Правовий статус Центрального каталогу кредитних історій

ЦККІ створений Банком Росії з метою збору, зберігання та подання суб'єктам кредитних історій і користувачам кредитних історій інформації про БКІ, в яких сформовані кредитні історії суб'єктів кредитних історій, а також здійснювало тимчасового зберігання баз даних ліквідованих (реорганізованих, а також виключених з державного реєстру бюро кредитних історій ) БКІ.

ЦККІ зберігає:

  • - Інформацію, що становить титульні частини кредитних історій, які ведуть бюро кредитних історій на території РФ [1] ;
  • - Інформацію про те, в яких БКІ зберігаються кредитні історії, що відповідають зазначеним титульним частинам;
  • - Коди суб'єктів кредитних історій яку інформацію, що дозволяє визначити правильність пред'явленого (введеного, що міститься в запиті) коду суб'єкта кредитної історії.

Найбільшими БКІ за кількістю суб'єктів кредитних історій є [2] :

  • - ТОВ "Еквіфакс Кредит Сервісіз";
  • - ВАТ "Національне бюро кредитних історій";
  • - ЗАТ "Бюро кредитних історій" Інфокредіт "";
  • - ЗАТ "Бюро кредитних історій Експіріан-Інтерфакс";
  • - ТОВ "Кредитне бюро Русский Стандарт".

На зазначені п'ять бюро в сукупності припадає близько 96% кредитних історій фізичних і юридичних осіб, накопичених в бюро кредитних історій в країні.

За даними ЦККІ, кредитні історії формуються громадянам, зареєстрованим у всіх регіонах країни, при цьому не спостерігається високої концентрації титульних частин в регіональному розрізі: на 10 регіонів-лідерів припадає менше 40%, а на 20 - понад 60% титульних частин, накопичених у всіх бюро кредитних історій. До регіонів, на які припадає найбільша кількість титульних частин, відносяться Республіка Башкортостан, Свердловська область, Москва, Краснодарський край, Челябінська область, Московська область, Ростовська область, Республіка Татарстан, Санкт-Петербург і Пермський край [3] .

У разі направлення БКІ в ЦККІ повідомлення про анулювання кредитної історії суб'єкта кредитної історії, якщо при цьому кредитна історія суб'єкта міститься тільки в даному БКІ, ЦККІ виробляє анулювання всієї зберігалася в ньому інформації про даний суб'єкта кредитної історії в термін нс пізніше двох робочих днів з дня отримання даного повідомлення.

У разі якщо кредитні історії, відповідні титульної частини кредитної історії такого суб'єкта кредитної історії, зберігаються також в інших БКІ, то ЦККІ змінює інформацію про те, в яких бюро кредитних історій зберігаються кредитні історії, відповідні титульної частини кредитної історії такого суб'єкта кредитної історії.

ЦККІ представляє інформацію про БКІ, в якому зберігається кредитна історія суб'єкта кредитної історії, цьому суб'єкту і користувачеві кредитної історії. До складу такої інформації включаються такі відомості:

  • - Повне найменування БКІ;
  • - Адреса (місце знаходження) БКІ;
  • - Номер з державного реєстру бюро кредитних історій.

Банк Росії встановлює порядок передачі в ЦККІ і отримання з ЦККІ історій суб'єктами кредитних історій і користувачами кредитних історій у вигляді електронного повідомлення без використання коду суб'єкта кредитної історії через:

БКІ (див. Вказівку ЦБ РФ від 29.11.2005 № 1635-У "Про порядок направлення запитів і отримання інформації з Центрального каталогу кредитних історій суб'єктом кредитної історії і користувачем кредитної історії за допомогою звернення в бюро кредитних історій");

  • - Кредитні організації (див. Вказівку ЦБ РФ від 31.08.2005 № 1612-У "Про порядок направлення запитів і отримання інформації з Центрального каталогу кредитних історій суб'єктом кредитної історії і користувачем кредитної історії за допомогою звернення в кредитну організацію");
  • - Відділення поштового зв'язку (див. Вказівку ЦБ РФ від 25.04.2007 № 1821-У "Про порядок направлення запитів і отримання інформації з Центрального каталогу кредитних історій суб'єктом кредитної історії за допомогою звернення до відділень поштового зв'язку");
  • - Нотаріусів (див. Вказівку ЦБ РФот 14.04.2009 № 2214-У "Про порядок направлення запитів і отримання інформації з Центрального каталогу кредитних історій суб'єктом кредитної історії і користувачем кредитної історії за допомогою передачі заяви через нотаріуса").

Відповідно до вказівки ЦБ РФ від 29.11.2005 № 1635-У суб'єкт (користувач) кредитної історії має право отримати інформацію про БКІ, в якому зберігається кредитна історія суб'єкта кредитної історії (про відсутність такої інформації), звернувшись з відповідним запитом у письмовій формі в будь-який БКІ. У складі запиту необхідно вказати відомості відповідно до переліку ключових реквізитів, певним додатком 1 до даного вказівкою.

БКІ з метою підтвердження правомірності подання інформації здійснює ідентифікацію суб'єкта кредитної історії в такий спосіб.

Ідентифікація особистості суб'єкта кредитної історії - фізичної особи здійснюється на основі паспорта громадянина Російської Федерації, а при його відсутності - іншого документа, що посвідчує особу.

Ідентифікація юридичної особи здійснюється шляхом перевірки:

  • - Поданого ним свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи (свідоцтва про внесення запису в ЕГРЮЛ про юридичну особу, зареєстрованому до 1 липня 2002 г.);
  • - Перевірки у представника юридичної особи документа, що підтверджує наявність у нього відповідних повноважень (довіреність, протокол загальних зборів акціонерів (учасників), ін.), А також паспорта громадянина Російської Федерації, а при його відсутності - іншого документа, що посвідчує особу.

Аналогічним чином здійснюється ідентифікація користувача кредитної історії з метою підтвердження правомірності подання інформації.

Крім ідентифікації користувача кредитної історії в БКІ представляється письмове або іншим способом документально зафіксоване згоду суб'єкта кредитної історії на отримання кредитного звіту для укладення договору позики (кредиту).

У день звернення суб'єкта кредитної історії (користувача кредитної історії) із запитом БКІ, здійснивши ідентифікацію суб'єкта кредитної історії (користувача кредитної історії) і перевірку наявності у користувача кредитної історії згоди суб'єкта кредитної історії, запит направляється в ЦККІ за адресою електронної пошти ЦККІ.

Відповідь на запит суб'єкта кредитної історії (користувача кредитної історії), спрямований в ЦККІ за допомогою звернення в БКІ, направляється ЦККІ БКІ на адресу електронної пошти, з якого БКІ передало запит.

Після отримання відповіді ЦККІ БКІ інформує суб'єкта кредитної історії (користувача кредитної історії) в порядку, погодженому БКІ та суб'єктом кредитної історії (користувачем кредитної історії), про БКІ, в якому зберігається кредитна історія суб'єкта кредитної історії.

  • [1] Згідно з інформацією Банку Росії станом на 1 жовтня 2008 року в ЦККІ накопичено і доступно для використання понад 50 млн титульних частин кредитних історій, що відповідає приблизно 30 млн суб'єктів кредитних історій - позичальників, які дали згоду на передачу інформації в БКІ. При .етом частка титульних частин кредитних історій фізичних осіб становить понад 99,7% від їх загальної кількості.
  • [2] Станом на 12 липня 2011 р до державного реєстру бюро кредитних історій включено 31 бюро // fcsm.ru/ru/contributors/credit_bureau/list
  • [3] cbr.ru/pwa.asp?file=070503 1016201.htm
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >