.

У разі укладення між операторами платіжних систем договору про взаємодію платіжних систем учасниками платіжної системи можуть бути центральний платіжний кліринговий контрагент і (або) розрахунковий центр іншої платіжної системи, що діють за дорученням оператора такий платіжної системи.

Учасниками платіжної системи можуть бути міжнародні фінансові організації, іноземні центральні (національні) банки, іноземні банки.

Правилами платіжної системи має бути передбачено пряму участь в платіжній системі і може бути передбачено непряму участь у платіжній системі. Правилами платіжної системи можуть бути передбачені різні види прямого і непрямого участі.

Пряма участь вимагає відкриття в розрахунковому центрі банківського рахунку організації, що стає прямим учасником, з метою здійснення розрахунку з іншими учасниками платіжної системи. Прямими учасниками можуть бути тільки оператори з переказу грошових коштів, включаючи операторів електронних грошових коштів, професійні учасники ринку цінних паперів, юридичні особи, які є учасниками організованих торгів і (або) учасниками клірингу відповідно до Закону про кліринг (при здійсненні ними переказів коштів за угодах, укладених на організованих торгах), страхові організації, які здійснюють обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності (при здійсненні ними розрахунків за обов'язковими видами страхування цивільної відповідальності), і органи Федерального казначейства.

Непряме участь в платіжній системі вимагає відкриття банківського рахунку такого непрямого учаснику прямим учасником платіжної системи, що є оператором по переказу грошових коштів, з метою здійснення розрахунку з іншими учасниками платіжної системи.

Відносини між прямими і непрямими учасниками платіжної системи регулюються правилами платіжної системи та укладених договорів банківського рахунку.

Оператори по переказу грошових коштів, за винятком Банку Росії, можуть брати участь в платіжних системах з метою здійснення транскордонного переказу грошових коштів за умови повідомлення про це Банку Росії не пізніше 10 календарних днів з дня початку участі в платіжній системі. Зазначені оператори не можуть брати участь в платіжній системі, в рамках якої здійснюється переказ грошових коштів на території РФ, при наявності однієї з таких умов:

  • - Відсутності на території РФ юридичної особи, що виконує функції оператора платіжної системи, що відповідає вимогам Закону про НПС;
  • - Відсутність правил платіжної системи, що відповідають вимогам Закону про НПС;
  • - Порушення ч. 11 ст. 16 Закону про НПС, відповідно до якої при здійсненні переказу коштів в рамках платіжної системи операторами по переказу грошових коштів, що знаходяться на території РФ, повинні залучатися оператори послуг платіжної інфраструктури, які відповідають вимогам Закону про НПС і знаходяться на території РФ, за винятком випадку залучення операційного центру, що знаходиться за межами території РФ;
  • - Порушення ч. 10 ст. 29 Закону про НПС, згідно з якою рахунок гарантійного фонду платіжної системи може бути відкритий тільки у Банку Росії, банку розвитку, а також в банку - учаснику системи страхування вкладів або небанківської кредитної організації, яка не має права здійснювати розміщення залучених у вклади грошових коштів.

Платіжний кліринг в платіжній системі здійснюється платіжним кліринговим центром за допомогою:

  • 1) виконання процедур прийому до виконання розпоряджень учасників платіжної системи, включаючи перевірку відповідності розпоряджень встановленим вимогам, визначення достатності грошових коштів для їх виконання і визначення платіжних клірингових позицій;
  • 2) передачі розрахунковому центру для виконання прийнятих розпоряджень учасників платіжної системи;
  • 3) направлення учасникам платіжної системи повідомлень (підтверджень), що стосуються прийому до виконання і виконання розпоряджень.

Процедури прийняття до виконання розпоряджень учасників платіжної системи виконуються платіжним кліринговим центром відповідно до правил платіжної системи.

Визначення платіжної клірингової позиції учасника платіжної системи може здійснюватися на валовій основі та (або) на нетто-основі.

Платіжна клірингова позиція на валовій основі визначається в розмірі суми індивідуального розпорядження учасника платіжної системи або загальної суми розпоряджень учасників платіжної системи, за якими учасник платіжної системи є платником або одержувачем коштів. Після визначення платіжної клірингової позиції на валовій основі розпорядження учасників платіжної системи передаються платіжним кліринговим центром розрахунковому центру для виконання.

Платіжна клірингова позиція па нетто-основі визначається в розмірі різниці між загальною сумою підлягають виконанню розпоряджень учасників платіжної системи, але яким учасник платіжної системи є платником, і загальною сумою розпоряджень учасників платіжної системи, за якими учасник платіжної системи є одержувачем коштів. Після визначення платіжної клірингової позиції па нетто-основі платіжний кліринговий центр передає розрахунковому центру для виконання розпорядження на суму певних платіжних клірингових позицій на нетто-основі і (або) прийняті розпорядження учасників платіжної системи.

Розрахунок в платіжній системі здійснюється розрахунковим центром за допомогою списання та зарахування грошових коштів по банківських рахунках учасників платіжної системи і (або) центрального платіжного клірингового контрагента на підставі надійшли від платіжного клірингового центру розпоряджень в розмірі сум певних платіжних клірингових позицій.

Закон про НПС передбачає наступні варіанти здійснення грошових переказів:

  • а) в залежності від виду використовуваного засобу платежу - переказ грошових коштів і перекази електронних грошових коштів;
  • б) в залежності від наявності банківського рахунку платника - переказ грошових коштів платника, що знаходяться на його банківському рахунку або наданих їм без відкриття банківського рахунку;
  • в) в залежності від ініціатора переказу - переказ грошових коштів на вимогу платника і переказ грошових коштів на вимогу їх отримувача (пряме дебетування).

Переказ грошових коштів здійснюється в рамках застосовуваних форм безготівкових розрахунків за допомогою зарахування грошових коштів на банківський рахунок одержувача коштів, видачі одержувачу коштів готівкових грошових коштів або обліку грошових коштів на користь одержувача коштів без відкриття банківського рахунку при перекладі електронних грошових коштів.

Внесення готівкових коштів на свій банківський рахунок або отримання готівкових грошових коштів зі свого банківського рахунку в одного оператора з переказу грошових коштів не є переказом коштів.

Переказ грошових коштів, за винятком перекладу електронних грошових коштів, здійснюється в термін не більше трьох робочих днів починаючи з дня списання коштів з банківського рахунку платника або з дня подання платником готівкових коштів з метою переказу грошових коштів без відкриття банківського рахунку.

Якщо інше не обумовлено застосовуваної формою безготівкових розрахунків або федеральним законом, безвідкличність переказу грошових коштів, за винятком перекладу електронних грошових коштів, настає з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку платника або з моменту подання платником готівкових коштів з метою переказу грошових коштів без відкриття банківського рахунки.

Безумовність переказу грошових коштів настає в момент виконання визначених платником та (або) одержувачем коштів або іншими особами умов здійснення переказу грошових коштів, в тому числі здійснення зустрічного переказу грошових коштів в іншій валюті, зустрічної передачі цінних паперів, подання документів, або при відсутності зазначених умов .

У разі якщо платник коштів і отримувача коштів обслуговує один оператор та переказу грошових коштів, остаточність переказу грошових коштів, за винятком перекладу електронних грошових коштів, настає в момент зарахування грошових коштів на банківський рахунок одержувача коштів або забезпечення одержувачу коштів можливості отримання готівкових коштів. Якщо платника коштів і отримувача коштів обслуговують різні оператори з переказу грошових коштів, остаточність переказу грошових коштів настає в момент зарахування грошових коштів на банківський рахунок оператора з переказу грошових коштів, що обслуговує отримувача коштів.

При переказі грошових коштів зобов'язання оператора з переказу грошових коштів, що обслуговує платника, перед платником припиняється в момент настання його остаточності.

Оператор по переказу грошових коштів до здійснення переказу грошових коштів зобов'язаний надавати клієнтам можливість ознайомлення в доступній для них формі з умовами здійснення переказу грошових коштів в рамках застосовуваної форми безготівкових розрахунків, в тому числі:

  • - З розміром винагороди і порядком його справляння в разі, якщо воно передбачено договором;
  • - Зі способом визначення обмінного курсу, що застосовується при здійсненні переказу коштів в іноземній валюті (при відмінності валюти грошових коштів, наданих платником, і валюти перекладаються грошових коштів);
  • - З порядком пред'явлення претензій, включаючи інформацію для зв'язку з оператором по переказу грошових коштів;
  • - З іншою інформацією, обумовленої застосовуваної формою безготівкових розрахунків.

При здійсненні безготівкових розрахунків у формі переказу грошових коштів на вимогу одержувача коштів (прямому дебетовании) оператор з переказу грошових коштів на підставі договору з платником здійснює списання грошових коштів з банківського рахунку платника за його згодою (акцепту) за розпорядженням одержувача коштів. Право одержувача коштів пред'являти вимоги до банківського рахунку платника повинно бути передбачено договором між обслуговуючим платника оператором по переказу грошових коштів і платником.

Акцепт платника може бути дан до надходження вимоги одержувача коштів (заздалегідь даний акцепт платника) або після його надходження обслуговуючому платника оператору по переказу грошових коштів. Акцепт може бути дан в договорі між обслуговуючим платника оператором по переказу грошових коштів і платником або в вигляді окремого документа або повідомлення. Акцепт може бути дан щодо одного або декількох одержувачів коштів, одного або декількох вимог отримувача коштів.

Вимога отримувача коштів може спрямовуватися безпосередньо обслуговує платника оператору по переказу грошових коштів або через оператора з переказу грошових коштів, що обслуговує отримувача коштів. У разі відсутності заздалегідь даного акцепту платника оператор по переказу грошових коштів передає надійшло вимога отримувача коштів для акцепту платнику не пізніше дня, наступного за днем ​​надходження вимоги одержувача коштів.

Акцепт платника повинен бути дана протягом п'яти робочих днів, якщо інший строк не передбачений договором між оператором по переказу грошових коштів і платником.

При акцепт платника вимога отримувача коштів виповнюється в сумі акцепту, виробленого платником. Допускається частковий акцепт, якщо інше не передбачено договором між оператором по переказу грошових коштів і платником.

При відмові платника від акцепту або неотримання акцепту у встановлений термін вимога отримувача коштів має бути повернуто одержувачу коштів із зазначенням причини повернення.

При надходженні вимоги одержувача коштів з заздалегідь даними акцептом платника обслуговує платника оператор по переказу грошових коштів зобов'язаний перевірити відповідність вимоги одержувача коштів умовами заздалегідь даного акцепту платника. У разі відповідності вимога одержувача виповнюється в сумі і в термін, які передбачені умовами заздалегідь даного акцепту платника. У разі невідповідності вимоги одержувача коштів умовами заздалегідь даного акцепту платника або неможливості їх перевірки обслуговує платника оператор по переказу грошових коштів зобов'язаний повернути вимога без виконання, якщо договором нс передбачено обов'язок обслуговуючого платника оператора з переказу грошових коштів у вказаному випадку запросити акцепт платника.

Оператор по переказу грошових коштів зобов'язаний надіслати платнику повідомлення про виконання вимоги одержувача коштів не пізніше дня, наступного за днем ​​виконання.

При здійсненні безготівкових розрахунків у формі переказу електронних грошових коштів клієнт надає грошові кошти оператору електронних грошових коштів на підставі укладеного з ним договору. Клієнт - фізична особа може надавати кошти як з використанням свого банківського рахунку, так і без використання банківського рахунку. Клієнт - юридична особа або індивідуальний підприємець надає кошти тільки з використанням свого банківського рахунку.

Оператор електронних грошових коштів враховує отримані грошові кошти шляхом формування записи, що відбиває розмір зобов'язань оператора перед клієнтом в сумі наданих їм грошових коштів (залишок електронних грошових коштів). Оператор електронних грошових коштів не має права надавати клієнту грошові кошти для збільшення залишку електронних грошових коштів клієнта. Оператор електронних грошових коштів не має права здійснювати нарахування відсотків на залишок електронних грошових коштів або виплату будь-якої винагороди клієнту.

Переклад електронних грошових коштів здійснюється з проведенням ідентифікації клієнта або без такої відповідно до Закону про протидію відмиванню доходів.

У разі проведення оператором електронних грошових коштів ідентифікації клієнта використання електронного засобу платежу здійснюється клієнтом - фізичною особою за умови, що залишок електронних грошових коштів в будь-який момент не перевищує 100 тис. Руб. або суму в іноземній валюті, еквівалентну 100 тис. руб. за офіційним курсом Банку Росії. Зазначене електронний засіб платежу є персоніфікованим .

У разі непроведення оператором електронних грошових коштів ідентифікації клієнта використання електронного засобу платежу здійснюється клієнтом - фізичною особою за умови, що залишок електронних грошових коштів в будь-який момент нс перевищує 15 тис. Руб. Зазначене електронний засіб платежу є неперсоніфікованим . Загальна сума переведених електронних грошових коштів з використанням одного неперсоніфікованого електронного засобу платежу нс може перевищувати 40 тис. Руб. протягом календарного місяця.

Оператор електронних грошових коштів не здійснює переклад електронних грошових коштів, якщо в результаті такого перекладу будуть перевищені зазначені вище порогові суми.

Використання електронного засобу платежу клієнтом - юридичною особою або індивідуальним підприємцем здійснюється з проведенням його ідентифікації оператором електронних грошових коштів відповідно до Закону про протидію відмиванню доходів. Зазначене електронний засіб платежу є корпоративним . Використання корпоративного електронного засобу платежу здійснюється за умови, що залишок електронних грошових коштів на кінець робочого дня не перевищує 100 тис. Руб. або суму в іноземній валюті, еквівалентну 100 тис. руб. за офіційним курсом Банку Росії. У разі перевищення цієї суми оператор електронних грошових коштів зобов'язаний здійснити зарахування або переказ грошових коштів в розмірі перевищення зазначеного обмеження на банківський рахунок юридичної особи або індивідуального підприємця без його розпорядження.

Переклади електронних грошових коштів з використанням персоніфікованих і корпоративних електронних засобів платежу можуть бути припинені в порядку і випадках, які аналогічні порядку і випадків зупинення операцій по банківському рахунку.

При перекладі електронних грошових коштів з використанням персоніфікованих і корпоративних електронних засобів платежу на залишок електронних грошових коштів може бути звернено стягнення.

Норми Закону про НПС про порядок використання корпоративних електронних засобів платежу застосовуються також до електронних засобів платежу, використовуваних нотаріусом, які займаються приватною практикою, або адвокатом, що заснував адвокатський кабінет.

Переклад електронних грошових коштів здійснюється на підставі розпоряджень платників на користь одержувачів коштів. У випадках, передбачених договорами між платником і оператором електронних грошових коштів, між платником і одержувачем коштів, переклад електронних грошових коштів може здійснюватися на підставі вимог одержувачів коштів, за винятком випадків використання неперсоніфікованих електронних засобів платежу.

Переклад електронних грошових коштів може здійснюватися між платниками і одержувачами коштів, які є клієнтами як одного, так і декількох операторів електронних грошових коштів.

При перекладі електронних грошових коштів юридичних осіб або індивідуальні підприємці можуть бути отримувачами коштів, а також платниками у разі, якщо одержувачем коштів є фізична особа, що використовує персоніфіковані електронні засоби платежу.

Переклад електронних грошових коштів здійснюється шляхом одночасного прийняття оператором електронних грошових коштів розпорядження клієнта, зменшення їм залишку електронних грошових коштів платника і збільшення їм залишку електронних грошових коштів отримувача коштів на суму переказу електронних грошових коштів. Зазначені дії здійснюються негайно після прийняття оператором електронних грошових коштів розпорядження клієнта. Після їх здійснення переклад електронних грошових коштів стає безвідкличним і остаточним.

Договором, укладеним оператором електронних грошових коштів з клієнтом, може бути передбачена можливість використання платником - фізичною особою та одержувачем коштів - юридичною особою або індивідуальним підприємцем електронних засобів платежу, коли перераховані вище дії здійснюються не одночасно (автономний режим використання електронного засобу платежу). В такому випадку одержувач коштів зобов'язаний щодня передавати інформацію про здійснені операції оператору електронних грошових коштів для її обліку не пізніше закінчення робочого дня оператора електронних грошових коштів.

Оператор електронних грошових коштів негайно після виконання розпорядження клієнта про здійснення переказу направляє клієнту відповідне підтвердження. У разі автономного режиму використання електронного засобу платежу оператор електронних грошових коштів надсилає платнику і в разі, передбаченому договором, одержувачу коштів підтвердження про здійснення переказу негайно після обліку оператором електронних грошових коштів отриманої інформації.

У разі автономного режиму використання електронного засобу платежу переклад електронних грошових коштів стає безвідкличним в момент використання клієнтом електронного засобу платежу і остаточним після обліку оператором електронних грошових коштів отриманої інформації.

Грошове зобов'язання платника перед одержувачем коштів припиняється при настанні остаточності перекладу електронних грошових коштів. У разі автономного режиму використання електронного засобу платежу грошове зобов'язання платника перед одержувачем коштів припиняється в момент настання безвідкличну перекладу електронних грошових коштів.

Крім здійснення переказу електронних грошових коштів залишок (його частина) електронних грошових коштів клієнта - фізичної особи, яка використовує неперсоніфіковане електронний засіб платежу, може бути за його розпорядженням переведений тільки на банківський рахунок. Такий залишок (його частина) не може бути виданий готівкою.

Крім здійснення переказу електронних грошових коштів залишок (його частина) електронних грошових коштів клієнта - фізичної особи, яка використовує персоніфіковане електронний засіб платежу, може бути за його розпорядженням переведений на банківський рахунок, переведений без відкриття банківського рахунку або виданий готівковими коштами.

Крім здійснення переказу електронних грошових коштів залишок (його частина) електронних грошових коштів клієнта - юридичної особи або індивідуального підприємця може бути за його розпорядженням зарахований або переведений тільки на його банківський рахунок.

Клієнт - юридична особа або індивідуальний підприємець зобов'язаний мати банківський рахунок, відкритий у оператора електронних грошових коштів для перекладу залишку (його частини) електронних грошових коштів, або надати йому інформацію про банківський рахунок цієї юридичної особи або індивідуального підприємця, відкритому в інший кредитної організації, на який може здійснюватися переклад залишку (його частини) електронних грошових коштів.

Оператор електронних грошових коштів до укладення договору з клієнтом - фізичною особою зобов'язаний надати йому таку інформацію:

  • - Про найменування та місцезнаходження оператора електронних грошових коштів, а також про номер його ліцензії на здійснення банківських операцій;
  • - Про умови використання електронного засобу платежу, в тому числі в автономному режимі;
  • - Про способи і місцях здійснення переказу електронних грошових коштів;
  • - Про способи і місцях надання грошових коштів клієнтом - фізичною особою оператору електронних грошових коштів;
  • - Про розмір і порядок справляння оператором електронних грошових коштів винагороди з фізичної особи в разі справляння винагороди;
  • - Про способи подачі претензій та порядок їх розгляду, включаючи інформацію для зв'язку з оператором електронних грошових коштів.

Нагляд за діяльністю операторів з переказу грошових коштів, які є кредитними організаціями, операторів платіжних систем та операторів послуг платіжної інфраструктури здійснюється Банком Росії. При цьому нагляд за дотриманням кредитними організаціями вимоги Закону про НПС здійснюється відповідно до законодавства про банки і банківську діяльність, включаючи порядок проведення інспекційних перевірок кредитних організацій уповноваженими представниками Банку Росії.

Нагляд за дотриманням які не є кредитними організаціями операторами платіжних систем, а також операторами послуг платіжної інфраструктури вимог Закону про НПС здійснюється в порядку, передбаченому ст. 32-35 Закону про НПС. Заходи наглядового реагування при виявленні порушень в діяльності зазначених суб'єктів залежать від ступеня впливу допущених порушень на безперебійність функціонування платіжної системи та послуги, які надаються її учасникам і клієнтам.

Так, відповідно до ст. 34 Закону про НПС у випадках, якщо порушення вимог Закону про НПС або прийнятих відповідно до нього нормативних актів Банку Росії піднаглядний організацією безпосередньо не впливають на безперебійність функціонування платіжної системи, а також не впливають на послуги, що надаються учасникам платіжної системи та їх клієнтам, Банк Росії здійснює такі попереджувальні дії:

  • 1) доводить до відома органів управління піднаглядний організації інформацію про виявлене порушення в письмовій формі із зазначенням допущеного порушення і терміну, протягом якого таке порушення повинно бути усунуто (при цьому зазначений термін не може бути менше 10 робочих днів);
  • 2) спрямовує органам управління піднаглядний організації рекомендації щодо усунення порушення та рекомендує їм представити програму відповідних заходів.

У випадках якщо виявлені порушення впливають на безперебійність функціонування платіжної системи або на послуги, що надаються учасникам платіжної системи та їх клієнтам, Банк Росії застосовує одну з наступних заходів примусу:

  • 1) спрямовує припис про усунення порушення з зазначенням терміну для його усунення;
  • 2) обмежує (припиняє) приписом надання операційних послуг, в тому числі при залученні операційного центру, що знаходиться за межами Російської Федерації, і (або) послуг платіжного клірингу [4] .

Названі заходи примусу застосовуються Банком Росії також в наступних випадках:

  • 1) у разі повторного протягом останніх 12 місяців порушенні піднаглядний організацією вимоги Закону про НПС або прийнятого відповідно до нього нормативного акта Банку Росії, якщо стосовно піднаглядний організації Банком Росії за порушення цієї вимоги здійснювалися попереджувальні дії або застосовувалися заходи примусу;
  • 2) при діях (бездіяльності) піднаглядний організації, які спричинили (що спричинило) призупинення (припинення) здійснення переказів грошових коштів в рамках платіжної системи або їх несвоєчасне здійснення, якщо стосовно піднаглядний організації Банком Росії здійснювалися попереджувальні дії або застосовувалися заходи примусу;
  • 3) якщо припис Банку Росії не було виконано у встановлений термін;
  • 4) при неусунення у встановлений термін порушення, інформація про який була доведена Банком Росії до відома піднаглядний організації в рамках попереджувальних дій.

У разі неодноразового невиконання приписів з вимогою про усунення порушення, що впливає на безперебійність функціонування платіжної системи, протягом одного року з дня направлення першого приписи Банк Росії виключає оператора платіжної системи з реєстру операторів платіжних систем.

У разі неодноразового протягом року застосування до оператора платіжної системи, що є кредитною організацією, за порушення вимог Закону про НПС або прийнятих відповідно до нього нормативних актів Банку Росії, якщо зазначене порушення впливає на безперебійність функціонування платіжної системи, заходів, передбачених ст. 74 Закону про Банк Росії, ЦБ РФ виключає таку кредитну організацію з реєстру операторів платіжних систем.

  • [1] безвідкличні - характеристика переказу грошових коштів, що позначає відсутність або припинення можливості відкликання розпорядження про здійснення переказу грошових коштів в певний момент часу.
  • [2] Безумовність - характеристика переказу грошових коштів, що позначає відсутність умов або виконання всіх умов для здійснення переказу грошових коштів в певний момент часу.
  • [3] Остаточність - характеристика переказу грошових коштів, що позначає надання грошових коштів одержувачу коштів у певний момент часу.
  • [4] Припис може включати обмеження: а) граничного розміру позицій на нетто-основі учасника (учасників) платіжної системи; б) граничної кількості розпоряджень учасника (учасників) платіжної системи та (або) загальної суми зазначених розпоряджень протягом дня.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук