Навігація
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

забезпечувальні угоди в банківському кредитуванні

У банківському кредитуванні найбільш поширеними способами забезпечення повернення виданого кредиту є застава, поручительство і банківська гарантія.

Застава

Правовий режим застави встановлено загальними нормами § 3 гл. 23 ГК, а також Законом РФ від 29.05.1992 № 2872-1 "Про заставу" (далі - Закон про заставу) і Федеральним законом від 16.07.1998 № 102-ФЗ "Про іпотеку (заставі нерухомості)" (далі - Закон про іпотеці).

Застава - спосіб забезпечення зобов'язання, при якому кредитор-заставодержатель набуває право у разі невиконання боржником зобов'язання одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами заставодавця за винятками, передбаченими законом. Так, відповідно до п. 4 ст. 50.36 Закону про банкрутство кредитних організацій вимоги кредиторів але зобов'язаннями, забезпеченими заставою майна кредитної організації, задовольняються за рахунок вартості предмета застави переважно перед іншими кредиторами, за винятком зобов'язань перед кредиторами першої і другої черги. Згідно п. 7.1 ст. 16 Федерального закону "Про неспроможність (банкрутство)" вимоги конкурсних кредиторів за зобов'язаннями, забезпеченими заставою майна боржника, враховуються в реєстрі вимог кредиторів у складі вимог кредиторів третьої черги [1] .

Предметом застави може бути будь-яке майно, в тому числі речі, цінні папери та майнові права (вимоги), за винятком майна, вилученого з обороту, вимог, нерозривно пов'язаних з особою кредитора, зокрема вимог про аліменти, про відшкодування шкоди, заподіяної життю або здоров'ю, та інших прав, поступка яких іншій юридичній особі заборонена законом [2] .

Застава може встановлюватися також щодо вимог, які виникнуть в майбутньому, або майна, яке може бути придбане заставодавцем в майбутньому. В останньому випадку право застави виникає у заставодержателя з моменту придбання заставодавцем відповідного майна (п. 4 інформаційного листа Президії ВАС РФ від 15.01.1998 № 26 "Огляд практики розгляду спорів, пов'язаних із застосуванням арбітражними судами норм Цивільного кодексу Російської Федерації про заставу").

Заставодавцем може бути як сам боржник за кредитним договором, так і третя особа.

Заставодавцем речі може бути її власник або особа, яка має на неї право господарського відання. В останньому випадку особа має право закласти річ без згоди власника у випадках, передбачених п. 2 ст. 295 ГК.

Заставодавцем права може бути особа, якій належить закладається право. Застава права оренди або іншого права на чужу річ не допускається без згоди її власника або особи, яка має на неї право господарського відання, якщо законом або договором заборонено відчуження цього права без згоди зазначених осіб.

Згідно ст. 337 ГК, якщо інше не передбачено договором, застава забезпечує вимогу у тому обсязі, який воно має до моменту задоволення, зокрема, відсотки, неустойку, відшкодування збитків, завданих простроченням виконання, а також відшкодування необхідних витрат заставодержателя на утримання заноженной речі і витрат по стягненню.

Виділяють дві форми застави: а) з залишенням майна у заставодавця і б) з передачею закладеного майна заставодержателю (застава). Закладене майно залишається у заставодавця, якщо інше не передбачено договором. Майно, на яке встановлена ​​іпотека, а також закладені товари в обороті ні за яких умов не передаються заставодержателю.

Предмет застави, переданий заставодавцем на час у володіння або користування третій особі, вважається залишеним у заставодавця.

При заставі майнового права, посвідченого цінним папером, вона передається заставодержателю або в депозит нотаріуса, якщо інше не встановлено договором.

Статтею 339 ЦК ставляться такі вимоги до договору про заставу. У договорі про заставу повинні бути зазначені предмет застави та його оцінка, істота, розмір і строк виконання зобов'язання, забезпеченого заставою. При відсутності угоди сторін хоча б по одному з названих умов договір про заставу не може вважатися укладеним. Таким чином, виходячи із суті заставного зобов'язання при визначенні в договорі предмета застави повинна бути названа не тільки видова приналежність майна (наприклад, автомобіль і інші права, які позичальникові транспортні засоби), але і повинні бути вказані індивідуальні характеристики предмета застави, що дозволяють вичленувати його з однорідних речей [3] (наприклад, шляхом складання опису закладеного обладнання із зазначенням найменування, заводських номерів, а також будь-яких інших кількісних або якісних показників) (п. 2 інформаційного листа Президії ВАС РФ від 15.01.1998 № 26).

У договорі про заставу має також бути вказівка ​​на те, в якої зі сторін перебуває закладене майно.

За загальним правилом договір про заставу має бути укладений у письмовій формі. Однак договір про заставу рухомого майна або прав на майно в забезпечення зобов'язань за договором, який повинен бути нотаріально посвідчений, підлягає нотаріальному посвідченню. Договір про іпотеку повинен бути зареєстрований в порядку, встановленому ст. 29 Федерального закону від 21.07.1997 № 122-ФЗ "Про державну реєстрацію прав на нерухоме майно та угод з ним". Недотримання названих правил тягне недійсність договору про заставу.

Згідно ст. 342 ГК якщо майно, що перебуває в заставі, стає предметом ще одного застави в забезпечення інших вимог (наступний заставу), вимоги наступного заставоутримувача задовольняються з вартості цього майна після вимог попередніх заставодержателів. Наступна застава допускається, якщо він не заборонений попередніми договорами про заставу.

Заставодавець несе ризик випадкової загибелі або випадкового пошкодження закладеного майна, якщо інше не передбачено договором про заставу.

Заставодержатель відповідає за повну або часткову втрату або пошкодження переданого йому предмета застави, якщо не доведе, що може бути звільнений від відповідальності відповідно до ст. 401 ГК. Він відповідає за втрату предмета застави в розмірі його дійсної вартості, а за його пошкодження - в розмірі суми, на яку ця вартість знизилася, незалежно від суми, в яку був оцінений предмет застави при передачі його заставодержателю.

Відповідно до ст. 346 ГК, якщо інше не передбачено договором або не випливає із суті застави, заставодавець має право користуватися предметом застави відповідно до його призначення, в тому числі отримувати з нього плоди та доходи. Якщо інше не передбачено законом або договором і не випливає із суті застави, заставодавець має право відчужувати предмет застави, передавати його в оренду або безоплатне користування іншій особі або іншим чином розпоряджатися ним лише за згодою заставодержателя. Угода, що обмежує право заставодавця заповідати заставлене майно, є нікчемною.

Згідно ст. 353 ЦК у разі переходу права власності на заставлене майно або права господарського відання або оперативного управління ним від заставодавця до іншої особи в результаті возмездного або безоплатного відчуження цього майна (за винятком випадків реалізації цього майна з метою задоволення вимог заставодержателя) або в порядку спадкування право застави зберігає силу [4] . Якщо майно заставодавця, яке є предметом застави, перейшло в порядку правонаступництва до кількох осіб, кожен з правонаступників (набувачів майна) несе випливають із застави наслідки невиконання забезпеченого заставою зобов'язання пропорційно перейшла до нього частини зазначеного майна. Однак якщо предмет застави неподільний або з інших підстав залишається у спільній власності правонаступників, вони стають солідарними залогодателями.

Заставодержатель має право користуватися переданим йому предметом застави лише у випадках, передбачених договором, регулярно представляючи заставодавцю звіт про користування. За договором на заставодержателя може бути покладений обов'язок здобувати з предмета застави плоди та доходи з метою погашення основного зобов'язання або в інтересах заставодавця.

Стягнення на заставлене майно для задоволення вимог кредитора-заставодержателя може бути звернено у разі невиконання або неналежного виконання боржником забезпеченого заставою зобов'язання за обставинами, за які він відповідає. У зверненні стягнення на закладене майно може бути відмовлено, якщо допущене боржником порушення забезпеченого заставою зобов'язання украй трохи і розмір вимог заставодержателя внаслідок цього явно несоразмерен вартості закладеного майна. Якщо не доведено інше, передбачається, що порушення забезпеченого заставою зобов'язання украй трохи і розмір вимог заставодержателя явно несоразмерен вартості закладеного майна за умови, що одночасно виконуються такі вимоги:

  • а) сума невиконаного зобов'язання становить менше 5% від розміру оцінки предмета застави за договором про заставу;
  • б) період прострочення виконання зобов'язання, забезпеченого заставою, становить менше трьох місяців.

Якщо договором про заставу не передбачено інше, звернення стягнення на майно, закладене для забезпечення зобов'язання, що виконується періодичними платежами (що особливо актуально для споживчого кредиту), допускається при систематичному порушенні строків їх внесення, тобто при порушенні строків внесення платежів більше ніж три рази протягом 12 місяців, навіть за умови, що кожна прострочення незначна.

Згідно ст. 349 ГК вимоги кредитора-заставодержателя задовольняються з вартості закладеного майна за рішенням суду. Задоволення вимоги заставодержателя за рахунок заставленого майна без звернення до суду допускається, якщо інше не передбачено законом, на підставі угоди з заставоутримувачем. Задоволення вимоги заставодержателя за рахунок заставленого нерухомого майна без звернення до суду здійснюється в порядку, встановленому ст. 55 Закону про іпотеку.

Угода про звернення стягнення на заставлене майно у позасудовому порядку може бути укладено в будь-який час. Воно також може бути включено в договір про заставу. Якщо заставодавцем є фізична особа, угода укладається за умови наявності нотаріально засвідченої згоди заставодавця на позасудовий порядок звернення стягнення на заставлене рухоме майно. Якщо договір про заставу підлягає державній реєстрації, то і угоду з заставоутримувачем про позасудовий порядок звернення стягнення на заставлене майно також підлягає державній реєстрації, оскільки є невід'ємною частиною договору про заставу і змінює зміст і умови обтяження майна, що виникає на підставі договору про заставу (п . 2 ст. 23 Закону про іпотеку).

У разі невиконання заставодавцем угоди про звернення стягнення на заставлене майно у позасудовому порядку звернення стягнення на таке майно у позасудовому порядку допускається, якщо інше не передбачено законом, на підставі виконавчого напису нотаріуса в порядку, передбаченому ст. 78 Федерального закону від 02.10.2007 № 229-ФЗ "Про виконавче провадження".

Стягнення на предмет застави може бути звернено тільки за рішенням суду у випадках, якщо:

а) для укладення договору про заставу майна фізичної особи була потрібна згода або дозвіл іншої особи або органу. Як роз'яснено в п. 2 постанови Пленуму ВАС РФ від 17.02.2011 № 10 "Про деякі питання застосування законодавства про заставу", дане обмеження поширюється на індивідуальних підприємців, в тому числі передавальних в заставу рухоме майно, що перебуває у спільній сумісній власності (ст. 253 ГК, ст. 35 Сімейного кодексу РФ).

Умова про позасудовий порядок звернення стягнення на заставлене майно також не може міститися в договорі застави частки (частини частки) в статутному капіталі ТОВ, укладеному одним з учасників товариства - фізичною особою (в тому числі індивідуальним підприємцем) з заставоутримувачем, які не є учасником товариства, оскільки таку заставу можливий тільки за згодою загальних зборів учасників товариства (п. 1 ст. 22 Федерального закону "Про товариства з обмеженою відповідальністю"),

У зв'язку з тим, що п. 2 ст. 615 ГК передбачено необхідність отримання орендарем згоди орендодавця на заставу права оренди земельної ділянки, умова про позасудовий порядок звернення стягнення на заставлене майно не може міститися в договорі про заставу права оренди земельної ділянки. Дане обмеження поширюється тільки па заставу права оренди земельної ділянки, що не зайнятий будівлями, спорудами або спорудами. При цьому у випадках, коли для передачі орендарем своїх прав і обов'язків за договором оренди земельної ділянки достатньо повідомлення про це орендодавця (наприклад, у випадках, зазначених у п. 5,9 ст. 22 ЗК РФ), в договорі про заставу права оренди земельної ділянки може міститися умова про позасудовий порядок звернення стягнення на предмет застави;

  • б) предметом застави є майно, яке має значну історичну, художню або іншу культурну цінність для суспільства;
  • в) заставодавець відсутня встановити місце його знаходження неможливо;
  • г) предметом застави є житлові приміщення, що належать на праві власності фізичним особам;
  • д) договором про заставу або іншою угодою з заставоутримувачем не встановлено порядок звернення стягнення на заставлене рухоме майно або в установленому сторонами порядку звернення стягнення неможливо;
  • е) законом встановлено інші випадки (див. ст. 18.1 Федерального закону "Про неспроможність (банкрутство)" і ст. 55 Закону про іпотеку).

Згідно ст. 350 ГК, якщо інше не передбачено законом, реалізація заставленого нерухомого майна, на яке звернено стягнення, здійснюється в порядку, встановленому гл. X Закону про іпотеку, а реалізація заставленого рухомого майна - в порядку, встановленому ст. 28.1 Закону про заставу. Якщо сума, виручена від такої реалізації, недостатня для покриття вимоги заставодержателя, він має право (за відсутності інших відомостей в законі або договорі) отримати решту суми з іншого майна боржника, не користуючись перевагою, заснованим па заставі.

Якщо сума, виручена від реалізації, перевищує розмір забезпеченого заставою вимоги заставодержателя, різниця повертається заставодавцю.

Заставодержатель має право вимагати дострокового виконання забезпеченого заставою зобов'язання у випадках:

  • а) якщо предмет застави вибув із володіння заставодавця, у якого він був залишений, не відповідно до умов договору про заставу;
  • б) порушення заставодавцем правил про заміну предмета застави (ст. 345 ЦК);
  • в) втрати предмета застави за обставинами, за які заставодержатель не відповідає, якщо заставодавець не скористався правом упродовж розумного строку відновити предмет застави;
  • г) звернення стягнення на заставлене майно та вимогам, забезпеченим наступним заставою.

Заставодержатель має право вимагати дострокового виконання забезпеченого заставою зобов'язання, а якщо його вимога не буде задоволена, звернути стягнення на предмет застави у випадках:

  • а) порушення заставодавцем правил про наступну заставу (ст. 342 ЦК);
  • б) невиконання заставодавцем обов'язків, передбачених підпунктом. 1 і 2 п. 1 і п. 2 ст. 343 ГК;
  • в) порушення заставодавцем правил про розпорядження закладеним майном (п. 2 ст. 346 ЦК).

Застава припиняється:

  • а) з припиненням забезпеченого заставою зобов'язання;
  • б) на вимогу заставодавця при наявності підстав, передбачених п. 3 ст. 343 ГК;
  • в) у разі загибелі закладеної речі або припинення закладеного права, якщо заставодавець не скористався правом упродовж розумного строку відновити предмет застави;
  • г) в разі реалізації заставленого майна з метою задоволення вимог заставодержателя, а також в разі, якщо його реалізація виявилася неможливою.

При припиненні застави внаслідок виконання забезпеченого заставою зобов'язання або на вимогу заставодавця (п. 3 ст. 343 ЦК) заставодержатель, у якого перебувало заставлене майно, зобов'язаний негайно повернути його заставодавцю.

Як роз'яснено в п. 13 постанови Пленуму ВАС РФ від 17.02.2011 № 10, зміна розміру або строку виконання забезпеченого заставою зобов'язання (наприклад, внаслідок зміни процентної ставки за кредитом або зміни терміну повернення кредиту) в порівнянні з тим, як таку умову визначено в договорі про заставу, саме по собі не є підставою для припинення застави.

Наприклад, при збільшенні розміру вимог за основним зобов'язанням заставу продовжує забезпечувати зобов'язання боржника в тому розмірі, в якому воно існувало б без такої зміни, якщо сторони договору про заставу не дійшли згоди про те, що при збільшенні розміру вимог за основним зобов'язанням на узгоджену заставодавцем і заставодержателем суму заставу забезпечує зобов'язання боржника в збільшеному в узгоджених межах розмірі (ст. 337 ЦК). У разі збільшення терміну виконання зобов'язання, забезпеченого заставою, слід мати на увазі, що перебіг позовної давності на вимогу про звернення стягнення на заставлене майно не ставиться в залежність від перебігу позовної давності по головній вимозі, а визначається виходячи з того, коли б минула позовна давність за основним зобов'язанням, якби термін виконання основного зобов'язання, зазначену в договорі про заставу, не змінювався.

Суди також повинні враховувати, що в силу ст. 337 ГК відсутність в договорі про заставу умов щодо розміру та (або) порядок сплати відсотків за користування кредитом означає обмеження забезпечуються заставою вимог сплатою суми основного боргу за кредитним договором, але не тягне за собою неукладення договору про заставу в цілому. Дане роз'яснення відноситься як до випадків, коли заставу надано в забезпечення власних боргів заставодавця, так і до випадків, коли заставу надано в забезпечення зобов'язань іншої особи.

Крім того, після розірвання договору, з якого виникли зобов'язання, забезпечені заставою (ст. 310, 450 ЦК), застава не припиняється, а продовжує забезпечувати ті з них, які не були виконані і не припиняються при розірванні такого договору (наприклад, основна сума боргу і відсотки за кредитним договором, заборгованість по виплаті орендної плати (п. 26 постанови Пленуму ВАС РФ від 17.02.2011 № 10)).

Також дуже важливе роз'яснення міститься в п. 25 зазначеної постанови з питання збереження заставних характер на предмет застави, за плату відчужений заставодавцем третій особі без попередження останнього про наявність обтяження у вигляді застави. Пленум ВАС РФ вказав, що виходячи із загальних засад цивільного законодавства (аналогія права) та вимог сумлінності, розумності та справедливості (п. 2 ст. 6 ЦК) не може бути звернено стягнення на закладене рухоме майно, плату придбане у заставодавця особою, яке не знало і не повинно було знати про те, що купується їм майно є предметом застави. При цьому суди повинні оцінювати обставини придбання закладеного майна, виходячи з яких покупець повинен був припустити, що він набуває майно, що перебуває в заставі. Зокрема, суди повинні встановити, чи був вручений набувачеві початковий екземпляр документа, що свідчить про право продавця на продається майно (наприклад, паспорт транспортного засобу), або його дублікат; чи були на закладеному майні в момент його передачі покупцеві знаки про заставу.

У разі якщо судом буде встановлено, що предмет застави відповідно до договору застави знаходився у володінні заставодержателя, але вибув з володіння поза його волею, позов про звернення стягнення па закладене майно підлягає задоволенню незалежно від того, що покупець не знав і не повинен був знати про те, що купується їм майно знаходиться в заставі.

Питання про заставу грошових коштів є одним з найбільш спірних як у науці, так і па практиці. На думку В. В. Витрянского, "якщо предметом застави може бути всяке не вилучене з обігу майно, а гроші, безумовно, входять в це число, то, очевидно, немає перешкод до їх застави" [5] . Разом з тим названий автор далі зазначає, що "все ж необхідно враховувати певні особливості даного різновиду застави. Зокрема, мається на увазі, що застава повинна припускати їх передачу в депозит заставодержателю або третій особі, без чого така застава практично нереальний". Закон "Про заставу" Республіки Казахстан виділяє як самостійний предмет застави грошові кошти (п. 4 ст. 31) [6] .

Тим часом ВАС РФ орієнтує арбітражні суди на інше рішення даного питання. У постанові Президії ВАС РФ від 02.07.1996 № 7965/95 зазначено, що відповідно до ст. 1 Закону про заставу заставу - спосіб забезпечення зобов'язання, при якому кредитор (заставодержатель) набуває право у разі невиконання боржником зобов'язання одержати задоволення за рахунок заставленого майна. При цьому в силу ст. 28-30 названого Закону і ст. 349 і 350 ГК задоволення вимог здійснюється шляхом продажу закладеного майна з публічних торгів з напрямом вирученої суми в погашення боргу.

Тим самим одним з істотних ознак договору про заставу є можливість реалізації предмета застави. Грошові кошти, а тим більше в безготівковій формі, цим ознакою не мають. Таким чином, робить висновок Президія ВАС РФ, виходячи з суті заставних відносин грошові кошти не можуть бути предметом застави [7] .

Пізніше, в Огляді практики розгляду спорів, пов'язаних із застосуванням арбітражними судами норм Цивільного кодексу Російської Федерації про заставу (див. Інформаційний лист Президії ВАС РФ від 15.01.1998 № 26), ВАС РФ пом'якшив свою позицію. Він підтвердив висновок про те, що одним з істотних ознак договору про заставу майна є можливість реалізації предмета застави, але разом з цим вказав, що виходячи з природи "безготівкових грошей", вони не можуть бути передані в заставу за правилами, які регулюють заставу речей.

Банки взяли на озброєння останнім допущення і, беручи до уваги, що безготівкові гроші суть права вимоги до банку в певній сумі [8] , полягає не договори застави "грошових коштів, що знаходяться на банківському рахунку", а договори застави прав (вимог), що випливають з договору банківського рахунку (або банківського вкладу). Правомірність застави майнових прав вкладника за договором банківського вкладу підтверджена арбітражною практикою (див. Постанову ФАС Північно Кавказького округу від 25.08.2005 № Ф08-3670 / 2005).

Отже, щодо безготівкових грошей практика виробила підхід, згідно з яким предметом застави виступають права (вимоги), що випливають з договору банківського рахунку (банківського вкладу) [9] .

При вирішенні питання про можливість застави готівкових коштів необхідно відштовхуватися від головного кваліфікуючої ознаки застави, сформульованого ВАС РФ, а саме: можливість продажу предмета застави. Очевидно, що продати готівкову іноземну валюту юридично не представляє будь-якого праці, а тому іноземні грошові знаки можуть виступати предметом застави. Оскільки заставу іноземної валюти не є валютною операцією (так як при заставі відсутній елемент придбання або відчуження) [10] , то закладати іноземну валюту можна без будь-яких обмежень. Однак реалізація іноземної валюти при зверненні стягнення на предмет застави можлива тільки через уповноважені банки (ч. 1 ст. 11 Закону про валютне регулювання).

Якщо говорити про російських грошових знаках, то, як слушно зауважує А. А. Маковська, продані можуть бути тільки тс з них, ринкова вартість яких відрізняється від номінальної [11] . Цьому критерію відповідають з числа законних засобів готівкового платежу - пам'ятні монети і монети з дорогоцінних металів (в останньому випадку предметом застави як таким буде не монета, а дорогоцінний метал, що міститься в ній, оскільки саме він надає монеті цінність, що перевищує номінал), а з числа грошових знаків, які не є законним засобом платежу, - нумізматичні цінності (банкноти і монети, вилучені з обігу і не підлягають обміну на банкноти і монету Банку Росії).

Дорогоцінні метали можуть бути предметом застави як у вигляді злитків, так і у вигляді мінеральної сировини [12] . Мінеральна сировина може закладатися тільки суб'єктами його видобутку і виробництва і тільки в разі, якщо воно не обтяжене зобов'язаннями відповідно до раніше укладених договорів на поставку афіновані металів [13] .

Заставодавцем злитків дорогоцінних металів можуть бути будь-які фізичні та юридичні особи. Застава дорогоцінних металів, що містяться на знеособлених металевих рахунках і металевих рахунках відповідального зберігання [14] , здійснюється шляхом застави прав вимоги до банку за відповідними договорами [15] .

Оскільки акція є іменним цінним папером, вона випускається тільки в бездокументарній формі (ст. 2, 16 Закону про ринок цінних паперів). При такій формі випуску власник цінного паперу встановлюється на підставі запису в системі ведення реєстру власників цінних паперів або, у разі депонування цінних паперів, на підставі запису по рахунку ДЕПО. В аналогічному порядку встановлюється і власник бездокументарних облігацій. Відповідно, всі обтяження, до числа яких належить і заставу, відображаються або на особових рахунках, або на рахунках ДЕПО.

Як зазначено в п. 13 інформаційного листа Президії ВАС РФ від 21.01.2002 № 67 "Огляд практики вирішення спорів, пов'язаних із застосуванням норм про договір про заставу та інших забезпечувальних угодах з цінними паперами", правило п. 1 ст. 341 ГК, що встановлює, що право застави виникає з моменту укладення договору про заставу, а щодо застави майна, що підлягає передачі заставодержателю, - з моменту передачі цього майна, якщо інше не передбачено договором про заставу, не застосовується при заставі бездокументарних цінних паперів. Право застави на такі папери виникає на підставі ст. 149 ГК тільки з моменту фіксації його в установленому порядку. При цьому договір про заставу бездокументарних цінних паперів не підлягає державній реєстрації, оскільки система обліку і реєстрації прав на емісійні цінні папери, встановлена ​​Законом про ринок цінних паперів, не є системою державної реєстрації (п. 11 інформаційного листа Президії ВАС РФ від 21.01.2002 № 67).

Відповідно до наказу ФСФР Росії від 05.04.2011 № 11-10 / пз-н "Про затвердження Порядку обліку в системі ведення реєстру застави іменних емісійних цінних паперів та внесення в систему ведення реєстру змін, що стосуються переходу прав на закладені іменні емісійні цінні папери" реєстратор зобов'язаний фіксувати в системі ведення реєстру право застави іменних емісійних цінних паперів.

Для фіксації права застави (в тому числі наступного застави) реєстратор відкриває заставодержателю в реєстрі власників іменних цінних паперів особовий рахунок заставодержателя. Відкриття особового рахунку заставодержателя здійснюється до подання заставного розпорядження або одночасно з поданням такого розпорядження.

Фіксація права застави здійснюється шляхом внесення запису про заставу цінних паперів по особовому рахунку заставодержателя і записи про обтяження закладених цінних паперів на особовому рахунку заставодавця, на якому вони враховуються.

Фіксація права застави здійснюється на підставі заставного розпорядження.

Запис про обтяження закладених цінних паперів на особовому рахунку заставодавця повинна містити наступні дані щодо кожного заставодержателя:

  • - Прізвище, ім'я, по батькові (для фізичних осіб) або повне найменування (для юридичних осіб);
  • - Вид, номер, серію, дату і місце видачі документа, що посвідчує особу, а також найменування органу, який видав документ (для фізичних осіб), або найменування органу, що здійснив державну реєстрацію, свідоцтво про Державну та дату державної реєстрації (для юридичних осіб).

У заставному розпорядженні повинні міститися дані про залогодателе, заставоутримувачі і про які закладаються цінні папери, зазначені в п. 10 наказу ФСФР Росії від 05.04.2011 № 11-10 / пз-н. Замість вказівки кількості цінних паперів, переданих в заставу, в заставному розпорядженні може бути зазначено, що в заставу передаються:

  • - Всі цінні папери, які обліковуються на особовому рахунку заставодавця; або
  • - Всі цінні папери певного виду, категорії (типу), серії, які обліковуються на особовому рахунку заставодавця.

У разі фіксації передачі закладених цінних паперів в наступний заставу це повинно бути вказано в заставному розпорядженні. У цьому випадку в заставному розпорядженні повинні міститися прізвище, ім'я, по батькові (для фізичних осіб) або повне найменування (для юридичних осіб) попередніх заставодержателів.

У заставному розпорядженні можуть бути вказані такі умови застави:

  • - Передача закладених цінних паперів допускається без згоди заставодержателя;
  • - Подальша застава цінних паперів забороняється;
  • - Поступка прав за договором застави цінних паперів без згоди заставодавця забороняється;
  • - Застава поширюється на всі або на певну кількість цінних паперів, що отримуються заставодавцем в результаті конвертації закладених цінних паперів;
  • - Застава поширюється на певну кількість цінних паперів певного виду, категорії (типу), серії, додатково зараховуються на особовий рахунок заставодавця (в тому числі додаткових акцій);
  • - Одержувачем доходу за всіма або по певній кількості закладених цінних паперів є заставодержатель;
  • - Звернення стягнення на заставлені цінні папери здійснюється в позасудовому порядку, при цьому в заставному розпорядженні повинна бути вказана дата, з якої заставодержатель має право звернути стягнення на заставлені цінні папери в позасудовому порядку;
  • - Інші положення відповідно до договору про заставу

Передача заставодавцем закладених цінних паперів заставодержателю здійснюється реєстратором на підставі передавального розпорядження, підписаного заставодавцем або його уповноваженим представником.

Внесення запису про припинення застави здійснюється реєстратором на підставі розпорядження про припинення застави, підписаного заставодавцем і заставодержателем або їх уповноваженими представниками.

Внесення записів про припинення застави цінних паперів і передачі цінних паперів у зв'язку зі зверненням на них стягнення за рішенням суду здійснюється реєстратором на підставі передавального розпорядження, підписаного заставодержателем або його уповноваженим представником, до якого повинні бути додані документи, зазначені в заставному розпорядженні.

Згідно п. 5.3 постанови ФКЦБ Росії від 16.10.1997 № 36 "Про затвердження Положення про депозитарну діяльність в Російській Федерації, встановлення порядку введення його в дію і області застосування" депозитарій зобов'язаний реєструвати факти обтяження цінних паперів клієнтів (депонентів) заставою, а також іншими правами третіх осіб в порядку, передбаченому депозитарного договору. На практиці фіксація прав застави здійснюється шляхом відкриття спеціального розділу рахунку ДЕПО заставодавця "Заблоковано в заставі" в разі, якщо закладені цінні папери залишаються у заставодавця, або шляхом відкриття спеціального розділу рахунку ДЕПО заставодержателя "Заблоковано прийняте в заставу", якщо цінні папери передаються заставодержателю.

Застава векселя як ордерного цінного паперу оформляється згідно з нормами вексельного права шляхом вчинення заставного індосаменту. Заставний індосамент повинен містити застереження "валюта в забезпечення", "валюта в заставу" або будь-яке інше застереження, що має на увазі заставу векселя. Згідно п. 19 Положення про простий і переказний векселі, затвердженого постановою ЦВК СРСР і РНК СРСР від 07.08.1937 № 104/1341, держатель векселя на підставі такого індосаменту може здійснювати всі права, що випливають з переказного векселя (в тому числі пред'являти вексель до платежу , передавати за індосаментом), але поставлений ним індосамент має силу лише як препоручительного індосаменту.

Заставний індосамент, так само як і передоручений, на відміну від звичайного, не переносить на векселедержателя права власності на вексель. Зобов'язані особи не можуть заявляти проти такого векселедержателя заперечення, засновані на їх особистому ставленні до індосанту, якщо тільки векселедержатель, одержуючи вексель, не чинив свідомо на шкоду боржнику.

Як зазначено в літературі, при пред'явленні вимоги про платіж векселедержатель за заставним індосаментом не повинен представляти боржнику за векселем доказів сумлінності володіння векселем на праві застави, оскільки його сумлінність презюмується. Боржник, який сплатив такому законному власникові, вважається вільним від своїх зобов'язань за векселем. Держатель векселя із заставним індосаментом не повинен представляти зобов'язаним за векселем особам доказів наявності договору застави, оформленого в порядку, передбаченому ст. 339 ГК. Надання векселедержателю векселі з заставним індосаментом права самому пред'явити вексель до платежу чи не суперечить ст. 349 і 350 ГК, оскільки зазначені норми допускають можливість встановлення в законі іншого, ніж в них передбачено, порядку звернення стягнення та реалізації рухомого майна, переданого заставодержателю. Такий порядок в даному випадку здійснюється на підставі Положення про простий і переказний векселі [16] .

Грошові суми, отримані держателем векселя на підставі заставного індосаменту в розмірі, що перевищує суму не виконаного боржником і забезпеченого заставою цього векселя зобов'язання, підлягають поверненню заставодавцю.

Оформлення застави векселя можливо і за правилами ЦК, шляхом укладення договору про заставу, без вчинення заставного індосаменту. В цьому випадку заставодержатель має право реалізувати свої права в загальному порядку, передбаченому ст. 349, 350 ЦК (п. 32 постанови пленумів ЗС РФ і ВАС РФ від 04.12.2000 № 33/14 "Про деякі питання практики розгляду спорів, пов'язаних з обігом векселів", п. 5 інформаційного листа Президії ВАС РФ від 21.01.2002 № 67).

Крім того, як роз'яснено інформаційним листом Президії ВАС РФ від 21.01.2002 № 67, в якості предмета застави може виступати і вексель, за яким є лише одне зобов'язана особа (тобто векселедавець) (п. 1); індосант, що включив в індосамент застереження "валюта в заставу" або "вексель в забезпечення", не позбавлений права включити в нього і застереження "без обороту на мене" або "без моєї відповідальності", яка знімає з заставодавця відповідальність за платіж векселедавця за векселем (п . 2); заставодавець при виконанні основного зобов'язання має право вимагати повернення йому закладеного векселі, в тому числі і в разі, коли вексель передавався заставодержателю з бланковим індосаментом (і. 6).

Відповідно до ст. 14 Федерального закону від 29.11.2001 № 156-ФЗ "Про інвестиційні фонди" інвестиційний пай є іменним неемісійної бездокументарній цінним папером, що не має номінальної вартості, що засвідчує частку його власника в праві власності на майно, що становить пайовий інвестиційний фонд, право вимагати від керуючої компанії належного довірчого управління пайовим інвестиційним фондом, право на отримання грошової компенсації при припиненні договору довірчого управління пайовим інвестиційним фондом з усіма власниками інвестиційних паїв цього пайового інвестиційного фонду (припинення пайового інвестиційного фонду).

Згідно з Положенням про порядок ведення реєстру власників інвестиційних Наєв пайових інвестиційних фондів, затвердженим наказом ФСФР Росії від 15.04.2008 № 08-17 / пз-н, для фіксації права застави на інвестиційні паї, передані в заставу одній особі, йому в реєстрі відкривається один окремий особовий рахунок заставодержателя. Для фіксації права застави на інвестиційні паї, передані в заставу декільком особам, всім їм також відкривається один окремий особовий рахунок зал про власника.

Відповідно, фіксація права застави здійснюється на підставі заставного розпорядження шляхом внесення запису про заставу інвестиційних паїв по особовому рахунку заставодержателя і записи про обтяження закладених інвестиційних паїв на особовому рахунку заставодавця, на якому вони враховуються. У заставному розпорядженні повинні міститися відомості, зазначені в п. 14.3 Положення про порядок ведення реєстру власників інвестиційних паїв пайових інвестиційних фондів. Замість вказівки кількості інвестиційних паїв, переданих в заставу, в заставному розпорядженні може бути зазначено, що в заставу передаються всі інвестиційні паї, які обліковуються на особовому рахунку заставодавця.

У заставному розпорядженні можуть бути вказані такі умови застави:

  • а) передача закладених інвестиційних паїв допускається без згоди заставодержателя;
  • б) подальша застава інвестиційних паїв забороняється;
  • в) поступка прав за договором застави інвестиційних паїв без згоди заставодавця забороняється;
  • г) отримувачем доходу за всіма або певній кількості закладених інвестиційних паїв є заставодержатель;
  • д) звернення стягнення на закладені інвестиційні паї здійснюється в позасудовому порядку, при цьому в заставному розпорядженні повинна бути вказана дата, з якої заставодержатель має право звернути стягнення на закладені інвестиційні паї.

Внесення запису про припинення застави здійснюється реєстратором на підставі розпорядження про припинення застави, підписаного заставодавцем і заставодержателем або їх уповноваженими представниками, а також на підставі розпорядження про припинення застави, підписаного заставодавцем або його уповноваженим представником, до якого прикладено протокол не відбулися повторних торгів, після проведення яких пройшло більше місяця. У розпорядженні про припинення застави повинні міститися відомості, аналогічні відомостями, вказуються в заставному розпорядженні.

Відповідно до ст. 22 Федерального закону "Про товариства з обмеженою відповідальністю" за загальним правилом учасник ТОВ має право закласти належну йому частку (або її частина) в статутному капіталі товариства іншому учаснику товариства. Застава частки або частини частки учасника ТОВ третій особі допускається тільки в разі, якщо це не заборонено статутом товариства. В обох випадках обов'язковою умовою є отримання згоди ТОВ, оформленого рішенням загальних зборів учасників товариства, прийнятим більшістю голосів всіх учасників, якщо необхідність більшого числа голосів для прийняття такого рішення не передбачена статутом товариства. Голос учасника ТОВ, який має намір закласти свою частку (або її частина), при визначенні результатів голосування нс враховується.

Оскільки відповідно до п. 3 ст. 21 Федерального закону "Про товариства з обмеженою відповідальністю" частка учасника ТОВ може бути відчужена лише в тій частині, в якій вона оплачена, в разі якщо в заставу буде передана в повному обсязі сплачена частка, закладеної буде вважатися тільки реально сплачена частка учасника.

Договір застави частки або частини частки в статутному капіталі ТОВ підлягає нотаріальному посвідченню. Недотримання нотаріальної форми зазначеної угоди тягне за собою її недійсність.

Не пізніше трьох днів з моменту нотаріального посвідчення договору застави нотаріус передає до територіального органу ФНС Росії заяву про внесення відповідних змін до ЕГРЮЛ, підписана учасником товариства - заставодавцем, із зазначенням виду обтяження (застави) частки або частини частки і терміну, протягом якого таке обтяження буде діяти, або порядку встановлення такого терміну, а копію зазначеного заяви - суспільству, частка або частину частки в статутному капіталі якого закладені. У триденний термін після отримання такої заяви територіальний орган ФНС Росії вносить в ЕГРЮЛ запис про обтяження заставою відповідної частки або частини частки в статутному капіталі товариства. Надалі такий запис погашається на підставі спільної заяви заставника й заставоутримувача або на підставі вступив у законну силу рішення суду.

Відповідно до ст. 54 Закону про заставу предметом застави можуть бути належать заставодавцю права володіння і користування, в тому числі права орендаря, інші права (вимоги), що випливають із зобов'язань, і інші майнові права.

Право з певним терміном дії може бути предметом застави тільки до закінчення терміну його дії.

У договорі про заставу прав, які мають грошової оцінки, вартість предмета застави визначається за згодою сторін.

У договорі про заставу прав поряд з умовами, передбаченими п. 1 ст. 339 ГК і ст. 10 Закону про заставу, повинна бути вказана особа, яка є боржником по відношенню до заставодавця. Заставодавець зобов'язаний повідомити свого боржника про що відбулося заставі прав.

При заставі прав, якщо інше не передбачено договором, заставодавець зобов'язаний:

  • а) здійснювати дії, які необхідні для забезпечення дійсності заставленого права;
  • б) не здійснювати уступки заставленого права;
  • в) не вчиняти дій, що тягнуть за собою припинення заставленого права чи зменшення його вартості;
  • г) вживати заходів, необхідних для захисту заставленого права від посягань з боку третіх осіб;
  • д) повідомляти заставодержателю відомості про зміни, що відбулися в заставленому праві, про його порушення третіми особами та про домагання третіх осіб на це право.

При заставі прав, якщо інше не передбачено договором, заставодержатель має право:

  • а) вступати в якості третьої особи в справу, в якому розглядається позов про заставлене право;
  • б) у разі невиконання заставодавцем обов'язків, передбачених ч. 4 ст. 56 Закону про заставу, самостійно вживати заходів, необхідних для захисту заставленого права проти порушень з боку третіх осіб.

Пункт 1 ст. 57 Закону про заставу містить ще одне право заставодержателя, а саме: незалежно від настання терміну виконання забезпеченого заставою зобов'язання вимагати в суді, арбітражному суді переведення на себе заставленого права, якщо заставодавець не виконав обов'язки, передбачені ст. 56 названого Закону. Необхідно відзначити, що ст. 334, 348, 350 ЦК, що регулюють порядок задоволення прав заставодержателя, не передбачають можливість переведення прав на заставодержателя в якості виконання забезпеченого заставою зобов'язання. З урахуванням ст. 4 Федерального закону від 30.11.1994 № 52-ФЗ "Про введення в дію частини першої Цивільного кодексу Російської Федерації" позначена колізія вирішується на користь ГК, тобто п. 1 ст. 57 Закону про заставу не застосовується, що підтверджено судовою практикою (постанова ФАС Московського округу від 22.07.2003 № КГ-А40 / 4827-03, постанови ФАС Далекосхідного округу від 05.05.2008 № Ф03-А51 / 08-1 / 950 у справі № А51-4753 / 06-5-60 і від 31.08.2007, 28.08.2007 № Ф03-А51 / 07-1 / 3151 у справі № А51-4753 / 06-5-60).

Згідно ст. 58 Закону про заставу якщо боржник заставодавця до виконання заставодавцем зобов'язання, забезпеченого заставою, виконає своє зобов'язання, все одержане при цьому заставодавцем стає предметом застави, про що заставодавець зобов'язаний негайно повідомити заставодержателя. При одержанні від свого боржника в рахунок виконання зобов'язання грошових сум заставодавець зобов'язаний на вимогу заставодержателя перерахувати відповідні суми в рахунок виконання зобов'язання, забезпеченого заставою, якщо інше не встановлено договором про заставу.

Відповідно до ст. 357 ГК запорукою товарів в обороті [17] визнається заставу товарів з залишенням їх у заставодавця і з наданням заставодавцю права змінювати склад і натуральну форму закладеного майна (товарних запасів, сировини, матеріалів, напівфабрикатів, готової продукції і т.п.) за умови, що їх загальна вартість не стає менше зазначеної в договорі про заставу. Зменшення вартості закладених товарів в обороті допускається пропорційно виконаної частини забезпеченого заставою зобов'язання, якщо інше не передбачено договором.

Товари в обороті, відчужені заставодавцем, перестають бути предметом застави з моменту їх переходу у власність, господарське відання або оперативне управління набувача, а набуті заставодавцем товари, зазначені в договорі про заставу, стають предметом застави з моменту виникнення у заставодавця на них права власності або господарського ведення. Таким чином, застава товарів в обороті не має одного з основних вещноправових ознак застави - права слідування: вибившее з власності заставодавця майно перестає бути предметом застави на відміну від загального правила, передбаченого ст. 353 ГК, відповідно до якого перехід права власності на заставлене майно до іншої особи не припиняє заставного права.

Заставодавець товарів в обороті зобов'язаний вести книгу запису застав, у яку вносяться записи про умови застави товарів і про всі операції, що тягнуть за собою зміну складу або натуральної форми закладених товарів, включаючи їх переробку, на день останньої операції.

При порушенні заставодавцем умов застави товарів в обороті заставодержатель має право шляхом накладення на закладені товари своїх знаків і печаток призупинити операції з ними до усунення порушення.

Згідно ст. 47 Закону про заставу договір про заставу товарів в обороті повинен визначати вид заставленого товару, інші його родові ознаки, загальну вартість предмета застави, місце, в якому він знаходиться, а також види товарів, якими може бути замінений предмет застави. Судова практика виходить з того, що для виведення про узгодженість сторонами договору про заставу товарів в обороті його предмета досить вказівки родових, а не індивідуально-визначених ознак продукції, а також визначення сторонами загальної вартості закладеного товару (див. Постанову ФАС Московського округу від 11.06. 2009 року № КГ-А40 / 4993-09 у справі № А40-11804 / 09-10-103). Якщо в договорі не прописано право заставодавця змінювати склад і натуральну форму закладеного майна, а також види товарів, якими може бути замінений предмет застави, то такий договір кваліфікується не як заставу товарів в обороті, а як заставу звичайного майна (товарів на складі) (див . постанову ФЛС Центрального округу від 08.10.2008 № Ф10-4360 / 08 у справі А35-109 / 08-С11).

За загальним правилом не оплачений покупцем, але переданий йому товар знаходиться в заставі у продавця в силу закону (п. 5 ст. 488 ЦК). Такий товар не підлягає прийняттю в заставу від покупця без згоди продавця до його оплати. У цьому випадку застосовуються правила ст. 342 ГК про наступну заставу (але з урахуванням п. 1 цієї статті на практиці кредитні організації не беруть такі товари в заставу до повної їх оплати покупцем).

Відповідно до ст. 2 Закону про іпотеку іпотека (застава нерухомості) може бути встановлена в забезпечення в тому числі зобов'язання за кредитним договором. Іпотека забезпечує сплату заставодержателю основної суми боргу але кредитним договором, а також належних йому відсотків за користування кредитом.

Якщо інше не встановлено договором, іпотека забезпечує також сплату заставодержателю сум, належних йому:

  • а) в відшкодування збитків і (або) в якості неустойки (штрафу, пені) внаслідок невиконання, прострочення виконання або іншого неналежного виконання забезпеченого іпотекою зобов'язання;
  • б) у вигляді відсотків за неправомірне користування чужими грошовими коштами, передбачених забезпеченим іпотекою зобов'язанням або федеральним законом;
  • в) на відшкодування судових витрат та інших витрат, викликаних зверненням стягнення на заставлене майно;
  • г) на відшкодування витрат з реалізації заставленого майна.

Якщо інше не встановлено договором, іпотека забезпечує вимоги заставодержателя в тому обсязі, який вони мають до моменту задоволення за рахунок заставленого майна.

За договором про іпотеку може бути закладено нерухоме майно, вказане в п. 1 ст. 130 ГК, права на яке зареєстровані в порядку, встановленому Федеральним законом "Про державну реєстрацію прав на нерухоме майно та угод з ним", в тому числі:

  • - Земельні ділянки, за винятком земельних ділянок, зазначених у ст. 63 Закону про іпотеку;
  • - Підприємства, а також будівлі, споруди та інше нерухоме майно, що використовується у підприємницькій діяльності;
  • - Житлові будинки, квартири і частини житлових будинків і квартир, що складаються з однієї або декількох ізольованих кімнат;
  • - Дачі, садові будинки, гаражі та інші будівлі споживчого призначення;
  • - Повітряні і морські судна, судна внутрішнього плавання і космічні об'єкти.

Будинки, в тому числі житлові будинки та інші будівлі, і споруди, безпосередньо пов'язані з землею, можуть бути предметом іпотеки за умови дотримання правил ст. 69 Закону про іпотеку.

Правила про іпотеку нерухомого майна відповідно застосовуються до застави характер орендаря за договором про оренду такого майна (право оренди), якщо інше не встановлено федеральним законом і не суперечить суті орендних відносин [18] . Право оренди може бути предметом іпотеки за згодою орендодавця, якщо федеральним законом або договором оренди не передбачено інше.

Правила про іпотеку нерухомого майна застосовуються також до застави прав вимоги учасника пайового будівництва, що випливають з договору участі в пайовому будівництві, що відповідає вимогам Федерального закону від 30.12.2004 № 214-ФЗ "Про участь у пайовому будівництві багатоквартирних будинків і інших об'єктів нерухомості та внесення змін до деяких законодавчих актів Російської Федерації ".

У договорі про іпотеку повинні бути вказані предмет іпотеки, його оцінка, істота, розмір і строк виконання зобов'язання, забезпеченого іпотекою.

Предмет іпотеки визначається в договорі зазначенням його найменування, місця знаходження і достатнім для ідентифікації цього предмета описом. У договорі про іпотеку також повинні бути вказані право, в силу якого майно, що є предметом іпотеки, належить заставодавцю, і найменування органу, що здійснює державну реєстрацію прав на нерухоме майно та угод з ним, що зареєстрував це право заставодавця.

Якщо предметом іпотеки є належне заставодавцю право оренди, орендоване майно має бути визначено в договорі про іпотеку так само, як якщо б вона сама була предметом іпотеки, і повинен бути вказаний термін оренди.

Зобов'язання, що забезпечується іпотекою, має бути назване в договорі про іпотеку з зазначенням його суми, підстави виникнення і строку виконання. У тих випадках, коли це зобов'язання грунтується на якомусь договорі, повинні бути зазначені сторони цього договору, дата і місце сто ув'язнення. Якщо сума забезпечуваного іпотекою зобов'язання підлягає визначенню в майбутньому, в договорі про іпотеку повинні бути вказані порядок та інші необхідні умови її визначення.

Договір про іпотеку укладається у письмовій формі і підлягає державній реєстрації. Недотримання правил про державну реєстрацію договору про іпотеку тягне його недійсність. Такий договір вважається нікчемним.

Договір про іпотеку вважається укладеним і набирає чинності з моменту його державної реєстрації. Особливості державної реєстрації іпотеки встановлені гл. IV Закону про іпотеку.

Особливості іпотеки окремих видів нерухомого майна (житлових будинків і квартир, земельних ділянок, будівель, споруд і нежилих приміщень), придбаного за рахунок кредитних коштів банку, встановлені ст. 64.1, 64.2, 69.1, 77 Закону про іпотеку.

При включенні угоди про іпотеку в кредитний договір щодо форми і державної реєстрації цього договору повинні бути дотримані вимоги, встановлені для договору про іпотеку.

Порядок звернення стягнення на майно, закладене за договором про іпотеку, встановлений гл. IX Закону про іпотеку.

Як зазначено в п. 8 інформаційного листа Президії ВАС РФ від 28.01.2005 № 90 виконання зобов'язань, що випливають із двох і більше кредитних договорів, укладених між одними і тими ж боржником і кредитором, може бути забезпечено одним договором про іпотеку (наприклад, будівлі) . Якщо в подальшому при поступку кредитором своїх прав по одному з цих кредитних договорів третій особі з одночасною уступкою прав за договором про іпотеку сторони не визначать черговість, в якій іпотека забезпечує виконання боржником зобов'язань перед ними, застосовуються норми ст. 46 Закону про іпотеку (про попередньої і наступної іпотеці). Виручена від реалізації предмета іпотеки сума підлягає розподілу між кредиторами пропорційно розмірам їх вимог, забезпечених іпотекою.

Судовою практикою також підтверджено висновок про те, що Закон про іпотеку не забороняє використовувати іпотеку як способу забезпечення виконання зобов'язань, що виникли з банківської гарантії та договору про надання банківської гарантії, тобто іпотека може забезпечувати зобов'язання гаранта, що виникли з банківської гарантії, і зобов'язання принципала щодо задоволення регресних вимог гаранта, що виникли з договору про надання банківської гарантії і факту виплати гарантом суми банківської гарантії на вимогу бенефіціара (див. постанови ФАС Московського округу від 18.06.2008 № КГ -А40 / 2072-08 у справі № А40-48398 / 07-21-357 та від 20.06.2008 № КГ-А40 / 5232-08 у справі № А40-50811 / 07-72-366).

Судова практика, з посиланням на п. 1 ст. 334, п. 1 ст. 335 ГК і п. 1 ст. 1 Закону про іпотеку, виходить з того, що чинним законодавством не передбачена заборона на забезпечення іпотекою зобов'язань, що випливають з договору поручительства (забезпечення забезпечення) (див. Постанову ФАС Уральського округу від 26.06.2008 № Ф09-4554 / 08-С6 у справі № А50-17307 / 07).

  • [1] Про особливості правового режиму закладеного майна в рамках процедур банкрутства та особливостей правового становища кредиторів, вимоги яких забезпечені заставою майна боржника-банкрута см. Ст. 18.1 і 138 Федерального закону "Про неспроможність (банкрутство)". Практика застосування зазначених норм узагальнена в постанові Пленуму ВАС РФ від 23.07.2009 № 58 "Про деякі питання, пов'язані із задоволенням вимог заставодержателя при банкрутстві заставодавця".
  • [2] Наприклад, згідно з ч. 2 ст. 18 Федерального закону від 24.07.2007 № 209-ФЗ "Про розвиток малого і середнього підприємництва в Російській Федерації" забороняється заставу прав користування, а також продаж переданого суб'єктам малого і середнього підприємництва та організаціям, що створює інфраструктуру підтримки суб'єктів малого та середнього підприємництва, державного або муніципального майна, в тому числі земельних ділянок, будинків, будівель, споруд, нежитлових приміщень, обладнання, машин, механізмів, установок, транспортних засобів, інвентарю, інструментів. Оскільки згідно з наведеною нормою заборонено продаж зазначеного майна, то поряд із забороною застави прав користування забороняється і заставу самого цього майна.
  • [3] Виняток становить заставу товарів в обороті, при якому предмет застави може бути визначений груповими ознаками (наприклад, номенклатурою товарів).
  • [4] При цьому будь-яких винятків, що дозволяють звільнити особу, яка придбала закладене майно, від перейшли до нього обов'язків заставодавця на підставі того, що при укладенні договору купівлі-продажу воно не знало про факт обтяження майна заставою, законодавством не встановлено, т. е. норми про сумлінному набувача (ст. 302 ЦК) в даному випадку не застосовуються.
  • [5] Брагинський, М. І. Договірне право. Загальні положення. Кн. 1 (вид. 3-тє, стереотип.) / М. І. Брагінський, В. В. Брагінський. М .: Статут, 2001..
  • [6] Цит. по: Павлодский, Е. А. Застава та іпотека / Е. А. Павлодский // Господарство і право. 1997. № 2.
  • [7] Аналогічний висновок міститься в постанові ФАС Далекосхідного округу від 12.11.2004 № Φ03-Α73 / 04-1 / 3221.
  • [8] Див., Наприклад: Новосьолова, Л. А. Про правову природу коштів на банківських рахунках / Л. А. Новосьолова // Господарство і право. 1996. № 7, 8.
  • [9] Оскільки ощадна книжка на пред'явника, депозитний (ощадний) сертифікат є цінними паперами, залежить внесок можна також шляхом застави цих цінних паперів.
  • [10] Про поняття "валютна операція" см. § 1 гл. X.
  • [11] Маковська, А. А. Застава грошей і цінних паперів / А. А. Маковська. М .: Статут, 2000. С. 9. Названий автор допускає заставу і російських грошових знаків, що є законним платіжним засобом, але тільки в забезпечення виконання зобов'язання, вираженого і підлягає виконанню боржником в іноземній валюті, оскільки в такій ситуації російські грошові знаки можуть бути обмінені на готівкову або безготівкову іноземну валюту.
  • [12] Мінеральна сировина - добуті з надр руди корінних родовищ, піски розсипних родовищ, руди і піски техногенних родовищ, а також продукти їх переробки.
  • [13] Пункт 8 постанови Уряду РФ від 01.12.1998 № 1419 "Про затвердження порядку здійснення операцій з мінеральною сировиною, що містить дорогоцінні метали, до афінажу".
  • [14] Про правовий режим названих рахунків см. § 4 гл. XII.
  • [15] Більш детально особливості застави дорогоцінних металів на прикладі золота див .: Буркова, А. Ю. Застава золота / А. Ю. Буркова // Банківське кредитування. 2005. № 4.
  • [16] Новосьолова, Л. А. Вексель в господарському обороті. Коментар практики розгляду спорів. / Л. А. Новосьолова. 4-е изд., Перераб. і доп. М .: Статут, 2003.
  • [17] Закон про заставу говорить про заставу товарів в обороті та переробці. Звісно ж, що переробка є окремим випадком обороту товарів.
  • [18] Права але договором оренди нежитлового приміщення, укладеного на термін до одного року, можуть бути предметом застави. Однак оскільки орендний договір підлягає державній реєстрації, договір про заставу характер але таким договором оренди не є договором іпотеки і не підлягає державній реєстрації (п. 10 інформаційного листа Президії ВАС РФ від 28.01.2005 № 90 "Огляд практики розгляду арбітражними судами спорів, пов'язаних з договором про іпотеку ").
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук