Навігація
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Головна arrow Страхова справа arrow Страхування

Сучасний страховий ринок Росії

Сучасна історія страхового ринку Росії перебуває на 20-річній межі. За цей короткий період (починаючи з прийняття Закону про кооперацію в СРСР) російське страхування активно розвивалося відповідно з динамікою національного ринку.

Оцінка кількісних показників динаміки страхового ринку пов'язана з аналізом обсягу зібраних страхових внесків (премій). Динаміка обсягу страхових внесків (премій) представлена в табл. 3.2.

Таблиця 3.2. Динаміка зібраних страхових премій (у номінальному вираженні)

Роки

Страхові премії

У млрд руб.

У% до попереднього періоду

2004

471,6

109,1

+2005

495,6

105,1

+2006

610,6

123,2

+2007

776,0

127,1

+2008

946,2

121,9

+2009

977,5

103,3

+2010

1041,1

106,5

Кризові 2009 і 2010 Г. Показати помітне зниження темпів зростання внесків (премій), а з урахуванням інфляційної складової - деяке скорочення їх обсягу. Частка страхових премій у ВВП становила в докризовий період близько 3%, а за підсумками 2010 р - 2,34%, що свідчить про відставання Росії від країн-лідерів, де цей показник становить 8-10%.

Особливість розвитку страхового ринку Росії - історично сформована висока частка обов'язкового страхування. Співвідношення між обсягами обов'язкового і добровільного страхування представлено в табл. 3.3.

Таблиця 3.3. Співвідношення між обов'язковим і добровільним страхуванням

Показники

2004

+2005

+2006

+2007

+2008

+2009

+2010

Всього зібраних страхових премій, млрд руб., В тому числі:

471,6

495,6

610,6

776,0

946,2

977,5

1041,1

добровільне страхування, млрд руб.

315,2

292,0

337,4

407,3

464,4

420,4

457,2

частка добровільного страхування в загальному обсязі страхових премій,%

66,8

58,9

55,2

52,5

49,1

43,0

43,9

обов'язкове страхування, млрд руб.

156,4

203,6

273,2

368,7

481,8

557,1

583,8

частка обов'язкового страхування в загальному обсязі страхових премій,%

33,2

41,1

44,8

47,5

50,9

57,0

56,1

Протягом останніх років частка добровільного страхування в обсязі зібраних страхових премій знижується з 66,8% у 2004 р до 43,9% в 2010 р

Поштовх зростанню ринку обов'язкового страхування дало введення обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, а також значне збільшення обсягу фінансування державою охорони здоров'я через систему обов'язкового медичного страхування. Розвиток добровільного страхування стримується недостатнім платоспроможним попитом на страхову послугу. За підсумками 2010 р в структурі страхової премії по обов'язковому страхуванню превалює обов'язкове медичне страхування (46,6% до загального обсягу премії), частка ОСАГО становить 8,8%.

Страхові виплати в 2010 р склали 768 600 000 000 руб. (104,4% до 2009 р), з них 62% склали виплати по обов'язковому медичному страхуванню 12% - зі страхування майна.

Майнове страхування займає перші позиції в структурі добровільного страхування в Росії і об'єднує страхування майна, страхування відповідальності і страхування підприємницьких ризиків. Найбільшу питому вагу становлять надходження зі страхування майна (26,7% до загального обсягу премії).

Страхування майна в Росії активно розвивається. Інтерес до укладання договорів проявляють як юридичні, так і фізичні особи, при цьому близько 50% всієї премії з добровільного страхування майна надходить зі страхування наземного транспорту (крім залізничного).

Найменш розвиненим сегментом на ринку добровільного страхування є страхування відповідальності, що пояснюється нерозвиненістю в Росії правових основ системи цивільної відповідальності. В основному російські суб'єкти господарювання страхують відповідальність перевізників, а також ряд видів цивільної і професійної відповідальності. У той же час у країнах з розвиненим ринком страхування відповідальності є найбільш швидко зростаючим сегментом страхового ринку.

Незважаючи на приріст за 2010 р на 37,3% премій по страхуванню життя, в Росії воно не отримало достатнього розвитку в порівнянні з загальносвітовою практикою.

Страхування життя успішно розвивається при наявності наступних умов:

  • - Надійність фінансової системи країни, що забезпечує збереження вкладених коштів;
  • - Розвиненість фондового ринку, що надає страховикам широкі можливості для довгострокового інвестування страхових фондів;
  • - Накопичувальне страхування життя та інші фінансові інструменти залучення заощаджень населення повинні бути не менш вигідними, ніж банківські вклади;
  • - Економічна вигідність накопичувального страхування повинна бути підкріплена наданням населенню та юридичним особам податкових пільг.

З 2008 р в НК РФ внесені зміни, що сприяють залученню коштів у страхування життя. Адресатами поправок є корпоративні клієнти (внесені поправки в режим оподаткування прибутку, витрат на оплату праці) і фізичні особи (внесені поправки в режим оподаткування ПДФО). Проте в цілому ці поправки незначні і не зможуть виступати вирішальним стимулом у розвитку довгострокового сегмента страхового ринку.

На вітчизняному страховому ринку не отримала розвитку система додаткового Пенсійного страхування в страхових компаніях. Політика державного регулювання більш лояльна по відношенню до недержавних пенсійних фондів (НПФ). Крім того, громадяни мають право передавати для управління накопичені (в рамках системи обов'язкового пенсійного страхування) пенсійні кошти тільки в НПФ, страхові організації виключені з державної пенсійної системи.

Страхування від нещасних випадків і хвороб і добровільне медичне страхування демонструють стійкі показники зростання. Ринок ДМС визнається відносно стабільним. Однією з причин збільшення попиту на ДМС є кризовий стан державної системи охорони здоров'я. ДМС розвивається переважно в колективній формі. На частку корпоративних клієнтів припадає близько 90% внесків, зібраних за програмами ДМС. Почасти це пояснюється зростанням соціальної відповідальності бізнесу, а також широкою системою податкових пільг за колективними договорами ДМС. Однак в останні роки спостерігається тенденція збільшення обсягів індивідуального ДМС. Зважаючи на неможливість забезпечити цінову доступність фізичних осіб страхових полісів ДМС з обслуговуванням у дорогих клініках страхові компанії розвивають власні медичні мережі, що дає їм можливість контролювати не тільки рівень цін на медичне обслуговування, але і якість, і обсяг наданих застрахованим особам медичних послуг.

Ринок страхування від нещасних випадків активно розвивається у сфері як колективного, так і індивідуального страхування. Страховики поступово розширюють асортимент страхових продуктів саме для страхувальників - фізичних осіб.

Інституційний складу страхового ринку Росії до теперішнього часу сформований. На 1 січня 2011 року в Єдиному реєстрі суб'єктів страхової справи зареєстровано 790 організацій: 618 страхових і перестрахувальних компаній, 165 страхових брокерів, 7 товариств взаємного страхування. Статутний капітал страхових компаній склав 248 млрд руб. Частка участі нерезидентів в 2010 р досягла 22,2% (при квоті 25%). Найбільшу участь у страховому капіталі мають Австрія, Нідерланди, Кіпр і Німеччина.

Для страхового ринку Росії характерний високий рівень концентрації: 10 найбільших страхових компаній збирають 54% премій (без урахування ОМС), 20 найбільших компаній - 70% премій і 50 найбільших страховиків - 85% премій.

Зростання частоти несприятливих подій та тяжкості їх наслідків вимагає прискореного зростання капіталу страхових компаній. Страховики укрупнюються як за рахунок залучення інвесторів, так і за допомогою операцій по злиттю і поглинанню. Закономірним чином число їх скорочується, що відбувається також внаслідок переходу ряду страховиків, особливо регіональних дочірніх компаній, на положення філій компаній федерального рівня або в результаті приєднання дрібних учасників ринку до більш великим. З позиції ємності національного страхового ринку злиття не забезпечує необхідного приросту капіталу. Не сприяє цьому також невисокий попит на страхові послуги і недостатньо розвинений фінансовий ринок (низька рентабельність інвестиційного капіталу).

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук