Онкольний рахунок

Онкольний рахунок (спеціальний позичковий рахунок під векселі) є однією з форм кредиту, що видається під заставу векселів. Сутність цієї операції полягає у відкритті банком клієнту спеціального позичкового рахунку та видачі по ньому кредиту, з прийняттям в забезпечення останнього векселів. До таких векселях пред'являються ті ж вимоги, що і до враховуються. Позики оформляються без встановлення терміну або до настання строку погашення векселів, що приймаються в забезпечення.

Основна відмінність зазначеної операції від операції обліку векселів полягає в тому, що кредит в формі онкольного рахунку повертається самим позичальником, в той час як при обліку векселя кредит (сума векселя) повертається платником (векселедавцем).

Передача векселя оформляється заставним індосаментом з формулюванням "валюта в заставу банку" XXX "" за таким-то основи "або аналогічними словами. В літературі справедливо підкреслюється, що така вказівка на підставу виникнення забезпечувального зобов'язання суперечить абстрактної природі індосаменту [1] . Заставний індосамент позбавлений властивості абстрактності самим Положенням про переказний і простий вексель, оскільки в ньому міститься пряма вказівка на застереження "в заставу", тим самим законодавець недвозначно говорить про заснування скоєння такого індосаменту. застава, будучи акцесорних зобов'язанням, не може існувати без основного зобов'язання, на яке необхідно вказати. Отже, вексель нс може бути закладений на термін, що перевищує термін платежу по ньому.

Векселі приймаються в забезпечення спеціального позичкового рахунку не на їхньому повну вартість: зазвичай 60-90% їх суми в залежності від розміру, встановленого конкретним банком, а також в залежності від кредитоспроможності клієнта і якості поданих ним векселів.

Спеціальний позичковий рахунок є рахунком до запитання (on call), так як безстроковість позички надає банку право в будь-який момент зажадати повного або часткового погашення, а також надання додаткового забезпечення по позиці. Тому при відкритті кредиту за спеціальним позичковим рахунком під векселі Банк Росії рекомендує кредитним організаціям вимагати від позичальника надання зобов'язань, виконання яких є необхідною умовою користування кредитом. У них встановлюються: розмір кредиту; найвищу межу співвідношення між забезпеченням і заборгованістю за рахунком; розмір відсотків по кредиту і комісії на користь банку; право банку закрити рахунок і вимагати у будь-який час повного і часткового погашення заборгованості або надання додаткового забезпечення; право банку обертати на погашення боргу суми, що надходять в оплату забезпечують рахунок векселів; право банку дозволяти заміну клієнтам одних векселів до їх терміну іншими.

Після дозволу кредиту клієнту відкривається особовий рахунок для запису:

  • - Отриманої позики;
  • - Нарахованих банком за рахунком відсотків, комісії та інших витрат;
  • - Всіх грошових сум, що надходять в погашення боргу;
  • - Валюти векселів, що надходять в забезпечення рахунки і видаються з забезпечення, в разі оплати їх або заміни новими.

Векселі надаються в забезпечення в такому ж порядку, що і при обліку, але розрахунків по них не проводиться. Вимоги банку до векселів, оцінка і перевірка правильності проставлення передавального напису на ім'я банку, зберігання векселів і інша робота з ними проводиться таким же чином, як і при обліку векселів.

При використанні кредиту банк стежить за розміром його вільного залишку. Перед проведенням тих чи інших платіжних операцій за рахунок позики за спеціальним позичковим рахунком банк перевіряє розрахунок наявного вільного залишку кредиту.

Погашення позички може здійснюватися шляхом перерахування коштів за розпорядженням клієнта з його розрахункового рахунку або шляхом перерахування платежів, що надходять за векселями від векселедавців.

Кредит під заставу векселів може надаватися не тільки по онкольному рахунку (рахунку "до запитання"), але і по простому позичковому рахунку на певний термін, а не до запитання (кредит в традиційному розумінні, забезпеченням по якому є застава векселів).

  • [1] Див .: Бєлов, В. А. Практика вексельного права. С. 181.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >