Навігація
Головна
 
Головна arrow Інформатика arrow Інформаційні системи і технології в економіці і управлінні
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >

Автоматизація міжнародних розрахунків

Інтеграція економік веде до інтеграції банківських систем, тому досить складно віднести ту чи іншу систему до міжбанківської, національної чи міжнародної.

Міжнародна система SWIFT, створена в 1973 р, є системою передачі даних, що замінює такі традиційні засоби передачі міжбанківської документації, як пошта, телеграф, телекс.

Штаб-квартира перебувати в місті La Hulpe (Бельгія). Щодня по системі SWIFT передається близько 8 млн фінансових повідомлень про операції, сумарною оціночною вартістю понад 6 трлн дол. США.

Будь байк, який має право відповідно до національного законодавства здійснювати міжнародні розрахунки, може стати байком - членом SWIFT.

Для вступу в члени товариства банк направляє в SWIFT заяву про вступ, зобов'язання виконувати статут SWIFT і відшкодовувати операційні витрати суспільству, адресу банку, відповідальних осіб за зв'язок з суспільством і приблизні обсяги трафіку. Рада директорів SWIFT розглядає документи і в разі прийняття позитивного рішення банк отримує право оплатити одноразовий членський внесок і придбати одну акцію співтовариства (в цілому близько 15000 євро). На другому етапі банком здійснюється технічна підготовка підключення до мережі (придбання обладнання, навчання персоналу і т.д.). Офіційне підключення нових банків-членів до системи SWIFT здійснюється чотири рази на рік: у перші понеділки березня, червня, вересня, і грудня.

Крім банків-членів в системі SWIFT існують ще дві категорії користувачів: асоційовані члени та учасники. Асоційованими членами зазвичай виступають філії банків-членів, вони не беруть участі в управлінні справами суспільства. З 1987 р учасниками системи можуть стати інші небанківські фінансові організації: страхові, інвестиційні, брокерські компанії та ін.

В даний час система обслуговує 11 категорій повідомлень (Message Transaction - МТ).

Повідомлення будь-якого типу побудовано за загальним формату (рис. 15.1).

Структура повідомлення SWIFT

Рис. 15.1. Структура повідомлення SWIFT

Назва і хвостовик утворюють так званий конверт (envelope), в якому пересилаються повідомлення, і містять важливу для управління системою інформацію. У заголовок включаються інформація про відправника та одержувача повідомлення, номер повідомлення, його тип і пріоритет (порядок терміновості, черговості доставки одержувачу). Текст повідомлення формується шляхом заповнення відповідних пронумерованих полів, які можуть бути обов'язковими і необов'язковими. Обов'язкові поля містять ключову інформацію для даного типу повідомлень, а необов'язкові служать для здійснення складних, багатоступеневих операцій або передачі додаткових інструкцій. У хвостовику повідомлення містяться код аутентифікації й інші кодові повідомлення, призначені для попередження відправника про можливість подвійного платежу, затримку передачі повідомлення, іншої допоміжної інформації.

Всі повідомлення можна розділити на системні, фінансові та загальні.

Системні повідомлення служать для організації діалогу користувача з системою та виконання системних функцій: запити і відповіді на запити користувачів, навчання, інформування про розвиток мережі та її нові можливості. Ці повідомлення мають найвищий пріоритет, оскільки містять інформацію про функціонування системи.

Фінансові повідомлення підрозділяються на дев'ять категорій, основні з яких: клієнтські перекази та чеки (категорія 1); переклади фінансових організацій (категорія 2); валютні операції (категорія 3) і т.д.

Загальні повідомлення можуть бути використані в будь-який з категорій.

Система SWIFT дозволяє:

  • o підвищити ефективність роботи банку за рахунок стандартизації та використання сучасних способів передачі інформації;
  • o забезпечити надійність при передачі повідомлень за рахунок спеціального порядку передачі і прийому повідомлення, їх кодування;
  • o скоротити операційні витрати але порівнянні з телексного зв'язком;
  • o забезпечити зручний, прямий і швидкий доступ банку-члена до своїм кореспондентам, відділенням та філіям (звичайне повідомлення доставляється в будь-яку точку світу за 20 хв, термінове - за 5 хв);
  • o подолати мовні бар'єри і звести до мінімуму відмінності в практиці здійснення міжнародних банківських операцій за рахунок використання стандартизованих повідомлень;
  • o підвищити конкурентоспроможність банку-члена за рахунок того, що міжнародний і кредитний оборот дедалі більше концентруються на учасниках і користувачів SWIFT;
  • o забезпечити безпеку передачі: захист від фальсифікації, втрат банківської інформації і залишення без відповіді платіжних доручень та фінансових повідомлень.

Для правильної доставки повідомлення по мережі SWIFT використовується код-ідентифікатор банку BIC (Bank Identifier Code), що є його адресою в системі SWIFT.

Підлягають відправці повідомлення підготовляються банком у відповідному форматі і вводяться в термінал SWIFT, в якості якого може використовуватися як телекс, так і інші технічні засоби. Усі вхідні по мережі повідомлення розподіляються але конкретним виконавцям і при необхідності маршрутизируются по внутрішньобанківських каналах зв'язку.

Для полегшення формування вихідних повідомлень створюються спеціальні бланки із зазначенням усіх обов'язкових і необов'язкових полів.

Система SWIFT відповідає тільки за доставку і збереження повідомлень, що надходять в мережу, і не несе відповідальності за обробку повідомлень усередині банку. Вона висуває суворі вимоги до процедури підключення терміналів до мережі. Системою ведеться електронний журнал, де автоматично фіксуються всі відключення терміналу (виявлена перешкода, перервана лінія, виявлені неодноразові помилки при передачі в процедурі чи форматі, порушена нумерація і т.д.).

Високий рівень безпеки досягається за рахунок:

  • o присвоєння кожному повідомленням вхідного і вихідного номера і контролю з боку SWTFT над дотриманням порядку нумерації;
  • o шифровки тексту повідомлення за допомогою спеціальних криптографічних пристроїв;
  • o формування звітів, що надаються системою користувачеві і направляються йому з певною періодичністю;
  • o використання ключів аутентифікації.

Мережа SWIFT включає в себе:

  • o термінали користувачів SBT (SWIFT Based Terminal), що дозволяють підключатися до мережі;
  • o регіональні процесори RP (Regional Processor), призначені для одержання повідомлень від користувачів і їх перевірки, отримання інструкцій від групового процесора, доставки повідомлень і контролю локальних комунікацій з користувачами. Кожен регіональний процесор працює в автоматичному режимі;
  • o групові процесори SP (Slice Processor), які здійснюють хропіння повідомлень і їх перебування за запитом, розподіл повідомлень на регіональний процесор, до якого подсоедійен адресат, довгострокове і короткострокове архівування даних і генерацію системних звітів;
  • o системні керуючі процесори SCP (System Control Processor), що виконують керуючі та контролюючі функції для всієї системи та мережі (США, Нідерланди).

Користувачі SWIFT мають доступ і до інших стандартів повідомлень і мережам. Зокрема, з метою подальшого розвитку і розширення пропонованих послуг забезпечена повноцінна підтримка обміну в стандарті ООП EDIFACT (Electronic Data Interchange For Administration, Commerce and Transport).

Принципи побудови системи SWIFT створюють всі умови для автоматизованої обробки повідомлень, що надходять по мережі, а також генерування їх для відправки в систему. Технологія роботи з повідомленнями в чому залежить від існуючого рівня автоматизації робіт в банку. Термінальне обладнання SWIFT для передачі даних між комп'ютерами без ручного втручання пов'язують з банківською ЕОМ. На шляху створення такої системи зустрічаються такі труднощі: рівень автоматизації банківської системи може не відповідати вимогам системи; склалася внутрішня система кодування банківської інформації не відповідає стандартам ISO, що призводить до складнощів у распознаваний кодів і ідентифікаторів, якими оперує SWIFT. Тому банки здійснюють поетапне включення SWIFT у внутрішню систему автоматизації.

Для організації міжнародних розрахунків на території використання євро застосовуються національні RTGS, які пов'язані між собою механізмом TARGET (рис. 15.2).

Європейська система розрахунків у євро

Рис. 15.2. Європейська система розрахунків у євро

Ці системи утворюють загальноєвропейську систему розрахунків у євро, яка проводить операції по одній, і кожен платіж є безвідкличним. При валових розрахунках платіж з комерційного банку країни повинен пройти через RTGS цієї країни і потім по каналах зв'язку системи TARGET передається в RTGS приймаючої країни, перш ніж потрапити в приймаючий банк і національну платіжну систему.

Доступ в TARGET відкритий тільки через RTGS, тому будь-який платіж контролюється Європейським центральним банком, який веде розрахункові рахунки банків.

Поряд з системою центральних банків, банки можуть використовувати і комерційні клірингові системи. Єдиною наднаціональної кліринговою системою в Європі є Банківська асоціація євро (ЕВА) - система нстто-расчстов, створена комерційними банками. Розрахунки усередині ЕВА вчиняються в Європейському центральному банку. Кожен банк, що у ЕВА, встановлює ліміти обмінів з іншими банками і надає забезпечення по операціях, що гарантує системі повне завершення розрахунків на кінець дня.

 
Якщо Ви помітили помилку в тексті позначте слово та натисніть Shift + Enter
< Попередня   ЗМІСТ   Наступна >
 
Дисципліни
Агропромисловість
Аудит та Бухоблік
Банківська справа
БЖД
Географія
Документознавство
Екологія
Економіка
Етика та Естетика
Журналістика
Інвестування
Інформатика
Історія
Культурологія
Література
Логіка
Логістика
Маркетинг
Медицина
Нерухомість
Менеджмент
Педагогіка
Політологія
Політекономія
Право
Природознавство
Психологія
Релігієзнавство
Риторика
Соціологія
Статистика
Техніка
Страхова справа
Товарознавство
Туризм
Філософія
Фінанси
Пошук