Навігація
Головна
 
Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Вексельні кредити

На відміну від кредитів, наданих під заставу векселів, вексельні кредити пов'язані з урахуванням векселів. Названі поняття не слід плутати: якщо в першому випадку вексель є забезпеченням виданого кредиту, то в другому, з певною часткою умовності, кредит є забезпеченням векселі. Обидва різновиди кредиту відкриваються окремо, на підставі заяви клієнта.

Вексельний кредит може бути представницькими і векселедательского.

Представницькою кредит (кредит у формі обліку векселів) відкривається для обліку переданих клієнтом банку векселів своїх контрагентів. Представницькою кредит доцільно мати тим організаціям, які отримують векселі у великій кількості від контрагентів за поставлені товари, виконані роботи, надані послуги та внаслідок цього часто передають такі векселі для обліку в свій банк.

Векселедательский кредит (кредит, що оформляється видачею векселя), на відміну від представницькою, надається організаціям, які не отримують векселі, а навпаки, видають їх своїм контрагентам в оплату за товари, роботи, послуги. Останні надають ці векселі в обслуговуючий банк, який пересилає їх в банк векселедавця для обліку за рахунок відкритого векселедавця кредиту (звідси і назва кредиту - векселедательский).

інкасування векселів

Інкасування векселів (прийняття векселів на інкасо) є комісійною операцією, суть якої полягає в отриманні платежу від векселедавця за векселем, представленому векселедержателем в банк, і передачі отриманої суми векселедержателю.

Банки приймають на себе відповідальність за пред'явлення векселів у строк платнику і отримання належних із них платежів. Якщо платіж надійде, вексель повернеться боржнику. У разі ненадходження платежу вексель повертається кредитору, але з протестом в неплатежі. Отже, банк відповідає за наслідки, що виникли внаслідок недогляди протесту.

У той час як при обліку векселів банк несе відомий ризик, видаючи клієнту суму, позначену на векселі за мінусом затвердженого відсотка (дисконту), при инкассировании він приймає лише доручення отримати в разі настання терміну належний за векселем платіж і передати отриману суму власнику векселя. Роль банку зводиться лише до точного виконання інструкцій клієнта.

Однак шляхом цих операцій банки можуть зосереджувати на своїх рахунках значні кошти і отримують їх у безкоштовне розпорядження. Разом з тим вони є досить прибутковою операцією, так як за інкасо стягується певна комісія.

Вони вигідні і для клієнта, оскільки банки завдяки наявним між ними взаємин можуть виконувати доручення клієнта швидше і дешевше, клієнт також звільняється від необхідності стежити за термінами пред'явлення векселів, що вимагало б певних витрат, які незрівнянно більше що стягуються банком комісійних.

Банки приймають для інкасування векселі з оплатою в тих місцях, де є філії банків.

Вексель передається для інкасування з доручним індосаментом на ім'я банку, який супроводжується застереженням "валюта до отримання", "на інкасо", "як довіреному". Такий індосамент має на меті не перенесення права власності на індосата, а встановлення у нього права діяти в якості повіреного індосанта. Як роз'яснено в п. 11 постанови Пленуму Верховного Суду РФ № 33, Пленуму ВАС РФ № 14 від 04.12.2000 "Про деякі питання практики розгляду спорів, пов'язаних з обігом векселів", векселедержатель за таким індосаментом може здійснювати всі права, що випливають з переказного векселя ( в тому числі має право пред'явити вимогу про платіж, отримати платіж, зробити протест у випадку неплатежу), але індосувати його він може тільки в порядку передоручення.

При цьому власник векселя з доручним індосаментом вправі звернутися до суду з вимогою про примусове стягнення за векселем лише за наявності спеціального доручення індосанта, що надає йому право на здійснення таких процесуальних дій від імені довірителя (індосанта).

Реквізити векселя, що дозволяють його ідентифікувати, вказуються в опису, яка поряд з векселем додається до заяви на проведення інкасової операції, заповнює клієнтом банку.

Прийнявши на інкасо векселі, банк зобов'язаний своєчасно переслати їх за місцем платежу і поставити до відома платника порядком денним про вступ документів на інкасо.

У разі неотримання платежу за векселями банк зобов'язаний пред'явити їх до протесту від імені довірителя, якщо останнім не буде дано іншого розпорядження.

За виконання доручення на інкасування векселів банк має право:

  • - На відшкодування витрат по відсилання і надсилання векселів та отримання платежу, коли платіж за векселем необхідно одержати в іншому місці;
  • - На винагороду за виконання доручення, комісію, у вигляді відсотків з отриманої банком суми.

Банк не несе відповідальності за втрату векселів на пошті, несвоєчасне одержання їх у місці платежу з вини пошти, упущення або за недоліки, допущені нотаріусом при протесті, і незалежні від банку обставини, що можуть спричинити для клієнта невигідні операції.

У разі ненадходження платежу і здійснення протесту витрати по протесту, комісії та інші парафії сплачуються клієнтом. Неоплачені документи зберігаються в банку до запитання їх клієнтом протягом встановленого банком часу. Після закінчення терміну банк знімає з себе відповідальність за подальше їх зберігання.

Доміцілірованія векселів

Доміцілірованія векселів також є комісійною операцією банку, однак на відміну від інкасування векселів банк в цьому випадку виступає не як одержувач платежу, а як представник платника. Іншими словами, сутність домицилирования векселі полягає у вчиненні банком платежу у встановлений термін за дорученням векселедавця або трасата [1] . Строго юридично, зазначену операцію правильніше називати "оплата доміцільовані векселів", оскільки саме доміцілірованія полягає в призначенні в векселі особливого, відмінного від місця знаходження платника місця платежу. Отже, банк не доміцілірует вексель у власному розумінні цього слова, а робить платіж але вже доміцилювати векселем.

Зовнішнім ознакою домицилированного векселі служать слова "сплата в банку" XXX "" або "платіж в банку" XXX "", поміщені під підписом платника.

Виступаючи в ролі домицилянта, банк не несе ніякого ризику, тому що він оплачує вексель лише в тому випадку, якщо платник вніс йому раніше вексельну суму або якщо клієнт має у нього на своєму розрахунковому (поточному) рахунку достатню суму і уповноважує банк списати з його рахунку суму, необхідну для оплати векселя. В іншому випадку банк відмовляє в платежі, і вексель протестуется звичайним порядком проти векселедавця або трасата.

Після оплати векселя відсилаються клієнту.

Крім перерахованих операцій, банки також здійснюють авалювання і акцепт векселів. Стосовно до банків зазначені операції не володіють якоюсь винятковою специфікою, а тому їх регулювання, за відсутності спеціальних норм Банку Росії, здійснюється гл. III і IV Положення про переказний і простий вексель.

Стосовно в РНКО слід мати на увазі, що п. 3.4.1 інструкції ЦБ РФ від 26.04.2006 № 129-І встановлений норматив максимального розміру вексельних зобов'язань РНКО (Н16.2) в розмірі 0%. Отже, РНКО не має права випускати векселі, а також акцептувати і авалировать векселі.

  • [1] Трасат - платник за переказним векселем (тратте). Вказівка трасата є обов'язковим реквізитом переказного векселя. Трасат стає відповідальною особою тільки після акцепту векселя, в силу якого він приймає на себе зобов'язання сплатити його у встановлений термін.
 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук