Навігація
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Правове становище бюро кредитних історій

БКІ вважається створеною з дня її державної реєстрації, проте здійснює свої повноваження тільки з моменту внесення запису до державного реєстру бюро кредитних історій. Відмітною ознакою БКІ є використання в його найменуванні словосполучення "бюро кредитних історій" або інші відомості на те, що дана юридична особа має право на здійснення такої діяльності.

Внесення запису про БКІ до державного реєстру бюро кредитних історій здійснюється уповноваженим державним органом [1] на підставі заяви БКІ, до якого повинні бути додані:

  • 1) оригінали або засвідчені в нотаріальному порядку копії установчих документів;
  • 2) відомості про керівників БКІ і про їх заступників;
  • 3) оригінал або засвідчена в нотаріальному порядку копія ліцензії на здійснення діяльності з технічного захисту конфіденційної інформації;
  • 4) документи, що підтверджують забезпечення захисту інформації в БКІ при її обробці, зберіганні і передачі сертифікованими засобами захисту;
  • 5) документи, що підтверджують фінансове становище і ділову репутацію учасників БКІ.

Уповноважений державний орган розглядає заяви юридичних осіб про внесення запису про бюро кредитних історій в державний реєстр бюро кредитних історій в термін, що не перевищує 15 робочих днів з дня їх отримання.

Підставою для відмови у внесенні запису про юридичну особу до державного реєстру бюро кредитних історій є:

  • 1) наявність у керівників БКІ та їх заступників судимості за вчинення злочинів у сфері економіки;
  • 2) невідповідність вимогам, встановленим ФСФР Росії до фінансового стану і ділової репутації учасників БКІ;
  • 3) невідповідність документів, що додаються до заяви бюро кредитних історій, вимогам законодавства РФ;
  • 4) неподання визначених Законом про кредитні історії документів;
  • 5) факт володіння відповідно часткою або сумою часткою в капіталі БКІ, що перевищує 50%:
    • а) однією особою;
  • 6) особою і особами, які є афілійованими стосовно нього;
  • в) особами, які є афілійованими стосовно особі, що не бере участь в капіталі БКІ;
  • б) участь в капіталі БКІ організацій, сукупна частка участі в яких держави, органів державної влади, органів місцевого самоврядування та (або) Банку Росії становить 100%, і (або) афілійованих по відношенню до них осіб (за винятком кредитних організацій).

Рішення про відмову у включенні до державного реєстру бюро кредитних історій повідомляється БКІ в письмовій формі і повинно бути мотивовано. Відмова у включенні до державного реєстру бюро кредитних історій, а також неприйняття ФСФР Росії в установлений строк відповідного рішення можуть бути оскаржені в судовому порядку.

Бюро кредитних історій зобов'язане інформувати ФСФР Росії про зміни, внесені в його установчі документи, в 30-денний строк з дня державної реєстрації цих змін у встановленому порядку.

На підставі відповідної заяви ФСФР Росії в разі неодноразового порушення БКІ вимог Закону про кредитні історії воно може бути виключено арбітражним судом з відповідного державного реєстру. В такому випадку кредитні історії, що зберігаються в даному БКІ, протягом 10 робочих днів з дня виключення бюро кредитних історій із зазначеного реєстру передаються на зберігання в ЦККІ для подальшої реалізації.

Організації, сукупна частка участі в яких держави, органів державної влади, органів місцевого самоврядування та (або) Банку Росії становить 100%, і (або) афілійовані по відношенню до них особи не мають права брати участь в капіталі бюро кредитних історій.

Частка або сума часткою в капіталі бюро кредитних історій відповідно однієї особи або особи і осіб, які є афілійованими стосовно нього, або осіб, які є афілійованими стосовно особі, що не бере участь в капіталі бюро кредитних історій, не повинна перевищувати 50%.

Відносно бюро кредитних історій наказом ФСФР Росії від 27.10.2005 № 05-52 / пз-н встановлені вимоги до фінансового стану і ділової репутації учасників бюро кредитних історій (така оцінка здійснюється в разі володіння учасником БКІ більше 5% акцій (часток) БКІ одноосібно або спільно з афілійованими особами).

Зокрема, учасник БКІ - юридична особа повинен відповідати наступним вимогам, що пред'являються до сто фінансовому становищу:

  • 1) вартість чистих активів учасника, що володіє більше 25% акцій (часток) БКІ, повинна становити не менше 3 млн руб. станом на кінець кожного з двох останніх фінансових років, що передують року придбання учасником частки (вкладу) в статутному (складеному) капіталі БКІ. При цьому розрахунок оцінки вартості чистих активів здійснюється в порядку, встановленому наказом Мінфіну Росії і ФКЦБ Росії від 29.01.2003 № 10н / 03-6 / пз "Про затвердження Порядку оцінки вартості чистих активів акціонерних товариств";
  • 2) учасник БКІ існує не менше двох років або, якщо термін діяльності учасника становить менше двох років, вартість чистих активів учасника БКІ - юридичної особи, зареєстрованої згідно із законодавством РФ, повинна становити не менше 5 млн руб .; учасник БКІ - іноземна юридична особа надає підтвердження платоспроможності цієї особи першокласним іноземним банком, зобов'язання якого мають за класифікацією Fitch, Moody's, Standart & Poors рейтинг не нижче А;
  • 3) вартість частки, що участі (внеску) у статутному (складеному) капіталі БКІ не перевищує вартості його чистих активів на момент придбання частки (вкладу);
  • 4) в учасника БКІ відсутня заборгованість по сплаті податків і зборів але станом на дату подання заяви про внесення запису до державного реєстру бюро кредитних історій;
  • 5) на день звернення із заявою про внесення запису про БКІ до реєстру щодо учасника БКІ не застосовуються процедури банкрутства.

Учасник БКІ - фізична особа повинен відповідати наступним вимогам, що пред'являються до його фінансовому становищу:

  • 1) сукупний обсяг доходів учасника БКІ, що володіє більше 25% акцій (часток), за кожен з двох останніх календарних років, що передують року придбання учасником частки (вкладу) в статутному (складеному) капіталі БКІ, перевищує 300 тис. Руб. При цьому сукупний обсяг доходу розраховується як сума всіх доходів, отриманих учасником БКІ (заробітна плата, надходження від продажу майна, дивіденди і т.д.), за вирахуванням сплачених ним (утриманих з нього) податків;
  • 2) вартість частки, що участі (внеску) у статутному (складеному) капіталі БКІ не перевищує 25% сукупного обсягу доходів учасника за два останні календарні роки, що передують року придбання частки (вкладу) в статутному (складеному) капіталі БКІ.

Учасники БКІ повинні відповідати наступним вимогам до ділової репутації:

  • 1) дотримання законодавства РФ, положень установчих і внутрішніх документів БКІ, а також принципів професійної етики;
  • 2) непритягнення протягом двох останніх років до відповідальності за порушення законодавства про банківську, комерційної, службової та (або) податкової таємниці;
  • 3) непритягнення учасника - фізичної особи та посадових осіб учасника - юридичної особи протягом двох останніх років до кримінальної відповідальності за злочини в сфері економіки або проти державної влади, інтересів державної служби та служби в органах місцевого самоврядування, а також до адміністративної відповідальності за правопорушення в області підприємницької діяльності, в галузі фінансів, податків та зборів, ринку цінних паперів, банківської діяльності, зв'язку та інформації;
  • 4) незастосування протягом двох останніх років заходів впливу у вигляді обмеження на здійснення учасником основного виду діяльності уповноваженими державними органами та Банком Росії, що здійснюють щодо учасника БКІ функції контролю і нагляду.

Перелік документів, що підтверджують фінансовий стан і ділову репутацію учасників БКІ, визначений за підпунктом. 5 п. 2.1 Адміністративного регламенту ФСФР Росії виконання державної функції з ведення державного реєстру Бюро кредитних історій, затвердженого наказом ФСФР Росії від 14.08.2007 № 07-89 / пз-н.

БКІ наділені такими правами:

  • 1) надавати на договірній основі послуги з надання кредитних звітів;
  • 2) надавати на договірній основі послуги, які пов'язані з розробкою на основі інформації, що міститься в кредитних історіях, які перебувають в даному БКІ, оціночних (скорингових) методик обчислення індивідуальних рейтингів і (або) їх використанням;
  • 3) створювати асоціації (союзи) для захисту та представлення інтересів своїх членів, координації їх діяльності, задоволення їх наукових, інформаційних і професійних інтересів, вирішення інших спільних завдань;
  • 4) запитувати інформацію у органів державної влади, органів місцевого самоврядування та Банку Росії з метою перевірки інформації, що входить до складу кредитних історій.

БКІ зобов'язані.

  • 1) надавати інформацію, що міститься в титульних частинах зберігаються в ньому кредитних історій, в ЦККІ у вигляді електронного повідомлення протягом двох робочих днів з дня початку формування відповідної кредитної історії або з дня внесення змін до титульну частину кредитної історії. Одночасно із зазначеною інформацією БКІ представляє в ЦККІ код суб'єкта кредитної історії, отриманий від джерела формування кредитної історії;
  • 2) зберігати кредитну історію протягом 15 років з дня останньої зміни інформації, що міститься в ній. Після закінчення зазначеного терміну кредитна історія анулюється (виключається з числа кредитних історій, що зберігаються у відповідному БКІ);
  • 3) при анулюванні кредитної історії не пізніше двох робочих днів з дня анулювання повідомляти про це в ЦККІ;
  • 4) отримати ліцензію на здійснення діяльності з технічного захисту конфіденційної інформації;
  • 5) надавати кредитний звіт користувачеві кредитної історії на підставі укладеного договору про надання інформаційних послуг і запиту;
  • 6) протягом одного робочого дня з дня отримання відомостей відповідно до Закону про кредитні історії включити зазначені відомості до складу кредитної історії відповідного суб'єкта кредитної історії.

У разі реорганізації БКІ зберігаються в ньому кредитні історії передаються його правонаступнику, якщо він включений до державного реєстру бюро кредитних історій. В цьому випадку БКІ - правонаступник зобов'язана протягом 10 робочих днів з дня отримання кредитних історій повідомити про це джерела формування переданих кредитних історій, а також розмістити відповідну інформацію в загальноукраїнському періодичному друкованому виданні та місцевому періодичному друкованому виданні за місцезнаходженням реорганізованого БКІ.

У разі реорганізації БКІ, коли його правонаступник не включений до державного реєстру бюро кредитних історій, а також в разі ліквідації або виключення відповідно до ч. 10 ст. 15 Закону про кредитні історії (арбітражним судом за заявою ФСФР Росії в разі неодноразового порушення ним вищевказаного Закону) зберігаються в БКІ кредитні історії реалізуються шляхом продажу з проведених у формі аукціону торгів (Порядок проведення аукціонних торгів з продажу кредитних історій затверджений наказом ФСФР Росії від 22.12. 2005 року № 05-87 / пз-н), виключним правом на участь в яких мають БКІ, включені до державного реєстру бюро кредитних історій.

Рішення про проведення торгів приймається організатором торгів:

  • 1) у разі реорганізації БКІ, коли його правонаступник не включений до державного реєстру бюро кредитних історій, - органом управління бюро кредитних історій, уповноваженим установчими документами на прийняття рішення про реорганізацію, одночасно з прийняттям рішення про реорганізацію;
  • 2) у разі добровільної ліквідації БКІ - органом управління бюро кредитних історій, уповноваженим установчими документами на прийняття рішення про ліквідацію, одночасно з прийняттям рішення про ліквідацію;
  • 3) в разі ліквідації БКІ внаслідок визнання його неспроможним (банкрутом) - конкурсним керуючим протягом трьох робочих днів з дня його призначення арбітражним судом;
  • 4) у разі виключення БКІ з державного реєстру бюро кредитних історій арбітражним судом - ФСФР Росії після закінчення двох місяців з дня виключення БКІ з зазначеного реєстру.

Всі кредитні історії ліквідованого (реорганізується, виключеного з державного реєстру бюро кредитних історій) БКІ виставляються на торги єдиним лотом. Початкова продажна ціна лота визначається організатором торгів. Розмір завдатку для участі в торгах визначається організатором торгів, але не може бути менше 10% початкової ціни об'єкта торгів. Повідомлення про проведення торгів в обов'язковому порядку підлягає опублікуванню в засобах масової інформації не пізніше ніж за 30 днів до дати проведення торгів.

При підготовці та проведенні торгів організатор торгів:

  • а) визначає місце, дати і час початку та закінчення прийому заявок про участь в торгах;
  • б) місце, дату і час визначення учасників торгів і проведення торгів;
  • в) визначає форму подачі пропозиції за ціною об'єкта торгів;
  • г) організовує підготовку і публікацію повідомлення про проведення торгів (або про відмову в їх проведенні), а також інформації про результати торгів;
  • д) направляє запрошення для участі в торгах БКІ, включеним до державного реєстру бюро кредитних історій;
  • е) формує комісію з проведення торгів і забезпечує її діяльність;
  • ж) надає БКІ, мають намір взяти участь в торгах, можливість ознайомитися з документацією, що характеризує об'єкт торгів, а також з правилами проведення торгів;
  • з) приймає заявки від претендентів і здійснює їх реєстрацію, а також забезпечує зберігання зареєстрованих заявок;

і) укладає з претендентами договори про завдаток;

  • к) передає у комісію з проведення торгів після закінчення терміну прийому заявок зареєстровані заявки з доданими до них документами;
  • л) представляє в комісію по проведенню торгів виписки з рахунку, що підтверджують надходження задатків;
  • м) повідомляє претендентів про відмову в допуску до участі в торгах;
  • н) підписує з переможцем торгів протокол про результати торгів, який має силу договору;
  • о) здійснює інші дії, передбачені чинним законодавством РФ.

Передача кредитних історій ліквідованого (реорганізованого, виключеного з державного реєстру бюро кредитних історій) БКІ котра виграла торги або були кредитні історії здійснюється організатором торгів і повинна бути завершена не пізніше 30 календарних днів після дня проведення останніх торгів.

Кредитні історії з ліквідованого (реорганізованого, виключеного з державного реєстру) БКІ підлягають передачі на зберігання в ЦККІ у випадках:

  • а) реорганізації бюро кредитних історій, якщо його правонаступник не включений до реєстру, - органом управління БКІ, уповноваженим установчими документами на прийняття рішення про його реорганізації;
  • б) добровільної ліквідації БКІ - органом управління БКІ, уповноваженим установчими документами на прийняття рішення про його ліквідацію;
  • в) ліквідації БКІ внаслідок визнання його неспроможним (банкрутом) - конкурсним керуючим.

Передача кредитних історій на зберігання в ЦККІ здійснюється бюро кредитних історій в разі виключення БКІ з реєстру за рішенням арбітражного суду (на підставі ч. 10 ст. 15 Закону про кредитні історії).

Кредитні історії передаються на зберігання в ЦККІ:

  • - Організаторами торгів після визнання такими, що повторних аукціонних торгів з продажу кредитних історій;
  • - БКІ після виключення БКІ з реєстру.

Передача кредитних історій в ЦККІ проводиться в електронному вигляді на зовнішніх неперезапісиваемих машинних носіях (без використання засобів криптографічного захисту інформації), які позначаються номерами або буквами в порядку, встановленому наказом ФСФР Росії від 23.11.2006 № 06-133 / пз-н. Інформація про передачу кредитних історій на зберігання в ЦККІ підлягає опублікуванню в загальноукраїнському періодичному друкованому виданні та місцевому періодичному друкованому виданні за місцем знаходження ліквідованого (реорганізованого, виключеного з реєстру) БКІ.

Кредитні історії, що зберігаються в ЦККІ, в подальшому підлягають безоплатній передачі БКІ, включеному до державного реєстру бюро кредитних історій в конкурсному порядку, передбаченому наказом ФСФР Росії від 22.12.2005 № 05-88 / пз-н.

Рішення про проведення конкурсу приймається організатором конкурсу - ФСФР Росії не пізніше одного місяця з дня передачі кредитних історій на зберігання в ЦККІ. При цьому ФСФР Росії може виступати в якості організатора конкурсу самостійно або укласти договір зі спеціалізованою організацією.

Організатор конкурсу має право відмовити претенденту в прийомі і реєстрації заявки у випадках:

  • а) подання неповного комплекту документів, необхідних чинним законодавством РФ;
  • б) подачі заявки уповноваженою на здійснення таких дій особою;
  • в) подання заявки після закінчення терміну прийому заявок.

Чи не прийнята організатором конкурсу заявка разом з документами за описом, на якій робиться відмітка про відмову в прийнятті документів із зазначенням причини відмови, повертається в день її надходження до уповноваженого представника претендента під розпис або протягом трьох днів з моменту її надходження шляхом відправлення зазначених документів поштою рекомендованим листом з повідомленням про вручення.

Переможцем визнається учасник конкурсу, пропозиція якого за висновком конкурсної комісії найбільш повно відповідає таким критеріям визначення переможця конкурсу:

  • а) учасник існує найбільша кількість років в порівнянні з іншими учасниками конкурсу;
  • б) до учасника конкурсу не застосовувалися протягом двох останніх років заходи впливу ФСФР Росії і (або) ФСТЕК Росії;
  • в) учасник конкурсу має найбільшою величиною чистих активів;
  • г) учасник конкурсу має найкращими умовами надання послуг, в тому числі найкращою вартістю послуг, найбільшою кількістю укладених договорів з джерелами кредитних історій.

При рівнозначності пропозицій переможцем визнається той учасник, чия заявка була подана раніше.

Передача предмета конкурсу ліквідованого (реорганізованого, виключеного з реєстру) БКІ, що зберігаються в ЦККІ, котра виграла конкурс БКІ здійснюється організатором конкурсу і повинна бути завершена не пізніше 30 календарних днів після дня проведення конкурсу. БКІ, яке виграло конкурс, зобов'язана протягом 10 робочих днів з дня передачі йому кредитних історій повідомити джерела формування переданих кредитних історій, а також опублікувати повідомлення про завершення передачі йому кредитних історій ліквідованого (реорганізованого, виключеного з реєстру) БКІ і зберігаються в ЦККІ в загальноукраїнському періодичному друкованому виданні та місцевому періодичному друкованому виданні за місцезнаходженням ліквідованого (реорганізованого, виключеного з реєстру) БКІ.

Як вже було зазначено, державний контроль і нагляд за діяльністю БКІ здійснюється ФСФР Росії. У зазначеній сфері вона виконує наступні функції:

  • 1) веде державний реєстр бюро кредитних історій;
  • 2) встановлює вимоги до фінансового стану і ділової репутації учасників БКІ;
  • 3) затверджує план проведення контрольно-ревізійних заходів з перевірки дотримання БКІ вимог Закону про кредитні історії;
  • 4) проводить контрольно-ревізійні заходи на підставі затвердженого плану, а також у разі наявності письмових звернень суб'єктів кредитних історій, джерел формування кредитних історій, ЦККІ або БКІ, при цьому предметом контролю є якість послуг, що надаються (у тому числі точність і достовірність інформації), дотримання прав учасників інформаційного обміну, дотримання вимог Закону про кредитні історії;
  • 5) направляє в БКІ обов'язкові для виконання приписи про усунення виявлених в їх діяльності порушень;
  • 6) здійснює взаємодію з ЦККІ;
  • 7) здійснює інші функції, передбачені законодавством РФ.

Рішення ФСФР Росії можуть бути оскаржені БКІ в судовому порядку.

БКІ несуть відповідальність в наступному порядку. Невиконання ними положень Закону про кредитні історії і приписів ФСФР Росії може служити підставою для пред'явлення останнім в судовому порядку вимоги про виключення БКІ з державного реєстру бюро кредитних історій.

Адміністративна відповідальність БКІ встановлена:

  • - За незаконні дії з отримання та (або) розповсюдження інформації, яка складає кредитну історію, якщо такі дії не містять кримінально караного діяння (ст. 5.53 КоАП);
  • - Невиконання обов'язків з проведення перевірки на вимогу суб'єкта кредитної історії і (або) не виправлення недостовірної інформації, що міститься в кредитній історії або кредитному звіті (ст. 5.54 КоАП);
  • - Ненадання кредитного звіту (ст. 5.55 КоАП);
  • - Незаконні дії з отримання або надання кредитного звіту або інформації, яка складає кредитну історію і входить в кредитний звіт, якщо такі дії не містять кримінально караного діяння (ст. 14.29 КоАП);
  • - Порушення встановленого порядку збирання, зберігання, захисту та обробки відомостей, що становлять кредитну історію (ст. 14.30 КоАП).

До кримінальної відповідальності працівники БКІ можуть бути залучені за незаконні одержання і розголошення відомостей, що становлять комерційну, податкову або банківську таємницю (ст. 183 КК).

  • [1] Відповідно до постанови Уряду РФ від 10.08.2005 № 501 федеральним органом виконавчої влади, уповноваженим на здійснення функцій з контролю та нагляду за діяльністю БКІ, є ФСФР Росії.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук