Навігація
Головна
 
Головна arrow Страхова справа arrow Страхування

Автомобільне страхування

Під автострахуванням розуміють групу видів страхування, в рамках яких здійснюється захист майнових інтересів громадян та підприємств, пов'язаних з володінням транспортними засобами та їх експлуатацією.

До числа видів автотранспортного страхування відносять:

  • - Добровільне страхування засобів транспорту;
  • - Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів: обов'язкове і добровільне;
  • - Страхування від нещасних випадків (водія і пасажирів).

Повне покриття надається в рамках договору комбінованого страхування.

Добровільне страхування засобів транспорту

Експлуатація транспортного засобу (ТЗ) сполучена для його власника з багатьма ризиками. Воно може бути пошкоджене внаслідок аварії, пожежі, протиправних дій третіх осіб, що спричинить за собою непередбачені витрати на ремонт. Внаслідок аналогічних подій ТС може бути знищено - в цьому випадку збитки автовласника будуть визначатися вартістю втраченого ТЗ. Такої ж шкоди несуть власники викрадених автомобілів. Завдання добровільного страхування засобів транспорту полягає в тому, щоб надати власнику ТЗ економічний захист на випадок виникнення збитків, забезпечити страховим захистом належне йому майно. Таким чином, добровільне страхування ТЗ відноситься до підгалузі страхування майна.

Об'єкти страхування

За договором добровільного страхування ТЗ можуть бути застраховані:

  • - Автомобіль в його базовій комплектації (тобто в тому вигляді, в якому дана модель сходить з конвеєра заводу-виробника);
  • - Додаткове обладнання (ДО), під яким розуміються елементи додаткового оснащення автомобіля: нештатна аудіо- і відеоапаратура, додаткові фари, спойлери, пластиковий обвіс і т.п. ДО страхується тільки за умови страхування автомобіля, на якому воно встановлене, і від тих же ризиків, від яких застрахований сам автомобіль.

Страхові ризики

Страхова компанія відповідає за договором страхування, якщо автомобіль знищений, пошкоджений або втрачений в результаті настання одного з ризиків, перерахованих в договорі страхування. До числа ризиків, від яких можна застрахувати ТЗ, відносяться наступні:

  • - Аварія - пошкодження або загибель ТЗ в результаті дорожньо-транспортної пригоди (ДТП), наїзду (удару) на нерухомі або рухомі предмети (споруди, перешкоди, тварин), перекидання, падіння будь-яких предметів, у тому числі дерев, снігу і льоду , викиду гравію і каменів з-під коліс транспорту, падіння у воду, провалу під лід;
  • - Стихійні лиха (землетрус, повінь, ураган, виверження вулкана, зсув і інші надзвичайні явища природного характеру);
  • - Пожежа, вибух;
  • - Протиправні дії третіх осіб (у тому числі пошкодження або загибель ТЗ в результаті дій невстановлених осіб), включаючи підпал, підрив, а також розкрадання окремих деталей, у тому числі додаткового обладнання;
  • - Розкрадання - втрата ТЗ в результаті крадіжки, грабежу, розбою;
  • - Викрадення - заволодіння транспортним засобом без мети розкрадання.

Страховики групують ці ризики в два стандартних варіанту страхування:

  • - Каско, під яким розуміється страхування від усіх вищеперелічених ризиків;
  • - Збиток, що включає в себе всі ризики, крім розкрадання і викрадення.

При укладанні договору страхувальник вибирає один з цих варіантів. Вільний вибір ризиків на розсуд страхувальника, як правило, не допускається.

Порядок укладення договору страхування. Страхова вартість і страхова сума

Договір страхування укладається на підставі усної або письмової заяви страхувальника. При страхуванні нового ТЗ страхова вартість і страхова сума приймаються рівними ціні придбання автомобіля в автосалоні. Якщо страхується ТЗ з пробігом, страхова вартість і страхова сума визначаються за згодою сторін. В якості інформаційної бази для оцінки вартості таких ТЗ страховики використовують дані спеціальних довідників, періодичних видань з продажу ТЗ і дані Інтернету про ціну продажу автомобілів даного року випуску і комплектації. Страхова сума не може перевищувати страхову вартість. Недострахування тягне за собою пропорційну відповідальність страховика і використовується рідко.

При укладанні договору страхувальник вибирає тип страхової суми: агрегатну (зменшується) або неагрегатною (незменшуваного). У першому випадку протягом страхового року страхова сума зменшується після кожного врегульованого страхового випадку на суму страхової виплати. Неагрегатна страхова сума не змінює своєї величини протягом терміну страхування незалежно від числа страхових виплат.

До укладення договору страхування страховик проводить огляд ТЗ, за результатами якого письмово фіксує в полісі або акті огляду відомості про пошкодження ТЗ і особливостях його комплектації. Перше необхідно для того, щоб обмежити обсяг страхового захисту (страхування не поширюватиметься на елементи ТЗ, пошкоджені до укладення договору); друге - щоб поширити дію страхового захисту на елементи оснащення ТС, які є для даного ТЗ нетиповими.

У договорі каско за згодою сторін може бути встановлена франшиза. Як правило, використовуються безумовні франшизи. У більшості випадків встановлюється єдина франшиза за всіма ризиками. В окремих випадках можливе встановити дві франшизи: меншу - на випадок збитку, більшу - на випадок розкрадання. Франшиза може бути виражена як в грошових одиницях, так і у відносному вираженні (у відсотках).

 
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук