Навігація
Головна
 
Головна arrow Страхова справа arrow Страхування

Головна організація

Тут зосереджені всі елементи функціонування та управління страхової компанії, починаючи від стратегічного планування, розробки методології страхування та вирішення питань про перестрахування ризиків і розгляді великих збитків і до формування фінансової звітності, включаючи розрахунок страхових резервів, ліцензування нових видів страхування, прийняття стратегічних рішень. Тільки в головному підрозділі компанії приймаються рішення про формування структури компанії, про врегулювання всіх (будь-яких) заявлених збитків (незалежно від їх величини і специфіки), про перестрахувальної політиці компанії, про ліміти для філій по прийому ризиків та врегулювання збитків.

Філії

На відміну від головної організації, філії страхової компанії мають обмеженими можливостями, хоча вони і набагато ширше можливостей інших відокремлених підрозділів компанії. Повноваження філії та її керівника визначаються Положенням про філію. Філія є відокремленим підрозділом компанії, що має певну самостійність у прийнятті рішень по страхуванню і врегулюванню збитків, розміщенню частини коштів і вирішення поточних організаційно-фінансових питань. Однак при прийомі ризиків на страхування філія, як правило, керується методикою, що розробляється в головної організації, включаючи тарифікацію ризиків. Філії не здійснюють розрахунок страхових резервів, що є виключною прерогативою головної організації. Філії, як правило, не займаються витікаючим перестрахуванням прийнятих ризиків, а врегулювання збитків понад встановлені для філії лімітів здійснюють тільки за узгодженням з головною організацією. В останні роки спостерігається тенденція до концентрації головних підрозділів страхових компаній в Москві і перетворенню регіональних страхових компаній в філії московських компаній, що веде до значного звуження повноважень підрозділів у регіонах, залишаючи за ними в якості основної функції здійснення аквізиційних діяльності.

Представництва

Представництва є специфічним відокремленими підрозділами компаній, що виконують роль "представника інтересів" компанії, без особливих повноважень. У ряді випадків представництвам делегується право здійснювати котирування ризиків і приймати (в рамках встановлених лімітів) рішення про надання страхової чи перестрахувальної захисту від імені головної організації. Представництва (або регіональні департаменти) відіграють роль квазіполітична інтегратора філій або агентств компанії. Вони здійснюють "ідейний" керівництво діяльністю філій (наприклад, в рамках федерального округу) і допомагають їх просуванню. Інститут представництв характерний також для перестрахувальних компаній: як правило, представництва виконують роль буфера або сполучної ланки між місцевим страховиком і головним підрозділом перестрахувальної компанії. Ризики акцептуются представництвом, але все врегулювання збитків здійснюється виключно в головному підрозділі перестраховика.

Агентства (точки продажів)

Основною і єдиною їхньою метою є аквізиційна діяльність - продаж і просування страхових продуктів. В процесі своєї роботи агентства можуть здійснювати взаємодію з різними фінансовими інститутами і контрагентами - банками, лізинговими компаніями, туристичними компаніями і т.д., формуючи канали просування (продажу) страхових продуктів.

Агентства не займаються врегулюванням збитків, андеррайтингом ризиків і тим більше фінансовим плануванням. Їх єдине завдання - максимізувати збір страхових премій. Однак вони грають украй важливу роль у роботі зі страхувальниками та у формуванні уявлення про систему страхового захисту, з одного боку, і про очікування страхувальників (про якість страхового продукту і його характеристиках) - з іншого, доводячи цю інформацію до розробників страхових продуктів і андеррайтерів.

В ряду каналів просування страхових продуктів (аквізиційних діяльності) можна виділити наступні основні варіанти, активно застосовуються сьогодні в діяльності страхових компаній:

  • - Офісні продажу (фронт-офіси);
  • - Агенти, агентства, точки продажу;
  • - Брокери - використовуються в основному при роботі з великими корпоративними клієнтами;
  • - Афілійовані структури (для кептивом) - при страхуванні ризиків материнських компаній;
  • - Банківський канал - заставне страхування, іпотечне страхування, продажу стандартних продуктів через філіальну мережу банків (ОСАГО, каско);
  • - Лізингові компанії - аналог заставного страхування, в основному при роботі з юридичними особами;
  • - Автосалони;
  • - Турагентства, туроператори;
  • - Інтернет-продажу.

Чим більша компанія і чим більш розвиненими є її філіальна мережа і структура відокремлених підрозділів, тим більше інтегрована і багатофункціональна система управління компанією. Так, в рамках великих філій будується система подвійного підпорядкування: адміністративного та функціонального (професійного). При цьому в складних (нестандартних) ситуаціях, пов'язаних з діяльністю підрозділу з оцінки ризику, можливості прийому ризику на страхування, врегулювання крупного збитку або формування плану розвитку, фахівці або керівники підрозділу узгодять свої рішення як з безпосереднім (регіональним адміністративним) керівництвом, так і з провідними андеррайтерами (фахівцями) в головній компанії. Таким чином, відділ знаходиться в подвійному підпорядкуванні: керівнику філії і керівника напрямку в головному підрозділі компанії. Як правило, філії встановлюються певні ліміти, в рамках яких він приймає рішення без попереднього узгодження з дирекцією, а за ризиками (збитків) понад ліміти рішення приймаються або безпосередньо дирекцією, або виходить згоду дирекції на вирішення даного питання (прийом ризику, врегулювання збитку). В основному це пов'язано з системою перестрахувального захисту ризиків, яку здійснює виключно головний підрозділ компанії, а також зі страхуванням нетипових (методично складних) ризиків.

У зв'язку із законодавчим поділом компаній на компанії, що здійснюють страхування життя, і компанії, що здійснюють страхування інше, ніж страхування життя, в 2004- 2007 рр. активно проходив процес відділення дочірніх страхових компаній від своїх материнських компаній шляхом випуску акцій (часток) для спеціалізацій бізнесу. Таким чином, створювалися компанії з "приставкою" "життя" ("лайф"), в які переводилася частину колишнього бізнесу материнської компанії, пов'язана зі страхуванням життя.

Після введення в 2003 р Федерального закону "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів", а також у зв'язку зі значним зростанням в 2004-2006 рр. заставного страхування (через розвиток програм споживчого кредитування) значно активізувалася діяльність страхових посередників і почали активно використовуватися нові канали продажів, що не були затребувані раніше, в тому числі відбувалося бурхливий розвиток агентств і точок продажів. Зростання страхування також був обумовлений змінами податкового законодавства, який зняв для юридичних осіб обмеження по можливості віднесення витрат зі страхування майна на собівартість товарів (робіт, послуг).

Структура компаній схильна до змін і постійно розвивається і змінюється як з розвитком самої компанії, так і під впливом зовнішніх факторів, що задаються ринком.

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук