СПІВСТРАХУВАННЯ І ПЕРЕСТРАХУВАННЯ ЯК МЕТОДИ ПІДВИЩЕННЯ ФІНАНСОВОЇ СТІЙКОСТІ СТРАХОВИКА

В результаті вивчення глави 5 студент повинен:

знати

  • • основні поняття співстрахування та перестрахування;
  • • методи підвищення фінансової стійкості страхової компанії;
  • • особливості і основні переваги сострахования;
  • • цілі та завдання перестрахування;
  • • основні методи і форми перестрахування;
  • • особливості, переваги та недоліки різних договорів пропорційного і непропорційного перестрахування;

вміти

  • • аналізувати стан страхової компанії на предмет перестрахування ризику;
  • • розраховувати премії цедента і перестраховика за різними договорами перестрахування - квотного, ексцедента сум, ексцедента збитків і ексцедента збитковості;
  • • визначати можливі збитки цедента і перестраховика в перерахованих договорах пропорційного і непропорційного перестрахування;

володіти

  • • основною термінологією співстрахування та перестрахування;
  • • методикою розрахунку оптимального рівня власного утримання страховика;
  • • основними прийомами вибору оптимального перестрахувального договору для цедента.

Наша повсякденне життя і ведення бізнесу постійно супроводжуються випадковими небезпеками і ризиками. Прості люди і компанії, щоб убезпечити себе від цих ризиків і зменшити їх вплив на свій добробут, купують поліси страхування і передають частину ризику або весь ризик страховим компаніям. Страхові компанії також потребують подібному захисті і роблять его за допомогою співстрахування і перестрахування - особливого самостійного напрямку страхування. Перестрахування ще називають "страхуванням страховиків", і це визначення дуже точно передає суть цього процесу.

З історії співстрахування та перестрахування

Сострахование і перестрахування як напрямки страхової діяльності виникли в середні століття практично одночасно з комерційним страхуванням (див. Гл. 1). Їх послідовне виникнення було природною реакцією комерційного страхування на неможливість силами однієї навіть самої великої страхової компанії застрахувати дуже великі ризики.

Перший відомий за джерелами договір перестрахування був зафіксований в Генуї в 1370 року між двома торговцями, котрі виступали перестраховиками, і третім торговцем, який представляв інтереси прямого страховика але страхуванню товарів, відправлених морем з Генуї в Брюгге [1] . З розвитком торгових відносин і зростанням страхування стало рости і перестрахування, особливо в Європі і США. В Англії панувало унікальне об'єднання страховиків, що діяло на основі принципів співстрахування - виник на базі маленької кав'ярні знаменитий Ллойдс ( Lloyd's of London), який згодом (з 1864 р) став відігравати значну роль і на ринку перестрахувальних послуг. Після співстрахування та перестрахування морських перевезень вантажів виникло перестрахування від вогню. На початку XIX ст. зрослий попит на перестрахувальні послуги, пов'язаний з промисловим розвитком в Європі, змогли задовольнити прямі страховики, котрі мали значними фінансовими ресурсами. Замість окремих договорів із перестрахування великих ризиків (див. Далі факультативне перестрахування) виникли договори нового типу, що покривають всю сукупність ризиків (див. Далі облігаторна або обов'язкове перестрахування). Перший такий договір датується 1821 р

Незабаром зростання попиту на подібні послуги призвело до необхідності створення спеціалізованих компаній, що займаються виключно перестрахуванням. Перше незалежне суспільство, яке спеціалізується тільки на перестрахуванні, було створено в Кельні за особистим розпорядженням короля Пруссії Фрідріха Вільгельма 8 квітня 1846 г. - перелік історій ( Kolnische Ruckversicherungs-Geselischaft AG, або Cologne Re), в 1863 було створено швейцарське перестрахувальне товариство Swiss Re, що виникло (як і Кельнское після пожежі в Гамбурзі в 1842 р) у відповідь на пожежу 1861 року в Гларусі. Стало зрозуміло, що страхові компанії не в змозі фінансово самостійно впоратися з великими і катастрофічними ризиками. У 1880 р з'явилося Мюнхенське перестрахувальне товариство ( Munich Re). Ці професійні перестраховики стали відігравати важливу роль на світовому ринку, яку, до речі, зберігають і донині. "Російське товариство перестрахування" виникло в 1895 р, займалося воно перестрахуванням вогневих ризиків.

За період після створення перших перестрахувальних товариств людство пройшло через дві світові війни, безліч природних і техногенних катастроф та катаклізмів, і їх кількість і руйнівна сила неухильно зростають рік від року (рис. 5.1).

Разом з цим зростає і роль перестрахування як надійного захисту світового страхового ринку і ефективного фінансового інструменту перерозподілу страхових ризиків. Останні природні катастрофи - урагани Катрін, Рита і Вілма (2005 р 111 млрд дол.), Землетрус в Японії (2011 р, 54 млрд дол.), Ураган Сенді (2012, 70 млрд дол.), Теракт в США ( 2001 року, 30,8 млрд дол.) (рис. 5.2) змусили весь світ переглянути своє ставлення до страхування взагалі і перестрахування як серйозної можливості уберегти страхові ринки від банкрутства і економіку країн від надзвичайних втрат.

Сучасний світовий ринок перестрахування налічує понад 200 компаній, в основному професійних перестраховиків. Топ-10 перестрахувальників не-життя збирає близько половини світових перестрахувальних премій, а 10 провідних перестрахувальних компаній зі страхування життя збирають близько 2/3 всіх премій. Німеччина, США і Швейцарія - три країни, що займають лідируючі позиції на ринку перестрахування вже багато років, з моменту

Динаміка антропогенних і природних катастроф за 1970-2012 рр.

Мал. 5.1. Динаміка антропогенних і природних катастроф за 1970-2012 рр. [2]

Динаміка застрахованих від катастроф втрат за 1970-2012 рр.

Мал. 5.2. Динаміка застрахованих від катастроф втрат за 1970-2012 рр. [3]

Таблиця 5.1

10 професійних перестрахувальних компаній - світових лідерів (Топ-10) (за сумарними зібраних премій за 2000-2011 рр., Млн дол. [4] )

Місце в рейтингу

2000 р

2006 р

2011 р

компанія

премії

компанія

премії

компанія

премії

1

Munich Re (Німеччина)

14 956

Swiss Re (Швейцарія)

26 014

Munich Re (Німеччина)

33 719

2

Swiss Re (Швейцарія)

13 810

Munich Re (Німеччина)

24 526

Swiss Re (Швейцарія)

28 664

3

Employers Re

8191

Berkshire Hathaway Re (вкл. Gen Re)

11 051

Hannover Re (Німеччина)

15 664

4

General Cologne Re (США-Німеччина)

7685

Hannover Re (Німеччина)

8886

Berkshire Hathaway Re (вкл. Gen Re)

15 000

5

Hannover Re (Німеччина)

4803

SCOR (Франція)

4520

Lloyd's of London (Англія)

13 621

6

Berkshire Hathaway Re

4724

Reinsurance Group of America (США)

4346

SCOR SE (Франція)

9845

7

Gerling Globale Re (Німеччина)

4028

Everest Re (Бермуди)

3853

Reinsurance Group of America Inc. (CШA)

7704

8

SCOR (Франція)

2566

Partner Re (Бермуди)

3667

China Reinsurance (Group) Corporation (Китай)

6179

9

Zurich Re (Шцейцарія)

2485

Transatlantic Re (США)

3604

Partner Re (Бермуди)

4621

10

Lloyd's of London (Англія)

+1891

XL Re (Бермуди)

3151

Korean Reinsurance Company (Корея)

4551

зародження перестрахування і до наших днів. Цікаво простежити зміни в десятці лідерів-перестрахувальників за останні десятиліття (табл. 5.1).

Отже, ринок співстрахування та перестрахування зростає, розвивається і займає все більш важливе місце в світовій економіці. Розглянемо основні принципи і поняття співстрахування та перестрахування.

  • [1] Пфайфер К. Введення в перестрахування. М .: Анкил, 2000..
  • [2] За даними швейцарської перестрахувальної компанії Swiss Re. URL: swissre.com.
  • [3] За даними перестрахувальної компанії Swiss Re. URL: swissre.com.
  • [4] 2000, 2006 рр. - за даними перестрахувальної компанії Swiss Re. URL: swissre.com; 2011 року - за даними А. М. Best. URL: insurancenetworking.com/news.
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >